Вопрос

Вопросы по противодействию мошенничеству в интернет-магазине

Здравствуйте. У меня свой интернет-магазин, и вот уже несколько месяцев подряд один и тот же человек с двух разных банковских карт, допустим, из Сбербанка и другого крупного банка, в конце каждого месяца, например, 31 января или 28 февраля, делает покупки на огромные суммы, больше 500 000 рублей, разбивая их на несколько заказов. Он оплачивает всё онлайн, а потом через несколько дней пишет на электронную почту или в чат и просит вернуть деньги, говоря, что товар не актуален или не подошел. На телефонные звонки не отвечает, адрес доставки никогда не указывает, и из-за этого я несу убытки из-за комиссии платежной системы, которая съедает 3,5% с оборота. Обращался в платежную систему и в банки, но ответы нечеткие, ничего не меняется. 1) Какая может быть у этого человека корыстная мотивация, может, он что-то скрывает или это какая-то схема? 2) На какие рычаги в рамках закона я могу надавить, чтобы прекратить эти действия с его стороны, может, есть статьи в Уголовном кодексе или что-то по защите прав предпринимателей? 3) Куда мне следует обратиться, в полицию, прокуратуру или еще куда-то? 4) Имею ли я право задерживать возврат средств до выяснения причин его намерений или подтверждения личности, чтобы не рисковать дальше?

Вопрос №22853Ответы: 1

17.11.2025

Нейроадвокат

13:0717.11.2025

Социальные права и льготы Нужен документ

Защита интернет-магазина от систематических злоупотреблений покупателя

Анализ ситуации

Систематические действия покупателя, совершающего крупные покупки с последующим возвратом средств, имеют признаки злоупотребления правом. Регулярность операций (конец каждого месяца), использование разных банковских карт, отказ от взаимодействия и отсутствие реального намерения получить товар свидетельствуют о возможной противоправной схеме.

Возможные мотивы лица

Действия покупателя могут быть направлены на:

Использование денежных средств продавца в беспроцентный период кредитных карт
Получение бонусов или кэшбэка от банков-эмитентов карт
Схемы отмывания денежных средств
Целенаправленное причинение убытков предпринимателю

Применимые правовые нормы

Уголовная ответственность

"Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159)

"Мошенничество с использованием электронных средств платежа" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159.3)

"Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 165)

Административная ответственность

"Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния" (Источник: Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 7.27.1)

Гражданско-правовая защита

"Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 10)

"Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 15)

Куда обращаться

Полиция

"принимать и регистрировать заявления и сообщения о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях" (Источник: Федеральный закон "О полиции", Статья 12)

"вызывать в полицию граждан и должностных лиц по расследуемым уголовным делам и находящимся в производстве делам об административных правонарушениях" (Источник: Федеральный закон "О полиции", Статья 13)

Прокуратура

"В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов" (Источник: Федеральный закон "О прокуратуре Российской Федерации", Статья 10)

Банк России

"организовывать систему управления рисками в платежной системе в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона, осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", Статья 15)

Правомерность приостановки возврата средств

"Потребитель вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи товара - в течение семи дней" (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", Статья 26.1)

Однако при наличии признаков злоупотребления правом:

"В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 10)