Что делать, если пришла повестка в суд о взыскании долга по микрозайму, который я не оформляла

Неявка в суд недопустима: риск заочного решения и обязательность письменных возражений

Первое и главное — клиентке нельзя пропускать судебное заседание. Если она не явится, иск будет рассмотрен заочно с почти гарантированным удовлетворением, а переломить ситуацию потом будет трудно.

1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 2. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании. Статья 234. Порядок заочного производства При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным. Статья 235. Содержание заочного решения суда 1. Содержание и порядок составления заочного решения суда определяются правилами, установленными статьями 198 и 199 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 2.
   — ст. 233 ГПК РФ, п. 1

Для её дела это означает прямой риск: суд рассмотрит дело в порядке заочного производства, исследовав лишь доказательства истца (копию договора с подписью). Поэтому вместо неявки ей необходимо явиться на заседание, подать письменные возражения и активно защищаться.

1. Ответчик или его представитель: 1) уточняет исковые требования истца и фактические основания этих требований; 2) представляет истцу или его представителю и суду возражения в письменной форме относительно исковых требований; 3) передает истцу или его представителю и судье доказательства, обосновывающие возражения относительно иска; 4) заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда. Статья 150. Действия судьи при подготовке дела к судебному разбирательству 1. При подготовке дела к судебному разбирательству судья: 1) разъясняет сторонам их процессуальные права и обязанности; 2) опрашивает истца или его представителя по существу заявленных требований и предлагает, если это необходимо, представить дополнительные доказательства в определенный срок; 3) опрашивает ответчика по обстоятельствам дела, выясняет, какие имеются возражения относительно иска и какими доказательствами эти возражения могут быть подтверждены; 4) разрешает вопрос о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора, а также разрешает вопросы о замене ненадлежащего ответчика, соединении и разъединении исковых требований;
   — ст. 149 ГПК РФ, п. 2

По смыслу ст. 149 ГПК именно на стадии подготовки ответчик представляет суду и истцу письменные возражения относительно иска и доказательства, обосновывающие эти возражения. Клиентке следует составить и подать письменные возражения, в которых заявить: договор займа она не заключала, денежные средства не получала, подпись в представленной истцом копии ей не принадлежит, и заявить о подложности доказательства (об этом — следующий блок).

1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 2. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании. Статья 234. Порядок заочного производства При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным. Статья 235. Содержание заочного решения суда 1. Содержание и порядок составления заочного решения суда определяются правилами, установленными статьями 198 и 199 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 2.
   — ст. 233 ГПК РФ, п. 1
2. Ответчик или его представитель: 1) уточняет исковые требования истца и фактические основания этих требований; 2) представляет истцу или его представителю и суду возражения в письменной форме относительно исковых требований; 3) передает истцу или его представителю и судье доказательства, обосновывающие возражения относительно иска; 4) заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда. Статья 150. Действия судьи при подготовке дела к судебному разбирательству 1. При подготовке дела к судебному разбирательству судья: 1) разъясняет сторонам их процессуальные права и обязанности; 2) опрашивает истца или его представителя по существу заявленных требований и предлагает, если это необходимо, представить дополнительные доказательства в определенный срок; 3) опрашивает ответчика по обстоятельствам дела, выясняет, какие имеются возражения относительно иска и какими доказательствами эти возражения могут быть подтверждены; 4) разрешает вопрос о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора, а также разрешает вопросы о замене ненадлежащего ответчика, соединении и разъединении исковых требований;
   — ст. 149 ГПК РФ, п. 2

Вывод: являться на заседание обязательно; одновременно подать письменные возражения по ст. 149 ГПК. Неявка влечёт заочное решение в пользу МФО по ст. 233 ГПК.

Оспаривание подписи: заявление о подложности договора и почерковедческая экспертиза

Центральный способ защиты — заявить, что представленный истцом договор подложен (подписан не клиенткой), и потребовать проверки. Это не «безденежность» по ст. 812 ГК РФ (она касается случая, когда договор заключён, но деньги не пришли), а оспаривание самого факта подписания документа.

В случае заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, суд может для проверки этого заявления назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства. Статья 187. Исследование заключения эксперта. Назначение дополнительной или повторной экспертизы 1. Заключение эксперта оглашается в судебном заседании. В целях разъяснения и дополнения заключения эксперту могут быть заданы вопросы. Первым задает вопросы лицо, по заявлению которого назначена экспертиза, его представитель, а затем задают вопросы другие лица, участвующие в деле, их представители. В случае, если экспертиза назначена по инициативе суда, первым задает вопросы эксперту истец, его представитель. Судьи вправе задавать вопросы эксперту в любой момент его допроса. Суд может провести допрос эксперта путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155 1 настоящего Кодекса , либо путем использования системы веб-конференции в порядке, установленном статьей 155 2 настоящего Кодекса . (В редакции федеральных законов от 26.04.2013 № 66-ФЗ , от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) 2. Заключение эксперта исследуется в судебном заседании, оценивается судом наряду с другими доказательствами и не имеет для суда заранее установленной силы.
— ст. 186 ГПК РФ, п. 3

Заявление клиентки о том, что подпись в договоре ей не принадлежит и она его не подписывала, — это прямое заявление о подложности доказательства. По ст. 186 ГПК суд обязан рассмотреть такое заявление и вправе назначить для проверки экспертизу (почерковедческую) либо предложить сторонам иные доказательства. Клиентке следует подать письменное заявление о подложности договора и ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

1. При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам. 2. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы. 3.
   — ст. 79 ГПК РФ, п. 1

По ст. 79 ГПК вопросы, требующие специальных познаний (принадлежность подписи и рукописного текста), разрешаются судом через экспертизу, которую можно поручить судебно-экспертному учреждению. Для клиентки это ключевой рычаг: если экспертиза установит, что подпись в договоре выполнена не ею, иск о взыскании займа подлежит отклонению, поскольку договор ею не заключался.

Кроме того, важно потребовать представления подлинника договора, а не копии — по ст. 71 ГПК подлинник требуется, когда копии документов различны по содержанию или когда дело невозможно разрешить без подлинного документа.

Вывод: клиентка должна подать заявление о подложности договора (ст. 186 ГПК) и ходатайство о почерковедческой экспертизе (ст. 79 ГПК); находок, доказывающих, что подпись ей не принадлежит, достаточно для отказа в иске.

Обязанность истца доказывать договор: бремя доказывания лежит на МФО

Истец (микрозаймовая организация) обязан доказать сам факт заключения договора займа и передачу денег. Бремя доказывания по ГПК лежит на стороне, ссылающейся на обстоятельства, — то есть на взыскателе.

1. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 57. Представление и истребование доказательств 1. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
   — ст. 56 ГПК РФ, п. 1

Для клиентки это означает: не ей доказывать, что она не брала займ, а именно МФО обязана доказать, что договор заключён именно с ней и что деньги поступили ей в распоряжение. Если истец не представит подлинник договора с её подписью (и подлинность подписи не будет подтверждена), иск не может быть удовлетворён.

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Статья 814. Целевой заем 1.
   — ст. 812 ГК РФ, п. 1

Здесь также важна развилка с безденежностью: клиентка оспаривает не поступление денег, а сам факт заключения договора (подпись не её). Тем не менее даже по ст. 812 ГК заёмщик вправе доказывать, что предмет договора не поступил в его распоряжение, а размер обязательств определяется исходя из реально переданных сумм. Оба этих довода — и «договора не было», и «деньги не получала» — работают на пользу клиентки, и бремя опровержения лежит на истце.

Вывод: бремя доказывания факта займа и передачи денег лежит на МФО (ст. 56 ГПК, ст. 812 ГК); клиентка вправе указывать и на безденежность, и на отсутствие заключения договора. При недоказанности истцом этих обстоятельств в иске должно быть отказано.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Если с момента, когда займ якобы заключался, прошло более трёх лет, клиентка может заявить о пропуске истцом срока исковой давности — это самостоятельное основание для отказа в иске.

1. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 200. Начало течения срока исковой давности 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3.
   — ст. 199 ГК РФ, п. 2

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны. Клиентке следует прямо заявить о пропуске срока исковой давности в письменных возражениях или в судебном заседании до вынесения решения. Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ), он начинает течь по окончании срока исполнения обязательства (ст. 200 ГК РФ). Если договор, по версии истца, был заключён и срок возврата наступил более трёх лет назад до подачи иска, такое заявление лишает МФО возможности взыскания.

Вывод: необходимо проверить дату якобы заключённого займа и, если истекло три года, заявить о пропуске срока исковой давности (ст. 199, 196, 200 ГК РФ) — это самостоятельное основание для отказа в иске.

Обращение в полицию: оформление займа на чужое имя — мошенничество

Оформление микрозайма на имя клиентки без её ведома — это хищение/приобретение права на чужое имущество путём обмана, то есть признак преступления по ст. 159 УК РФ. Заявить об этом в полицию можно в любом случае; параллельно с гражданским процессом это укрепит позицию клиентки.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
   — ст. 159 УК РФ, ч. 1

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143.
   — ст. 141 УПК РФ, ч. 1–2

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ст. 144 УПК РФ, ч. 1

По ст. 159 УК РФ действия по получению займа на чужое имя являются мошенничеством. Заявление о преступлении подаётся в устном или письменном виде (ст. 141 УПК), и по нему орган дознания обязан провести проверку и принять решение в срок не позднее 3 суток (ст. 144 УПК). Клиентке следует подать заявление в полицию по месту жительства с описанием обстоятельств: паспортные данные использованы для оформления займа без её участия, подпись не её. Постановление по результатам проверки (возбуждение дела или отказ) она вправе приобщить к материалам гражданского дела — это дополнительное подкрепление её позиции, а факт обращения будет учтён судом при оценке добросовестности.

Вывод: клиентке следует подать заявление в полицию о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) по порядку ст. 141, 144 УПК РФ; результат проверки использовать в гражданском деле как дополнительное доказательство непричастности к займу.

Обжалование решения, если суд всё же взыщет долг

Если, несмотря на возражения, суд удовлетворит иск (особенно при неявке — заочным решением), у клиентки есть два инструмента защиты.

1. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 2. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 238. Содержание заявления об отмене заочного решения суда 1. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление;
   — ст. 237 ГПК РФ, п. 1

1. Решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой. 2. Право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле. Право принесения апелляционного представления принадлежит прокурору, участвующему в деле. 3. Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом. Прокурор вправе принести апелляционное представление в защиту прав лиц, указанных в части первой статьи 45 настоящего Кодекса, не привлеченных к участию в деле, если судом был разрешен вопрос об их правах и обязанностях. (В редакции Федерального закона от 01.04.2025 № 49-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 09.12.2010 № 353-ФЗ) Статья 320 1 . Суды, рассматривающие апелляционные жалобы, представления Апелляционные жалобы, представления рассматриваются: 1) районным судом - на решения мировых судей; 2) верховным судом республики, краевым, областным судом, судом города федерального значения, судом автономной области, судом автономного округа, окружным (флотским) военным судом - на решения районных судов, решения гарнизонных военных судов;
   — ст. 320 ГПК РФ, п. 1

Если решение вынесено заочно, клиентка вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения подать заявление об отмене заочного решения (ст. 237 ГПК). В заявлении указываются уважительность причины неявки и обстоятельства/доказательства, способные повлиять на решение (например, подложность подписи и ходатайство об экспертизе). При отмене заочного решения дело рассматривается заново по существу.

Если заочное решение не отменено либо решение вынесено в обычном порядке, клиентка вправе обжаловать его в апелляционном порядке в течение одного месяца (ст. 320, 321 ГПК РФ). Апелляционная жалоба подаётся в вышестоящий суд через суд, принявший решение: на решение мирового судьи — в районный суд, на решение районного суда — в областной (краевой) и равный ему суд.

Вывод: не подавать отзыв/возражения нельзя; при вынесении заочного решения — заявление о его отмене в 7-дневный срок (ст. 237 ГПК), при обычном решении — апелляционная жалоба в месячный срок (ст. 320 ГПК). Это сохраняет возможность доказать, что договор клиенткой не подписывался.

Денежные последствия: судебные расходы и возврат неосновательно удержанного

Если клиентка выиграет дело, она вправе взыскать с проигравшей стороны (МФО) понесённые судебные расходы, включая оплату услуг представителя и почерковедческой экспертизы.

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 2. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях. (В редакции Федерального закона от 25.11.2008 № 223-ФЗ ) 3. В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 4. Судебные издержки, понесенные третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, участвовавшими в деле на стороне, в пользу которой принят судебный акт по делу, могут быть возмещены им, если их фактическое поведение как участников судебного процесса способствовало принятию данного судебного акта. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 5.
   — ст. 98 ГПК РФ, ч. 1

По ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Это означает, что при отказе в иске клиентка вправе вернуть расходы на юриста и на экспертизу, подтвердившую, что подпись ей не принадлежит.

Если же с клиентки уже были списаны денежные средства (например, в рамках ранее возбуждённого исполнительного производства) либо взыскание окажется необоснованным, удержанные суммы подлежат возврату как неосновательное обогащение.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — ст. 1102 ГК РФ, п. 1

По ст. 1102 ГК лицо, получившее имущество без законных оснований, обязано его возвратить. Для клиентки это основание требовать возврата любых денег, списанных в пользу МФО при отсутствии договора займа.

Вывод: при выигрыше клиентка вправе взыскать судебные расходы с МФО (ст. 98 ГПК), а списанные при отсутствии договора суммы — вернуть как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК).