Можно ли оспорить сумму претензии от страховой по КАСКО после ДТП, если цены на запчасти завышены, и как будет рассчитываться ущерб по второй машине?

Переходит ли ко мне требование страховой КАСКО и в каком объёме (суброгация)

Если по первой машине у потерпевшего КАСКО и его страховщик уже выплатил возмещение, к этому страховщику по закону перешло право требования к вам как к причинителю вреда — в пределах выплаченной суммы. Это и есть основание претензии, которую вам направили.

к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки
— п. 1 ст. 965 ГК РФ

Значит, страховая по КАСКО не «перепродаёт» вам чужой долг произвольно: она заступает на место своего страхователя и может требовать с вас ровно то, что мог бы требовать сам потерпевший, — и не больше.

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. 3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. 4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
— п. 2 ст. 965 ГК РФ

Объём перешедшего требования не может быть шире требования самого потерпевшего (п. 2 ст. 965 ГК РФ прямо подчиняет суброгацию правилам отношений между страхователем и причинителем вреда). Предельная сумма, которую страховщики ОСАГО вообще выплачивают по имуществу каждого потерпевшего, — 400 000 руб.:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )
— ст. 7 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Если страховая КАСКО сначала получила (или учла) возмещение по вашему ОСАГО, а разницу предъявила вам, то юридически это и есть суброгация в части, превышающей страховую сумму по ОСАГО:

Если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает предельную страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с правом требования к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит право требования к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму
— п. 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 58

Вывод по вопросу: требование к вам основано на суброгации (ст. 965 ГК РФ) и ограничено: (1) суммой, фактически выплаченной страховщиком КАСКО его клиенту; (2) за вычетом надлежащего возмещения по ОСАГО. Страховщик КАСКО стоит в положении самого потерпевшего и не может требовать больше, чем мог бы он сам. Требование правомерно лишь в той части, в какой действительный (реальный) ущерб превышает надлежащее страховое возмещение по ОСАГО.

Влияет ли ценообразование (цены деталей) на сумму, которую с меня вправе взыскать

Да, влияет, и это центральный вопрос. Общий объём вашей ответственности как причинителя вреда — полное возмещение реального ущерба, но сама сумма определяется через «фактический размер ущерба» и «надлежащее страховое возмещение», а не через калькуляцию КАСКО «как есть».

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

С причинителя вреда взыскивается разница между фактическим размером ущерба и надлежащим размером страхового возмещения. Обратите внимание: законодатель говорит не о том, сколько заплатила КАСКО, а о действительной стоимости восстановительного ремонта:

Если в ходе разрешения спора о возмещении причинителем вреда ущерба по правилам главы 59 ГК РФ суд установит, что страховщиком произведена страховая выплата в меньшем размере, чем она подлежала выплате потерпевшему в рамках договора обязательного страхования, с причинителя вреда подлежит взысканию в пользу потерпевшего разница между фактическим размером ущерба (то есть действительной стоимостью восстановительного ремонта, определяемой по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения
— п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Ключевое: «фактический размер ущерба» определяется по рыночным ценам в субъекте РФ, без учёта износа, а «надлежащее страховое возмещение» — это сумма, которая полагалась бы по ОСАГО по Единой методике. Это две разные величины, и подмена рыночной стоимости внутренней калькуляцией страховщика КАСКО (по дилерским ценам, с новой оригинальной деталью и т.п.) — именно то, что вы вправе оспаривать.

Для этого закон прямо даёт вам защиту: суд может уменьшить размер возмещения, если есть более разумный и распространённый способ восстановления либо ремонт по новым деталям приведёт к явно несправедливому улучшению автомобиля за ваш счёт.

Суд может уменьшить размер возмещения ущерба, подлежащего выплате причинителем вреда, если последним будет доказано или из обстоятельств дела с очевидностью следует, что существует иной, более разумный и распространенный в обороте способ восстановления транспортного средства либо в результате возмещения потерпевшему вреда с учетом стоимости новых деталей произойдет значительное улучшение транспортного средства, влекущее существенное и явно несправедливое увеличение его стоимости за счет причинителя вреда
— абз. 2 п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Это ваш «рычаг» по завышенным ценам: если фары/бампер по расчёту страховщика дороже среднерыночных в 1,5 раза, вы вправе доказывать, что существует иной, более разумный и распространённый в обороте способ восстановления, и просить суд уменьшить взыскиваемую сумму.

Вывод по вопросу: ценообразование влияет напрямую. С вас вправе взыскать разницу между действительной (рыночной, определённой по субъекту РФ) стоимостью восстановительного ремонта и надлежащим возмещением по ОСАГО, а не произвольную сумму из калькуляции страховщика. Завышенные цены деталей оспоримы — через абз. 2 п. 63 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022 (более разумный способ восстановления / недопустимость явно несправедливого улучшения за счёт причинителя вреда).

Как оспорить сумму, если экспертизу на руки не дали

Пока дело не дошло до суда, вы не обязаны платить «по факту претензии» — требуйте документы. Страховщик, ссылаясь на выплату по КАСКО и суброгацию, должен подтвердить размер: выплата по ОСАГО от вашей страховой, сумма выплаты по КАСКО, её расчёт. Бремя доказывания размера требования лежит на том, кто его предъявляет:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Если спор дойдёт до суда, вы вправе заявить ходатайство об истребовании у страховщика калькуляции, акта осмотра и экспертного заключения, которыми обоснована сумма:

Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств
— ч. 1 ст. 57 ГПК РФ

И главное — для проверки рыночной стоимости ремонта и корректности расчёта вы вправе просить суд назначить судебную экспертизу; круг вопросов определяете в том числе вы, а при несогласии с заключением можно ходатайствовать о повторной или дополнительной экспертизе:

При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам. 2. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы. 3.
— ч. 1 ст. 79 ГПК РФ

Практический порядок: на претензию отвечаете письменно — просите предоставить полный расчёт и документы, оспариваете завышенные цены; если страховщик подаёт иск, в отзыве заявляете ходатайства об истребовании документов (ст. 57 ГПК РФ) и о назначении судебной экспертизы (ст. 79 ГПК РФ) и формулируете свои вопросы (рыночная стоимость ремонта по вашему региону без износа, необходимость и объём замен, возможность более разумного способа ремонта). Спор о взыскании с причинителя вреда рассматривает районный суд по правилам искового производства; если цена иска не превышает 50 000 руб. — мировой судья.

Вывод по вопросу: оспорить можно и нужно. До суда — письменное требование о предоставлении расчёта и экспертизы; в суде — ходатайства об истребовании документов (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ) и о назначении судебной экспертизы (ч. 1 ст. 79 ГПК РФ). Ваша неосведомлённость о методике расчёта не лишает вас права оспаривать сумму; бремя доказывания размера лежит на страховщике (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Дело рассматривает районный суд (при цене иска свыше 50 000 руб.) либо мировой судья (до 50 000 руб.).

Считается ли по второй машине так же или по-другому

Правовой механизм для второй машины будет зависеть от того, как устроено её возмещение, и здесь есть развилка.

Ветка А: у второго потерпевшего КАСКО и его страховщик уже выплатил. Тогда действует та же суброгация, что и по первой машине: страховщик КАСКО заступает на место потерпевшего в пределах выплаченного (ст. 965 ГК РФ, п. 2 ст. 965 ГК РФ — см. блок 1), а разница считается так же — «фактический размер ущерба минус надлежащее возмещение по ОСАГО» (п. 65 Постановления Пленума № 31). Завышенные цены оспариваются тем же способом (абз. 2 п. 63 Пленума № 31). Расчёт по существу тот же, НО есть важная оговорка про лимиты: выплата по ОСАГО по имуществу ограничена 400 000 руб. на каждого потерпевшего, поэтому лимит по первой и второй машине считается раздельно:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ )
— ст. 7 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»

Ветка Б: у второго потерпевшего только ОСАГО (КРИ к вашему страховщику). Тогда суброгация к вам возможна в двух случаях: либо надлежащее возмещение по ОСАГО оказалось меньше фактического ущерба (тогда разницу может требовать сам потерпевший — п. 64, п. 65 Пленума № 31), либо выплата по ОСАГО ушла напрямую, и вам никто разницу не выставляет. Здесь то же правило: объём — разница между рыночной стоимостью ремонта и надлежащим возмещением.

И в ветке А, и в ветке Б вы как причинитель отвечаете на общих основаниях по гл. 59 ГК РФ — при наличии вашей вины:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Уменьшить размер можно не только из-за завышенных цен, но и с учётом грубой неосторожности самого потерпевшего либо вашего имущественного положения (для гражданина):

Если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен. При грубой неосторожности потерпевшего и отсутствии вины причинителя вреда в случаях, когда его ответственность наступает независимо от вины, размер возмещения должен быть уменьшен или в возмещении вреда может быть отказано, если законом не предусмотрено иное. При причинении вреда жизни или здоровью гражданина отказ в возмещении вреда не допускается. Вина потерпевшего не учитывается при возмещении дополнительных расходов (пункт 1 статьи 1085), при возмещении вреда в связи со смертью кормильца (статья 1089), а также при возмещении расходов на погребение (статья 1094). 3. Суд может уменьшить размер возмещения вреда, причиненного гражданином, с учетом его имущественного положения, за исключением случаев, когда вред причинен действиями, совершенными умышленно. § 2. Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина
— п. 2 ст. 1083 ГК РФ

Вывод по вопросу: если по второй машине КАСКО и её страховщик выплатил — расчёт тот же, что и по первой: суброгация (ст. 965 ГК РФ) на разницу между фактическим ущербом и надлежащим возмещением по ОСАГО, завышенные цены оспариваются так же (абз. 2 п. 63, п. 65 Пленума № 31). Лимит 400 000 руб. по ОСАГО считается отдельно на каждого потерпевшего (ст. 7 ФЗ № 40-ФЗ), поэтому обе выплаты по ОСАГО друг друга не «съедают». Если же по второй машине возмещение идёт только по ОСАГО, требование к вам предъявит (при недостаточности возмещения) сам потерпевший, по тому же принципу разницы. Дела по обеим машинам — один и тот же суд: районный (иск свыше 50 000 руб.) либо мировой судья (до 50 000 руб.).

Дополнительные денежные последствия и пределы ответственности

Помимо основной суммы с вас могут пытаться взыскать проценты и судебные расходы — учитывайте это при оценке «цены вопроса».

Если деньги удерживаются/не уплачиваются неправомерно и есть просрочка денежного обязательства, могут начисляться проценты по ключевой ставке Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

При вынесении решения против вас судебные расходы истца распределяются пропорционально удовлетворённой части иска — то есть чем больше вы оспорите завышенную сумму, тем меньше издержек ляжет на вас:

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 2. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. (В редакции Федерального закона от 25.11.2008 № 223-ФЗ ) 3. В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 4. Судебные издержки, понесенные третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, участвовавшими в деле на стороне, в пользу которой принят судебный акт по делу, могут быть возмещены им, если их фактическое поведение как участников судебного процесса способствовало принятию данного судебного акта. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 5.
— ч. 1 ст. 98 ГПК РФ

Отдельно — защита от злоупотребления: если страховая предъявит заведомо завышенное, не подтверждённое требование, вы вправе ссылаться на пределы осуществления гражданских прав:

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. 2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. 4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. 5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ)
— п. 1 ст. 10 ГК РФ

Общее правило об ответственности за причинение вреда, на которое опирается вся конструкция, — полное возмещение вреда причинителем; из него и выводится упомянутая «разница»:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Вывод по вопросу: сверх основной суммы реально взыскиваются только просроченные проценты (п. 1 ст. 395 ГК РФ) и судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ). Активное оспаривание завышенной калькуляции снижает размер и основного долга, и приходящихся на вас издержек. Суброгационное требование — денежное, поэтому стандартный срок исковой давности — три года. Все споры по обеим машинам рассматриваются в одном и том же порядке: районный суд (при цене иска свыше 50 000 руб.) либо мировой судья (до 50 000 руб.).

Доказательства и порядок исполнения требования

Доказательства завышения цен. Вы уже сделали главное — сопоставили цены деталей (фары, бампер) со среднерыночными. Это легитимное доказательство, но чтобы оно повлияло на исход, его нужно оформить: зафиксируйте скриншоты/распечатки с указанием источника, даты и цены (новые аналоги, оригинал б/у), приложите распечатки предложений на момент рассмотрения спора. Именно на вас лежит обязанность доказать свои возражения — что существует более разумный и распространённый способ восстановления:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ч. 1 ст. 56 ГПК РФ

Параллельно можно заказать собственную независимую оценку (заключение оценщика о рыночной стоимости восстановительного ремонта), которое приложить к отзыву. Если возникнут вопросы, требующие специальных познаний, суд по вашему ходатайству назначит судебную экспертизу, а вы вправе формулировать для неё вопросы (о рыночной стоимости, о необходимости замен, о возможности более разумного способа ремонта):

При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам. 2. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы. 3.
— ч. 1 ст. 79 ГПК РФ

Способы фиксации возражений объединяются: ваши распечатки цен и/или досудебная оценка создают «состязательность» по сумме, а судебная экспертиза даёт окончательную рыночную цифру.

Порядок исполнения. Требование страховой — денежное, подлежит добровольному удовлетворению. Если вы считаете сумму завышенной, платить «как насчитали» вы не обязаны; досудебный ответ на претензию с мотивированным несогласием и требованием документов — ваш первый шаг. При неисполнении страховщик вправе взыскать сумму в суде; до вступления требования в силу и при наличии просрочки присуждённой суммы начисляются проценты по ключевой ставке Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

То есть «бесполезно ли это» — нет, не бесполезно: сумма взыскания формируется судом на основе действительного (рыночного) ущерба и надлежащего возмещения, а не суммы из претензии. Срок исковой давности по суброгационному требованию — три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ), что даёт вам время на сбор доказательств, но не повод их откладывать: активные возражения уже на стадии претензии снижают и сумму, и производные издержки (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Вывод по вопросу: заявлять возражения и собирать доказательства завышения цен следует сразу — фиксацией рыночных цен (скриншоты/распечатки с датами и источниками), по необходимости собственной независимой оценкой и в суде ходатайством о назначении судебной экспертизы. Добровольно платить завышенную сумму вы не обязаны; при отказе страховщик взыщет её в суде, где итог определяется рыночным ущербом, а не калькуляцией. Срок исковой давности — три года. Все споры по обеим машинам — районный суд (иск свыше 50 000 руб.) либо мировой судья (до 50 000 руб.).

Момент возникновения обязанности по процентам (уточнение)

Для вас это важно: по обязательству из причинения вреда (а суброгация именно такое) проценты за пользование чужими денежными средствами начинают начисляться не с даты ДТП и не с даты претензии, а только со дня вступления в законную силу решения суда о взыскании суммы — и лишь при просрочке её уплаты:

Обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником. При заключении потерпевшим и причинителем вреда соглашения о возмещении причиненных убытков проценты, установленные статьей 395 ГК РФ, начисляются с первого дня просрочки исполнения условий этого соглашения, если иное не предусмотрено таким соглашением. 58. В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В частности, таким моментом следует считать представление приобретателю банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета. Само по себе получение информации о поступлении денежных средств в безналичной форме (путем зачисления средств на его банковский счет) без указания плательщика или назначения платежа не означает, что получатель узнал или должен был узнать о неосновательности их получения. 59.
— п. 57 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7

Это значит: пока решение по иску страховой КАСКО не вступило в силу, никакие проценты «за прошлое время» с вас не начисляются. Риск «набежавших» процентов за период ваших раздумий над претензией отсутствует — проценты пойдут только после вступления решения в силу и только в случае, если вы своевременно не уплатите присуждённое.

Иное правило действует лишь при заключении соглашения о возмещении вреда (там проценты — с первого дня просрочки), что ещё раз подчёркивает: добровольно подписывать какие-либо «соглашения о возмещении» со страховщиком до проверки суммы нежелательно.

Вывод по вопросу: обязанность платить проценты по ст. 395 ГК РФ возникнет у вас только со дня вступления в законную силу решения суда и при просрочке уплаты (п. 57 Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016). На этапе претензии и до решения суда проценты за прошлый период не начисляются. Это снижает риск «пассивного поведения»: сумма завышена — вы вправе дождаться судебной проверки без угрозы обрастания долга процентами.