Бывший муж погиб на СВО, страховка СОГАЗ поделена на троих, хотя в военкомате подтвердили только одного ребёнка — что делать, как оспорить выплату

Центральная норма, регулирующая размер и порядок выплаты страховой суммы при гибели военнослужащего, содержится в специальном законе. В силу ст. 5 Федерального закона от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих…» страховая сумма в случае смерти застрахованного лица составляет 2 000 000 рублей и подлежит выплате выгодоприобретателям в равных долях. Это означает, что страховая компания СОГАЗ обязана разделить всю сумму на число лиц, признанных выгодоприобретателями, и каждому выплатить одинаковую часть. В вашей ситуации СОГАЗ разделил выплату на троих, исходя из предположения о существовании третьего ребёнка. Однако военкомат (орган, который ведёт учёт военнослужащих и их семей) неоднократно подтвердил, что у погибшего только один несовершеннолетний ребёнок (ваш общий). Если третий ребёнок не является выгодоприобретателем по закону, то распределение на троих нарушает правило о равных долях, поскольку доля каждого из двух действительных выгодоприобретателей (матери погибшего и вашего ребёнка) должна составлять по 1 000 000 рублей, а не по 666 666,67 рублей. Факт выплаты президентской выплаты на двоих (мать и ребёнка) косвенно подтверждает, что именно эти лица являются единственными получателями, и СОГАЗ должен руководствоваться теми же данными.

Страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах: в случае гибели (смерти) застрахованного лица в период прохождения военной службы... - 2 000 000 рублей выгодоприобретателям в равных долях.
— Федеральный закон от 28.03.1998 N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации, сотрудников органов принудительного исполнения Российской Федерации", ст. 5

Поскольку 52-ФЗ является специальным законом, он устанавливает собственный круг выгодоприобретателей (в частности, супругу, детей, родителей). Однако контекст не содержит нормы, прямо перечисляющей таких лиц. Эту информацию необходимо искать в ст. 2 того же закона. В отсутствие такой нормы в предоставленных материалах, для оспаривания правильности определения выгодоприобретателей может быть применена общая норма ст. 934 ГК РФ. Эта статья закрепляет, что по договору личного страхования право на страховую сумму имеет лицо, в пользу которого заключён договор, а если оно не названо, то выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного. Поскольку обязательное государственное страхование военнослужащих осуществляется на основании 52-ФЗ, а не договора, эта норма является субсидиарной, но она даёт правовое основание для оспаривания действий страховщика. В вашем случае СОГАЗ неправомерно включил в число выгодоприобретателей лицо, которое, по данным военкомата, не является ни ребёнком погибшего, ни иным наследником. Таким образом, распределение выплаты на троих не соответствует закону, так как один из получателей не имеет права на страховую сумму.

Статья 934 ГК РФ определяет, что по договору личного страхования страховщик обязан выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Если в договоре не назван иной выгодоприобретатель, то в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники. Это важно для определения круга лиц, имеющих право на страховую выплату, и для оспаривания распределения выплат, если страховщик неправильно определил выгодоприобретателей.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 934

Для разрешения спора со страховой компанией предусмотрен судебный порядок. В соответствии со ст. 22 ГПК РФ, суды общей юрисдикции рассматривают исковые дела по спорам, возникающим из гражданских правоотношений, в том числе из договоров страхования. Ваше требование к СОГАЗу об оспаривании распределения выплаты и взыскании недополученной доли является гражданско-правовым спором. Это означает, что вы вправе обратиться в районный суд по месту нахождения страховщика или по своему месту жительства с иском к СОГАЗу. В иске необходимо указать, что страховщик неправильно определил круг выгодоприобретателей, проигнорировав официальные данные военкомата, и требует пересчитать доли исходя из двух выгодоприобретателей (матери погибшего и вашего несовершеннолетнего ребёнка).

1. Суды рассматривают и разрешают: 1) исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений;
   — Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 22

Отдельно следует отметить вопрос о возмещении расходов на похороны. В предоставленном контексте отсутствуют нормы, регулирующие право матери погибшего на получение компенсации таких расходов за счёт страховых выплат. Такое право может быть установлено подзаконными актами (например, постановлениями Правительства РФ о погребении погибших военнослужащих) либо отдельными положениями 52-ФЗ, не включёнными в контекст. В связи с этим для получения точного ответа рекомендую обратиться к полному тексту 52-ФЗ (ст. 6 или 7, регулирующим похоронные выплаты) или к «Порядку возмещения расходов на погребение погибших военнослужащих», утверждённому Правительством РФ.