Может ли страховая требовать регресс за оригинальные запчасти по цене дилера, если у виновника не было ОСАГО?

Основание и размер регресса при отсутствии полиса ОСАГО

Поскольку на момент ДТП у вас не было договора ОСАГО, выплату потерпевшему осуществил страховщик (своей ответственности — через прямое возмещение по ст. 14.1, либо компенсационная выплата РСА), и к нему перешло право требования к вам.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего; б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) либо указанное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или оно не выполнило требование Правил дорожного движения Российской Федерации о запрещении водителю употреблять алкогольные напитки, наркотические или психотропные вещества после дорожно-транспортного происшествия, к которому он причастен ; (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред; г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия; д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).
   — п. 1 ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Именно этим положением определяется и предел регресса: страховщик может требовать от вас ровно ту сумму, которую он фактически выплатил потерпевшему («в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения»). Это означает, что регресс не может превышать выплаченное возмещение и, соответственно, ту сумму, которая была определена по правилам ОСАГО для расчёта выплаты потерпевшему — то есть по Единой методике с учётом износа.

3.4. Размер расходов на восстановительный ремонт определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте транспортного средства. Относительная потеря стоимости комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) транспортного средства, их функциональных характеристик и ресурса в процессе эксплуатации, характеризуется показателем износа.
— п. 3.4 Положения Банка России № 432-П (Единая методика)

Размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном пунктами 15 1 - 15 3 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов
— абз. 1 п. 19 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Это означает, что и в отношении вас как причинителя вреда действует тот же законный порядок исчисления расходов на запчасти: с учётом износа заменяемых деталей. Расчёт «по цене новых оригинальных запчастей без износа» законом не предусмотрен и противоречит п. 3.4 Единой методики.

Вывод: регресс правомерен по основанию (управление ТС без полиса ОСАГО), но его размер ограничен фактически выплаченным потерпевшему возмещением, исчисленным по Единой методике с учётом износа заменяемых комплектующих.

Правомерность расчёта запчастей «по цене официального дилера» для не гарантийного автомобиля

Вопрос о том, вправе ли страховщик брать в калькуляцию оригинальные запчасти по максимальной цене официального дилера для автомобиля не на гарантии, напрямую разрешён судебной практикой Верховного Суда РФ.

применение Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства обязательно при проведении независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков по страховым случаям, в т.ч. и в связи с дорожно-транспортным происшествием от 7 декабря 2014 г. с участием истца. Определение размера страхового возмещения по застрахованному имуществу, на которое распространяется гарантия производителя, заключающаяся в использовании данных, представленных соответствующими дилерами, не должна учитываться при регулировании отношений в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На основании изложенного суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Н. о взыскании страхового возмещения исходя из стоимости восстановительного ремонта в сервисном центре официального дилера. (По материалам судебной практики Красноярского краевого суда, Тринадцатого арбитражного апелляционного суда) 21. Установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10 процентов является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего.
— п. 20 Обзора судебной практики ВС РФ от 22.06.2016

Из этого следует: стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная исходя из цен сервисного центра официального дилера (включая максимальные цены оригинальных запчастей), не применяется при возмещении по ОСАГО. Использование цен дилера допустимо только в рамках гарантийного обслуживания самого производителя, а не в отношениях обязательного страхования гражданской ответственности.

1. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России и содержит, в частности: а) порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом; б) порядок расчета размера износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), в том числе номенклатуру комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), на которые при расчете размера расходов на восстановительный ремонт устанавливается нулевое значение износа; в) порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели транспортного средства; г) справочные данные о среднегодовых пробегах транспортных средств; д) порядок формирования и утверждения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства с учетом установленных границ региональных товарных рынков (экономических регионов).
   — п. 3 ст. 12.1 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в порядке, установленном
— абз. 2 п. 19 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Расходы на запчасти рассчитываются по справочникам средней стоимости запасных частей по соответствующему экономическому региону (данные РСА), а не по розничной цене дилера. Правило выбора цены детали при формировании этих справочников следующее:

отношении запасных частей: сбор исходной информации по ценам на запасные части для формирования общего массива выборки цен, включающих в себя цены максимально доступного количества позиций запасных частей (деталей, узлов, агрегатов), содержащихся в каталогах изготовителей транспортных средств, проводится по публично доступным источникам (например, прайс-листы, информационные базы данных) розничных и оптовых цен компаний, осуществляющих поставки и/или продажи запасных частей в Российской Федерации, розничные цены дилеров изготовителей транспортных средств; выборка должна формироваться с учетом информации о номерах деталей, позволяющей в наибольшем объеме провести автоматизированную обработку массива и процедуру установления номеров взаимозаменяемых деталей разных производителей (кроссинга). При этом приоритет отдается цене со сроком поставки максимально близким к 14 календарным дням; при наличии возможности выбора цен «оригинальной» детали выбирается минимальная (в случае выбора из двух цен) или наиболее близкая к минимальной, но не минимальная (в случае выбора из трех и более цен) цена; собирается и обрабатывается информация по ценам на запасные части транспортных средств, наиболее распространенных в Российской Федерации. Конкретный перечень марок и моделей согласовывается заказчиком исследования исходя из потребностей, предполагаемых сроков и экономической целесообразности.
— п. 7 Положения Банка России № 432-П (Единая методика)

Как видно из методики, в справочник закладывается усреднённая цена («минимальная либо наиболее близкая к минимальной» среди доступных цен), а не максимальная розничная цена оригинальной детали у официального дилера. Поэтому включение в калькуляцию оригиналов «по максимуму» для не гарантийного, ненового автомобиля не соответствует ни Единой методике, ни справочникам РСА.

Вывод: считать оригинальные запчасти по максимальной цене официального дилера для автомобиля не на гарантии и не нового страховая не вправе — расчёт должен вестись по справочникам средней стоимости запчастей соответствующего экономического региона с учётом износа.

Как вам оспорить завышенную калькуляцию (процедура ответчика)

Вы вправе не согласиться с предъявленной суммой и оспорить её, поскольку регресс не может превышать размер, правомерно определённый по Единой методике.

Статья 1072. Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба
— ст. 1072 ГК РФ

Статья 1064. Общие основания ответственности за причинение вреда 1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Статья 15. Возмещение убытков 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)
— ст. 15 ГК РФ

Принцип полного, но не более того, возмещения вреда означает, что страховщик не вправе возлагать на вас улучшение имущества потерпевшего (новые оригиналы вместо изношенных деталей по цене дилера). Завышение вы вправе оспаривать.

Что вам нужно сделать:

1. Запросить у страховщика полный расчёт (акт осмотра, калькуляцию/экспертное заключение по Единой методике, сведения о выплате потерпевшему) — вы вправе знать, как посчитана сумма.
2. Проверить калькуляцию: применён ли износ к заменяемым деталям; по какому региону и справочнику взяты цены запчастей; не взяты ли цены официального дилера при отсутствии гарантии.
3. Заказать собственную независимую техническую экспертизу по Единой методике (у эксперта-техника) и сопоставить результат.
4. Направить страховщику письменные возражения с контррасчётом и требованием пересчитать сумму.
5. Если страховщик откажется — оспорить размер в суде (иск страховщика к вам будет рассмотрен по общим правилам): заявить ходатайство о назначении судебной автотехнической экспертизы по Единой методике; она обязательна для определения стоимости восстановительного ремонта.

Вывод: завышенная по цене дилера и без учёта износа калькуляция не обязательна для вас — вы вправе добиваться пересчёта в досудебном порядке и через судебную экспертизу по Единой методике.

Срок исковой давности по регрессу

Статья 196. Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

К регрессному требованию страховщика применяется общий срок исковой давности — три года. Для страховщика, выплатившего возмещение потерпевшему, течение срока по общему правилу (ст. 200 ГК РФ) начинается со дня, когда он узнал или должен был узнать о нарушении своего права — то есть с момента осуществления страховой выплаты потерпевшему.

Вывод: если с момента выплаты страховщиком возмещения прошло более трёх лет, вы вправе заявить о пропуске срока исковой давности (это заявление об истечении срока применяется судом только по ходатайству стороны и влечёт отказ в иске). Во всех остальных случаях регресс предъявлен в пределах срока и спор идёт только о размере.

Доказательства, альтернативы и порядок исполнения

Доказательства для оспаривания размера. Чтобы суд принял ваши возражения, понадобятся: (1) калькуляция/экспертное заключение страховщика (обязательно запросите — без неё нельзя проверить применён ли износ и по какому справочнику взяты цены); (2) ваше собственное независимое техническое заключение эксперта-техника, выполненное по Единой методике; (3) при наличии — данные справочников РСА о средней стоимости запчастей по вашему экономическому региону; (4) документы о фактической выплате потерпевшему (подтверждают действительный предел регресса). Бремя доказывания размера требования лежит на страховщике-истце, но ваш контррасчёт существенно укрепляет позицию.

Альтернативы суду. Помимо судебной экспертизы вы вправе: (1) в досудебном порядке направить страховщику мотивированные возражения с контррасчётом и добиться пересчёта суммы; (2) заключить со страховщиком мировое соглашение (в том числе о рассрочке или уменьшении суммы) — как до суда, так и в процессе; (3) при добровольном признании части требования — выплатить бесспорную сумму и оспаривать только разницу.

Исполнение. Если сумма в итоге будет взыскана, она подлежит уплате в порядке исполнительного производства. До вступления решения в силу вы можете исполнить его добровольно (с подтверждением платежа). При принудительном взыскании возможно обращение взыскания на ваше имущество и удержания из доходов — поэтому оспаривать завышенный расчёт целесообразно до вынесения решения, а не на стадии исполнения.

Вывод: реальная стратегия — запросить и проверить калькуляцию, подготовить контррасчёт по справочникам РСА с учётом износа, оспорить цены дилера, а при судебном разбирательстве ходатайствовать о судебной экспертизе по Единой методике; при невозможности снизить — рассмотреть мировое соглашение о рассрочке или уменьшении суммы.