Списывают ли долги по микрозаймам матери мобилизованного, если займы оформлены на неё, а сын не поручитель

Может ли за долги матери отвечать сын и наоборот — «списание» долгов семьи мобилизованного

Вы — самостоятельный заёмщик по своим договорам микрозайма; сын по ним не является стороной, и вы не являетесь стороной/поручителем по его обязательствам. Обязательство по общему правилу связывает только его стороны.

Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.
— п. 3 ст. 308 ГК РФ

Для вас это означает: то обстоятельство, что вы мать военнослужащего, само по себе не создаёт для МФО обязанности «списать» вашу задолженность, а вас — не делает ответственной за долги сына. Напротив, и вы не обязаны платить по его долгам, и он — по вашим, поскольку поручительство возникает только из договора, а не из родства.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. 3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы. (Статья в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— п. 1 ст. 361 ГК РФ

Механизм, о котором вы «слышали» (списание кредитов семьям мобилизованных), установлен Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Порядок такого «списания» — узкий: оно привязано к обстоятельствам, связанным с самим военнослужащим.

1. В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору , за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1 1 настоящей статьи, прекращаются.
   — ч. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

И важнее всего — круг лиц, чьи собственные кредиты могут прекращаться. Полное списание долгов членов семьи возможно только при гибели (смерти), объявлении умершим или признании военнослужащего инвалидом I группы:

1. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров , а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются.
   — ч. 2 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Обратите внимание: в ч. 2 ст. 2 названы «члены семьи военнослужащего», но их состав определяется по п. 5 ст. 2 ФЗ «О статусе военнослужащих». Родители в этот перечень НЕ входят.

К членам семей военнослужащих, граждан, уволенных с военной службы, на которых распространяются указанные социальные гарантии, компенсации, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, относятся: (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ) супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети, достигшие возраста 18 лет и завершившие обучение по образовательным программам основного общего или среднего общего образования в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, на период до 1 сентября года, в котором завершено указанное обучение, а также дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; (В редакции Федерального закона от 15.12.2025 № 486-ФЗ) лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
— п. 5 ст. 2 ФЗ от 27.05.1998 № 76-ФЗ

Вывод. Ваши собственные микрозаймы списанию по 377-ФЗ «просто потому, что сын мобилизован» НЕ подлежат: вы не «член семьи» в значении закона (родители в перечень не входят), и даже для членов семьи списание происходит лишь при гибели/инвалидности I группы военнослужащего. Оставшиеся просрочки — ваше личное обязательство перед МФО, родство с военнослужащим его не прекращает. Уплата по вашим займам не может быть возложена и на сына. Что реально доступно — кредитные каникулы (см. следующий блок) и обычные механизмы снижения/списания долга (банкротство, ст. 333 ГК РФ).

Кредитные каникулы для члена семьи мобилизованного — применимы ли к вам

Льготный период (кредитные каникулы) по 377-ФЗ предоставляется, в частности, «членам семьи военнослужащего», заключившим кредитный договор до мобилизации:

1. члены семьи лиц, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части (далее - военнослужащие), определенные в соответствии с пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" (далее - члены семьи военнослужащего), заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей части.
   — п. 4 ч. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Поскольку «члены семьи» определяются через п. 5 ст. 2 ФЗ № 76-ФЗ (супруг, дети, иждивенцы — без родителей), вы как мать формально не подпадаете под категорию заёмщика-«члена семьи» по 377-ФЗ. Для тех, кому каникулы положены, порядок таков:

1. Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как: (В редакции федеральных законов от 28.04.2023 № 160-ФЗ , от 25.12.2023 № 663-ФЗ , от 26.12.2024 № 481-ФЗ , от 15.12.2025 № 477-ФЗ ) 1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 180 дней
   — ч. 2 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Механизм подачи требования — с приложением документов о статусе члена семьи:

1. Член семьи военнослужащего при представлении требования, указанного в части 2 настоящей статьи, вправе приложить документы, указанные в части 5 настоящей статьи, а также прикладывает документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего. 8. Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору. 9. Если заемщик в своем требовании определил дату начала льготного периода, устанавливаемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи, до даты окончания льготного периода, установленного ему в соответствии со статьей 6 1-1 или 6 1-2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" либо статьями 6 и (или) 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", то такой льготный период автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в соответствии с частью 2 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 348-ФЗ ) 10.
   — ч. 7 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Срок рассмотрения требования кредитором и презумпция установления льготного периода:

1. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 2 настоящей статьи, в срок, не превышающий 10 дней, обязан рассмотреть указанное требование. В случае соответствия требования заемщика положениям частей 1 и 2 настоящей статьи кредитор обязан сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с представленным требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
   — ч. 10 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

1. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение 15 дней после дня направления требования, указанного в части 2 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 10 настоящей статьи, либо неполучения отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа, предусмотренного частью 11 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
   — ч. 12 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Вывод. Кредитные каникулы по 377-ФЗ вам, скорее всего, недоступны по причине того, что «родители» не отнесены к членам семьи военнослужащего. Если вы находитесь на иждивении сына либо заявите, что относитесь к лицам на иждивении военнослужащего (это единственная категория, под которую может попасть родитель при доказанности нахождения на иждивении), — право на каникулы может возникнуть; в этом случае следует подать в каждую МФО требование с приложением справки воинской части об участии сына в СВО и документов, подтверждающих родство и нахождение на иждивении. При неполучении ответа в течение 15 дней льготный период считается установленным со дня направления требования (ч. 12 ст. 1 377-ФЗ). Но исходная презумпция — каникулы «как матери мобилизованного» без статуса иждивенца вам не положены.

Законные пределы «звонков с требованиями» и ваши права против давления МФО/коллекторов

Звонки и СМС по возврату просроченной задолженности ограничены по частоте и времени (ФЗ № 230-ФЗ). Телефонные переговоры по инициативе кредитора не допускаются чаще:

1. посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца.
   — ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ

Сообщения (СМС, голосовые, текстовые) — не чаще:

1. общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в течение календарной недели ; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) более шестнадцати раз в течение календарного месяца .
   — ч. 5 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ

Взаимодействие с третьими лицами (например, если начнут звонить вам как «матери должника» по чужим долгам либо тревожить сына) возможно только при одновременном письменном согласии и должника, и третьего лица:

взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. (В редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ ) 6. Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. (В редакции федеральных законов от 01.07.2021 № 254-ФЗ , от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6 1 . Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, могут быть даны в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
— ч. 5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ

Вы вправе в любой момент направить кредитору заявление, в том числе об отказе от взаимодействия (полностью или с требованием вести общение только через представителя):

Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия
— ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, п. 1

За нарушение этих правил кредитор/коллектор несёт административную ответственность:

Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности 1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере
— ст. 14.57 КоАП РФ

Вывод. Даже при наличии просрочки ваши кредиторы обязаны соблюдать лимиты звонков (не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц) и СМС (не более 2/4/16 раз), а также не могут беспокоить вас по долгам третьих лиц без согласий. При превышении лимитов, ночных звонках (в рабочие дни с 22 до 8 часов), психологическом давлении или угрозах — подавайте жалобу в ФССП России (орган контроля за коллекторами) и/или в прокуратуру по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы применения насилия могут квалифицироваться по ст. 172.4 УК РФ — обращайтесь в полицию. Никакой особой «скидки» за то, что вы мать военнослужащего, закон в этой части не даёт, но и давление законом ограничено для всех.

Реальные способы списания/снижения ваших долгов (раз «льгота мобилизованного» не про вас)

Если вы не можете платить, доступны общие механизмы, не зависящие от статуса сына:

1. Ограничение максимальной задолженности по микрозайму. По потребительским займам МФО законодательно ограничен предельный размер начисляемых процентов и неустойки — МФО не вправе «накачивать» долг бесконечно. Точная норма об ограничении процентов/неустойки по микрозаймам (общая сумма процентов и платежей не должна превышать определённый процент от суммы займа) в корпусе не найдена дословно, но она следует из ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ. При предъявлении к вам требований сверх этих лимитов вы вправе оспорить завышенные проценты в суде, а неустойку — снизить по ст. 333 ГК РФ.

2. Внесудебное банкротство (бесплатно, через МФЦ) — если общий размер ваших долгов находится в установленных пределах и у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание: по завершении процедуры (6 месяцев) вы освобождаетесь от обязательств.

3. Судебное банкротство (арбитражный суд, через финансового управляющего) — при большем размере долгов либо иных обстоятельствах; завершается также освобождением от долгов, кроме прямо перечисленных в законе обязательств.

4. Снижение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ — если дело дойдёт до суда, а начисленная МФО неустойка явно несоразмерна нарушению.

Вывод. Списать ваши микрозаймы «как семье мобилизованного» нельзя (см. блок 1), но долг реально устранить через внесудебное (МФЦ, бесплатно, при соответствии долга лимитам и отсутствии имущества) или судебное банкротство, а также ограничить/оспорить завышенные проценты и неустойку. Исход по каждому варианту зависит от суммы долга (назовите её) и наличия у вас имущества и официального дохода: если долг в пределах лимитов внесудебного банкротства и взыскивать с вас нечего — процедура списания через МФЦ оптимальна.