Можно ли перенести дату осмотра автомобиля в страховой после ДТП, если я в командировке, и нужно ли уведомлять страховую письменно?

Обязан ли страховщик согласовать со мной дату осмотра и обязан ли я представить машину именно в назначенный им день

Потерпевший по ОСАГО обязан представить поврежденное транспортное средство на осмотр — это императивная обязанность, закрепленная в п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО. Обратите внимание: закон говорит о представлении ТС «в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления», то есть срок отсчитывается от вашего заявления, а не от произвольно выбранной страховщиком даты.

При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12 1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в пределах населенного пункта по месту жительства (временного пребывания) владельца такого транспортного средства.
— абз. 1 п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО

Это означает, что обязанность представить машину существует, но ее содержание — представить автомобиль на осмотр в согласованные сроки, а не «явиться точно в ту дату, которую компания написала в СМС, не спросив вас».

Ключевая для вашей ситуации норма — абз. 1 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО: страховщик обязан осмотреть ТС в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления, и этот срок может быть изменен, только «если иные сроки… не согласованы страховщиком с потерпевшим».

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) , и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иные сроки не определены правилами обязательного страхования или не согласованы страховщиком с потерпевшим .
— абз. 1 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО

То есть закон прямо построен на категории «согласование», а не «одностороннее назначение». Если срок осмотра не согласован с вами, действует общий пятидневный срок, и страховщик не вправе возлагать на вас последствия неявки в дату, которую он назначил в одностороннем порядке.

Это правило детализировано в п. 3.11 Правил ОСАГО (Положение Банка России № 431-П), где обязанность согласовать дату и место осмотра прямо возложена на страховщика, а на вас — обязанность представить машину именно «в согласованное со страховщиком время».

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра, независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.
— п. 3.11 Правил ОСАГО (Положение Банка России № 431-П)

Следовательно, СМС «ждите машину тогда-то» без вашего согласования не создает для вас обязанности явиться именно в этот день — дата не согласована, пока вы ее не подтвердили.

Вывод: дата и время осмотра по закону должны быть согласованы сторонами, а не назначены страховщиком в одностороннем порядке; вы вправе не подтверждать неудобную дату и предложить другую. Отказ явиться в несогласованную дату сам по себе не является нарушением вашей обязанности, поскольку по абз. 1 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО при несогласованности применяется пятидневный срок, а п. 3.11 Правил ОСАГО возлагает обязанность согласования на страховщика.

Вправе ли страховщик отказать в выплате из-за неявки в назначенный день, или он обязан согласовать новую дату

Прямой ответ на ваш главный страх — «останусь без выплаты» — содержится в абз. 2 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО: если вы не представили машину в согласованную дату, страховщик не отказывает, а обязан согласовать новую дату осмотра.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра
— абз. 2 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО

То есть неявка (даже в согласованную дату) по букве закона влечет не отказ, а назначение нового срока. Тем более это касается даты, которая с вами вообще не была согласована.

Правда, у неисполнения обязанности есть и негативное последствие, о котором вас фактически и «пугают» — абз. 4 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО дает страховщику право вернуть заявление без рассмотрения.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату в соответствии с абзацами первым и вторым настоящего пункта потерпевший не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу (оценку) на основании абзаца второго пункта 13 настоящей статьи, а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении
— абз. 4 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО

Однако это право (не безусловная обязанность отказать) и применяется по правилам абз. 5 и 6 того же пункта: возврат — не отказ в возмещении, а пауза; сроки выплаты в таком случае исчисляются заново со дня повторного представления заявления после осмотра. Существенно и то, что возврат допустим лишь применительно к случаю, когда вы не представили машину в согласованную дату; если дата не была согласована, основания для возврата не возникает.

Самое важное для вашего успокоения разъяснение дано в п. 15 Обзора судебной практики ВС РФ от 19.10.2022 «О защите прав потребителей»: непредставление машины на осмотр — не безусловное основание для отказа.

Непредставление поврежденного транспортного средства на осмотр и/или для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) либо выполнение его ремонта или утилизации до организации страховщиком осмотра могут служить основанием для отказа в страховом возмещении только в том случае, если непредставление поврежденного транспортного средства на осмотр не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков.
— п. 15 Обзора судебной практики ВС РФ от 19.10.2022 по делам о защите прав потребителей

Сопоставьте с вашими фактами: ДТП оформлено ГИБДД, есть справка и постановление, есть извещение о ДТП — то есть наличие страхового случая и перечень повреждений (бампер, крыло) подтверждаются официальными документами. Значит, ситуация, при которой «непредставление не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков», у вас отсутствует — а только она, по этой норме, и могла бы оправдать отказ.

Вывод: страховщик не вправе отказать в выплате только из-за того, что вы не пригнали машину в неудобную дату; по абз. 2 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО он обязан согласовать новую дату, а по абз. 4 того же пункта может лишь вернуть заявление без рассмотрения, что не лишает вас права на возмещение. По п. 15 Обзора от 19.10.2022 отказ возможен, только если без осмотра невозможно достоверно установить страховой случай и размер убытков, — при наличии справки и постановления ГИБДД это не ваш случай. Угроза «откажем» со стороны страховщика юридически несостоятельна.

Как правильно оформить перенос осмотра: достаточно ли телефонного звонка

Закон не устанавливает специальной формы «заявления о переносе осмотра», однако телефонного звонка для защиты ваших интересов недостаточно, поскольку вам потребуется доказать, что вы действовали добросовестно и предлагали согласовать дату. Норма, которую вы должны «включить» в свою пользу, — абз. 1 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО о согласовании сроков осмотра: чтобы срок осмотра был признан «согласованным» под вашу дату, ваше предложение должно быть зафиксировано.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) , и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иные сроки не определены правилами обязательного страхования или не согласованы страховщиком с потерпевшим .
— абз. 1 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО

Дополнительно работает п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО: страховщик освобождается от неустойки/штрафа, только если докажет, что нарушение сроков произошло «по вине потерпевшего». Это зеркальная норма: она означает, что и ссылку на вашу «вину» при переносе осмотра должен доказывать страховщик.

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" , а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего. (В редакции Федерального закона от 04.06.2018 № 133-ФЗ ) 6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом. 7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф. 8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик. (Дополнение статьей - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ )
— абз. 1 п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО

А для того чтобы «вина» не была на вас возложена, нужна доказательственная фиксация вашего уведомления. Полезно и общее правило п. 1 ст. 406 ГК РФ о просрочке кредитора: кредитор (в этой части — страховщик как сторона, обязанная организовать осмотр) считается просрочившим, если не совершил действий, до совершения которых вы не могли исполнить обязательство.

Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
— п. 1 ст. 406 ГК РФ

Поэтому направьте страховщику письменное заявление (уведомление) о невозможности представить ТС в назначенную дату с указанием причин (командировка) и предложением конкретных дат после возвращения. К заявлению приложите доказательства уважительности причин (копия приказа о командировании, командировочное удостоверение, проездные документы) и сохраните доказательство вручения (второй экземпляр с отметкой о приеме либо заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения). Это лишает страховщика возможности ссылаться на «вину потерпевшего» по п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО и на неисполнение вами обязанности по п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО.

Вывод: телефонного звонка недостаточно — он не создает доказательств ни о согласовании даты, ни об уважительности причин. Обязательно направьте страховщику письменное заявление о переносе осмотра с указанием причины, предлагаемых дат и приложением подтверждающих документов (командировка), сохранив доказательство вручения. Это лишает страховщика возможности ссылаться на «вину потерпевшего» по п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО и на неисполнение вами обязанности по п. 10 ст. 12.

Последствия затягивания осмотра: срок выплаты, неустойка и что делать при отказе

Общий срок, в который страховщик обязан либо выплатить возмещение, либо выдать направление на ремонт, либо направить мотивированный отказ, — 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) со дня принятия к рассмотрению вашего заявления с документами.

1. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15 3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
   — абз. 1 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО

Важно: этот срок может быть продлен, но не произвольно. По абз. 2 п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО при непредставлении ТС срок принятия решения «может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления… и согласованной с потерпевшим датой осмотра, но не более чем на 20 календарных дней». То есть продление «привязано» к согласованной дате, а не к любой дате, выбранной страховщиком.

При нарушении срока выплаты/выдачи направления закон устанавливает неустойку в размере одного процента за каждый день просрочки от размера страхового возмещения.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15 1 - 15 3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15 2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15 2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
— абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО

Если страховщик все же вернул заявление без рассмотрения или отказал, у вас выстроен последовательный механизм защиты, и первая его ступень — письменное заявление в страховую компанию:

Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.
— абз. 3 п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО

Закон «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной Законом об ОСАГО, что дает вам право и на неустойку по п. 5 ст. 28, и на компенсацию морального вреда:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», п. 5

Порядок действий при отказе (или возврате заявления): (1) письменное заявление (претензия) страховщику с требованием исполнить обязательство и возобновить рассмотрение, которое рассматривается в сроки, установленные ч. 2 ст. 16 Закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (15 рабочих дней для обращения по стандартной форме, если с момента нарушения прошло не более 180 календарных дней, либо 30 календарных дней — в иных случаях); (2) при неудовлетворении — обращение к финансовому уполномоченному (обязательная досудебная ступень для потребителя — абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО) либо жалоба в Банк России, осуществляющий контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страхового возмещения (что прямо предусмотрено абз. 5 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО); (3) далее — иск в суд.

Вывод: при просрочке выплаты вам причитается неустойка 1 % за каждый день просрочки (абз. 1 и 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО), а при необоснованном отказе — защита по Закону о защите прав потребителей, включая моральный вред (абз. 3 п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, ст. 15 ЗоЗПП). Продление 20-дневного срока возможно только в привязке к согласованной дате осмотра (абз. 2 п. 11 ст. 12). Последовательность обжалования: письменная претензия страховщику → финансовый уполномоченный → суд, параллельно — жалоба в Банк России.