Подача иска о возврате страховой премии при покупке авто в другом городе: нужен ли договор найма жилья для подсудности в Томске?

Договор найма жилья НЕ обязателен для определения подсудности

Требование юриста из Томска представить договор найма жилья «чтобы суд был именно там» не основано на законе. Для исков о защите прав потребителей закон устанавливает альтернативную подсудность по выбору истца, и истец вправе сам выбрать один из нескольких доступных судов.

Статья 17 Закона о защите прав потребителей прямо перечисляет варианты:

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
— п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Аналогичное правило закреплено и в ГПК РФ:

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора , за исключением случаев, предусмотренных частью четвертой статьи 30 настоящего Кодекса . (В редакции Федерального закона от 18.07.2019 № 191-ФЗ ) 8. Иски о возмещении убытков, причиненных столкновением судов, взыскании заработной платы и других сумм, причитающихся членам экипажа судна за работу на борту судна, расходов на репатриацию и взносов на социальное страхование, взыскании вознаграждения за оказание помощи и спасание на море могут предъявляться также в суд по месту нахождения судна ответчика или порта приписки судна. (В редакции Федерального закона от 06.02.2012 № 4-ФЗ ) 9. Иски, вытекающие из договоров, в том числе трудовых, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 272-ФЗ ) 10. Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.
— ч. 7 ст. 29 ГПК РФ

Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.

Это означает, что для вашего иска о возврате страховой премии доступны несколько вариантов подачи иска в Томске без всякого договора найма:

1. По месту заключения договора страхования. Вы купили автомобиль и оформили страховку в Томске — следовательно, договор страхования заключён именно там. Это самостоятельное основание подсудности, и для него договор найма не нужен вовсе.
2. По месту жительства или пребывания истца. Здесь договор найма — лишь один из возможных способов подтвердить место пребывания, но не единственный и не обязательный. Место пребывания подтверждается свидетельством о регистрации по месту пребывания (если есть), либо иными документами. Однако, если вы фактически проживаете в Томске без регистрации и без аренды (например, в собственном жилье, у родственников), вы вправе указать своё фактическое место жительства/пребывания.
3. По месту нахождения страховой организации (её филиала в Томске).

Верховный Суд прямо запретил судам возвращать такие иски по мотиву неподсудности, поскольку выбор суда принадлежит истцу:

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей исковые заявления по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или по месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем. Суды не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на пункт 2 части 1 статьи 135 ГПК РФ, так как в силу частей 7, 10 статьи 29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу. Исключение составляют иски, вытекающие из перевозки груза (статья 797 ГК РФ), а также иски в связи с перевозкой пассажира, багажа, груза или в связи с буксировкой буксируемого объекта внутренним водным транспортом (пункты 1 и 2 статьи 161 Кодекса внутреннего водного транспорта Российской Федерации), предъявляемые в суд согласно части 3 статьи 30 ГПК РФ по месту нахождения перевозчика, к которому в установленном порядке была предъявлена претензия. Суд не вправе возвратить исковое заявление, содержащее требование к перевозчику (за исключением лиц, осуществляющих судоходство на внутренних водных путях) пассажира и (или) багажа, которое подано по правилам подсудности, установленным для исков о защите прав потребителей, в том числе и в связи с осуществлением чартерных воздушных перевозок пассажиров в рамках исполнения договора о реализации туристского продукта. 23.
— п. 22 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012

Вывод: договор найма жилья для подачи иска в суд Томска не обязателен. Достаточно сослаться на место заключения договора страхования (Томск) либо на своё место жительства/пребывания в Томске, подтверждённое любыми доступными доказательствами (регистрация, документы на жильё, иные). Требование юриста представить именно договор найма — избыточное.

Обязательный досудебный порядок: до суда необходимо обратиться к финансовому уполномоченному

Поскольку ваш спор — с страховой организацией о возврате страховой премии (требование о денежных средствах, вытекающее из договора страхования), на него распространяется Федеральный закон № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Это означает, что до подачи иска в суд вы обязаны пройти стадию обращения к финансовому уполномоченному.

Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", требования имущественного характера, связанные с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании, либо требования, указанные в части 1 1 настоящей статьи, в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона. (В редакции федеральных законов от 13.06.2023 № 226-ФЗ, от 25.12.2023 № 632-ФЗ) 3.
— ст. 15, ч. 2 и ч. 3 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Право заявить требования в суд возникает у потребителя только после получения решения финансового уполномоченного:

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: 1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; 2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; 3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного. 2. Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи. 3. В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати календарных дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному. (В редакции Федерального закона от 13.06.2023 № 226-ФЗ) 4.
— ст. 25, ч. 1 и ч. 2 Федерального закона № 123-ФЗ

Однако из этого правила есть исключения, когда обращение к финансовому уполномоченному не требуется и можно сразу идти в суд:

В случае, если требования потребителя финансовых услуг предъявляются в отношении финансовых организаций, не включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона, или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, или в отношении финансовых организаций, указанных в пункте 6 части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона, либо размер требований потребителя финансовых услуг превышает 500 тысяч рублей (за исключением требований, вытекающих из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", требований имущественного характера, связанных с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании, требований, указанных в части 1 1 настоящей статьи), либо требования потребителя финансовых услуг касаются вопросов, указанных в пункте 8 части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей" в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному. (В редакции федеральных законов от 13.06.2023 № 226-ФЗ, от 25.12.2023 № 632-ФЗ) 4.
— ч. 3 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ

Из этой нормы следуют два ключевых последствия для вашей ситуации:
— если размер вашего требования превышает 500 000 рублей (сумма страховой премии, которую вы взыскиваете), вы вправе обращаться в суд без направления обращения финансовому уполномоченному;
— если требование до 500 000 рублей включительно — обращение к финансовому уполномоченному обязательно, и без решения/уведомления уполномоченного суд вернёт иск как поданный с нарушением досудебного порядка.

Обратите внимание: вы уже направляли претензию страховой, и она не удовлетворена — это необходимая, но не достаточная стадия: для спора до 500 тыс. руб. требуется именно обращение к финансовому уполномоченному, а не просто претензия страховщику.

Вывод: до подачи иска сверьте сумму требований. Если премия от 500 тыс. руб. — подавайте иск сразу в суд; если меньше — сначала направьте обращение финансовому уполномоченному (это бесплатно, электронно через сайт finombudsman.ru), и только после его решения/уведомления — в суд. Срок обращения к уполномоченному — не позднее трёх лет со дня, когда вы узнали о нарушении права (ч. 1 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ), т.е. риск пропуска срока маловероятен при недавнем отказе страховой.

Право на возврат страховой премии: период охлаждения и последствия навязывания

Материальная основа вашего требования — возврат уплаченной страховой премии. Здесь работают два независимых основания.

Первое — «период охлаждения» по Указанию Банка России № 3854-У. Для большинства видов добровольного страхования (страхование жизни, от несчастных случаев, средств наземного транспорта — КАСКО и др.) страховщик обязан предусмотреть условие о возврате премии при отказе страхователя в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора:

страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 10. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Председатель Центрального банка Российской Федерации Э.С. НАБИУЛЛИНА 2. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания. 3. Условие, предусмотренное пунктом 1 настоящего Указания, применяется, в том числе, при осуществлении добровольного страхования в порядке, установленном пунктом 8 статьи 4 Закона № 4015-1. 4. Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
— п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У

При этом, если отказ заявлен до начала действия страхования, премия возвращается в полном объёме, а если после — страховщик вправе удержать часть пропорционально сроку действия:

в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. 6. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. 7. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. 8.
— п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У

Договор считается прекращённым с даты получения страховщиком письменного заявления об отказе, а возврат производится в срок не более 10 рабочих дней.

Пороговая развилка по вашему делу: «период охлаждения» (5 рабочих дней) действует только если вы отказались от договора в течение этого срока со дня заключения. Из вашего сообщения следует, что договор уже расторгнут, а страховая отказала в возврате — следовательно, отказ, вероятно, был заявлен позже 5 рабочих дней. В этом случае правило о полном возврате премии не применяется, и работает общее правило ст. 958 ГК РФ:

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 489-ФЗ)
— п. 2 ст. 958 ГК РФ

Это главный риск для вашего иска: по общему правилу при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная премия не возвращается, «если законом или договором не предусмотрено иное». Именно поэтому страховые отказывают в возврате.

Второе основание — навязывание страховки при кредите. Вы указали, что страховка была навязана в салоне при покупке автомобиля в кредит. Это самостоятельное основание для возврата денег, не зависящее от соблюдения 5-дневного срока:

Продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя. Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги). Запрещается навязывание потребителю дополнительных товаров (работ, услуг) за отдельную плату путем предложения потребителю до заключения договора о приобретении основных товаров (работ, услуг) приобрести дополнительные товары (работы, услуги) или заключить иные договоры, приобретение или заключение которых обусловливается обязательностью при приобретении основных товаров (работ, услуг), если иное не предусмотрено законом. Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы. Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования.
— п. 3.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

А также норма о недопустимости обусловливать приобретение основного товара обязательным приобретением дополнительных услуг (подп. 5 п. 2 ст. 16 ЗоЗПП). Если страховка была навязана как условие выдачи кредита или продажи автомобиля без вашего добровольного согласия, вы вправе требовать возврата уплаченной суммы независимо от истечения «периода охлаждения», поскольку такое условие ничтожно, а навязанная услуга подлежит возврату.

Вывод: если отказ заявлен в течение 5 рабочих дней — премия возвращается полностью (или пропорционально, если уже началось действие страхования). Если срок «охлаждения» пропущен — возврат по ст. 958 ГК по общему правилу не положен, и тогда ваша позиция должна строиться на навязывании страховой услуги: докажите, что согласие на страховку не было добровольным/письменно оформленным (обязанность доказывать наличие письменного согласия возложена на продавца/страховщика — п. 3.1 ст. 16 ЗоЗПП), и требуйте возврата уплаченной суммы как за навязанную услугу.

Освобождение от госпошлины и определение суда (мировой/районный)

Спор о возврате страховой премии является иском о защите прав потребителей, что даёт вам две процессуальные льготы.

Освобождение от уплаты государственной пошлины прямо закреплено в п. 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей (содержится в тексте статьи 17 ЗоЗПП):

Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Поскольку ваш иск связан с нарушением прав потребителя (возврат страховой премии по навязанной страховой услуге), госпошлину при подаче иска платить не нужно.

Подсудность по уровню суда (мировой/районный). Выбор конкретного территориального суда принадлежит истцу (ч. 10 ст. 29 ГПК РФ), но уровень суда определяется ценой иска:

по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей ста тысяч рублей. (Часть в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 2. Федеральными законами к подсудности мировых судей могут быть отнесены и другие дела. 3. При объединении нескольких связанных между собой требований, изменении предмета иска или предъявлении встречного иска, если новые требования становятся подсудными районному суду, а другие остаются подсудными мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде. В этом случае, если подсудность дела изменилась в ходе его рассмотрения у мирового судьи, мировой судья выносит определение о передаче дела в районный суд и передает дело на рассмотрение в районный суд. 4. Споры между мировым судьей и районным судом о подсудности не допускаются. Статья 24. Гражданские дела, подсудные районному суду Гражданские дела, подсудные судам общей юрисдикции , за исключением дел, предусмотренных статьями 23, 25, 26 и 27 настоящего Кодекса, рассматриваются районным судом в качестве суда первой инстанции. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 25. Гражданские дела, подсудные военным судам и иным специализированным судам В случаях, предусмотренных федеральным конституционным законом, гражданские дела рассматриваются военными и иными специализированными судами. Статья 26.
— п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ

Вывод: подача иска госпошлиной не облагается. Если страховая премия до 100 000 рублей — иск подаётся мировому судье соответствующего судебного участка; если свыше 100 000 рублей — в районный суд. Выбор конкретного территориального суда в пределах Томска остаётся за вами (место заключения договора, ваше место жительства/пребывания либо место нахождения страховщика), и для этого договор найма не требуется.