Основным правовым основанием для требования потерпевшего о доплате является ст. 1072 ГК РФ. Эта норма прямо предусматривает, что лицо, застраховавшее свою ответственность по ОСАГО, но чье страховое возмещение оказалось недостаточным для полного покрытия вреда, обязано возместить разницу. В вашей ситуации страховая компания выплатила 400 000 рублей, однако потерпевший настаивает, что реальный ущерб составляет 900 000 рублей. Если это будет доказано в суде, то с вас как с виновника в силу данной статьи может быть взыскано 500 000 рублей, поскольку страховое покрытие исчерпало свой лимит и не покрыло фактическую сумму убытков.
Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.1072
Общая норма об ответственности за причинение вреда содержится в ст. 1064 ГК РФ. Она устанавливает, что вред подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим. Поскольку вы признаны виновным в ДТП, бремя доказывания отсутствия вашей вины лежит на вас, но при очевидной вине (вы сами указали, что виноваты) эта норма работает против вас — она обязывает вас возместить ущерб целиком, причем закон не делает исключений для ситуаций, когда часть ущерба уже покрыта страховкой. Именно поэтому потерпевший имеет право требовать с вас доплату, не ограничиваясь суммой, полученной от страховщика.
- Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
- Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.1064
Непредоставление вам копии независимой экспертизы — процессуально значимый факт. Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается. Потерпевший требует 500 000 рублей, и именно он должен представить суду доказательства размера ущерба. Более того, часть 3 этой же статьи предписывает сторонам раскрывать доказательства друг перед другом. Поскольку потерпевший не направил вам копию экспертизы и не ознакомил с ней, он нарушает принцип состязательности, что позволит вам ходатайствовать в суде о непринятии этого документа как доказательства или об отложении дела для ознакомления. Суд оценит, была ли у вас реальная возможность подготовить возражения против такой экспертизы.
Статья 56. Обязанность доказывания
- Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
- Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
- Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.56
Для взыскания разницы потерпевший должен представить в суд допустимые и достоверные доказательства. Ст. 55 ГПК РФ определяет, что доказательствами являются, в том числе, заключения экспертов. Однако ст. 67 ГПК РФ устанавливает, что суд проверяет происхождение, подлинность и реквизиты письменных доказательств. Если потерпевший ссылается на экспертизу, с которой вас не ознакомили, суд оценит, насколько она соответствует требованиям закона, в частности, проводилась ли она по правилам Банка России, предусмотренным ст. 12.1 Федерального закона об ОСАГО. Суд может признать такую экспертизу недопустимым доказательством, если она проведена с нарушением единой методики, а также если её копия не была вам своевременно вручена. Вы вправе заявить ходатайство о назначении судебной автотехнической экспертизы, если посчитаете, что оценка потерпевшего завышена.
Статья 55. Доказательства 1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. ... 2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.55
Ваше материальное положение может повлиять на решение суда. В силу ст. 1083 ГК РФ суд вправе уменьшить размер возмещения вреда, причиненного гражданином, с учетом его имущественного положения. Это право суда, а не обязанность, и оно не применяется, если вред причинен умышленно (что маловероятно в ДТП, если вы не совершали действий с прямым умыслом на повреждение чужого имущества). Вам нужно будет доказать свое тяжелое материальное положение (низкая зарплата, наличие иждивенцев, кредитные обязательства), предоставив соответствующие справки. Суд может снизить сумму, но не имеет права полностью освободить вас от ответственности при доказанном ущербе.
- Суд может уменьшить размер возмещения вреда, причиненного гражданином, с учетом его имущественного положения, за исключением случаев, когда вред причинен действиями, совершенными умышленно.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.1083
Нормы Федерального закона об ОСАГО не ограничивают право потерпевшего на взыскание сверх лимита. Ст. 12 указанного закона лишь закрепляет право потерпевшего предъявить требование к страховщику в пределах страховой суммы, а ст. 7 устанавливает, что страховая сумма по имущественному вреду составляет 400 000 рублей. Это означает, что обязанность страховой компании выплатить потерпевшему не более 400 000 рублей — это предел ответственности страховщика, а не виновника. Таким образом, потерпевший абсолютно прав, требуя с вас остаток, и эти статьи не создают для него каких-либо препятствий.
Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом.
— Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, ст.12
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: ... б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
— Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, ст.7
Поскольку потерпевший основывает свои требования на независимой экспертизе, решающее значение будет иметь соответствие этой экспертизы закону. Ст. 12.1 Федерального закона об ОСАГО устанавливает, что независимая техническая экспертиза проводится по правилам Банка России с использованием единой методики определения стоимости ремонта. Если экспертиза потерпевшего выполнена не в соответствии с этой методикой, или в ней использованы цены, не соответствующие единой методике (например, взяты цены официального дилера вместо среднерыночных, как того требует Единая методика), то её выводы могут быть оспорены в суде. Вы вправе требовать, чтобы суд назначил новую экспертизу для определения действительного размера ущерба по Единой методике.
Статья 12.1. Независимая техническая экспертиза транспортного средства
- В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.
- Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России.
- Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России и содержит, в частности: а) порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом; б) порядок расчета р
— Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, ст.12.1
