Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Социальные права и льготы

Вопросы по противодействию мошенничеству в интернет-магазине

Здравствуйте. У меня свой интернет-магазин, и вот уже несколько месяцев подряд один и тот же человек с двух разных банковских карт, допустим, из Сбербанка и другого крупного банка, в конце каждого месяца, например, 31 января или 28 февраля, делает покупки на огромные суммы, больше 500 000 рублей, разбивая их на несколько заказов. Он оплачивает всё онлайн, а потом через несколько дней пишет на электронную почту или в чат и просит вернуть деньги, говоря, что товар не актуален или не подошел. На телефонные звонки не отвечает, адрес доставки никогда не указывает, и из-за этого я несу убытки из-за комиссии платежной системы, которая съедает 3,5% с оборота. Обращался в платежную систему и в банки, но ответы нечеткие, ничего не меняется. 1) Какая может быть у этого человека корыстная мотивация, может, он что-то скрывает или это какая-то схема? 2) На какие рычаги в рамках закона я могу надавить, чтобы прекратить эти действия с его стороны, может, есть статьи в Уголовном кодексе или что-то по защите прав предпринимателей? 3) Куда мне следует обратиться, в полицию, прокуратуру или еще куда-то? 4) Имею ли я право задерживать возврат средств до выяснения причин его намерений или подтверждения личности, чтобы не рисковать дальше?

Вопрос №22853Ответы: 117.11.2025

Нейроадвокат

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Зафиксируйте всю переписку, детализацию операций и данные о покупках/возвратах для последующей подачи заявления.
  2. 2
    Подайте в полицию заявление о мошенничестве или причинении имущественного ущерба, приложив собранные доказательства.descriptionЗаявление о преступлении в полицию или Следственный комитет (свободная форма)
  3. 3
    Направьте информацию о подозрительных операциях в банки-эмитенты использованных карт.
  4. 4
    Взыскивайте убытки (комиссии платежных систем) через суд как последствия злоупотребления правом.
  5. 5
    Внедрите дополнительную верификацию для крупных покупок, чтобы снизить риски подобных операций.

Документы и доказательства

  • Переписка с покупателем (email, чат) по всем заказам и возвратам.
  • Детализация операций по картам: даты, суммы, номера заказов.
  • Сведения о банках-эмитентах обеих карт и ответы платежной системы.
  • Документы о списании комиссии 3,5% по каждому спорному заказу.
  • Подтверждение отсутствия адреса доставки и фактов отказа от звонков.
  • Журнал регистрации обращений в банки и платежную систему с их ответами.

  • Срочно: первые шаги

    • Немедленно зафиксируйте всю переписку, чеки и детализацию операций по каждой карте и заказу.
    • Направьте в банки-эмитенты обеих карт официальное уведомление о подозрительных операциях.
    • Срочно внедрите дополнительную верификацию для крупных покупок, чтобы остановить новые заказы.

  • Денежные требования

    • Взыскивайте с покупателя убытки в размере комиссий платежной системы (3,5% с оборота) через суд как последствия злоупотребления правом.
    • Требуйте полного возмещения убытков, причиненных систематическими отказами от товара, включая комиссии за все операции.
    • Взыскивайте убытки в полном объеме, включая упущенную выгоду, если докажете недобросовестность действий покупателя.

  • Сроки и риски

    • Приостановка возврата средств до выяснения обстоятельств создает риск привлечения вас к ответственности за нарушение прав потребителя.
    • При систематических отказах от товара суд может отказать покупателю в защите его права как злоупотребляющему правом.
    • Собирайте доказательства по каждой операции: переписку, детализацию платежей, данные о суммах и датах возвратов.
    • Подайте заявление в полицию о мошенничестве или причинении имущественного ущерба с приложением собранных доказательств.

  • Чего не делать

    • Не приостанавливайте возврат средств без юридического сопровождения — есть риск ответственности за нарушение прав потребителя.
    • Не вступайте в переписку с покупателем без фиксации доказательств: сохраняйте все сообщения и детализацию операций.
    • Не рассчитывайте на быстрый ответ банков и платежной системы — их реакция может быть нечеткой, как в вашем случае.
    • Не пытайтесь самостоятельно «надавить» на покупателя или банки — действуйте только через официальные обращения.
    • Не игнорируйте необходимость обращения в полицию с заявлением о мошенничестве или причинении ущерба.
    • Не отказывайтесь от судебного взыскания убытков (комиссий) как последствий злоупотребления правом.

  • Альтернативные пути

    • Введите обязательную предоплату 100% для заказов свыше 500 000 рублей, это отсечет недобросовестных покупателей.
    • Установите в оферте правило: возврат средств только после возврата товара или компенсации комиссии платежной системы.
    • Внедрите обязательную видеофиксацию распаковки и проверки товара для крупных заказов.
    • Направьте в банки-эмитенты карт официальные запросы о блокировке операций с этих карт.
    • Подайте жалобу в Банк России на бездействие платежной системы по вашим обращениям.
    • Рассмотрите возможность смены платежного агрегатора на сервис с более строгой верификацией плательщиков.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Защита интернет-магазина от систематических злоупотреблений покупателя

Анализ ситуации

Систематические действия покупателя, совершающего крупные покупки с последующим возвратом средств, имеют признаки злоупотребления правом. Регулярность операций (конец каждого месяца), использование разных банковских карт, отказ от взаимодействия и отсутствие реального намерения получить товар свидетельствуют о возможной противоправной схеме.

Возможные мотивы лица

Действия покупателя могут быть направлены на:

  • Использование денежных средств продавца в беспроцентный период кредитных карт
  • Получение бонусов или кэшбэка от банков-эмитентов карт
  • Схемы отмывания денежных средств
  • Целенаправленное причинение убытков предпринимателю

Применимые правовые нормы

Уголовная ответственность

"Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159)

"Мошенничество с использованием электронных средств платежа" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159.3)

"Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 165)

Административная ответственность

"Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния" (Источник: Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 7.27.1)

Гражданско-правовая защита

"Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 10)

"Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 15)

Куда обращаться

Полиция

"принимать и регистрировать заявления и сообщения о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях" (Источник: Федеральный закон "О полиции", Статья 12)

"вызывать в полицию граждан и должностных лиц по расследуемым уголовным делам и находящимся в производстве делам об административных правонарушениях" (Источник: Федеральный закон "О полиции", Статья 13)

Прокуратура

"В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов" (Источник: Федеральный закон "О прокуратуре Российской Федерации", Статья 10)

Банк России

"организовывать систему управления рисками в платежной системе в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона, осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", Статья 15)

Правомерность приостановки возврата средств

"Потребитель вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи товара - в течение семи дней" (Источник: Закон РФ "О защите прав потребителей", Статья 26.1)

Однако при наличии признаков злоупотребления правом:

"В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 10)

Рекомендации

  1. Сбор доказательств: Сохраните всю переписку, детализацию операций, информацию о времени и суммах покупок/возвратов.

  2. Обращение в полицию: Подайте заявление о мошенничестве или причинении имущественного ущерба с приложением собранных доказательств.

  3. Уведомление банков: Направьте информацию в банки-эмитенты карт о подозрительных операциях.

  4. Обращение в Банк России: Информируйте о недостатках в работе платежной системы.

  5. Судебная защита: Взыскивайте убытки (комиссии платежных систем) через суд как последствия злоупотребления правом.

  6. Профилактические меры: Рассмотрите возможность внедрения дополнительной верификации для крупных покупок.

Важно: При приостановке возвратов до выяснения обстоятельств существует риск привлечения к ответственности за нарушение прав потребителя. Рекомендуется получить консультацию адвоката для разработки оптимальной стратегии защиты.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение