Квартира приобретена в 2022 году в период брака, с привлечением ипотечного кредита и средств материнского капитала. Поскольку покупка совершена супругами в браке, квартира является их совместной собственностью (за исключением долей детей, выделенных из-за использования маткапитала). Доли детям выделены по соглашению — это значит, что формально доли в праве собственности на детей уже оформлены, и квартира находится в общей долевой собственности супругов и детей.
После расторжения брака в июне 2024 года режим совместной собственности супругов прекратился, но квартира осталась в их общей долевой собственности (как бывших супругов) и в собственности детей. Ипотечный кредит, оформленный на обоих супругов как созаёмщиков, является общим долгом, так как взят в браке на нужды семьи. Развод не прекращает солидарной обязанности созаёмщиков перед банком — оба продолжают нести ответственность по кредиту.
После развода ипотечные и коммунальные платежи полностью несёт один из бывших супругов. Юридически значимым является то, что обе эти обязанности (погашение ипотеки и содержание имущества) относятся к общим долгам и расходам на общее имущество. Другой бывший супруг, будучи сособственником и созаёмщиком, также обязан участвовать в этих расходах. Его фактическое непроживание в квартире не освобождает от обязанности оплачивать содержание доли в праве собственности, а в отношении ипотеки — от солидарной ответственности как созаёмщика.
Факт, что бывшая супруга зарегистрирована, но не живёт в квартире, имеет значение для распределения расходов на коммунальные услуги: некоторые из них (например, за вывоз мусора, отопление, содержание общего имущества) начисляются на долю в праве собственности и не зависят от проживания, а платежи, привязанные к индивидуальному потреблению (свет, вода, газ), начисляются по показаниям счётчиков и не ложатся на отсутствующего сособственника, если он не потребляет ресурсы. Однако для ипотечных платежей факт проживания/регистрации не имеет значения.
Желание обеих сторон продать квартиру свидетельствует о намерении выйти из общей собственности, однако это осложнено наличием ипотечного обременения и долей несовершеннолетних детей. Для продажи потребуется согласие банка (залогодержателя) и разрешение органов опеки (так как затрагиваются права детей).
В случае банкротства одного из бывших супругов квартира, находящаяся в общей долевой собственности, будет включена в конкурсную массу, но с учётом долей детей, которые не могут быть обращены взыскание (они выделены за счёт маткапитала). Ипотека, как залог, сохраняет силу — банк сможет обратить взыскание на заложенное имущество в целом. Доли детей подлежат отдельной защите, но реализация квартиры с торгов возможна при условии выделения соответствующей компенсации детям.
Банк вправе и будет требовать исполнения кредитных обязательств от обоих созаёмщиков независимо от расторжения брака, так как созаёмщики несут солидарную ответственность. После развода кредитный договор не пересматривается автоматически — банк продолжает считать обоих обязанными по кредиту. Если один из них платит единолично, это не освобождает второго от обязанности по отношению к банку, но даёт первому право требовать от второго возмещения половины уплаченного (как исполнение за солидарного должника).
Финансовая невозможность одного из бывших супругов единолично обслуживать ипотеку ставит вопрос о реструктуризации долга, продаже квартиры с погашением кредита и распределении остатка, либо о разделе общего имущества и долгов в судебном порядке с выделением долей.
Согласно ст. 39 СК РФ доли супругов в общем имуществе признаются равными, если иное не предусмотрено договором. Квартира приобретена в 2022 году в браке за 11,8 млн руб., с использованием материнского капитала, и является совместно нажитым имуществом. После расторжения брака в июне 2024 года имущество остаётся в общей совместной собственности до его раздела, а общие долги (включая ипотечный кредит) распределяются между супругами пропорционально присуждённым долям.
- При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
- Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
— Семейный кодекс Российской Федерации, ст. 39
Поскольку брак расторгнут, но раздел имущества и долгов не произведён, мужчина, единолично вносящий ипотечные платежи после развода, вправе требовать от бывшей супруги возмещения половины уплаченных сумм. Эти платежи являются исполнением общего долга супругов. На основании ст. 325 ГК РФ должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.
- Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.
- Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:
- должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;
- неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 325
Таким образом, бывшая супруга, как участник солидарного обязательства по ипотеке (созаёмщик), обязана возместить мужчине 1/2 от произведённых им после развода платежей в счёт погашения основного долга и процентов.
Что касается коммунальных платежей и расходов на содержание квартиры, то здесь применяются нормы ГК РФ о бремени содержания имущества. Согласно ст. 210 ГК РФ собственник несёт бремя содержания принадлежащего ему имущества. Поскольку квартира находится в общей совместной собственности бывших супругов (а также детей с выделенными долями), каждый из собственников обязан участвовать в расходах на её содержание соразмерно своей доле. Ст. 249 ГК РФ конкретизирует эту обязанность для участников долевой собственности.
Собственник несет бремя содержания принадлежащего ему имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 210
Каждый участник долевой собственности обязан соразмерно со своей долей участвовать в уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей по общему имуществу, а также в расходах и издержках по его содержанию и сохранению.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 249
Факт регистрации бывшей супруги в квартире при отсутствии фактического проживания имеет значение для распределения коммунальных платежей, начисляемых по нормативам (например, вывоз мусора, содержание общего имущества), но не освобождает её от обязанности оплачивать содержание своей доли. В силу ст. 31 ЖК РФ прекращение семейных отношений влечёт утрату права пользования жилым помещением, однако бывшая супруга остаётся собственником доли, следовательно, обязана нести бремя содержания. Регистрация (прописка) сама по себе не создаёт обязанности платить за коммунальные услуги, если она не является собственником – но здесь она является сособственником. Поэтому расходы на отопление, капитальный ремонт, содержание общедомового имущества и иные платежи, не зависящие от фактического потребления, должны делиться пропорционально долям. Платежи по индивидуальным приборам учёта (электричество, вода) может нести фактический пользователь, но в отсутствие соглашения об этом бывшая супруга обязана компенсировать мужчине свою долю, если он оплатил их полностью.
- Дееспособные и ограниченные судом в дееспособности члены семьи собственника жилого помещения несут солидарную с собственником ответственность по обязательствам, вытекающим из пользования данным жилым помещением, если иное не установлено соглашением между собственником и членами его семьи.
- В случае прекращения семейных отношений с собственником жилого помещения право пользования данным жилым помещением за бывшим членом семьи собственника этого жилого помещения не сохраняется, если иное не установлено соглашением между собственником и бывшим членом его семьи.
— Жилищный кодекс Российской Федерации, ст. 31
Поскольку бывшая супруга перестала быть членом семьи после развода, её право пользования квартирой прекращено. Однако она остаётся сособственником и созаёмщиком, поэтому её обязанность по оплате содержания доли сохраняется.
В отношении банкротства: если мужчина будет признан банкротом, в конкурсную массу включается его имущество, в том числе доля в общей собственности на квартиру. Согласно ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в конкурсную массу может включаться доля гражданина в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание.
- Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
- В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.25
Однако квартира обременена ипотекой, и в силу ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на единственное жильё, за исключением случаев, когда оно является предметом ипотеки. Поскольку квартира заложена по договору об ипотеке, на неё может быть обращено взыскание банком-залогодержателем.
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 446
При банкротстве мужа его доля в квартире подлежит реализации, но с учетом интересов детей, которым выделены доли за счет материнского капитала. Доли детей не могут быть включены в конкурсную массу их отца, так как принадлежат самим детям. Однако продажа доли отца возможна, и покупатель станет участником общей долевой собственности с детьми и бывшей супругой. Это может быть затруднительно, но закон не запрещает. В любом случае, при банкротстве ипотечный кредит не списывается, и банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в порядке ст. 50-56 ФЗ «Об ипотеке». Доли детей не защищены от обращения взыскания, если квартира является предметом ипотеки, поскольку дети приобрели доли после установления обременения и с согласия залогодержателя? Обычно банки дают согласие на выдел долей при условии сохранения ипотеки. Согласно ст. 38 ФЗ «Об ипотеке», при переходе прав на заложенное имущество (в том числе к детям) ипотека сохраняется.
- Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.
- Если имущество, заложенное по договору об ипотеке, перешло по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям к нескольким лицам, каждый из правопреемников первоначального залогодателя несет вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства соразмерно перешедшей к нему доле.
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 38
Следовательно, дети также становятся залогодателями пропорционально своим долям, и в случае неисполнения обязательств банк может обратить взыскание на всю квартиру, включая доли детей. Однако реализация долей детей без предоставления им иного жилья может быть оспорена с учетом их интересов, но в рамках ипотеки закон допускает обращение взыскания.
Созаёмщик (бывшая супруга) остаётся солидарно обязанной перед банком независимо от развода. Банк вправе требовать исполнения как от обоих совместно, так и от любого в отдельности на основании ст. 323 ГК РФ.
- При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
- Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 323
Таким образом, банк может требовать от бывшей супруги выплаты всей суммы долга, даже если фактически платежи внёс мужчина. После полного погашения кредита мужчина сможет регрессом взыскать с неё половину, но при банкротстве это будет затруднительно.
Варианты действий для мужчины, который не может тянуть один: он может инициировать раздел имущества и долгов в судебном порядке с требованием о выделе доли бывшей супруги и передаче ей части долга. Возможна продажа квартиры с согласия банка (ст. 37 ФЗ «Об ипотеке») и погашение кредита из выручки, после чего остаток делится между сособственниками. Также можно требовать взыскания с бывшей супруги половины платежей и будущих расходов. Если она отказывается, вопрос решается в суде. Иных норм в представленном контексте нет.
