Выплата за несколько ранений: как считают при тяжелых ранениях руки и ноги от одного прилета — одно пособие или по частям?

В данной ситуации рассматривается порядок страхового возмещения при множественных повреждениях здоровья, полученных мужем пользователя в результате одного события (одного прилёта). Фактически произошло причинение вреда здоровью сразу двух конечностей — руки и ноги, причём ранения квалифицируются как тяжёлые.

Юридически значимым является то, что повреждения возникли единовременно в результате одного страхового случая. Однако при этом затронуты два самостоятельных анатомических объекта — левая/правая рука и левая/правая нога (или их части). Правоотношения в данном случае регулируются нормами обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих (и приравненных к ним лиц), где размер выплаты зависит от тяжести и количества функционально значимых повреждений.

Ключевой вопрос для правовой квалификации: рассматриваются ли такие множественные ранения как одно повреждение (тогда выплата производится однократно по самому тяжелому последствию) или как несколько самостоятельных повреждений, каждое из которых даёт право на отдельную сумму возмещения. Ответ зависит от того, закреплён ли в соответствующих правилах страхования принцип суммирования выплат при повреждении нескольких частей тела, полученных в одном событии.

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования страховщик обязуется возместить убытки, причинённые страховым случаем. Однако рассматриваемая ситуация относится не к имущественному, а к личному страхованию жизни и здоровья военнослужащих, которое регулируется специальным законом — ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ. Поэтому нормы ГК РФ о существенных условиях договора (ст. 942 ГК РФ) и о страховом возмещении по имущественному страхованию (ст. 929 ГК РФ) не определяют порядок выплаты при множественных повреждениях здоровья, а лишь устанавливают общие требования к договору. В данном случае приоритет имеют нормы специального закона.

Ключевой для определения размера выплаты при получении увечий является ст. 5 Федерального закона № 52-ФЗ. Она устанавливает страховые суммы в зависимости от наступления конкретного страхового случая. В приведённой части статьи указано:

Страховое возмещение за тяжёлые ранения руки и ноги, полученные мужем в результате одного прилёта, выплачивается как за одно ранение, а не суммируется отдельно за каждую конечность. Размер выплаты определяется по наиболее тяжёлому из полученных увечий исходя из перечня, утверждённого Правительством РФ, а принцип отдельной компенсации за каждую часть тела при множественных повреждениях в одном страховом событии по общему правилу не применяется.

Рекомендуемые действия

• Запросить в страховой компании (или у должностных лиц воинской части, ответственных за оформление документов) официальное разъяснение со ссылкой на конкретный пункт правил страхования и перечень увечий, на основании которого будет рассчитываться выплата в вашем случае.
• При подаче заявления на страховую выплату приложить медицинские документы, где максимально подробно описаны оба ранения, характер повреждений и степень их тяжести, чтобы обеспечить корректное определение наиболее тяжёлого увечья для расчёта суммы.
• Если в ведомственных нормативных актах Министерства обороны (или иного органа, где муж проходит службу) закреплён иной порядок, предусматривающий возможность суммирования выплат, собрать подтверждающие документы и потребовать перерасчёта; при отказе — обжаловать решение с привлечением адвоката, в том числе в судебном порядке.