Помощь юриста в оформлении мирового соглашения с коллекторами в Санкт-Петербурге: стоимость и консультация

Требования закона к содержанию мирового соглашения и что обязательно проверить в проекте коллектора

Закон предъявляет чёткие требования к содержанию мирового соглашения. Согласно ч. 2 ст. 153.9 ГПК РФ:

Мировое соглашение должно содержать согласованные сторонами сведения об условиях, о размере и сроках исполнения обязательств друг перед другом или одной стороной перед другой. В мировом соглашении могут содержаться условия об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств ответчиком, об уступке прав требования, о полном или частичном прощении либо признании долга, санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и иные условия, не противоречащие федеральному закону. 3. Мировое соглашение заключается в отношении предъявленных в суд исковых требований. Допускается включение в мировое соглашение положений, которые связаны с заявленными требованиями, но не были предметом судебного разбирательства. 4. Мировое соглашение может быть заключено по вопросу распределения судебных расходов. 5. Если в мировом соглашении отсутствует условие о распределении судебных расходов, суд разрешает этот вопрос при утверждении мирового соглашения в общем порядке, установленном настоящим Кодексом. 6. Мировое соглашение составляется и подписывается в количестве экземпляров, превышающем на один экземпляр количество лиц, заключивших мировое соглашение. Один из этих экземпляров приобщается судом, утвердившим мировое соглашение, к материалам дела.
— ч. 2 ст. 153.9 ГПК РФ

Это ключевая норма: в соглашении обязательно должны быть указаны размер (конкретная сумма, а не «по согласованию сторон») и сроки исполнения обязательств. Проект, не содержащий точной итоговой суммы долга и графика платежей, суд не утвердит — он не будет исполнимым.

Закон также прямо разрешает включить в соглашение условия, выгодные должнику:

В мировом соглашении могут содержаться условия об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств ответчиком, об уступке прав требования, о полном или частичном прощении либо признании долга, санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и иные условия, не противоречащие федеральному закону. 3. Мировое соглашение заключается в отношении предъявленных в суд исковых требований. Допускается включение в мировое соглашение положений, которые связаны с заявленными требованиями, но не были предметом судебного разбирательства. 4. Мировое соглашение может быть заключено по вопросу распределения судебных расходов. 5. Если в мировом соглашении отсутствует условие о распределении судебных расходов, суд разрешает этот вопрос при утверждении мирового соглашения в общем порядке, установленном настоящим Кодексом. 6. Мировое соглашение составляется и подписывается в количестве экземпляров, превышающем на один экземпляр количество лиц, заключивших мировое соглашение. Один из этих экземпляров приобщается судом, утвердившим мировое соглашение, к материалам дела.
— ч. 2 ст. 153.9 ГПК РФ (о допустимых условиях)

То есть в мировом соглашении можно согласовать частичное прощение долга (например, коллектор прощает неустойку и проценты — остаётся только тело долга), рассрочку или отсрочку, а также санкции за неисполнение должником — и это ваша зона для переговоров. Прощение долга регулируется ст. 415 ГК РФ:

Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— п. 1 ст. 415 ГК РФ

Вывод по данному вопросу: проект коллектора нужно проверить на наличие: (а) конкретной итоговой суммы долга, (б) чёткого графика платежей (даты и суммы каждого платежа), (в) условия о частичном прощении пеней/штрафов (если это обсуждалось), (г) условия о распределении судебных расходов — иначе суд решит это сам в общем порядке. Отсутствие любого из этих элементов — основание требовать доработки проекта.

Процедура утверждения судом, последствия и риски неисполнения

Мировое соглашение утверждается судом, в производстве которого находится дело (ч. 1 ст. 153.10 ГПК РФ). Суд проверяет, не противоречит ли оно закону и не нарушает ли права других лиц:

Суд не утверждает мировое соглашение, если оно противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 7. При рассмотрении вопроса об утверждении мирового соглашения суд исследует фактические обстоятельства спора и представленные лицами, участвующими в деле, доводы и доказательства, дает им оценку лишь в той мере, в какой это необходимо для проверки соответствия мирового соглашения требованиям закона и отсутствия нарушений прав и законных интересов других лиц. При рассмотрении вопроса об утверждении мирового соглашения в случае обжалования судебного акта или его исполнения законность и обоснованность соответствующего судебного акта не проверяются. 8. Суд не вправе утверждать мировое соглашение в части, изменять или исключать из него какие-либо условия, согласованные сторонами. При рассмотрении вопроса об утверждении мирового соглашения суд вправе предложить сторонам исключить из мирового соглашения отдельные условия, противоречащие закону или нарушающие права и законные интересы других лиц. 9. В определении суда об утверждении мирового соглашения указываются: 1) утверждение мирового соглашения или отказ в утверждении мирового соглашения; 2) условия мирового соглашения; 3) возвращение истцу из соответствующего бюджета части уплаченной им государственной пошлины в размерах, установленных федеральными законами о налогах и сборах; 4) распределение судебных расходов. 10.
— ч. 6 ст. 153.10 ГПК РФ

Обратите внимание: суд не вправе утвердить соглашение в части или изменить его условия — он либо утверждает его целиком, либо предлагает исключить противоречащие закону пункты. Это значит, что вам выгоднее представить суду уже сбалансированный текст, защищающий ваши интересы, — суд не будет корректировать условия в вашу пользу.

Последствия утверждения мирового соглашения — прекращение производства по делу (ч. 13 ст. 153.10 ГПК РФ), что означает, что повторный иск по тому же предмету невозможен:

Утверждение мирового соглашения в суде первой инстанции влечет за собой прекращение производства по делу полностью или в части. Утверждение мирового соглашения в судах апелляционной, кассационной и надзорной инстанций по предмету заявленных требований влечет за собой отмену судебного акта и прекращение производства по делу. Утверждение мирового соглашения, заключенного в процессе исполнения судебного акта, влечет за собой прекращение исполнения этого судебного акта при оставлении его в силе. На это указывается в определении суда. Утверждение мирового соглашения, заключенного при рассмотрении заявления по вопросу распределения судебных расходов, понесенных в судах первой, апелляционной, кассационной и надзорной инстанций, влечет за собой прекращение производства по заявлению о распределении судебных расходов.
— ч. 13 ст. 153.10 ГПК РФ

Самый важный для вас механизм — принудительное исполнение при нарушении. Если вы исполните соглашение добросовестно — коллектор не сможет возобновить прежние требования. Если же вы не заплатите — коллектор получит исполнительный лист и запустит принудительное взыскание уже по условиям соглашения:

Мировое соглашение, не исполненное добровольно, подлежит принудительному исполнению по правилам раздела VII настоящего Кодекса на основании исполнительного листа, выдаваемого судом по ходатайству лица, заключившего мировое соглашение
— п. 2 ст. 153.11 ГПК РФ

Риски, которые нужно учесть в проекте: если в соглашении нет графика платежей и чёткой суммы, при неисполнении приставы не смогут точно рассчитать долг — возникнет спор. Важно также, чтобы в соглашении был прописан порядок распределения судебных расходов (ч. 2 ст. 101 ГПК РФ), включая расходы на представителя:

При заключении мирового соглашения стороны должны предусмотреть порядок распределения судебных расходов, в том числе расходов на оплату услуг представителей. В случае, если стороны при заключении мирового соглашения не предусмотрели такой порядок распределения судебных расходов, суд решает этот вопрос применительно к статьям 95, 97, 99 и 100 настоящего Кодекса. Статья 102. Возмещение сторонам судебных расходов 1. При отказе полностью или частично в иске лицу, обратившемуся в суд в предусмотренных законом случаях с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов истца, ответчику возмещаются за счет средств соответствующего бюджета понесенные им издержки, связанные с рассмотрением дела, полностью или пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой истцу отказано. 2. В случае удовлетворения иска об освобождении имущества от ареста истцу возмещаются за счет средств соответствующего бюджета понесенные им судебные расходы. Статья 103. Возмещение судебных расходов, понесенных судом в связи с рассмотрением дела 1. Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
— ч. 2 ст. 101 ГПК РФ

Если стороны оставят этот вопрос открытым, суд разрешит его по правилам ст. 95, 97, 99, 100 ГПК РФ — что может привести к дополнительным издержкам для вас. Рекомендую прямо указать в соглашении, что каждая сторона несёт свои расходы самостоятельно либо коллектор отказывается от взыскания с вас судебных расходов.

Вывод: утверждённое судом мировое соглашение — полноценное основание для прекращения дела; добросовестное его исполнение прекращает обязательство окончательно; неисполнение даёт коллектору право на исполнительный лист. Условия о судебных расходах и санкциях за неисполнение должны быть согласованы до подписания, иначе их определит суд по своему усмотрению.

Проверка правомерности требований коллектора и возмещение расходов на юриста

Проверка коллектора. До подписания мирового соглашения необходимо убедиться, что коллекторская организация вправе требовать с вас долг. Уступка права требования по кредитному договору допускается, но с ограничениями. Согласно ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите (ФЗ-353):

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ) 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 3.
— ч. 1 ст. 12 ФЗ-353-ФЗ (уступка коллектору)

Кроме того, по общим правилам цессии (ст. 382, 384 ГК РФ) согласие должника на уступку не требуется, если иное не предусмотрено договором или законом, а права переходят в том же объёме:

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). 3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.
— п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 2. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
— п. 1 ст. 384 ГК РФ

Это означает: (а) коллектор должен быть либо профессиональной коллекторской организацией, включённой в государственный реестр ФССП (ст. 12 ФЗ-230-ФЗ), либо кредитной/микрофинансовой организацией; (б) вы вправе проверить это через открытый реестр на сайте ФССП; (в) коллектору переходят права в том же объёме (основной долг + проценты), но штрафные санкции можно оспаривать. До подписания мирового соглашения запросите у коллектора копию договора цессии (уступки) и проверьте, состоит ли организация в реестре ФССП.

Если коллектор не в реестре — его действия по взысканию долга вне суда могут нарушать ФЗ-230, и у вас есть основания для жалобы в ФССП и для возражения в суде против его процессуального статуса.

О стоимости юридических услуг. При мировом соглашении стороны сами договариваются о распределении судебных расходов, включая расходы на представителя (ч. 2 ст. 101 ГПК РФ — процитирована выше). Если вы нанимаете юриста для помощи в составлении мирового соглашения сейчас, его оплата — ваши издержки. Вы можете попытаться договориться с коллектором, чтобы часть этих расходов была компенсирована условиями соглашения. Если не договоритесь — применяется общее правило о «разумных пределах» (ст. 100 ГПК РФ):

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 2. В случае, если в установленном порядке услуги адвоката были оказаны бесплатно стороне, в пользу которой состоялось решение суда, указанные в части первой настоящей статьи расходы на оплату услуг адвоката взыскиваются с другой стороны в пользу соответствующего адвокатского образования. Статья 101. Распределение судебных расходов при отказе от иска и заключении мирового соглашения 1. При отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. 2. При заключении мирового соглашения стороны должны предусмотреть порядок распределения судебных расходов, в том числе расходов на оплату услуг представителей. В случае, если стороны при заключении мирового соглашения не предусмотрели такой порядок распределения судебных расходов, суд решает этот вопрос применительно к статьям 95, 97, 99 и 100 настоящего Кодекса. Статья 102. Возмещение сторонам судебных расходов 1.
— п. 1 ст. 100 ГПК РФ

Вывод: до подписания обязательно проверьте правовой статус коллектора (договор цессии + реестр ФССП). Расходы на юриста для составления мирового соглашения можно попробовать включить в текст соглашения как компенсируемые коллектором — или хотя бы зафиксировать, что каждая сторона несёт свои расходы самостоятельно, чтобы избежать дополнительных требований к вам.

Денежные последствия: снижение неустойки и риски неисполнения

При обсуждении условий мирового соглашения важно понимать ваши финансовые рычаги. Если коллектор включил в сумму долга крупный штраф или неустойку, вы вправе ссылаться на ст. 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. 3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) § 3. Залог (Параграф в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) 1. Общие положения о залоге
— п. 1 ст. 333 ГК РФ

Это означает, что даже если в кредитном договоре была предусмотрена высокая неустойка, при заключении мирового соглашения вы можете настаивать на её снижении либо полном исключении — и это будет соответствовать закону, поскольку мировое соглашение допускает частичное прощение долга (ст. 153.9 ГПК РФ). Суд не утвердит соглашение, условия которого явно кабальны для должника и нарушают баланс интересов.

Что касается последствий неисполнения мирового соглашения с вашей стороны — помимо выдачи исполнительного листа (ст. 153.11 ГПК РФ, уже процитирована), коллектор может потребовать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период просрочки уже по условиям самого мирового соглашения:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Вывод: при переговорах о мировом соглашении используйте ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки; добивайтесь фиксации в соглашении, что проценты и штрафы за пределами согласованной суммы не начисляются (условие о полном прощении долга сверх согласованной суммы). При вашем добросовестном исполнении согласованного графика обязательство прекращается окончательно, и коллектор не сможет доначислить проценты или обратиться за исполнительным листом.