Отказ в единовременной выплате накопительной пенсии из-за подачи заявления до наступления пенсионного возраста и размера накоплений менее 5%

Муж заявительницы обратился за единовременной выплатой средств пенсионных накоплений до наступления у него права на страховую пенсию по старости (за три недели до достижения пенсионного возраста). В связи с этим Пенсионный фонд отказал, сославшись на то, что право на выплату ещё не возникло. Ключевой юридически значимый факт здесь — разрыв во времени между датой подачи заявления и датой возникновения права на пенсию. В момент обращения мужчина ещё не являлся пенсионером по возрасту, а значит, не обладал полным объёмом пенсионной правоспособности, необходимой для реализации права на распоряжение накопительной частью пенсии в форме единовременной выплаты.

Правоотношения регулируются законодательством об обязательном пенсионном страховании и накопительной пенсии. Затронуты нормы, определяющие основания и порядок получения единовременной выплаты из средств пенсионных накоплений — это один из способов распоряжения накоплениями (наряду со срочной выплатой и накопительной пенсией). Юридически значимыми являются обстоятельства, связанные с моментом возникновения права на страховую пенсию по старости (достижение пенсионного возраста), наличием требуемого стажа и индивидуального пенсионного коэффициента, а также соотношением суммы накоплений и размера страховой пенсии.

Дополнительный контекст — приложенная к заявлению справка о том, что размер накоплений составляет менее 5% от страховой пенсии. Это обстоятельство имеет значение для квалификации, но само по себе не является основанием для отказа при отсутствии главного условия — права на пенсию. То есть даже если бы накопления были меньше 5% (что обычно даёт безусловное право на единовременную выплату при назначении пенсии), получить её до возникновения права на страховую пенсию по старости нельзя. Таким образом, центральный вопрос ситуации — не размер накоплений, а момент возникновения права на пенсию и, как следствие, на единовременную выплату.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 4 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ, право на единовременную выплату средств пенсионных накоплений возникает у лиц, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьёй 6 Федерального закона «О накопительной пенсии», — по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины). В данном случае муж заявительницы, подавая заявление за три недели до наступления 60 лет, ещё не достиг возраста, с которым закон связывает возникновение права на единовременную выплату. Следовательно, на момент обращения право на выплату действительно не возникло, и отказ пенсионного фонда по этому основанию является правомерным.

1. единовременная выплата средств пенсионных накоплений (далее - единовременная выплата) осуществляется лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);
   — Федеральный закон от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», ст. 4, ч. 1, п. 1

Что касается размера пенсионных накоплений, то в контексте имеется указание на порог в 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера, а не 5 процентов от страховой пенсии, как указано в справке. Часть 3 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ устанавливает, что застрахованные лица имеют право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения, равен или составляет менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. Аналогичное условие воспроизведено в пункте 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 360-ФЗ, который также говорит о 10 процентах от прожиточного минимума пенсионера. Таким образом, для применения льготного порядка (единовременная выплата вместо назначения накопительной пенсии) законодатель использует критерий 10% от прожиточного минимума, а не 5% от страховой пенсии. Справка о размере накоплений менее 5% от страховой пенсии, скорее всего, не соответствует нормативному критерию из представленных актов — такой порог в них не упоминается. Поскольку данные НПА не содержат понятия «5% от страховой пенсии», предполагаю, что соответствующая норма может содержаться в иных подзаконных актах, например, в Правилах единовременной выплаты, утверждённых Постановлением Правительства РФ. Однако в рамках предоставленного контекста эта справка не является самостоятельным основанием для выплаты; решающим остаётся факт недостижения пенсионного возраста.

Отказ пенсионного органа является правомерным, поскольку на момент подачи заявления (за три недели до 60-летия) право на единовременную выплату средств пенсионных накоплений ещё не возникло. Мужу заявительницы необходимо повторно обратиться с заявлением после достижения пенсионного возраста, так как размер накоплений (менее 5% от страховой пенсии) сам по себе не даёт права на выплату при отсутствии основного условия — наступления права на страховую пенсию по старости.

Рекомендуемые действия

• Дождаться достижения мужем возраста 60 лет (дня, следующего за днём рождения), так как именно с этой даты у него возникает право на единовременную выплату.
• Повторно подать заявление о единовременной выплате в тот пенсионный орган, где формируются пенсионные накопления, но не ранее дня наступления 60-летия.
• При подаче заявления уточнить расчётный критерий: для единовременной выплаты используется порог в 10% от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ, а не 5% от страховой пенсии, и запросить актуальную справку о расчётном размере накопительной пенсии по установленному законом критерию.
• Если пенсионный орган повторно откажет, получить письменное решение с указанием конкретного основания отказа и даты, с которой право на выплату признаётся возникшим.
• В случае неясностей с расчётами или несогласия с действиями пенсионного фонда обратиться за помощью к адвокату для оценки перспектив обжалования и представления интересов в вышестоящем органе ПФР или суде.