Могу ли я посмотреть старые замененные запчасти после ремонта по КАСКО в сервисе от страховой и что делать, если отказываются их показывать

Кому принадлежат снятые при ремонте повреждённые детали

Снятые с автомобиля при восстановительном ремонте детали (бампер, фара, крыло) не перестают быть вашим имуществом лишь потому, что ремонт оплачивает страховщик. В рамках КАСКО повреждение имущества, не повлекшее его утраты, возмещается путём организации и (или) оплаты ремонта — это прямо закреплено в законе:

1. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
   — п. 4 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»

То есть при ремонте, а не при «полной гибели», страхователь не отчуждает свои детали: страховщик лишь оплачивает восстановление. Право собственности на деталь как на составную часть автомобиля принадлежит вам:

1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. 2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия
   — п. 1 ст. 209 ГК РФ

Переход к страховщику прав на остатки повреждённого имущества закон связывает исключительно с «полной гибелью» (абандоном), а не с обычным восстановительным ремонтом:

1. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
   — п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»

В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
— п. 38 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20

Разъяснение Верховного Суда прямо фиксирует: переход к страховщику права на «годные остатки» возможен только в случае полной гибели имущества и лишь по соглашению сторон, а в остальных случаях остатки остаются у страхователя:

По смыслу пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» 10, пунктов 23 и 38 постановления Пленума Верховного Суда от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при добровольном страховании имущества стороны вправе определить порядок и условия страхового возмещения в случае полной гибели имущества, в результате которого страхователю выплачивается полная страховая сумма, а к страховщику переходит право на остатки поврежденного имущества (годные остатки). Исходя из свободы договора стороны также вправе достичь соглашения о том, что в этом случае годные остатки могут остаться у страхователя, вследствие чего полная страховая сумма уменьшается на их стоимость.
— п. 16 Обзора судебной практики ВС РФ по делам о защите прав потребителей (утв. 18.10.2023)

Вывод: поскольку автомобиль не признан конструктивно погибшим, а ремонту подлежат лишь отдельные повреждённые элементы, снятые бампер, фара и крыло остаются вашей собственностью. Утверждение сервиса/страховщика о том, что «детали не ваши», по общему правилу не соответствует закону.

Имеете ли вы право осмотреть детали и обязаны ли вам их показать

Да. Даже в отрыве от вопроса собственности у вас есть право осматривать ход и результаты ремонта, а у исполнителя — корреспондирующая обязанность предоставить информацию. Как собственник вы вправе истребовать свою вещь из чужого незаконного владения и совершать с ней любые не противоречащие закону действия, включая осмотр:

Собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.
— ст. 301 ГК РФ

При организации ремонта в порядке страхового возмещения исполнитель обязан предоставить вам необходимую и достоверную информацию о выполненной работе (в том числе о том, какие именно детали были заменены и почему), обеспечивающую возможность контроля за её качеством:

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
— п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется, когда страхование осуществляется для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 20) — а КАСКО личного автомобиля именно такой случай. Поэтому на отношения со страховщиком и подрядной СТОА распространяются нормы ЗоЗПП, включая ответственность за отказ в информации и за неправомерное удержание вещи.

Кроме того, как заказчик работ (или выгодоприобретатель по ремонту, организованному в счёт страхового возмещения) вы вправе проверять ход и качество выполняемых работ:

Заказчик вправе во всякое время проверять ход и качество работы, выполняемой подрядчиком, не вмешиваясь в его деятельность.
— п. 1 ст. 715 ГК РФ

Вывод: пока детали ещё находятся на СТОА и не уничтожены, вы вправе требовать их предъявить для осмотра (в том числе для фото-/видеофиксации), а СТОА и страховщик обязаны обеспечить такую возможность. Отказ «показать» без законного основания неправомерен.

Оговорка в Правилах страхования и её пределы

Возражение «по Правилам страхования заменённые детали передаются страховщику/СТОА и не подлежат выдаче» может иметь силу только при двух условиях: (1) такое условие действительно есть в Правилах, на которые прямо указано в полисе и которые вам вручены; (2) оно не противоречит закону и не ущемляет права потребителя.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
— п. 2 ст. 943 ГК РФ

Стороны вправе согласовать в договоре добровольного страхования условия о расчёте убытков и прочее, но лишь если они не противоречат закону, в частности ст. 16 ЗоЗПП:

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
— п. 23 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20

Условие, которое вопреки закону лишает собственника права на принадлежащее ему имущество (без абандона при полной гибели) либо понуждает к безвозмездной передаче деталей страховщику, ущемляет права потребителя и является ничтожным:

Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Вывод: если в ваших Правилах/договоре нет явного условия об ином порядке распоряжения снятыми деталями, применяется общее правило — детали ваши, и вы вправе их осмотреть. Если же такое условие есть, оно, скорее всего, ничтожно как ущемляющее права потребителя в части, лишающей вас права на осмотр/возврат вашего же имущества при обычном ремонте (не при полной гибели). Окончательно — только проверив текст ваших Правил страхования.

Как потребовать осмотр и что делать при отказе

Шаг 1 — письменное требование. Потребуйте осмотр/возврат деталей письменно (заявление в двух экземплярах с отметкой о вручении или заказным письмом с описью) — одновременно страховщику и СТОА. Укажите, что просите предъявить снятые детали для осмотра до их утилизации/вывоза, и что в случае их утраты потребуете возмещения убытков.

Поскольку спор с финансовой организацией (страховщиком) по договору страхования подпадает под действие Закона о финансовом уполномоченном, до обращения к нему необходимо направить страховщику письменную претензию:

1. До направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление о восстановлении нарушенного права в письменной или электронной форме. (В редакции Федерального закона от 13.06.2023 № 226-ФЗ) 1 1 . Заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права может быть направлено в финансовую организацию не ранее получения потребителем финансовых услуг сведений о решении финансовой организации по его заявлению, содержащему требование об исполнении обязательства (далее - заявление об исполнении обязательства), в случае, если из закона, иного нормативного акта или договора следует необходимость обращения с заявлением об исполнении обязательства, либо истечения предусмотренного законом, иным нормативным актом или договором срока для рассмотрения заявления об исполнении обязательства, если сведения о решении финансовой организации не получены потребителем финансовых услуг. (Дополнение частью - Федеральный закон от 13.06.2023 № 226-ФЗ) 2. Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, о частичном удовлетворении или об отказе в удовлетворении предъявленного требования (за исключением заявления, содержащего требование, указанное в части 1 1 статьи 15 настоящего Федерального закона): 1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти календарных дней; 2) в течение тридцати календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права в иных случаях.
   — ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 4 ст. 16 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Страховщик обязан рассмотреть заявление и дать мотивированный ответ в течение 30 календарных дней (п. 2 ч. 2 ст. 16 ФЗ № 123-ФЗ). После получения ответа (либо при его неполучении в срок) вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному:

1. Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг о восстановлении нарушенного права, установленных частями 2 и 2 1 настоящей статьи.
   — ч. 4 ст. 16 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Финансовый уполномоченный рассматривает имущественные требования к страховщику по договору страхования (КАСКО — добровольное страхование) при сумме требований до 500 тыс. руб., срок — 3 года с момента, когда вы узнали о нарушении:

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1 1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
— ч. 1 ст. 15 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Шаг 2 — фиксация доказательств. При осмотре фиксируйте детали фото/видео (номера, маркировки, характер повреждений). Если отказывают показать — зафиксируйте отказ письменно (отметка на заявлении, акт, аудиозапись разговора).

Шаг 3 — если детали уже утилизированы/не возвращают. Требование трансформируется в денежное: взыскание стоимости деталей как убытков (ст. 15, 393 ГК РФ), а также компенсации морального вреда (ст. 15 ЗоЗПП) и потребительского штрафа (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП).

Вывод: порядок действий — письменное требование страховщику и СТОА → при отказе/молчании обращение к финансовому уполномоченному → далее в суд (иск о возврате деталей или взыскании их стоимости, морального вреда, штрафа). Подсудность — по вашему месту жительства, месту нахождения ответчика либо месту исполнения договора (ст. 17 ЗоЗПП), госпошлиной по иску о защите прав потребителя вы не облагаетесь.

Денежные последствия отказа или утраты деталей

Если СТОА/страховщик самовольно утилизируют детали либо отказываются их вернуть (при том что автомобиль не признан погибшим), вы как собственник вправе требовать возмещения убытков в полном объёме:

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

Ответственность наступает за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательства (в т.ч. обязательства по ремонту и по обеспечению сохранности вашего имущества на время ремонта):

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. 4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. 5.
— п. 1 ст. 393 ГК РФ

Дополнительно как потребитель вы вправе требовать компенсации морального вреда при наличии вины нарушителя, независимо от возмещения имущественного вреда:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»

А при удовлетворении требований потребителя в судебном порядке взыскивается штраф в размере 50% присуждённой суммы за отказ добровольно удовлетворить требования (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП).

Вывод: уничтожение или удержание ваших деталей даёт вам право на взыскание их стоимости (реальный ущерб), морального вреда и 50% потребительского штрафа. Размер убытков определяется стоимостью утраченных деталей (с учётом фактического износа до ДТП — детали были повреждены, поэтому их стоимость обычно не равна цене новых).