Могут ли отказать в страховой выплате при увольнении по категории Д, если заболевание получено во время службы и подтверждено документами?

Является ли страховым случаем по 52-ФЗ само увольнение по категории «Д» вследствие заболевания, полученного в период службы

Закон исчерпывающе перечисляет страховые случаи. Помимо гибели и установления инвалидности, отдельным страховым случаем названо увольнение с военной службы «в связи с признанием военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья [...] или заболевания, полученных в период прохождения военной службы».

1. Страховыми случаями при осуществлении обязательного государственного страхования (далее - страховые случаи) являются: (В редакции Федерального закона от 14.04.2023 № 118-ФЗ) гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; смерть застрахованного лица до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; установление застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов увечья (ранения, травмы, контузии); увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов.
   — п. 1 ст. 4 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Однако этот самостоятельный случай (увольнение) в пункте прямо привязан только к военнослужащим, проходящим военную службу по призыву («увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву»). Из фактов клиента неясно, уволен он по призыву или по контракту — это решающий факт.

Соответственно, если клиент проходил службу по призыву — увольнение по категории «Д» вследствие заболевания, полученного в период службы, само по себе является страховым случаем, и выплата прямо не зависит от инвалидности. Если клиент — контрактник, то для него основание «увольнение по негодности» страховым случаем не является: закон такого случая для контрактников не устанавливает, и право на выплату возникает только при установлении инвалидности (п. 1 ст. 4 52-ФЗ, абз. 3–4). Это принципиальное различие определяет всю стратегию.

Вывод: для военнослужащего по призыву увольнение по категории «Д» само по себе — страховой случай, и отказ по мотиву «заболевание не связано со службой» при наличии заключения ВВК о причинной связи незаконен. Для контрактника категория «Д» сама по себе выплату по 52-ФЗ не даёт — необходима установленная инвалидность; но при её наличии (в период службы либо в течение года после увольнения) страховая выплата производится.

Право на выплату при наличии инвалидности (основная ветка) и её размер

Если клиенту установлена инвалидность, это самостоятельный и «неспорный» страховой случай по 52-ФЗ, и он покрывает контрактников. Достаточно, чтобы инвалидность была установлена либо в период службы, либо до истечения одного года после увольнения вследствие заболевания, полученного в период службы (абз. 3–4 п. 1 ст. 4).

1. Страховыми случаями при осуществлении обязательного государственного страхования (далее - страховые случаи) являются: (В редакции Федерального закона от 14.04.2023 № 118-ФЗ) гибель (смерть) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; смерть застрахованного лица до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; установление застрахованному лицу инвалидности до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы, военных сборов; получение застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы, военных сборов увечья (ранения, травмы, контузии); увольнение военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисление гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, военных сборов.
   — п. 1 ст. 4 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Размеры страховых сумм фиксированы:

1. Страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах: в случае гибели (смерти) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы или военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы или военных сборов, - 2 000 000 рублей выгодоприобретателям в равных долях; в случае установления застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы или военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы или военных сборов: инвалиду I группы - 1 500 000 рублей; инвалиду II группы - 1 000 000 рублей; инвалиду III группы - 500 000 рублей;
   — п. 2 ст. 5 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Это означает: инвалидность I группы — 1 500 000 руб., II группы — 1 000 000 руб., III группы — 500 000 руб. Сахарный диабет и ожирение IV степени — тяжёлые эндокринные заболевания, при которых инвалидность устанавливается по общим правилам МСЭ, поэтому клиенту необходимо пройти освидетельствование в бюро МСЭ, если этого ещё не сделано. Важно соблюсти срок: при причинной связи «заболевание, полученное в период военной службы» инвалидность должна быть установлена не позднее одного года после увольнения; при более позднем установлении право на страховую выплату по 52-ФЗ не возникает (но сохраняется основание для пенсии по инвалидности по ст. 19 Закона № 4468-1).

Для военнослужащего по призыву, увольняемого по негодности без инвалидности, страховая сумма составляет 50 000 руб.:

в случае увольнения военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисления гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы или военных сборов, - 50 000 рублей.
— абз. 8 п. 2 ст. 5 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Вывод: при установленной инвалидности страховой случай очевиден, и отказ страховщика практически невозможен — выплата составляет от 500 000 (III группа) до 1 500 000 руб. (I группа); для призывника, уволенного по негодности без инвалидности, — 50 000 руб. Клиенту, если инвалидность ещё не установлена, следует без промедления пройти МСЭ, уложившись в годичный срок после увольнения.

Освобождение страховщика от выплаты: исчерпывающий перечень и опровержение «бытового» мотива отказа

Перечень оснований освобождения страховщика от выплаты закрытый и не содержит такого основания, как «заболевание получено не в период службы». Каждый из мотивов требует судебного установления конкретного обстоятельства.

1. Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы по обязательному государственному страхованию, если страховой случай: наступил вследствие совершения застрахованным лицом преступления и такое лицо признано виновным в совершении этого преступления в судебном порядке; (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 497-ФЗ) находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица; является результатом признанного в судебном порядке умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью; (В редакции федеральных законов от 11.07.2011 № 208-ФЗ, от 27.12.2019 № 497-ФЗ) наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, содержащего признаки тяжкого или особо тяжкого преступления, в случае отказа в возбуждении уголовного дела в связи с гибелью (смертью) застрахованного лица либо прекращения уголовного дела в связи с гибелью (смертью) застрахованного лица, привлеченного в качестве обвиняемого. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 27.12.2019 № 497-ФЗ) Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы в случае смерти застрахованного лица, если смерть последнего наступила вследствие самоубийства, независимо от срока нахождения застрахованного лица на военной службе, службе, военных сборах.
   — п. 1 ст. 10 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Из этой нормы следует главное для клиента: отказ незаконен, пока судом не установлено хотя бы одно из перечисленных обстоятельств — вина в преступлении, причинная связь с опьянением, умышленное причинение вреда своему здоровью. Само сомнение страховщика в причинной связи (в том числе довод «заболевание не в период службы») основанием освобождения от выплаты не является — это лишь спор о факте, и разрешается он в судебном порядке. При этом причинная связь уже зафиксирована заключением ВВК «заболевание получено в период военной службы», а обязанность доказывать отсутствие связи со службой законом возложена на сами военно-врачебные комиссии, а не на застрахованного:

б) инвалиды вследствие заболевания, полученного в период военной службы (службы), - лица, ставшие инвалидами вследствие увечья, полученного в результате несчастного случая, не связанного с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей), либо заболевания, не связанного с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей). Обязанность выявлять и аргументировать факт отсутствия связи увечья или заболевания с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей) лежит на военно-врачебных комиссиях, заключения которых могут быть обжалованы в суд.
— п. «б» ст. 21 Закона РФ от 12.02.1993 № 4468-1

При этом решение об отказе должно быть письменным и мотивированным:

1. Решение об отказе в выплате страховой суммы принимается страховщиком и сообщается выгодоприобретателю и страхователю в письменной форме с обязательным мотивированным обоснованием причин указанного отказа в срок, установленный настоящим Федеральным законом для осуществления выплаты страховой суммы. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 165-ФЗ)
   — п. 2 ст. 10 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Значит, страховщик не вправе ограничиться устным отказом — он обязан направить письменный документ с обоснованием. Именно этот документ станет предметом обжалования, и отсутствие либо немотивированность отказа — дополнительный довод в пользу клиента.

Вывод: поскольку перечень оснований освобождения от выплаты исчерпывающе ограничен и ни одно из них не установлено, а причинная связь подтверждена заключением ВВК, отказ страховщика со ссылкой на «не в период службы» бесперспективен. При отказе требовать письменное мотивированное решение.

Документы, сроки выплаты и денежные последствия задержки (неустойка)

Выплата производится на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая:

1. Выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. При рассмотрении в судебном порядке спора, в котором устанавливаются выгодоприобретатели в связи с гибелью (смертью) застрахованного лица, срок выплаты страховых сумм исчисляется со дня получения страховщиком вступившего в законную силу решения суда по такому спору и документов, необходимых для принятия решения о выплате страховых сумм. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает выгодоприобретателю неустойку в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.
   — п. 4 ст. 11 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Из этого следует, что выплата возможна только при документальном подтверждении страхового случая, а перечень таких документов устанавливает Правительство РФ (утверждён постановлением от 29.07.1998 № 855). Представленный клиентом комплект (заключение ВВК «заболевание получено в период военной службы», справка об обстоятельствах увольнения, военный билет) — это типовой состав документов, которым подтверждается наступление страхового случая по данному основанию.

Закон устанавливает срок выплаты и ответственность за его нарушение:

1. Выплата страховых сумм производится страховщиком на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Перечень документов, необходимых для принятия страховщиком решения о выплате страховой суммы, включая перечень документов, представляемых выгодоприобретателем, устанавливается Правительством Российской Федерации.
   — п. 1 ст. 11 ФЗ от 28.03.1998 № 52-ФЗ

Отсюда — денежное последствие задержки: страховщик, не уложившийся в 15-дневный срок, обязан из собственных средств выплатить неустойку в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки. Так, при задержке выплаты 1 000 000 руб. на месяц неустойка составит около 300 000 руб.

Вывод: страховщик обязан принять решение о выплате в 15-дневный срок со дня получения документов; при необоснованной задержке с него взыскивается неустойка 1% от страховой суммы за каждый день просрочки. Если выплата не произведена, требование о её взыскании вместе с неустойкой заявляется в суд общей юрисдикции.

Смежные выплаты при категории «Д»: единовременное пособие при увольнении (306-ФЗ)

Независимо от страховой выплаты по 52-ФЗ при увольнении контрактнику полагается единовременное пособие по 306-ФЗ.

1. Военнослужащему, проходящему военную службу по контракту, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 20 лет, при увольнении с военной службы выплачивается единовременное пособие в размере двух окладов денежного содержания, а военнослужащему, общая продолжительность военной службы которого составляет 20 лет и более, выплачивается единовременное пособие в размере семи окладов денежного содержания.
   — ч. 3 ст. 3 ФЗ от 07.11.2011 № 306-ФЗ

Размер пособия — 2 оклада денежного содержания при выслуге менее 20 лет и 7 окладов при выслуге 20 лет и более; удостоенным государственной награды размер увеличивается ещё на один оклад (ч. 5 ст. 3 306-ФЗ). Увольнение по негодности (категория «Д») в перечень оснований, при которых пособие не выплачивается (ч. 4 ст. 3), не входит, поэтому право на него клиент сохраняет.

Отдельно существует повышенное единовременное пособие при увольнении в связи с признанием негодным вследствие военной травмы:

1. При увольнении военнослужащего с военной службы в связи с признанием его не годным к военной службе вследствие военной травмы, или при прекращении контракта о пребывании в добровольческом формировании с гражданином, пребывающим в добровольческом формировании, в связи с признанием его не годным к пребыванию в добровольческом формировании вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в связи с исполнением обязанностей по контракту о пребывании в добровольческом формировании, или при отчислении с военных сборов гражданина, призванного на военные сборы, в связи с признанием его не годным к военной службе вследствие военной травмы выплачивается единовременное пособие в ра
   — ч. 12 ст. 3 ФЗ от 07.11.2011 № 306-ФЗ

Здесь ключевое различие: повышенное пособие в 2 000 000 руб. (по категории «Д» вследствие военной травмы) выплачивается только при формулировке «военная травма», а не при формулировке «заболевание, полученное в период военной службы». Поскольку у клиента ВВК указала именно последнее, повышенное пособие по военной травме ему с высокой вероятностью не положено, а вот базовое пособие по ч. 3 ст. 3 (2 или 7 окладов) — положено.

Вывод: клиенту причитается единовременное пособие по ч. 3 ст. 3 306-ФЗ (2 или 7 окладов). Повышенное пособие «за военную травму» по ч. 12 ст. 3 306-ФЗ при формулировке «заболевание, полученное в период военной службы» не полагается; если клиент считает заболевание следствием исполнения обязанностей службы, формулировку ВВК следует оспаривать.

Пенсия по инвалидности и защита при формулировке ВВК «заболевание получено в период военной службы»

Даже при формулировке «заболевание, полученное в период военной службы» (не «военная травма») клиент не лишён пенсионного обеспечения при инвалидности.

Право на пенсию по инвалидности имеют лица, указанные в статье 1 настоящего Закона, ставшие инвалидами, если инвалидность наступила в период прохождения ими службы или не позднее трех месяцев после увольнения со службы либо если инвалидность наступила позднее этого срока, но вследствие ранения, контузии, увечья или заболевания, полученных в период прохождения службы.
— ст. 19 Закона РФ от 12.02.1993 № 4468-1

То есть при инвалидности, наступившей в период службы либо не позднее трёх месяцев после увольнения, право на пенсию по инвалидности возникает, а если инвалидность наступила позднее трёх месяцев — право сохраняется при условии, что она наступила вследствие заболевания, полученного в период службы.

Категория инвалидности при такой причинной связи именуется «инвалиды вследствие заболевания, полученного в период военной службы», и закон прямо распределяет бремя доказывания:

б) инвалиды вследствие заболевания, полученного в период военной службы (службы), - лица, ставшие инвалидами вследствие увечья, полученного в результате несчастного случая, не связанного с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей), либо заболевания, не связанного с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей). Обязанность выявлять и аргументировать факт отсутствия связи увечья или заболевания с исполнением обязанностей военной службы (служебных обязанностей) лежит на военно-врачебных комиссиях, заключения которых могут быть обжалованы в суд.
— п. «б» ст. 21 Закона РФ от 12.02.1993 № 4468-1

Отсюда — ключевой защитный довод: обязанность выявлять и аргументировать отсутствие связи заболевания со службой лежит на ВВК, а не на клиенте. Именно поэтому ссылка страховщика на «отсутствие связи со службой» несостоятельна: связь уже установлена ВВК, и опровергнуть её страховщик не вправе. Если же клиент не согласен с самой формулировкой ВВК, заключение может быть обжаловано в суд.

Размер пенсии при этой категории инвалидности установлен законом:

б) инвалидам вследствие заболевания, полученного в период военной службы, I и II групп - 75 процентов, III группы - 40 процентов соответствующих сумм денежного довольствия, предусмотренного статьей 43 настоящего Закона. (В редакции Федерального закона от 04.11.2014 № 342-ФЗ)
— п. «б» ст. 22 Закона РФ от 12.02.1993 № 4468-1

Вывод: при установленной инвалидности вследствие заболевания, полученного в период военной службы, клиент имеет право на пенсию по инвалидности по Закону РФ № 4468-1 в размере, определённом приведённой нормой (I и II группы — 75%, III группа — 40% соответствующих сумм денежного довольствия), независимо от страховой выплаты по 52-ФЗ. Бремя доказывания отсутствия связи заболевания со службой законом возложено на ВВК, поэтому формулировка «заболевание получено в период военной службы» — достаточное основание; при несогласии — обжалование заключения ВВК в суд.