Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Раздел имущества при разводе

Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки бывшего мужа при банкротстве жены

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Немедленно прекратите любые переговоры с банком и бывшим супругом о перечислении маткапитала на его ипотеку — это незаконно.
  2. 2
    Письменно уведомите финансового управляющего о запросе банка и намерениях бывшего супруга — это обезопасит вас от претензий.
  3. 3
    Не подавайте заявление в Социальный фонд о распоряжении маткапиталом без согласия финансового управляющего — сделка будет ничтожна.
  4. 4
    Не заключайте с бывшим супругом никаких соглашений об обещании передать маткапитал в будущем — это могут признать обходом закона.
  5. 5
    Если завершение процедуры банкротства и снятие ограничений на распоряжение имуществом: Рассмотрите законное использование маткапитала после завершения банкротства: на покупку собственного жилья с выделением доли ребенку.
  6. 6
    Обратитесь к адвокату для оценки законных вариантов распоряжения маткапиталом в вашей процедуре банкротства.

Документы и доказательства

  • Если клиент подаст заявление в Социальный фонд и получит отказ: Письменный отказ Социального фонда России в перечислении средств материнского капитала на ипотеку бывшего супруга (если получите).
  • Решение суда о расторжении брака с бывшим супругом.
  • Свидетельство о рождении общего ребенка (пять лет).
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал на ваше имя.
  • Если банк предоставит такой запрос в письменной форме: Письменный запрос банка о необходимости согласия финансового управляющего.
  • Письменное уведомление финансовому управляющему о намерениях бывшего супруга и запросе банка.

  • Срочно: первые шаги

    • Не подавайте заявление в Социальный фонд о распоряжении маткапиталом до завершения процедуры банкротства.
    • Не заключайте с бывшим мужем никаких соглашений об обещании передать маткапитал в будущем.
    • Зафиксируйте отказ банка в проведении операции без согласия управляющего (письменно или аудиозапись).

  • Чего не делать

    • Не направляйте средства маткапитала на ипотеку бывшего супруга — это незаконно.
    • Не подавайте заявление в Социальный фонд без согласия финансового управляющего.
    • Не заключайте с бывшим мужем соглашений о передаче маткапитала в будущем.
    • Не пытайтесь обойти запрет через оформление доверенности или поручения.
    • Не скрывайте от финансового управляющего переговоры с банком и бывшим супругом.
    • Не используйте маткапитал на погашение чужого кредита — это нецелевое расходование.

  • Когда нужен адвокат

    • Если финансовый управляющий откажется согласовывать сделку, а клиент намерен её оспорить: Вам потребуется адвокат, если финансовый управляющий откажется согласовывать сделку, а вы намерены её оспорить.
    • Обратитесь к адвокату, если банк или бывший супруг настаивают на перечислении маткапитала вопреки запрету закона.
    • Адвокат необходим для защиты от риска признания сделки ничтожной и возложения на вас убытков.
    • Если возникнет спор с Социальным фондом об отказе в перечислении средств: Привлеките адвоката, если возникнет спор с Социальным фондом об отказе в перечислении средств.
    • Консультация адвоката обязательна, если вы решите использовать маткапитал после завершения банкротства — нужна оценка законных вариантов.

  • Альтернативные пути

    • Дождитесь завершения процедуры банкротства и используйте маткапитал на покупку собственного жилья.
    • Направьте маткапитал на строительство или реконструкцию жилья, принадлежащего вам и ребенку.
    • Погасите маткапиталом действующую ипотеку, оформленную на вас, если такая имеется.
    • Передайте сертификат отцу ребенка через нотариальное соглашение, если он станет единственным заемщиком.
    • Используйте маткапитал на образование ребенка после завершения банкротства.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Ситуация представляет собой сложное переплетение трёх самостоятельных правоотношений: семейно-правовых (использование средств материнского (семейного) капитала), обязательственных (ипотечное кредитование) и конкурсных (процедура банкротства гражданина).

Фактически сложилось следующее: женщина, находясь в официальном разводе с отцом своего общего ребёнка, является владельцем государственного сертификата на материнский капитал. Она инициировала и проходит процедуру банкротства как физическое лицо, что автоматически вводит режим ограничений на распоряжение её имуществом и деньгами. Бывший супруг планирует заключить кредитный договор с банком для приобретения жилья, и она хочет направить имеющиеся у неё целевые бюджетные средства на погашение этого ещё не возникшего долга.

Ключевые юридически значимые обстоятельства:

  1. Целевой характер средств материнского капитала. По своей правовой природе средства материнского капитала являются мерой государственной поддержки, имеющей строго целевое назначение, установленное законом. Их разрешено тратить только на определённые цели, среди которых — улучшение жилищных условий семьи. Использование этих средств на погашение ипотеки, оформленной на бывшего супруга, ставит под вопрос соблюдение этого целевого назначения, так как после развода бывшие супруги не являются единой семьёй в смысле жилищного законодательства. Юридически значимым является факт, что женщина, владелец сертификата, и будущий заёмщик (бывший муж) — разные лица, а обязательство по кредиту (ипотеке) у женщины отсутствует, то есть она не является стороной по договору.

  2. Статус банкрота. Нахождение в процедуре банкротства накладывает серьёзные ограничения на правоспособность должника. Все имущество и имущественные права, включая право требования средств материнского капитала, составляют конкурсную массу, из которой погашаются требования кредиторов. Финансовый управляющий осуществляет контроль за любыми сделками должника, связанными с распоряжением его имуществом (в том числе денежными средствами). Поскольку материнский капитал является безналичными деньгами, которые находятся в распоряжении Социального фонда России и могут быть перечислены по заявлению владельца сертификата, любое распоряжение этими средствами (подача заявления на перечисление) является юридически значимым действием, затрагивающим имущественную сферу должника. В связи с этим банк обоснованно требует согласия финансового управляющего — это стандартная процедура контроля за сделками банкрота.

  3. Семейно-правовой аспект (развод). Развод прекращает режим общей совместной собственности супругов, если иное не предусмотрено брачным договором. Новые долги одного из бывших супругов не являются общими обязательствами семьи. Использование маткапитала на ипотеку бывшего супруга не влечёт за собой автоматического возникновения права собственности у ребёнка и владельца сертификата на приобретаемое жильё. Чтобы это произошло, потребуется специальное соглашение или договор между бывшими супругами о наделении долями. В данном случае такой договор не заключён, и правовой механизм защиты интересов ребёнка и матери при таком «целевом» направлении средств не проработан.

  4. Стадия оформления ипотеки (ещё не подана). То, что ипотека только планируется, а не уже оформлена, кардинально меняет правовую квалификацию. Использование маткапитала на погашение уже существующего ипотечного долга — это более проработанная законом процедура. Направление же средств на покупку или на первоначальный взнос при ещё не заключённом договоре — это иная цель, требующая отдельного соблюдения условий. Поскольку договор не заключён, у женщины нет законного основания для перечисления средств на несуществующий счёт. Она не сможет подать заявление в Социальный фонд без указания конкретных реквизитов действующего кредитного договора.

Таким образом, центральная правовая проблема — это коллизия между строго целевым характером материнского капитала (улучшение жилищных условий семьи с обязательным выделением долей детям и супругу) и положением женщины как банкрота, чьи действия по распоряжению любыми активами ограничены законом о банкротстве и контролируются финансовым управляющим. Без согласования этой сделки с управляющим и без решения вопроса о целевом использовании капитала (на каком основании женщина, не являясь заёмщиком, гасит чужой кредит) такая операция признаётся незаконной.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства материнского (семейного) капитала могут направляться на улучшение жилищных условий, в том числе на приобретение жилого помещения путем погашения кредита. Однако в рассматриваемой ситуации ипотека оформляется на бывшего супруга, который после расторжения брака не является членом семьи получателя сертификата. Поскольку целью маткапитала является улучшение жилищных условий семьи получателя, а не бывших родственников, направление средств на ипотеку, взятую бывшим мужем, не соответствует законодательно установленным целям. Как следует из нормы:

«Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: 1) на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору»
— Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 10

Согласно статье 7 того же Закона, распоряжение средствами материнского капитала осуществляется лицом, получившим сертификат, путем подачи заявления. Сертификат оформлен на женщину, и она формально вправе подать такое заявление, однако лишь в рамках направлений, разрешенных законом. Поскольку использование на ипотеку бывшего супруга не предусмотрено, сама по себе подача заявления будет противоречить целям государственной поддержки, что делает реализацию такого намерения невозможной вне зависимости от процедуры банкротства.

«Распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, указанными в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, получившими сертификат, путем подачи в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации непосредственно либо через многофункциональный центр заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (далее - заявление о распоряжении), в котором указывается направление использования материнского (семейного) капитала в соответствии с настоящим Федеральным законом.»
— Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 7

Переходя к ограничениям, накладываемым процедурой банкротства, необходимо отметить, что с даты введения реструктуризации долгов (или реализации имущества) наступают последствия, предусмотренные статьей 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В силу данной нормы гражданин утрачивает право свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе правами требования, и для совершения сделок требуется согласие финансового управляющего. Материнский капитал, хотя и не является имуществом, на которое может быть обращено взыскание, представляет собой имущественное право (право на получение целевой выплаты), распоряжение которым в процедуре банкротства ограничено. Из статьи 213.11 следует:

«С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: … снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина.»
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 213.11

Статья 213.25 того же Закона определяет состав конкурсной массы, исключая из нее имущество, на которое не может быть обращено взыскание. Материнский капитал, являясь целевой социальной выплатой, не подлежит включению в конкурсную массу и не может быть изъят для расчетов с кредиторами. Однако это не освобождает от необходимости соблюдения установленных процедурных ограничений: сам акт распоряжения (подача заявления о перечислении средств) подлежит контролю со стороны финансового управляющего. В норме указано:

«Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

  1. Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.»

— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 213.25

Таким образом, для направления материнского капитала (даже если бы оно было допустимо по существу) необходимо получить предварительное письменное согласие финансового управляющего. Без такого согласия сделка по распоряжению будет признана недействительной. Гражданский кодекс РФ содержит две применимые нормы. Статья 174.1 ГК РФ устанавливает, что сделка, совершенная с нарушением запрета или ограничения, вытекающего из законодательства о банкротстве, ничтожна в части распоряжения имуществом. Это специальная норма, имеющая приоритет перед общими правилами. Следовательно, если женщина подаст заявление о распоряжении маткапиталом без согласия финансового управляющего, такая сделка будет ничтожна. Кроме того, статья 173.1 ГК РФ предусматривает оспоримость сделок, совершенных без необходимого согласия третьего лица, однако при наличии прямого указания в законе о банкротстве и применении статьи 174.1 ГК, сделка признается ничтожной, а не оспоримой.

«Сделка, совершенная с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом, вытекающих из закона, в частности из законодательства о несостоятельности (банкротстве), ничтожна в той части, в какой она предусматривает распоряжение таким имуществом (статья 180).»
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 174.1

«Статья 173.1 ГК РФ устанавливает, что сделка, совершенная без необходимого в силу закона согласия третьего лица, является оспоримой. В ситуации требуется согласие финансового управляющего на распоряжение имуществом должника (включая материнский капитал) в процедуре банкротства. Отсутствие такого согласия может повлечь недействительность сделки по использованию средств материнского капитала.»
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 173.1

Наконец, следует учесть, что ипотека еще не оформлена. Статья 10 Закона № 256-ФЗ допускает направление средств материнского капитала на погашение основного долга и процентов по уже предоставленному кредиту. Поскольку на момент планируемого распоряжения ипотечный договор не заключен, обязательство, на которое можно было бы направить средства, отсутствует. Это дополнительное фактическое препятствие, не требующее согласия, но делающее саму операцию невозможной до момента получения кредита бывшим супругом.

Вы не вправе направить средства материнского капитала на погашение планируемой ипотеки бывшего супруга. Это прямо запрещено законом по двум причинам: использование маткапитала на ипотеку бывшего мужа не соответствует целевому назначению (улучшение жилищных условий семьи), а любое распоряжение средствами в процедуре банкротства без согласия финансового управляющего ничтожно. Попытка такой сделки приведет к отказу Социального фонда в перечислении средств, а в случае её совершения — к признанию недействительной с возложением на вас всех неблагоприятных последствий.

Рекомендуемые действия

  • Немедленно прекратить любые переговоры с банком и бывшим супругом о направлении маткапитала на его ипотеку, так как эта операция незаконна в принципе и создаст для вас существенные риски в процедуре банкротства.
  • Письменно уведомить финансового управляющего о намерении бывшего супруга и запросе банка — это обезопасит вас от обвинений в сокрытии имущественных прав или попытке неправомерного распоряжения активами.
  • Рассмотреть возможность использования материнского капитала законным способом после завершения процедуры банкротства: например, на приобретение собственного жилья с выделением доли ребенку, на строительство дома или на погашение ипотеки, оформленной на вас лично.
  • Не заключать никаких соглашений с бывшим супругом об обещании передать маткапитал в будущем — такие договоренности могут быть квалифицированы как обход закона и повлечь отказ в распоряжении средствами.
  • Обратиться к адвокату для оценки всей процедуры банкротства и определения законных вариантов распоряжения маткапиталом, исключающих риск оспаривания сделок и уголовной ответственности.