ДТП не по моей вине, перелом, машина не подлежит ремонту: виновник предлагает деньги, чтобы я отказался от претензий в суде, кто инициировал суд и что будет со страховой выплатой?

Кто инициировал суд: административное или уголовное дело против виновника инициирует полиция, а не потерпевший

«Суд, о котором вам сообщили в полиции» — это не иск страховой и не ваш иск, а судебное рассмотрение дела об административном правонарушении или уголовного дела по факту причинения вреда вашему здоровью. Именно поэтому суд проводится независимо от того, подавали ли вы иск.

При переломе характер вреда здоровью устанавливает судебно-медицинская экспертиза. Если последствия оценены как лёгкий или средней тяжести вред здоровью, дело рассматривается как административное:

1. Нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортного средства, повлекшее причинение средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, - влечет наложение административного штрафа в размере от пятнадцати тысяч до тридцати семи тысяч пятисот рублей или лишение права управления транспортными средствами на срок от полутора до двух лет. (В редакции федеральных законов от 22.06.2007 № 116-ФЗ, от 24.07.2007 № 210-ФЗ, от 23.07.2013 № 196-ФЗ, от 26.12.2024 № 490-ФЗ) Примечания: 1. Под причинением легкого вреда здоровью следует понимать кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату общей трудоспособности. 2. Под причинением средней тяжести вреда здоровью следует понимать неопасное для жизни длительное расстройство здоровья или значительную стойкую утрату общей трудоспособности менее чем на одну треть. (Статья в редакции Федерального закона от 22.04.2005 № 38-ФЗ)
   — ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ

Если же СМЭ установит тяжкий вред здоровью, виновный несёт уголовную ответственность:

1. Нарушение лицом, управляющим автомобилем, трамваем либо другим механическим транспортным средством, правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств, повлекшее по неосторожности причинение тяжкого вреда здоровью человека, - наказывается ограничением свободы на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ; от 31.12.2014 № 528-ФЗ) 2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, повлекшее по неосторожности причинение тяжкого вреда здоровью человека, если оно: а) совершено лицом, находящимся в состоянии опьянения; б) сопряжено с оставлением места его совершения;
   — ч. 1 ст. 264 УК РФ

Таким образом, суд инициирован не вами и не страховой, а компетентными органами (ГИБДД/дознание/следствие) в рамках публичного преследования виновника. Потерпевший в этом процессе — вы, но его начало от вашего иска не зависит. Вывод: беспокоиться о том, «кто инициировал суд», не нужно — это законная реакция государства на ДТП с травмированным человеком, и она не имеет отношения к тому, подавали ли вы самостоятельно какой-либо иск.

Согласие сказать «претензий не имею» НЕ лишит вас страховой выплаты по ОСАГО

Вы боитесь, что если заявите в ходе дела об отсутствии претензий, страховая ничего не заплатит. Это опасение необоснованно, и вот почему.

Страховое возмещение по ОСАГО выплачивает страховщик виновника (при прямом возмещении — ваш страховщик) по договору обязательного страхования, и ваш отказ от претензий к самому виновнику на обязанность страховщика не влияет. ФЗ об ОСАГО прямо устанавливает обязанность страховщика и лимиты:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )
— подп. «а» ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )
— подп. «б» ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Ваше право требовать выплату у страховщика закреплено отдельно и не обусловлено наличием или отсутствием претензий к виновнику:

1. Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14 1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.
   — п. 1 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

При этом сама выплата по здоровью производится на основании документов полиции и медицинских документов, а не на основании вашего отношения к виновнику:

1. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
   — п. 2 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Примирение же с виновником по ст. 25 УПК РФ и ст. 76 УК РФ касается только его публичной ответственности (возможности прекращения уголовного дела), а не гражданско-правового обязательства страховщика:

Статья 25. Прекращение уголовного дела в связи с примирением сторон Суд, а также следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора вправе на основании заявления потерпевшего или его законного представителя прекратить уголовное дело в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления небольшой или средней тяжести, в случаях, предусмотренных статьей 76 Уголовного кодекса Российской Федерации , если это лицо примирилось с потерпевшим и загладило причиненный ему вред. (Статья в редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) Статья 25 1 . Прекращение уголовного дела или уголовного преследования в связи с назначением меры уголовно-правового характера в виде судебного штрафа 1. Суд по собственной инициативе или по результатам рассмотрения ходатайства, поданного следователем с согласия руководителя следственного органа либо дознавателем с согласия прокурора, в порядке, установленном настоящим Кодексом, в случаях, предусмотренных статьей 76 2 Уголовного кодекса Российской Федерации , вправе прекратить уголовное дело или уголовное преследование в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления небольшой или средней тяжести, если это лицо возместило ущерб или иным образом загладило причиненный преступлением вред, и назначить данному лицу меру уголовно-правового характера в виде судебного штрафа. 2.
— ст. 25 УПК РФ

Статья 76. Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если оно примирилось с потерпевшим и загладило причиненный потерпевшему вред. (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ ) Статья 76 1 . Освобождение от уголовной ответственности в связи с возмещением ущерба (Наименование в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 533-ФЗ ) 1. Лицо, впервые совершившее преступление, предусмотренное статьями 198 - 199 1 , 199 3 , 199 4 настоящего Кодекса, освобождается от уголовной ответственности, если ущерб, причиненный бюджетной системе Российской Федерации в результате преступления, возмещен в полном объеме. (В редакции Федерального закона от 29.07.2017 № 250-ФЗ ) 2.
— ст. 76 УК РФ

Однако есть важная оговорка. Если вы подпишете расписку о получении денег «в счёт полного возмещения ущерба» и об отказе от всех претензий, это может квалифицироваться как прощение долга по ст. 415 ГК РФ, и тогда вы рискуете потерять именно доплату сверх полученной суммы. Но прощение долга прекращает обязательство лишь самого должника-виновника и, по букве ст. 415 ГК РФ, «если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора» — а обязательство страховщика по договору ОСАГО при этом не прекращается, поскольку оно существует в пользу потерпевшего независимо от соглашения с виновником:

Статья 415. Прощение долга 1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— ст. 415 ГК РФ

Статья 1072. Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
— ст. 1072 ГК РФ

Вывод: заявление об отсутствии претензий к виновнику (в т.ч. для примирения в суде) само по себе не лишает вас страховой выплаты по ОСАГО. Страховщик — самостоятельный должник по договору. Но чтобы не потерять свои права, не подписывайте расписок об «отказе от всех претензий» и «полном возмещении» до получения страховой выплаты, и не берите деньги виновника под предлогом закрытия вопроса — иначе при получении от виновника полной компенсации ущерб может считаться возмещённым, и страховая вправе будет скорректировать выплату, а сверх лимита ОСАГО вы взыщете меньше с самого виновника. Моральный вред за вред здоровью источником повышенной опасности взыскивается отдельно независимо от вины (> Статья 1100. Основания компенсации морального вреда Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

— ст. 1100 ГК РФ).

Какие выплаты вам положены и как их получить

Поскольку ДТП оформлено полицией и вина установлена, вам положены две независимые страховые выплаты по ОСАГО (если у виновника есть действующий полис):

1. Вред здоровью — до 500 000 руб. (подп. «а» ст. 7 ФЗ об ОСАГО, > а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )

— подп. «а» ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»). Сумма по перелому рассчитывается по нормативам Постановления Правительства № 1164 от 15.11.2012 как процент от лимита в зависимости от характера и тяжести повреждения (п. 2 ст. 12 ФЗ об ОСАГО, > 2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
— п. 2 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО») — выплачивается независимо от фактических расходов, плюс отдельно возмещается утраченный заработок и расходы на лечение (п. 2 ст. 12, > 2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
— п. 2 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»).

1. Вред имуществу — до 400 000 руб. (подп. «б» ст. 7, > б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )

— подп. «б» ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»). Автомобиль не подлежит ремонту — это случай полной гибели, при котором возмещается действительная стоимость ТС за вычетом годных остатков (расчёт по единой методике ЦБ РФ, ст. 12.1 ФЗ об ОСАГО). Если даже не хватает полной стоимости авто под лимит — спрашивается, сколько стоит машина.

Как действовать:

• Подайте заявление о страховом возмещении страховщику виновника (по вреду здоровью — обязательно ему; по имуществу — возможно прямое возмещение вашему страховщику, п. 1 ст. 12, > 1. Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14 1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

— п. 1 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»).

• Приложите справку/материалы полиции о ДТП и медицинские документы с указанием характера и степени повреждения здоровья (> 2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

— п. 2 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»).

• Не передавайте автомобиль на утилизацию и не соглашайтесь на ремонт до осмотра страховщиком — иначе страховщик может предъявить регрессные требования к виновнику, а вам — занизить выплату.

Если страховая откажет или занизит выплату — сначала досудебная претензия финансовому уполномоченному (обязательный порядок по закону о финансовом уполномоченном), затем иск. Если страхового возмещения не хватит на полное покрытие ущерба (например, автомобиль стоил больше 400 000 руб.), недостающую разницу вы вправе взыскать с самого виновника по ст. 1072 ГК РФ (> Статья 1072. Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

— ст. 1072 ГК РФ). Кроме того, сверх страховой выплаты по здоровью вы вправе взыскать с виновника моральный вред — он компенсируется независимо от вины, поскольку вред здоровью причинён источником повышенной опасности (ст. 1100 ГК РФ, > Статья 1100. Основания компенсации морального вреда Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.
— ст. 1100 ГК РФ).

Вывод: вам положены отдельные страховые выплаты: по здоровью и по гибели автомобиля, плюс при нехватке лимитов — доплата с виновника и компенсация морального вреда. Не подписывайте отказ от претензий и не принимайте «отступные» от виновника до полного оформления выплат — это не лишает вас страховой выплаты, но может уменьшить сумму, которую вы дополнительно получите с виновника.

Как вести себя с предложениями виновника приехать домой и дать денег «за отказ от претензий»

Виновник, приезжая к вам и предлагая деньги «чтобы в суде сказали, что претензий не имею», преследует две цели: (1) добиться примирения в административном/уголовном деле, чтобы избежать лишения прав/наказания, и (2) избежать регрессных требований страховщика.

Что это значит юридически:

• Примирение в деле (ст. 25 УПК, ст. 76 УК, > Статья 25. Прекращение уголовного дела в связи с примирением сторон Суд, а также следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора вправе на основании заявления потерпевшего или его законного представителя прекратить уголовное дело в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления небольшой или средней тяжести, в случаях, предусмотренных статьей 76 Уголовного кодекса Российской Федерации , если это лицо примирилось с потерпевшим и загладило причиненный ему вред. (Статья в редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) Статья 25 1 . Прекращение уголовного дела или уголовного преследования в связи с назначением меры уголовно-правового характера в виде судебного штрафа 1. Суд по собственной инициативе или по результатам рассмотрения ходатайства, поданного следователем с согласия руководителя следственного органа либо дознавателем с согласия прокурора, в порядке, установленном настоящим Кодексом, в случаях, предусмотренных статьей 76 2 Уголовного кодекса Российской Федерации , вправе прекратить уголовное дело или уголовное преследование в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления небольшой или средней тяжести, если это лицо возместило ущерб или иным образом загладило причиненный преступлением вред, и назначить данному лицу меру уголовно-правового характера в виде судебного штрафа. 2.

— ст. 25 УПК РФ, > Статья 76. Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если оно примирилось с потерпевшим и загладило причиненный потерпевшему вред. (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ ) Статья 76 1 . Освобождение от уголовной ответственности в связи с возмещением ущерба (Наименование в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 533-ФЗ ) 1. Лицо, впервые совершившее преступление, предусмотренное статьями 198 - 199 1 , 199 3 , 199 4 настоящего Кодекса, освобождается от уголовной ответственности, если ущерб, причиненный бюджетной системе Российской Федерации в результате преступления, возмещен в полном объеме. (В редакции Федерального закона от 29.07.2017 № 250-ФЗ ) 2.
— ст. 76 УК РФ) — мера, которую виновник вправе ходатайствовать перед судом/следователем. Прекращение дела возможно лишь по преступлению небольшой или средней тяжести и при условии «заглаживания вреда». Решает это суд/следователь, а не сам факт ваших слов. Даже если вы заявите об отсутствии претензий, это не автоматически лишает вас страховой выплаты (см. блок 2).

• Ваш отказ от претензий к виновнику не прекращает обязательства страховщика по ОСАГО — оно существует в силу договора обязательного страхования независимо от соглашения с причинителем вреда.

Риски принятия денег от виновника до урегулирования:

1. Если вы подпишете расписку «получил деньги в счёт полного возмещения ущерба, претензий не имею», это может быть расценено как прощение долга (ст. 415 ГК РФ, > Статья 415. Прощение долга 1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)

— ст. 415 ГК РФ) — и тогда часть требований к виновнику, сверх страховой выплаты, вы уже не заявите.

1. Принятие денег и подписание отзыва не лишает вас страховой выплаты, но может использоваться виновником против вас при взыскании с него доплаты.
2. Принимать деньги нужно осознанно и в правильной сумме, с документом, из которого ясно, что это платёж за конкретный ущерб (здоровье/авто), а не «откуп» за отказ от всех претензий.

Рекомендация: не подписывайте никаких документов об отказе от претензий и не берите деньги «наличными за закрытие вопроса», пока страховая не выплатит положенное. Если виновник предлагает компенсировать вам сверхлимитную часть ущерба или моральный вред — оформляйте это письменно (расписка, соглашение) с точным указанием назначения платежа, чтобы это не было истолковано как отказ от остальных прав. При этом помните: ваши страховые выплаты по ОСАГО от этих соглашений с виновником не зависят (> 1. Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14 1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

— п. 1 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО», > 2. Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
— п. 2 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»).

Вывод: согласие сказать «претензий не имею» в суде по делу против виновника не лишает вас страховой выплаты по ОСАГО — страховщик платит по договору независимо от вашего отношения к виновнику. Однако не подписывайте расписок об отказе от претензий и не принимайте деньги виновника как «откуп» — это может уменьшить лишь ваши дополнительные требования к виновнику (сверхлимит, моральный вред), но не страховую выплату. Проверьте наличие у виновника полиса ОСАГО, подайте заявление страховщику и добейтесь выплат по здоровью (500 000 руб.) и по автогражданке за гибель авто (400 000 руб.), а недостающее и моральный вред взыскивайте с виновника.

Сроки выплаты страховщиком и порядок действий при отказе или занижении

После подачи заявления с полным пакетом документов (материалы полиции о ДТП, медицинские документы с указанием характера и степени повреждения здоровья) страховщик обязан произвести выплату в установленный законом срок:

1. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15 3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
   — п. 21 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Если страховщик просрочит выплату, он платит неустойку 1 % в день от суммы возмещения, а за просрочку мотивированного отказа — финансовую санкцию 0,05 % в день от страховой суммы:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15 1 - 15 3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15 2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15 2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
— абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Порядок действий при отказе или занижении выплаты:

1. Сначала письменная претензия страховщику.
2. При неудовлетворении — обязательное обращение к финансовому уполномоченному (закон № 123-ФЗ от 04.06.2018): спор со страховщиком по ОСАГО суд не рассмотрит без соблюдения этой досудебной стадии.
3. Затем — иск в суд о взыскании страхового возмещения, неустойки и (при нехватке лимита) доплаты с виновника.

Вывод: страховая выплата по ОСАГО обязана быть произведена в течение 20 календарных дней с подачи заявления; просрочка влечёт неустойку 1 % в день. Согласие сказать «претензий не имею» в деле против виновника не влияет на эти сроки и размер выплаты, а только на публично-правовую судьбу виновника. При отказе или занижении сумму обжалуют через финансового уполномоченного, затем в суд.