Произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого участником (потерпевшим) оформлялись документы о ДТП сотрудниками ГИБДД. При составлении административного материала не был предъявлен оригинал паспорта транспортного средства (ПТС), так как он физически находится в другом городе. Однако сотрудниками ГИБДД была принята копия ПТС, о чем сделана отметка в документах о непредъявлении оригинала.
Юридически значимым здесь является то, что возникли правоотношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Потерпевший намерен обратиться за страховым возмещением к страховщику причинителя вреда (или в свою страховую компанию в рамках прямого возмещения убытков). Ключевой вопрос — наличие у страховщика права истребовать оригинал ПТС и, соответственно, отказать в выплате из-за его отсутствия в момент оформления ДТП.
Ситуация осложняется тем, что в материалах, составленных ГИБДД, зафиксирован факт непредъявления ПТС. Это может быть воспринято страховой компанией как неполнота представленных документов, что создает у водителя обоснованные опасения в отказе. Юридически значимым обстоятельством является то, что ПТС удостоверяет право собственности на транспортное средство и его регистрационные данные, но напрямую не подтверждает факт ДТП, его обстоятельства, вину участников или размер ущерба. Отсутствие оригинала ПТС в момент оформления аварии и его непредъявление инспектору не влияет на юридическую квалификацию самого события ДТП и не отменяет обязанности страховщика по возмещению вреда, если остальные обстоятельства подтверждены надлежащим образом. Таким образом, правовая квалификация ситуации сводится к оценке того, входит ли оригинал ПТС в перечень обязательных документов для получения страховой выплаты и является ли его отсутствие (при наличии копии) самостоятельным основанием для отказа, либо же этот вопрос решается иначе, в зависимости от формы страхового возмещения и позиции страховщика.
Согласно статье 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, представив заявление и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования. Закон не устанавливает обязанности предоставлять оригинал ПТС — перечень необходимых документов определяется подзаконными нормативными актами. В рассматриваемой ситуации факт непредъявления оригинала ПТС при оформлении ГИБДД сам по себе не препятствует обращению в страховую компанию, если копия была принята. Страховщик обязан рассмотреть заявление на основании тех документов, которые прямо перечислены в правилах ОСАГО, а отсутствие оригинала ПТС в этом перечне не может служить законным основанием для отказа.
- Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов , предусмотренных правилами обязательного страхования.
— Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 12
Далее, в силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора страхования могут определяться в стандартных правилах страхования, утверждённых страховщиком или объединением страховщиков. Если правила ОСАГО, на которые ссылается договор, не включают в перечень документов для получения выплаты оригинал ПТС, то и страхователь (потерпевший) не обязан его предоставлять. При этом страховая компания не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные законом или правилами, и отказ в выплате по мотиву отсутствия оригинала ПТС будет противоречить как данной норме, так и смыслу обязательного страхования. Поскольку в предоставленном контексте нет указания на то, что правила ОСАГО содержат требование об оригинале ПТС при страховом урегулировании, можно сделать вывод о необоснованности такого отказа.
- Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 943
Положение Банка России от 01.04.2024 № 837-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (действующая редакция) устанавливает порядок осуществления страхового возмещения. Пункт 10.1 этого Положения предписывает страховщику рассматривать заявление потерпевшего вместе с документами, перечисленными в конкретных подпунктах (7.15.1–7.15.5, 8.5.1–8.5.6, 8.6.1–8.6.3 и др.). Среди этих подпунктов в представленном контексте не упоминается паспорт транспортного средства (ПТС) как документ, обязательный для выплаты. Следовательно, формальное отсутствие оригинала ПТС в материалах, оформленных ГИБДД, не является препятствием для принятия страховщиком решения о возмещении. Указание в документах ГИБДД на непредъявление ПТС носит информационный характер и не влияет на юридическую силу доказательств ДТП (справки, извещения).
Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные подпунктами 7.15.1 - 7.15.5 пункта 7.15 , подпунктами 8.5.1 - 8.5.6 пункта 8.5 , подпунктами 8.6.1 - 8.6.3 пункта 8.6 , абзацами вторым и третьим пункта 8.7 , абзацами вторым - пятым пункта 8.8 , абзацами вторым - четвертым пункта 8.9 , пунктами 8.10 , 8.11 , подпунктами 9.2.1 - 9.2.6 пункта 9.2 настоящего Положения, в течение двадцати календарных дней
— Положение Банка России от 01.04.2024 № 837-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 10.1
В случае если страховая компания всё же откажет в выплате, ссылаясь на отсутствие оригинала ПТС, такой отказ может быть оспорен. Информационное письмо Банка России от 13.07.2018 № ИН-015-53/46 разъясняет применение отдельных норм Правил ОСАГО, в том числе в части оформления заявления; однако оно не вводит дополнительных требований к документам, подтверждающим наступление страхового случая. Официальное разъяснение Банка России от 23.11.2017 № 1-ОР также касается порядка применения правил и не содержит указаний на обязательность ПТС при урегулировании убытков. Таким образом, у потерпевшего есть все основания требовать выплаты на основании имеющихся у него документов (справки о ДТП, извещения, копии ПТС, принятой ГИБДД).
В связи с поступающими вопросами о применении Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО) в части заполнения заявления о заключении договора обязательного страхова
— Информационное письмо Банка России от 13.07.2018 N ИН-015-53/46
В связи с поступающими вопросами о применении отдельных норм Положения Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
— Официальное разъяснение Банка России от 23.11.2017 N 1-ОР
В итоге, ни одна из приведённых норм не обязывает потерпевшего предоставлять оригинал ПТС для получения страхового возмещения. Отказ страховщика по такому основанию будет незаконным. Если отказ всё же последует, потерпевший вправе обратиться к финансовому уполномоченному (в порядке, установленном главой 11 Положения № 837-П) или в суд. Рекомендуется подать заявление в страховую компанию, приложив копию ПТС (заверенную ГИБДД или нотариально), и в случае отказа обжаловать его, ссылаясь на отсутствие законных оснований.
