Можно ли начать ремонт автомобиля после ДТП по европротоколу, если страховая требует предоставить машину на экспертизу и может ли она взыскать деньги за это?

Есть ли у клиента-виновника обязанность предоставить свой автомобиль на осмотр и в какой срок

Обязанность владельца автомобиля, которым причинён вред, представить эту машину по требованию страховщика прямо установлена в абзаце втором п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО. Она не зависит от того, оформлялся ли вред по европротоколу: страховщик вправе осмотреть транспортное средство причинителя и за свой счёт провести его независимую техническую экспертизу.

В случае, если осмотр и (или) независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного транспортного средства, иного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом возмещении вправе осмотреть транспортное средство, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, и (или) за свой счет организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в отношении этого транспортного средства в порядке, установленном статьей 12 1 настоящего Федерального закона. Владелец транспортного средства, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика.
— абз. 2 п. 10 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Эта норма для клиента означает: требование страховщика об осмотре правомерно само по себе, и отказаться от него со ссылкой на то, что «европротокол уже всё зафиксировал», нельзя. Однако закон не устанавливает для владельца-причинителя такого же жёсткого пятидневного срока, какой установлен для ПОТЕРПЕВШЕГО, — страховщик обязан реализовать своё право на осмотр причинителя в срок 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом возмещении. Если страховщик направил требование уже на 16-й календарный день, действовать он мог только в пределах этого 10-дневного (рабочего) окна, отсчитываемого от обращения потерпевшего.

Для сравнения: потерпевший обязан представить свою машину в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении.

При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство
— абз. 1 п. 10 ст. 12 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Ключевой вывод: клиент как владелец автомобиля, причинившего вред, формально ОБЯЗАН представить машину по требованию страховщика. Но срок этой обязанности привязан к обращению потерпевшего и ограничен 10 рабочими днями (абз. 2 п. 10 ст. 12), а не 15 календарными днями. Требование, направленное на 16-й день, само по себе не делает клиента просрочившим: важно, вписалось ли оно в окно, исчисляемое страховщиком от заявления потерпевшего.

Регресс (регрессное требование) за начало ремонта до истечения 15 дней и за непредоставление авто на осмотр

Основание, из-за которого клиент может потерять деньги, содержится в подпункте «з» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО. Оно описывает два самостоятельных состава: (1) лицо приступило к ремонту или утилизации СВОЕГО транспортного средства до истечения 15 календарных дней (без нерабочих праздничных дней) со дня ДТП при европротоколе и (2) лицо не представило по требованию страховщика свой автомобиль для осмотра и (или) независимой технической экспертизы.

з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
— п. «з» ч. 1 ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Обе части — самостоятельные основания: даже если ремонт был начат уже после истечения 15-дневного срока, отказ предоставить машину по требованию страховщика (второй состав) сам по себе способен породить регресс. Именно поэтому поспешить с ремонтом опасно. Подчеркну, что регресс вводится не автоматически: он переходит к страховщику только в размере фактически осуществлённого потерпевшему страхового возмещения.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего; б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) либо указанное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или оно не выполнило требование Правил дорожного движения Российской Федерации о запрещении водителю употреблять алкогольные напитки, наркотические или психотропные вещества после дорожно-транспортного происшествия, к которому он причастен ; (В редакции Федерального закона от 01.05.2019 № 88-ФЗ ) в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред; г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия; д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).
   — п. 1 ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Диапазон сумм, которые могут предъявить: страховщик получит право требовать ту сумму, которую сам выплатил потерпевшему. В деле клиента эта сумма ограничена лимитом по европротоколу (по общему правилу — до 100 000 руб., а при фиксации по расширенному порядку — выше). Практически: клиенту нужно не «успеть отремонтироваться до 16-го дня любым способом», а исполнить оба условия одновременно — не начинать ремонт в 15-дневный срок И предоставить машину на осмотр по требованию.

Важная процедурная деталь для клиента: страховщик осматривает именно транспортное средство причинителя, когда экспертиза потерпевшей машины не позволяет достоверно определить размер убытков. Отсюда — практический вывод: требование страховщика в письме основано на законе, и его лучше исполнить, а не игнорировать.

Как клиенту защититься: повторное требование, отказ от осмотра и злоупотребление правом

Если страховщик направил требование об осмотре уже на 16-й день, суд будет оценивать, действовал ли он добросовестно. При явном затягивании направления требования либо при отсутствии реальной необходимости в осмотре страховщик может быть ограничен в защите своего права на регресс.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. 5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ)
— п. 1 ст. 10 ГК РФ

Норма ст. 10 ГК РФ здесь работает в пользу клиента: недобросовестное и затянутое выставление требования на регресс может быть расценено судом как злоупотребление правом со всеми вытекающими последствиями. Вместо ожидания клиенту следует письменно связаться со страховщиком, выяснить цель осмотра, предложить дату и место. Если страховщик требует осмотр у себя, а у клиента машина разбита и не может ехать, он вправе предложить осмотр по месту нахождения машины.

Риск отказа в возмещении ПОТЕРПЕВШЕМУ при ремонте до осмотра

Отдельно предупреждаю: если бы речь шла о ремонте машины потерпевшего до осмотра, страховщик вправе был бы вообще отказать в выплате.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования
— п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Клиенту это важно понимать в разрезе «а не развернут ли ситуацию против меня»: сам факт начала ремонта до осмотра — это именно тот риск, на который указывала страховая в письме. Регресс по п. «з» ч. 1 ст. 14 возникает тогда, когда клиент, будучи виновником, начал ремонт своей машины до истечения 15 дней или не дал осмотреть её по требованию страховщика. Если с момента ДТП прошло уже больше 16 календарных дней и требование страховщика исполнено, риск регресса по «ремонтному» основанию практически исчезает — остаётся только риск по «отказу от осмотра». Поэтому ремонт после 16-го дня безопаснее, чем до, но исполнение требования об осмотре всё равно обязательно.

Может ли страховщик взыскать больше, чем выплачено потерпевшему

Нет. Регресс ограничен размером осуществлённого страхового возмещения (абз. 1 п. 1 ст. 14) — сумма сверх выплаты не может быть взыскана по этому основанию. Здесь же работает разграничение с общим деликтным требованием потерпевшего.

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
— ст. 1072 ГК РФ

гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 ГК РФ) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных этим законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО): страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, так и специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме − с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном единой методикой. В силу абзаца второго пункта 23 статьи 12 Закона об ОСАГО с лица, причинившего вред, может быть взыскана сумма в размере части требования, оставшейся неудовлетворенной в соответствии с данным законом. 17 В пункте 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г.
— п. 6 Обзора судебной практики ВС РФ № 3 (2022), утв. Президиумом ВС РФ 21.12.2022

Статья 1072 ГК РФ и приведённый Обзор разъясняют: с причинителя взыскивается РАЗНИЦА между страховым возмещением и фактическим размером ущерба — и это отдельное требование потерпевшего (или перешедшее по суброгации/регрессу), а не «премия» за невыполнение требований страховщика. Следовательно, «взять с меня деньги за то, что я не дождался экспертизы» страховщик может только в пределах реально выплаченного потерпевшему и только по правилам п. «з» ч. 1 ст. 14; иные суммы требуют иного основания.

Бремя доказывания в возможном споре

Если страховщик предъявит клиенту регресс, именно на нём лежит бремя обосновать: факт и размер выплаты, наличие одного из составов п. «з» ч. 1 ст. 14, а также добросовестность своих действий.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Клиенту полезно заранее собрать доказательства: копию требования страховщика с датой, дату получения, переписку, фото повреждений до ремонта, заказ-наряды СТО с датами. Если до регресса дойдёт, обстоятельства, которые клиенту выгодны (истечение срока, отсутствие необходимости в осмотре), придётся доказывать ему — но предъявленные страховщиком основания, включая несоблюдение им самим разумных сроков, суд будет проверять по ст. 10 ГК РФ.

Итог по вопросу

Да, клиент вправе начать ремонт своей машины после истечения 15 календарных дней (без нерабочих праздничных дней) со дня ДТП и ПОСЛЕ письменного исполнения требования страховщика об осмотре — либо после того, как согласует с ним невозможность предоставления машины и вызовет эксперта по месту её нахождения. Ремонт ДО истечения 15 дней и необоснованный отказ от осмотра — это два самостоятельных основания регресса по п. «з» ч. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, при которых страховщик сможет потребовать с клиента всю выплаченную потерпевшему сумму (в пределах лимита европротокола). Максимальная безопасная тактика: фиксировать машину фото/видео, направить страховщику письменный ответ с предложением даты и места осмотра, дождаться осмотра или мотивированно его организовать, и только затем начинать ремонт.

Исполнение обязанности предоставить автомобиль на осмотр при европротоколе (Правила ОСАГО)

На подзаконном уровне обязанность владельца машины, причастного к ДТП, представлять её на осмотр при европротоколе закреплена напрямую в правилах обязательного страхования.

владелец транспортного средства, причастного к дорожно-транспортному происшествию, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в соответствии с пунктом 3.6 настоящих Правил представляет транспортное средство на осмотр
— п. 3.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (Положение Банка России от 19.09.2014 № 431-П)

Норма для клиента означает: требование страховой в письме опирается не только на п. «з» ч. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, но и на подзаконный акт Банка России, который прямо увязывает европротокол (п. 3.6 Правил) с обязанностью предоставить транспортное средство на осмотр. Отсюда следует, что это требование нельзя игнорировать или откладывать: право страховщика осмотреть автомобиль причинителя закреплено как на уровне закона (абз. 2 п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО), так и на уровне ведомственного акта.

Порядок исполнения для клиента сводится к следующему: письменно согласовать со страховщиком дату и место осмотра; если машина разбита настолько, что не может двигаться своим ходом, — заявить об этом и просить провести осмотр по месту её нахождения (что соответствует общему правилу о проведении осмотра по месту нахождения повреждённого имущества при невозможности его представления). Фото- и видеофиксацию повреждений клиенту следует сделать до начала любых работ.

Итог по вопросу: обязанность предоставить автомобиль существует и закреплена двумя уровнями актов (закон и Правила ОСАГО); способ её добросовестного исполнения — согласование даты/места осмотра и фиксация повреждений, а не молчаливое начало ремонта. Только после исполнения этой обязанности (или мотивированного согласования невозможности представления машины) клиент может безопасно приступать к ремонту.