Как использовать материнский капитал перед пенсией: варианты, накопительная часть пенсии, строительство и ремонт

Какие направления использования материнского капитала у меня вообще есть

Закон устанавливает закрытый (исчерпывающий) перечень направлений, по которым можно распорядиться средствами. Для клиентки реально применимы: улучшение жилищных условий; оплата образования младшего сына; формирование накопительной пенсии самой матери. Два оставшихся пункта (товары для детей-инвалидов и ежемесячная выплата до 3 лет) в её ситуации неприменимы: младшему сыну 18 лет, а ребёнка-инвалида нет.

Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям: 1) улучшение жилищных условий; 2) получение образования ребенком (детьми); 3) формирование накопительной пенсии для лиц, перечисленных в части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона , за исключением лиц, которые осуществили перевод средств пенсионных накоплений на формирование пенсионных резервов в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений в соответствии с Федеральным законом от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" ; (В редакции федеральных законов от 21.07.2014 № 216-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 10.07.2023 № 299-ФЗ, от 04.08.2023 № 460-ФЗ) 4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 28.11.2015 № 348-ФЗ) 5) получение ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) ребенка до достижения им возраста трех лет (далее также - ежемесячная выплата). (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 28.12.2017 № 432-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 05.12.2022 № 475-ФЗ) 4. Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала может осуществляться лицами, получившими сертификат, одновременно по нескольким направлениям, установленным настоящим Федеральным законом. 5.
— ч. 3 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Средства можно делить: закон прямо разрешает распоряжаться капиталом «одновременно по нескольким направлениям». Это значит, что клиентке не нужно выбирать что-то одно — например, часть направить на образование сына, а часть оставить на пенсию.

Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала может осуществляться лицами, получившими сертификат, одновременно по нескольким направлениям, установленным настоящим Федеральным законом. 5. Правила подачи заявления о распоряжении, а также перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала, устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. (В редакции Федерального закона от 23.07.2008 № 160-ФЗ) 6. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 03.07.2016 № 302-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6 1 .
— ч. 4 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Для клиентки это означает: нерастраченный с 2016 года капитал никуда не пропал, он лишь проиндексирован (размер ежегодно пересматривается с 1 февраля по уровню инфляции, ст. 6 ФЗ № 256-ФЗ). Свои варианты она выбирает свободно.

Вывод: у клиентки есть три реальных варианта — накопительная пенсия, образование сына, улучшение жилищных условий (реконструкция), причём их можно комбинировать, направив разные части капитала на разные цели одновременно.

Можно ли направить капитал на накопительную пенсию и нужно ли для этого ждать пенсии

Формирование накопительной пенсии — прямое законное направление. Но важно разделить два момента: направить средства (это делается заявлением в СФР и не требует ожидания пенсионного возраста) и получить их (начинается только с момента назначения выплаты).

Само право на накопительную пенсию возникает у женщин при достижении 55 лет (с учётом переходных положений — при выходе на страховую пенсию по старости) и при наличии стажа и ИПК.

Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом "О страховых пенсиях" (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). 2. Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона "О страховых пенсиях" , накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). 3.
— ч. 1 ст. 6 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ

Пока женщина не достигла этого возраста, перечисленные на накопительную пенсию средства «лежат» на её лицевом счёте и инвестируются — они не пропадают и не выплачиваются частями раньше срока.

Распорядиться, то есть подать заявление о направлении средств на накопительную пенсию, можно уже сейчас: для этого не установлено ожидания пенсионного возраста, а по общему правилу заявление подаётся «в любое время по истечении трёх лет со дня рождения ребёнка» — у клиентки этот срок давно истёк, ограничений по давности нет.

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 03.07.2016 № 302-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Ключевая гарантия — решение можно отменить. Пока накопительная пенсия ещё не назначена, женщина вправе передумать и забрать деньги под другое направление (жильё, образование).

Лица , выбравшие направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, до дня назначения накопительной пенсии вправе отказаться от использования средств (части средств) по указанному направлению. (В редакции федеральных законов от 21.07.2014 № 216-ФЗ, от 20.12.2017 № 411-ФЗ, от 08.12.2020 № 409-ФЗ, от 04.08.2023 № 460-ФЗ) 2 1 . Лица, отказавшиеся от использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, вправе в течение шести месяцев с даты направления территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации указанным лицам информации о поступлении возвращенных средств на счет Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации обратиться с заявлением о распоряжении по направлению (направлениям), предусмотренному (предусмотренным) статьями 10, 11, 11 1 - 11 3 настоящего Федерального закона. Указанный срок может быть продлен на шесть месяцев в случае обращения с заявлением о продлении срока подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Заявление о продлении срока подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала может быть подано однократно и до истечения указанного срока.
— ч. 2 ст. 12 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Для клиентки это означает: направить средства на пенсию можно заранее и без риска «застрять» — до самого дня назначения выплаты решение обратимо, и деньги можно будет перевести на образование сына или на жильё.

Вывод: направить материнский капитал на накопительную пенсию можно уже сейчас, не дожидаясь пенсии; ждать придётся только начала самих выплат (по достижении пенсионного возраста). Выбор обратим: до дня назначения накопительной пенсии от него можно отказаться и перенаправить деньги на другое законное направление.

Получу ли я деньги на руки или они «останутся лежать»: единовременно, срочно или пожизненно

За счёт пенсионных накоплений возможны четыре вида выплат, и материнский капитал учитывается наравне с другими накоплениями.

За счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, осуществляются следующие виды выплат: 1) единовременная выплата средств пенсионных накоплений (далее - единовременная выплата); 2) срочная пенсионная выплата; 3) накопительная пенсия; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 4) выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Статья 2 1 . Информирование застрахованных лиц о суммах средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, и правах на выплаты за счет средств пенсионных накоплений 1. Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации обеспечивает информирование застрахованных лиц, формирующих средства пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, о суммах средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, и правах на выплаты за счет средств пенсионных накоплений. 2.
— ст. 2 ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ, п. 3

Судьба суммы зависит от расчёта. Если рассчитанная накопительная пенсия окажется 10 % и менее от прожиточного минимума пенсионера — закон даёт право получить сумму единовременно одной выплатой.

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения накопительной пенсии в соответствии с настоящим Федеральным законом, составляет более 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации". Если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения накопительной пенсии в соответствии с настоящим Федеральным законом, равен или составляет менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации", застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты. (В редакции Федерального закона от 25.12.2023 № 632-ФЗ ) 4. Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается в соответствии с настоящим Федеральным законом независимо от получения иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
— ч. 3 ст. 6 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ

Если сумма больше порога, выплата производится как накопительная пенсия — пожизненно, по формуле «сумма накоплений, делённая на ожидаемый период выплаты» (не менее 168 месяцев).

Размер накопительной пенсии определяется по формуле: НП = ПН / Т, где НП - размер накопительной пенсии; ПН - сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия. В случае установления застрахованному лицу срочной пенсионной выплаты, предусмотренной Федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений", средства пенсионных накоплений, исходя из которых рассчитан размер этой выплаты, не учитываются в составе средств пенсионных накоплений, исходя из которых определяется размер накопительной пенсии этому застрахованному лицу; Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, применяемого для расчета размера накопительной пенсии и определяемого в соответствии с частью 1 статьи 17 настоящего Федерального закона. 3. При назначении накопительной пенсии позднее приобретения права на указанную пенсию ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год (12 месяцев), истекший со дня приобретения права на назначение указанной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии, не может составлять с 2015 года менее 168 месяцев. 4.
— ч. 2 ст. 7 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ

Отдельно есть срочная пенсионная выплата за счёт средств материнского капитала — в течение выбранного срока не менее 120 месяцев.

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) и при соблюдении условий, дающих право на страховую пенсию по старости (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года. (В редакции Федерального закона от 03.10.2018 № 350-ФЗ) 2. Установление и выплата, в том числе доставка, срочной пенсионной выплаты производятся в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", если иное не установлено законодательством Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 216-ФЗ) 3. Размер срочной пенсионной выплаты определяется по формуле: СП = ПН / Т, где СП - размер срочной пенсионной выплаты;
— ч. 1 ст. 5 ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ

Применительно к возрасту важно не смешивать две формулировки закона. Общее правило назначения накопительной пенсии и единовременной выплаты — «женщины, достигшие возраста 55 лет», а парные цифры «60 и 55 лет» в тексте — это единая формула «мужчины — 60, женщины — 55»:

Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом "О страховых пенсиях" (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). 2. Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона "О страховых пенсиях" , накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). 3.
— ч. 1 ст. 6 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ (общее правило)

Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц: 1) лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины); 2) лицам, размер накопительной пенсии которых, рассчитанный на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", был бы равен или составил менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации", - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
— ч. 1 ст. 4 и ч. 1.1 ст. 4 ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ

Расхождение чисел, которые видны в цитатах, — не противоречие, а парное обозначение: «60 лет» относится только к мужчинам, «55 лет» — к женщинам. Для клиентки (женщины) в обоих случаях применим возраст 55 лет, а отдельная норма о «досрочниках» (ч. 2 ст. 6 № 424-ФЗ) касается лишь лиц, выходящих на страховую пенсию досрочно по специальным основаниям, и к возрасту 60/55 отношения не имеет.

Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона "О страховых пенсиях" , накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях" по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). 3. Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения накопительной пенсии в соответствии с настоящим Федеральным законом, составляет более 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации".
— ч. 2 ст. 6 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ (для лиц с досрочной пенсией)

Вывод: средства, направленные на накопительную пенсию, не пропадают — в зависимости от величины они выплачиваются либо единовременно (если расчётная накопительная пенсия не превысит 10 % прожиточного минимума пенсионера), либо срочно (от 10 лет), либо пожизненно. Право на выплату у женщины возникает по достижении 55 лет; точный вид выплаты определяется при обращении за назначением исходя из размера накоплений.

Можно ли оплатить колледж младшего сына

Образование — самостоятельное направление. Закон разрешает направить средства на образование любого из детей, а возрастной порог — до 25 лет на дату начала обучения:

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на получение образования как родным ребенком (детьми), так и усыновленным (усыновленными), в том числе первым, вторым, третьим ребенком и (или) последующими детьми. Возраст ребенка, на получение образования которого могут быть направлены средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, на дату начала обучения по соответствующей образовательной программе не должен превышать 25 лет. 4. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования ребенком (детьми) устанавливаются Правительством Российской Федерации. Статья 11 1 . Направление средств материнского (семейного) капитала на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов 1.
— ч. 3 ст. 11 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Оплачиваются именно платные образовательные услуги по договору с колледжем; средства перечисляются напрямую на счёт организации, а не выдаются на руки.

При направлении средств на оплату платных образовательных услуг, оказываемых организацией, лицо, получившее сертификат, одновременно с заявлением о распоряжении средствами представляет договор об оказании платных образовательных услуг (заверенную указанной организацией копию договора). При наличии соглашения об информационном взаимодействии, заключенного между организацией и территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, лицо, получившее сертификат, указывает в заявлении о распоряжении средствами сведения, предусмотренные договором об оказании платных образовательных услуг. В случае, указанном в абзаце втором настоящего пункта, Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации, его территориальные органы направляют запрос сведений в отношении сведений, предусмотренных в договоре об оказании платных образовательных услуг, необходимых для вынесения решения об удовлетворении (отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами, в организацию, с которой заключено соответствующее соглашение об информационном взаимодействии. (Пункт в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 21.02.2023 № 282) 6. Средства могут быть направлены на оплату пользования жилым помещением и коммунальных услуг в общежитии, предоставляемом организацией обучающимся на период обучения. (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 14.07.2014 № 648; от 30.12.2017 № 1713) 7.
— п. 5 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 24.12.2007 № 926

Решение принимается быстро: заявление рассматривается не более 5 рабочих дней, первый платёж — в течение 5 рабочих дней после положительного решения.

решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами выносится территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в срок, не превышающий 5 рабочих дней с даты приема заявления о распоряжении средствами. При этом первый платеж осуществляется в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления о распоряжении средствами, а последующие платежи - в соответствии со сроками, указанными в договоре об оказании платных образовательных услуг, и (или) договоре найма жилого помещения в общежитии, и (или) договоре между организацией либо индивидуальным предпринимателем и лицом, получившим сертификат, включающем в себя обязательства организации либо индивидуального предпринимателя по содержанию ребенка (детей) и (или) присмотру и уходу за ребенком (детьми) в организации либо у индивидуального предпринимателя и расчет размера платы за содержание ребенка (детей) и (или) присмотр и уход за ребенком (детьми) в организации либо у индивидуального предпринимателя.
— абз. 2 п. 9 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 24.12.2007 № 926

Из этих норм следует вывод о применении к фактам клиентки: сыну 18 лет, что ниже порога 25 лет, поэтому возрастным ограничениям он соответствует; направление реализуемо только при платном обучении, поскольку капиталом оплачиваются «платные образовательные услуги». Если обучение бюджетное, оплачивать нечего, и их часть капитала используется по другому направлению.

Вывод: при платном обучении сына (18 лет, до порога 25 лет) капиталом можно оплачивать его обучение в колледже; при бюджетной форме направление не применяется. Средства перечисляются напрямую в колледж по договору об оказании платных образовательных услуг.

Можно ли потратить капитал на ремонт и печку в старом доме

Опасение клиентки подтверждается. Закон в рамках «улучшения жилищных условий» допускает направление средств на строительство и реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства — перечня расходов, включающего текущий ремонт или отдельные виды работ (в том числе перекладку печи), в нём нет.

на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат; (В редакции Федерального закона от 25.12.2023 № 682-ФЗ) 3) на строительство объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемое гражданами с привлечением организации, осуществляющей строительство объектов индивидуального жилищного строительства по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу, путем безналичного перечисления указанных средств кредитным организациям, предоставившим гражданам по кредитным договорам (договорам займа) денежные средства на эти цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие строительство объекта индивидуального жилищного строительства. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 22.07.2024 № 187-ФЗ) (Часть в редакции Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ) 1 1 .
— п. 2 ч. 1 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Ключевое условие реконструкции — в результате работ общая площадь жилого помещения должна увеличиться не менее чем на учётную норму, установленную в регионе. Простая перекладка печи площадь не увеличивает, поэтому под установленное законом основание «реконструкция» она не подпадает.

по истечении 6 месяцев со дня первоначального направления части средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий при соблюдении требования о выполнении основных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства (монтаж фундамента, возведение стен и кровли) или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства либо дома блокированной застройки, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) реконструируемого объекта увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. (Дополнение пунктом - Постановление Правительства Российской Федерации от 27.11.2010 № 937) (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 09.04.2024 № 441) 10 2 .
— подп. «б» п. 10.1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

Порядок реконструкции без подрядчика: сначала перечисляется не более 50 % капитала, а оставшаяся часть — по истечении 6 месяцев и только при подтверждении основных работ (монтаж фундамента, возведение стен, кровли), увеличивших площадь. Понадобятся сведения о праве на земельный участок и дом, а также разрешение на строительство или уведомление о планируемой реконструкции.

Вывод: направить материнский капитал на перекладку печи (текущий ремонт) законного основания не имеет. Капитал можно использовать на реконструкцию дома только если она реально увеличивает общую площадь не менее чем на учётную норму площади жилого помещения; при этом первая часть (до 50 %) перечисляется сразу, остаток — через 6 месяцев с подтверждением выполненных работ.

Процедура, сроки и что делать при отказе

Заявление о распоряжении подаётся в любое время по истечении трёх лет со дня рождения ребёнка — у клиентки этот срок давно истёк, поэтому ограничения по давности обращения нет:

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 03.07.2016 № 302-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Решение по заявлению СФР выносит в срок не более 5 рабочих дней; недостающие документы фонд запрашивает сам через межведомственное взаимодействие.

Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты приема заявления о распоряжении со всеми необходимыми документами (их копиями, верность которых засвидетельствована в установленном законом порядке), по результатам которого выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 28.12.2022 № 569-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 1 1 . Документы (копии документов, сведения), необходимые для вынесения решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении, запрашиваются территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в органах, предоставляющих государственные услуги, органах, предоставляющих муниципальные услуги, иных государственных органах, органах местного самоуправления и подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, если указанные документы (копии документов, сведения) находятся в распоряжении таких органов либо организаций. Запрос указанных документов (копий документов, сведений) осуществляется в рамках межведомственного информационного взаимодействия с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
— ч. 1 ст. 8 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Если фонд откажет, решение можно обжаловать в вышестоящий орган СФР или напрямую в суд — восстановление нарушенного права предусмотрено административным судопроизводством.

Гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего (далее - орган, организация, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями), если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности. Гражданин, организация, иные лица могут обратиться непосредственно в суд или оспорить решения, действия (бездействие) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, в вышестоящие в порядке подчиненности орган, организацию, у вышестоящего в порядке подчиненности лица либо использовать иные внесудебные процедуры урегулирования споров. 2.
— ч. 1 ст. 218 КАС РФ

Из этих норм и складывается порядок для клиентки: заявление подаётся в клиентскую службу СФР (лично, через МФЦ или личный кабинет на госуслугах) с паспортом, сертификатом и — в зависимости от направления — договором об обучении сына либо документами по реконструкции дома. Орган во всех случаях один и тот же — территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования РФ (СФР), срок рассмотрения — 5 рабочих дней. Эти параметры едины для всех направлений и для всех блоков ответа.

Вывод: подать заявление можно в любое время без ожидания пенсии; сертификат сроком давности не ограничен. Решение принимается за 5 рабочих дней органом СФР; отказ обжалуется в вышестоящий орган СФР или в суд. Региональный материнский капитал (если предусмотрен в субъекте проживания) оформляется отдельно по правилам региона.

Влияет ли наличие собственного жилья и ипотеки на выбор варианта

Возможность направить капитал на улучшение жилищных условий по общему правилу не требует признания нуждающейся в улучшении жилищных условий: закон говорит просто о «приобретении (строительстве) жилого помещения» посредством любых не запрещённых законом сделок и об участии в обязательствах, включая погашение ипотечных кредитов.

на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат; (В редакции Федерального закона от 25.12.2023 № 682-ФЗ) 3) на строительство объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемое гражданами с привлечением организации, осуществляющей строительство объектов индивидуального жилищного строительства по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу, путем безналичного перечисления указанных средств кредитным организациям, предоставившим гражданам по кредитным договорам (договорам займа) денежные средства на эти цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие строительство объекта индивидуального жилищного строительства. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 22.07.2024 № 187-ФЗ) (Часть в редакции Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ) 1 1 .
— подп. 2 ч. 1 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Отсюда развилка для клиентки:

• Если у неё есть собственное жильё и/или непогашенная ипотека (в том числе оформленная на неё или супруга) — капитал можно направить на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья. Причём по этому основанию заявление подаётся в любое время со дня рождения ребёнка, не дожидаясь трёхлетнего срока.

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 03.07.2016 № 302-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

• Если своего жилья в собственности нет либо улучшение не связано с реконструкцией или ипотекой — тогда денежное направление на жильё реализуется только через покупку жилого помещения или реконструкцию дома с увеличением площади; сам факт наличия или отсутствия собственности сам по себе права не лишает, но реально «улучшать» при отсутствии сделки или реконструкции нечего.

Отдельно важно: ипотека, которую взяла старшая дочь на свою квартиру, к капиталу матери отношения не имеет — средства сертификата можно направить только на приобретение/строительство жилья самой владелицы сертификата либо её супруга, но не на погашение кредита совершеннолетней дочери по её отдельной квартире.

Вывод: наличие собственного жилья или ипотеки не создаёт и не снимает право на использование капитала, но определяет, какое именно жилищное основание доступно: при наличии ипотеки её можно погасить капиталом в любое время; при её отсутствии доступна покупка жилья или реконструкция дома с увеличением площади. Ипотека дочери для использования капитала матери неприменима.