Можно ли взыскать со страховой полную стоимость ремонта без учёта износа после ДТП, если машина не новая и есть пробег

Допустима ли выплата страхового возмещения по ОСАГО с учётом износа

Да, при выплате в денежной форме страховщик вправе рассчитывать возмещение с учётом износа — так прямо установлено законом. Это общее правило расчёта именно для денежной выплаты:

Размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном пунктами 15 1 - 15 3 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных остатков определяются в порядке, установленном Банком России. 20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) 21.
— абз. 2 п. 19 ст. 12 Закона об ОСАГО

Ключевой оговоркой здесь является то, что учёт износа по общему правилу применяется к денежной форме. Для вашего случая — легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина РФ — закон устанавливает иной, приоритетный порядок, о чём сказано в следующем блоке.

Подтверждает законность «износного» расчёта для денежной формы и судебная практика:

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным законом как лимитом страхового возмещения, так и специальным порядком расчета страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме − с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, и агрегатов), подлежащих замене, и в порядке, установленном Единой методикой. В силу абзаца второго пункта 23 статьи 12 Закона об ОСАГО с лица, причинившего вред, может быть взыскана сумма в размере части требования, оставшейся неудовлетворенной, в соответствии с данным законом. Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 52 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее − постановление Пленума № 31), причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда надлежащее страховое возмещение является недостаточным для полного возмещения причиненного вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072, пункт 1 статьи 1079, статья 1083 ГК РФ).
— п. 15 Обзора судебной практики ВС РФ от 27.11.2024

Итак, для денежной выплаты страховщик действительно считает запчасти с износом (но не более 50% их стоимости), а размер определяется по Единой методике. Однако это правило не лишает вас права на полное возмещение: оно ограничивает лишь страховую выплату, но не обязанность виновника возместить реальный ущерб.

Право на ремонт в натуре (без учёта износа) для легкового автомобиля гражданина

Для легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в РФ, закон устанавливает приоритет натуральной формы — организация и оплата восстановительного ремонта, а не денежная выплата:

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16 1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15 2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15 3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи. При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15 2 и 15 3 настоящей статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
— п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО

При натуральной форме ремонта износ не применяется: замене подлежат новые комплектующие изделия, использование бывших в употреблении или восстановленных деталей не допускается. Именно поэтому стоимость ремонта в натуре, как правило, выше денежной выплаты «с износом».

Это подтверждает и Пленум ВС РФ, разъясняющий, что износ применяется лишь к денежной форме и к иным транспортным средствам, но не к ремонту легкового автомобиля гражданина:

Размер страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта при причинении вреда транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, далее − легковые автомобили) определяется страховщиком по Методике с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), который не может превышать 50 процентов их стоимости (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО)
— п. 49 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Таким образом, если страховая без законных оснований произвела вам денежную выплату с износом вместо организации ремонта, вы вправе требовать доплаты до полной стоимости ремонта в натуре — то есть без учёта износа. Ключевое условие: автомобиль — легковой, находится в вашей собственности и зарегистрирован в РФ, а вы являетесь гражданином.

Ограничение по износу применяется только в денежной форме и не распространяется на натуральный ремонт. Ваше право на ремонт «без износа» вытекает из того, что при ремонте в натуре новые детали ставятся без вычета износа:

При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО). 18 Расходы, необходимые для восстановительного ремонта и оплаты работ, связанных с таким ремонтом, не предусмотренные Методикой, не включаются в размер страхового возмещения (например, расходы по нанесению (восстановлению) на поврежденное транспортное средство аэрографических и иных рисунков). При повреждении имущества, не относящегося к транспортным средствам (в частности, объектов недвижимости, оборудования АЗС и т.д.), в отсутствие обстоятельств полной гибели этого имущества размер страхового возмещения, осуществляемого в денежной форме, определяется по стоимости восстановительного ремонта на основании доказательств фактического размера ущерба с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте (подпункт «б» пункта 18 и абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО, пункт 4.15 Правил).
— п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Право взыскать разницу с виновника ДТП по нормам ГК РФ

Даже если страховая выплата (с износом) признаётся законной и надлежащей в пределах лимита ОСАГО, это не исчерпывает вашего ущерба. Виновник ДТП отвечает за полное возмещение вреда по нормам ГК РФ, а не по правилам ОСАГО:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Вред при взаимодействии источников повышенной опасности возмещается на общих основаниях:

Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).
— абз. 2 п. 3 ст. 1079 ГК РФ

Лицо, застраховавшее ответственность по ОСАГО, при недостаточности страхового возмещения доплачивает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба:

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
— ст. 1072 ГК РФ

Пленум ВС РФ прямо устанавливает, что в правоотношениях между виновником и потерпевшим положения Закона об ОСАГО и Единой методики (учёт износа) НЕ применяются, а размер ущерба определяется по рыночной стоимости ремонта БЕЗ учёта износа:

Если в ходе разрешения спора о возмещении причинителем вреда ущерба по правилам главы 59 ГК РФ суд установит, что страховщиком произведена страховая выплата в меньшем размере, чем она подлежала выплате потерпевшему в рамках договора обязательного страхования, с причинителя вреда подлежит взысканию в пользу потерпевшего разница между фактическим размером ущерба (то есть действительной стоимостью восстановительного ремонта, определяемой по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения
— п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Значит, вы вправе взыскать с виновника разницу между фактической (рыночной) стоимостью ремонта без учёта износа и выплаченным страховым возмещением. Право на полное возмещение убытков закреплено в ст. 15 ГК РФ:

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

Однако есть ограничение: такая взыскиваемая с виновника сумма не должна приводить к неосновательному обогащению — суд может уменьшить её, если установит, что замена изношенных деталей на новые ведёт к явно несправедливому улучшению автомобиля за счёт виновника:

Причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда надлежащее страховое возмещение является недостаточным для полного возмещения причиненного вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072, пункт 1 статьи 1079, статья 1083 ГК РФ). К правоотношениям, возникающим между причинителем вреда, застраховавшим свою гражданскую ответственность в соответствии с Законом об ОСАГО, и потерпевшим в связи с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу последнего в результате дорожно-транспортного происшествия, положения Закона об ОСАГО, а также Методики не применяются. Суд может уменьшить размер возмещения ущерба, подлежащего выплате причинителем вреда, если последним будет доказано или из обстоятельств дела с очевидностью следует, что существует иной, более разумный и распространенный в обороте способ восстановления транспортного средства либо в результате возмещения потерпевшему вреда с учетом стоимости новых деталей произойдет значительное улучшение транспортного средства, влекущее существенное и явно несправедливое увеличение его стоимости за счет причинителя вреда.
— п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31

Развилка: с кого и в каком порядке взыскивать — со страховщика или с виновника

Ваш вопрос имеет две юридические развилки, от которых зависит ответчик и сумма иска.

Ветка 1 — требования к страховщику (в рамках ОСАГО). Если автомобиль — легковой и зарегистрирован в РФ, а вы гражданин-собственник, то по общему правилу (п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО) страховщик обязан организовать и оплатить ремонт, а не выплатить деньги с износом. Если страховая без законных оснований (не было соглашения о денежной форме и нет оснований п. 16.1 ст. 12) выплатила деньги с износом вместо ремонта, вы вправе требовать доплаты до стоимости ремонта без износа, а также неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО. Важно: к иску против страховой организации по спору из договора ОСАГО обязателен досудебный порядок — обращение к финансовому уполномоченному (Закон № 123-ФЗ), иначе иск будет оставлен без рассмотрения.

Ветка 2 — требования к виновнику (по ГК РФ). Независимо от страховой выплаты вы вправе взыскать с виновника разницу между рыночной стоимостью ремонта без износа и выплаченной страховщиком суммой (ст. 15, 1064, 1072, 1079 ГК РФ; п. 63, 65 Пленума ВС РФ № 31). К иску против виновника обязательный досудебный порядок через финансового уполномоченного не применяется (это деликтное, а не страховое правоотношение), но претензионный порядок целесообразен.

Если у вас подписано соглашение со страховой о денежной форме возмещения, шансы дополучить сумму «без износа» именно со страховщика существенно снижаются (вы сами согласились на денежную форму, а она считается с износом) — тогда основным ответчиком по доплате становится виновник. Если такого соглашения не было, а деньги с износом выплачены в одностороннем порядке, приоритетен иск к страховщику с требованием организовать ремонт/доплатить по натуральной стоимости.

Выбор ветки зависит от того, что происходило со страховой (направление на ремонт или денежная выплата, было ли соглашение) — эти факты я уточнил, но вывод по обеим веткам одинаков в главном: закон на вашей стороне, вы вправе требовать полную стоимость ремонта без учёта износа. Разница лишь в надлежащем ответчике и необходимости обращения к финансовому уполномоченному.