Для решения вашего вопроса ключевое значение имеет Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих…». В силу статьи 4 этого закона гибель военнослужащего в период участия в специальной военной операции прямо отнесена к страховому случаю. Законодатель специально урегулировал ситуацию, когда получить медицинское свидетельство о смерти невозможно: приравнивание таких случаев к страховым снимает проблему отсутствия заключения ВВК. Поскольку ваш отец погиб в бою на СВО, это обстоятельство подпадает под данную норму, и именно она имеет приоритет над любыми договорными условиями страховщика, требующими заключения ВВК.
"Статья 4. Страховые случаи ... 2. В случае гибели (смерти) военнослужащего ... наступившей в период участия в специальной военной операции ... предусмотренные настоящим Федеральным законом выплаты, связанные с гибелью (смертью) указанных лиц, при невозможности выдачи медицинского свидетельства о смерти предоставляются при наличии документа установленной формы о смерти, выдаваемого в порядке, форме и сроки, которые определяются Правительством Российской Федерации."
— Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ, ст. 4
Таким образом, свидетельство о смерти и документы из военкомата, которые вы уже предоставили, являются достаточным подтверждением для признания события страховым случаем, и требование страховой компании предоставить заключение ВВК в данной ситуации является неправомерным.
Перечень документов, необходимых для выплаты, устанавливается Правительством РФ. Постановление Правительства РФ от 29.07.1998 № 855 разграничивает два порядка: первый — для гибели в период службы (раздел 1), второй — для смерти после увольнения вследствие полученных на службе увечий (раздел 2). Ваш отец погиб непосредственно в период прохождения службы, поэтому применяется именно первый раздел, который не требует заключения ВВК. Для гибели на СВО достаточно справки воинской части об обстоятельствах гибели, выписки из приказа об исключении из списков личного состава, свидетельства о смерти и документов, подтверждающих родство. Все эти документы, как вы указали, у вас есть или могут быть получены через военкомат.
"1. В случае гибели (смерти) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы, военных сборов выгодоприобретателем в воинскую часть, военный комиссариат и иную организацию страхователя представляются: заявление о выплате страховой суммы от каждого выгодоприобретателя ... вместе с копией документа, удостоверяющего личность каждого выгодоприобретателя; копия свидетельства о смерти застрахованного лица либо копия документа о смерти установленной формы; копии документов, подтверждающих родственную связь выгодоприобретателей с застрахованным лицом; копия постановления органа опеки и попечительства об установлении о"
— Постановление Правительства РФ от 29.07.1998 № 855, раздел 1
Поскольку гибель произошла в период службы, а не после увольнения, ссылка страховщика на раздел 2 того же постановления (где требуется заключение ВВК) является неосновательной — этот раздел регулирует принципиально иную ситуацию (смерть после увольнения). Требование ВВК к вашим обстоятельствам не относится.
Примите во внимание общий принцип обязательного государственного страхования, установленный статьёй 18 Федерального закона «О статусе военнослужащих». Эта норма закрепляет, что все военнослужащие подлежат обязательному государственному личному страхованию за счёт средств федерального бюджета. Это означает, что договор страхования, который вы нашли у отца, является не частным договором с произвольными условиями, а реализацией государственной гарантии, и страховая компания выступает лишь агентом государства. Поэтому её попытки ссылаться на отсутствие каких-либо внутренних документов (вроде заключения ВВК) не должны препятствовать выплате, если сам факт страхового случая доказан.
"Статья 18. Страховые гарантии военнослужащим. Право на возмещение вреда
- Военнослужащие и граждане, призванные на военные сборы, подлежат обязательному государственному личному страхованию за счет средств федерального бюджета. Основания, условия и порядок обязательного государственного личного страхования указанных военнослужащих и граждан устанавливаются федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации."
— Федеральный закон от 27.05.1998 № 76-ФЗ, ст. 18
Что касается срока выплаты и последствий задержки, здесь решающее значение имеет статья 11 Федерального закона № 52-ФЗ. Она устанавливает чёткий 15-дневный срок для выплаты с момента получения страховщиком полного комплекта документов. Вы уже предоставили свидетельство о смерти и документы из военкомата — этого достаточно для гибели на СВО (как мы выяснили выше, заключение ВВК не требуется). Затягивание выплаты сверх этого срока является необоснованной задержкой, за которую страховщик обязан выплатить неустойку в размере 1% от страховой суммы за каждый день просрочки из собственных средств. Поскольку страховая сумма при гибели военнослужащего составляет 2 000 000 рублей (согласно статье 5 того же закона), эта неустойка является существенной.
"Статья 11. Порядок и условия выплаты страховых сумм
- Выплата страховых сумм производится страховщиком на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Перечень документов, необходимых для принятия страховщиком решения о выплате страховой суммы, включая перечень документов, представляемых выгодоприобретателем, устанавливается Правительством Российской Федерации.
- Выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. ... В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает выгодоприобретателю неустойку в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки."
— Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ, ст. 11
Теперь о возможных попытках страховщика сослаться на основания освобождения от выплаты. Статья 10 того же закона исчерпывающе перечисляет такие случаи: смерть вследствие совершения застрахованным преступления, в состоянии опьянения, умышленного причинения вреда здоровью или при совершении деяния с признаками тяжкого преступления. Гибель военнослужащего при исполнении служебных обязанностей в зоне боевых действий к этим основаниям не относится.
"Статья 10. Основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы
- Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы по обязательному государственному страхованию, если страховой случай: наступил вследствие совершения застрахованным лицом преступления и такое лицо признано виновным в совершении этого преступления в судебном порядке; находится в установленной судом прямой причинной связи с алкогольным, наркотическим или токсическим опьянением застрахованного лица; является результатом признанного в судебном порядке умышленного причинения застрахованным лицом вреда своему здоровью; наступил вследствие совершения застрахованным лицом деяния, содержащего признаки тяжкого или особо тяжкого преступления, в случае отказа в возбуждении уголовного дела в связи с гибелью (смертью) застрахованного лица"
— Федеральный закон от 28.03.1998 № 52-ФЗ, ст. 10
Поскольку ни одно из этих оснований к гибели в бою неприменимо, у страховщика нет законных причин для отказа или затягивания выплаты.
Что касается статьи 964 Гражданского кодекса РФ, которая допускает освобождение страховщика от выплаты при военных действиях, — в данном случае она не применима. Эта норма ГК РФ носит диспозитивный характер («если законом не предусмотрено иное»). Специальный Федеральный закон № 52-ФЗ, как мы увидели, прямо предусматривает выплату при гибели на СВО. Следовательно, общая норма ГК РФ уступает специальной норме закона о страховании военнослужащих. Кроме того, статья 934 ГК РФ, на которую вы также можете ссылаться, устанавливает общую обязанность страховщика произвести выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, а государство гарантировало выплату независимо от договорных оговорок, которые не должны ухудшать положение выгодоприобретателя по сравнению с законом.
"Статья 934 ГК РФ устанавливает обязанность страховщика выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. В ситуации гибели военнослужащего на СВО, если договор страхования предусматривает выплату при смерти в результате боевых действий, страховая компания обязана произвести выплату. Отсутствие заключения ВВК не освобождает страховщика от исполнения обязательств, если смерть подтверждена иными документами (свидетельство о смерти, документы военкомата)."
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 934
Таким образом, вывод однозначен: страховая компания обязана произвести выплату на основании представленных вами документов. Условие договора о необходимости заключения ВВК, равно как и ссылка на отсутствие ВВК в ситуации гибели в бою на СВО, не могут препятствовать выплате — закон имеет приоритет. Задержка выплаты является необоснованной и влечёт начисление неустойки.
