Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте письменное заявление об отказе от договора страхования в страховую компанию, пока не истекли 30 календарных дней.descriptionЗаявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья в связи с отказом от страховки в течение периода охлаждения (14 дней) в адрес страховой организации (свободная форма)
  2. 2
    Если страховку оформлял банк или магазин, продублируйте заявление об исключении из числа застрахованных лиц им.descriptionЗаявление об исключении из числа застрахованных лиц по договору страхования жизни и здоровья (в банк/магазин) (свободная форма)
  3. 3
    Зафиксируйте дату получения заявления страховщиком — от неё отсчитывается 7 рабочих дней на возврат премии.
  4. 4
    Проверьте кредитный договор: повышение ставки возможно, только если это прямо предусмотрено в нём.
  5. 5
    При отказе вернуть премию в срок обращайтесь в суд с иском о взыскании премии, процентов и морального вреда.

Документы и доказательства

  • Договор страхования жизни (копия) — для подтверждения даты заключения и условий о возврате премии.
  • Кредитный договор или договор рассрочки на телефон (копия) — для проверки условий о повышении ставки.
  • Письменное заявление об отказе от договора страхования с отметкой о принятии или квитанцией об отправке.
  • Документы, подтверждающие оплату страховой премии (чек, квитанция, выписка) — для расчета суммы возврата.
  • Письменные ответы страховой компании и банка на ваше заявление об отказе от страховки.
  • Запись разговора или переписка с горячей линией об угрозах повышения ставки и досрочного погашения.

  • Срочно: первые шаги

    • Немедленно подготовьте письменное заявление об отказе от страховки, пока не истекли 30 календарных дней.
    • Направьте заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
    • Сохраните копии договоров и переписку с горячей линией — они подтвердят незаконность угроз.

  • Сроки и риски

    • Подайте письменное заявление об отказе от страховки в течение 30 календарных дней с даты оформления, чтобы получить премию полностью.
    • Страховщик обязан вернуть премию в полном объеме в течение 7 рабочих дней после получения вашего заявления.
    • Повышение ставки возможно только если это прямо прописано в кредитном договоре, а не в страховом.
    • Даже при наличии условия в договоре, ставку могут повысить лишь после 30 дней неисполнения обязанности по страхованию.
    • Требование досрочного погашения из-за отказа от страховки незаконно — это возможно только при неуплате за товар.
    • При отказе страховщика вернуть деньги, вы вправе взыскать премию, проценты по ст. 395 ГК РФ и моральный вред через суд.

  • Чего не делать

    • Не отказывайтесь от страховки по телефону — только письменным заявлением.
    • Не верьте угрозам о досрочном погашении: закон такого последствия не предусматривает.
    • Не соглашайтесь на повышение ставки, если это не прописано в кредитном договоре.
    • Не игнорируйте условие договора страхования о том, что отказ не влияет на кредит.
    • Не тяните с отказом: 30-дневный срок со дня оформления ещё не истёк.
    • Не подписывайте никаких допсоглашений о повышении ставки под давлением.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к юристу, если банк после отказа от страховки всё же повысит ставку или потребует досрочное погашение — это повод для судебного спора.
    • Консультация адвоката нужна при подаче иска в суд, если страховая компания откажется возвращать премию в течение 7 рабочих дней.
    • Привлеките юриста для оценки кредитного договора: только он определит, есть ли там законное условие о повышении ставки.
    • Помощь адвоката потребуется, если ваша рассрочка оформлена не по ФЗ-353, а как договор купли-продажи — там иные правила отказа.
    • Обратитесь к специалисту, если страховая компания игнорирует ваше заявление или затягивает возврат денег — помогут взыскать проценты и моральный вред.
    • Юрист необходим, если у банка или страховой есть представитель в суде — для защиты ваших интересов потребуется профессиональная позиция.

  • Альтернативные пути

    • Подайте письменное заявление об отказе от страховки в страховую компанию, зафиксировав дату получения.
    • При отказе вернуть премию в 7-дневный срок обращайтесь в суд с иском о взыскании и процентах.
    • Условие о навязанной страховке ничтожно — ссылайтесь на это при любых спорах с кредитором.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

  1. Ситуация. Клиент приобрёл телефон в рассрочку, одновременно с оформлением которой был заключён договор страхования жизни. С момента оформления договора страхования не прошло 30 календарных дней. В договоре страхования прямо указано, что отказ от страхования не влияет на кредит (рассрочку). Представители страховой компании по телефону заявляют, что отказ от страховки может повлечь требование досрочного погашения либо повышение процентной ставки. Юридически значимо, что договор страхования заключён в связи с потребительским кредитованием (рассрочкой), срок для отказа не истёк, а условие о влиянии отказа на кредит в самом договоре страхования отсутствует.

  2. Затронутые правоотношения:

    • Договор добровольного страхования жизни — определяет право страхователя отказаться от договора и порядок возврата страховой премии; затронут, поскольку клиент намерен реализовать отказ в пределах 30-дневного срока.
    • Потребительское кредитование (рассрочка на телефон) — определяет, вправе ли кредитор изменить ставку или потребовать досрочное погашение после отказа от страховки; затронуто, поскольку именно с этим договором страховая компания связывает возможные негативные последствия.
    • Защита прав потребителей — определяет недопустимость навязывания дополнительных услуг и ничтожность условий, обусловливающих выдачу кредита обязательным приобретением страховки; затронуто, поскольку страховка оформлена одновременно с рассрочкой и есть признаки навязывания.

  3. Юридически значимые обстоятельства:

    • С момента заключения договора страхования не прошло 30 календарных дней — клиент вправе отказаться от страховки с полным возвратом страховой премии.
    • В договоре страхования прямо указано, что отказ от страховки не влияет на кредит — оснований для повышения ставки или требования досрочного погашения по этому основанию нет.
    • Повышение ставки после отказа от страховки возможно только если такое условие прямо предусмотрено кредитным договором и только после неисполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней — в описанной ситуации эти условия не подтверждены.
    • Требование досрочного погашения из-за отказа от страховки законом не предусмотрено — такое последствие не может быть применено только на основании устных заявлений сотрудников страховой компании.

Право отказаться от страховки и возврат страховой премии в течение 30 календарных дней

Если рассрочка на телефон оформлена как договор потребительского кредита (займа), то действует специальная норма — ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ, которая даёт заёмщику именно то право, о котором вы спрашиваете:

  1. В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение тридцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
    — ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ

Из этой нормы прямо следует: при отказе от договора добровольного страхования, заключённого в целях обеспечения кредита, в течение 30 календарных дней со дня его заключения страховщик обязан вернуть уплаченную страховую премию в полном объёме за 7 рабочих дней. По вашим фактам 30 дней с оформления ещё не прошли, поэтому срок не пропущен.

Общее (не зависящее от вида оформления) право застрахованного отказаться от договора страхования в любое время закреплено в ст. 958 ГК РФ:

  1. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
    — п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ

Вывод по вопросу 1: в течение 30 календарных дней со дня оформления вы вправе отказаться от страховки на жизнь и получить уплаченную премию полностью (ч. 11 ст. 11 ФЗ-353). Срок возврата от страховщика — 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления.

Может ли банк повысить ставку или потребовать досрочное погашение после отказа от страховки

Угрозы горячей линии («досрочное погашение» / «повышение ставки») законом ограничены строгими рамками. Ключевая норма — ч. 14 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ:

  1. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
    — ч. 14 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ

Из текста нормы следует два обязательных условия, без которых повышение ставки невозможно: (1) такое право должно быть прямо предусмотрено в самом договоре кредита («может быть предусмотрено»), и (2) оно срабатывает лишь после того, как заёмщик не исполнил обязанность по страхованию свыше 30 календарных дней — то есть не сразу после отказа, а спустя ещё 30 дней, если вы не заключили новый договор страхования. При этом ставка поднимается не произвольно, а до уровня ставки по сопоставимому кредиту без страховки и не выше ставки, действовавшей на момент принятия решения.

Требование «досрочного погашения» именно из-за отказа от страховки законом вообще не предусмотрено — это не последствие, установленное ни ч. 14 ст. 11 ФЗ-353, ни иной нормой. Досрочное истребование возможно только в ином, не связанном со страховкой случае — при неуплате платежей за сам товар (ст. 489 ГК РФ):

  1. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.
    — ст. 489 ГК РФ, п. 2

В вашем договоре страхования прямо указано, что отказ от страховки не влияет на кредит; если аналогичной оговорки о повышении ставки нет в самом кредитном договоре — условие, описанное в ч. 14 ст. 11, не выполнено, и угрозы горячей линии не имеют силы.

Вывод по вопросу 2: повышение ставки допустимо только при одновременном наличии в договоре кредита соответствующего условия и неисполнении обязанности страховать свыше 30 дней после отказа (ч. 14 ст. 11 ФЗ-353), но не выше ставки по сопоставимому договору без страховки. Требование досрочного погашения из-за отказа от страховки законом не предусмотрено. Поскольку в вашем договоре страхования закреплено, что отказ на кредит не влияет, оснований для повышения ставки или досрочного погашения нет.

Навязанная страховка как недопустимое условие (защита по ЗоЗПП) и порядок возврата

Если страховка была навязана как обязательное условие выдачи рассрочки без реального добровольного согласия (а 30 дней ещё не прошло — признак навязывания), то такое условие ничтожно по Закону «О защите прав потребителей».

Пп. 5 п. 2 ст. 16 ЗоЗПП относит к недопустимым условиям договора те, которые «обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров», то есть привязку выдачи кредита/рассрочки к покупке страховки:

  1. условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; 6) условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; 7) условия, которые ограничивают установленное статьей 16 1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); 8) условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; 9) условия, которые уменьшают размер законной неустойки; 10) условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; 11) условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; 12) условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя;
    — п. 1, пп. 5 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если договор страхования заключён через банк/магазин как третье лицо (кредитора), действующее в интересах страховщика, то применяется ч. 2.5 ст. 7 ФЗ-353: заявление об исключении из числа застрахованных в течение 30 дней влечёт возврат денег за услугу в полном объёме в течение 7 рабочих дней (при отсутствии страхового случая):

2 5 . Заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2 1 настоящей статьи. В указанном случае кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
— ч. 2.5 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ

Процедура: направляете письменное заявление об отказе от договора страхования (или об исключении из числа застрахованных) в страховую компанию и/или в банк/магазин, оформивший страховку. Указание ЦБ № 3854-У требует возврата премии «наличными или в безналичном порядке» в срок не более 10 рабочих дней с момента получения заявления:

  1. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. 9. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».
    — п. 8 Указания Банка России № 3854-У

Если страховая отказывается возвращать деньги без законного основания — на невозвращённую сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, а также возможна компенсация морального вреда по ст. 15 ЗоЗПП, поскольку потребитель пострадал от навязывания:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
— ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», п. 5

Вывод по вопросу 3: навязанная страховка — недопустимое условие, ничтожное по пп. 5 п. 2 ст. 16 ЗоЗПП. Подав письменное заявление об отказе в течение 30 дней, вы вправе получить премию полностью (7-10 рабочих дней), а при отказе — взыскать её с процентами по ст. 395 ГК РФ и моральным вредом. Страховой случай после отказа от страховки, разумеется, не покрывается — это единственное реальное «последствие», и оно ожидаемое.

Развилка: если рассрочка оформлена не как кредит, а как рассрочка платежа за товар

Если документально оформлена не кредит/заём по ФЗ-353, а рассрочка платежа по договору купли-продажи (ст. 489 ГК РФ, телефоны часто продают так напрямую через магазин без банка), то нормы ФЗ-353 и Указания 3854-У непосредственно к кредиту не применяются.

В этом случае рассрочка — просто цена товара, разбитая на платежи, и страховка на жизнь к ней юридически не привязана: её продажа происходила как отдельная дополнительная услуга. Правовое последствие отказа от страховки на саму рассрочку тогда отсутствует — отказаться от страховки можно через ст. 958 ГК РФ и п. 1 Указания 3854-У (период охлаждения):

  1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
    — п. 1 Указания Банка России № 3854-У

Повышение платежей или «досрочное погашение» по рассрочке из-за отказа от страховки при такой конструкции вообще не имеет правового основания: рассрочка регулируется ст. 489 ГК, и единственное её последствие при неоплате товара — возврат товара при неуплате платежей (см. > 2. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.

— ст. 489 ГК РФ, п. 2), никак не связанное со страховкой.

Право на отказ от страховки в течение 5 рабочих дней (период охлаждения) по Указанию 3854-У действует для всех добровольных страховок независимо от оформления, а если договор страхования заключён по ФЗ-353 — срок удлиняется до 30 календарных дней.

Вывод по вопросу 4 (развилка): если рассрочка оформлена как кредит/заём (по банковским документам) — применяется ФЗ-353 и действует 30-дневный срок отказа с полным возвратом премии. Если это чистая рассрочка платежа по ст. 489 ГК без банка — отказ от страховки юридически не влияет на рассрочку, а саму страховку можно отменить в период охлаждения (5 рабочих дней, > 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

— п. 1 Указания Банка России № 3854-У) или через ст. 958 ГК. В обоих случаях банк/магазин не вправе повышать ставку или требовать досрочное погашение именно из-за отказа от страховки, если это не прописано в договоре.

Отказ от страховки в течение 30 дней с момента оформления не повлияет на вашу рассрочку — страховая премия подлежит возврату в полном объёме, а угрозы о досрочном погашении или повышении ставки не имеют законных оснований, если иное прямо не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку 30 календарных дней с момента оформления ещё не истекли, вы находитесь в пределах срока, установленного ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ, и вправе отказаться от договора страхования с полным возвратом уплаченной премии. Страховщик обязан вернуть деньги в течение 7 рабочих дней со дня получения вашего письменного заявления (ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Указание Банка России № 3854-У устанавливает общий срок возврата — не более 10 рабочих дней (п. 8), но в вашем случае приоритет имеет специальная норма ФЗ-353, то есть 7 рабочих дней.

Повышение ставки возможно только при одновременном соблюдении двух условий: такое право прямо закреплено в самом кредитном договоре (а не в договоре страхования) и вы не заключили новый договор страхования в течение 30 календарных дней после отказа (ч. 14 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Даже в этом случае ставка может быть повышена лишь до уровня ставки по сопоставимому кредиту без страховки, действовавшей на момент принятия решения, но не выше. Оснований для повышения ставки нет, если соответствующее условие отсутствует в кредитном договоре.

Требование досрочного погашения из-за отказа от страховки законом не предусмотрено вообще. Досрочное истребование задолженности возможно только при неоплате платежей за сам товар (п. 2 ст. 489 ГК РФ), что к отказу от страховки отношения не имеет.

Если страховка была навязана как обязательное условие оформления рассрочки, то такое условие является недопустимым и ничтожным в силу пп. 5 п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Это дополнительно подтверждает незаконность любых попыток увязать отказ от страховки с ухудшением условий кредита.

Если ваша рассрочка оформлена не как потребительский кредит (заём) по ФЗ-353, а как рассрочка платежа по договору купли-продажи (ст. 489 ГК РФ), то страховка юридически вообще не связана с рассрочкой, и отказ от неё тем более не может повлечь ни повышение платежей, ни досрочное истребование. В этом случае действует общий период охлаждения — 5 рабочих дней по п. 1 Указания Банка России № 3854-У, однако при кредитной схеме применяется удлинённый 30-дневный срок по ч. 11 ст. 11 ФЗ-353.

Пошаговые действия

  1. Подготовьте письменное заявление об отказе от договора страхования (или об исключении из числа застрахованных лиц, если договор заключён через банк/магазин как третье лицо). Укажите реквизиты договора страхования, дату заключения, ваши данные и требование вернуть страховую премию в полном объёме со ссылкой на ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ.

  2. Направьте заявление в страховую компанию — лично с отметкой о принятии на вашем экземпляре либо заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Если страховку оформлял банк или магазин как третье лицо, действующее в интересах кредитора, продублируйте заявление также в банк/магазин (ч. 2.5 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ).

  3. Зафиксируйте дату получения заявления — именно с неё отсчитывается срок возврата: 7 рабочих дней по ч. 11 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ (или 10 рабочих дней по п. 8 Указания № 3854-У, если применяется общий порядок).

  4. Сохраните копию договора страхования и кредитного договора — проверьте, есть ли в кредитном договоре условие о повышении ставки при отказе от страховки. Если такого условия нет, любые угрозы горячей линии юридически ничтожны.

  5. При отказе страховщика вернуть премию — обращайтесь в суд по месту жительства с иском о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка Банка России за период неправомерного удержания) и компенсации морального вреда по ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».