Муж заявительницы обратился за единовременной выплатой средств пенсионных накоплений до наступления у него права на страховую пенсию по старости (за три недели до достижения пенсионного возраста). В связи с этим Пенсионный фонд отказал, сославшись на то, что право на выплату ещё не возникло. Ключевой юридически значимый факт здесь — разрыв во времени между датой подачи заявления и датой возникновения права на пенсию. В момент обращения мужчина ещё не являлся пенсионером по возрасту, а значит, не обладал полным объёмом пенсионной правоспособности, необходимой для реализации права на распоряжение накопительной частью пенсии в форме единовременной выплаты.
Правоотношения регулируются законодательством об обязательном пенсионном страховании и накопительной пенсии. Затронуты нормы, определяющие основания и порядок получения единовременной выплаты из средств пенсионных накоплений — это один из способов распоряжения накоплениями (наряду со срочной выплатой и накопительной пенсией). Юридически значимыми являются обстоятельства, связанные с моментом возникновения права на страховую пенсию по старости (достижение пенсионного возраста), наличием требуемого стажа и индивидуального пенсионного коэффициента, а также соотношением суммы накоплений и размера страховой пенсии.
Дополнительный контекст — приложенная к заявлению справка о том, что размер накоплений составляет менее 5% от страховой пенсии. Это обстоятельство имеет значение для квалификации, но само по себе не является основанием для отказа при отсутствии главного условия — права на пенсию. То есть даже если бы накопления были меньше 5% (что обычно даёт безусловное право на единовременную выплату при назначении пенсии), получить её до возникновения права на страховую пенсию по старости нельзя. Таким образом, центральный вопрос ситуации — не размер накоплений, а момент возникновения права на пенсию и, как следствие, на единовременную выплату.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 4 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ, право на единовременную выплату средств пенсионных накоплений возникает у лиц, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьёй 6 Федерального закона «О накопительной пенсии», — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины). В данном случае муж заявительницы, подавая заявление за три недели до наступления 60 лет, ещё не достиг возраста, с которым закон связывает возникновение права на единовременную выплату. Следовательно, на момент обращения право на выплату действительно не возникло, и отказ пенсионного фонда по этому основанию является правомерным.
- единовременная выплата средств пенсионных накоплений (далее - единовременная выплата) осуществляется лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);
— Федеральный закон от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», ст. 4, ч. 1, п. 1
Что касается размера пенсионных накоплений, то в контексте имеется указание на порог в 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера, а не 5 процентов от страховой пенсии, как указано в справке. Часть 3 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ устанавливает, что застрахованные лица имеют право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения, равен или составляет менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. Аналогичное условие воспроизведено в пункте 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 360-ФЗ, который также говорит о 10 процентах от прожиточного минимума пенсионера. Таким образом, для применения льготного порядка (единовременная выплата вместо назначения накопительной пенсии) законодатель использует критерий 10% от прожиточного минимума, а не 5% от страховой пенсии. Справка о размере накоплений менее 5% от страховой пенсии, скорее всего, не соответствует нормативному критерию из представленных актов — такой порог в них не упоминается. Поскольку данные НПА не содержат понятия «5% от страховой пенсии», предполагаю, что соответствующая норма может содержаться в иных подзаконных актах, например, в Правилах единовременной выплаты, утверждённых Постановлением Правительства РФ. Однако в рамках предоставленного контекста эта справка не является самостоятельным основанием для выплаты; решающим остаётся факт недостижения пенсионного возраста.
...Если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения накопительной пенсии в соответствии с настоящим Федеральным законом, равен или составляет менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года N 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации", застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.
— Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», ст. 6, ч. 3
- лицам, размер накопительной пенсии которых, рассчитанный на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", был бы равен или составил менее 10 процентов от величины прожиточного минима пенсионера в целом по Российской Федерации...
— Федеральный закон от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», ст. 4, ч. 1, п. 2
Порядок обращения за выплатами регулируется частью 1 статьи 3 Федерального закона № 360-ФЗ, согласно которой застрахованное лицо имеет право обратиться за назначением выплат за счёт средств пенсионных накоплений к тому страховщику, у которого оно формирует пенсионные накопления на день обращения. В данном случае муж заявительницы правомерно обратился в пенсионный фонд, но само право на выплату (как указано выше) возникает только с определённого возраста. Часть 2 статьи 9 Федерального закона № 424-ФЗ уточняет, что обращение за назначением накопительной пенсии может осуществляться в любое время после приобретения права на неё без ограничения сроком. По аналогии, для единовременной выплаты действует тот же принцип: обращаться можно только после возникновения права. Статья 10 того же закона конкретизирует: накопительная пенсия назначается со дня обращения, но не ранее дня приобретения права на неё. Это правило применимо и к единовременной выплате, поскольку оба вида выплат являются реализацией права на средства пенсионных накоплений после наступления оснований.
- Застрахованное лицо имеет право обратиться за назначением выплат за счет средств пенсионных накоплений, указанных в пунктах 1 - 3 статьи 2 настоящего Федерального закона, к тому страховщику, у которого застрахованное лицо на день обращения за назначением соответствующей выплаты формирует пенсионные накопления.
— Федеральный закон от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», ст. 3, ч. 1
- Обращение за назначением накопительной пенсии может осуществляться в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком.
— Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», ст. 9, ч. 2
- Накопительная пенсия назначается со дня обращения за указанной пенсией, но не ранее чем со дня приобретения права на накопительную пенсию.
— Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», ст. 10, ч. 1
Таким образом, отказ пенсионного фонда является правомерным, поскольку подача заявления до достижения возраста, дающего право на выплату, не создаёт права на её получение. Мужу заявительницы следует повторно подать заявление после наступления 60 лет. При этом необходимо уточнить, соответствует ли размер пенсионных накоплений критерию «менее 10% от величины прожиточного минимума пенсионера», который прямо указан в законе, а не «5% от страховой пенсии», упомянутому в справке, — для этого может потребоваться дополнительный перерасчёт или консультация с пенсионным органом.
