Как вернуть деньги после фишинга, если полиция отказала в возбуждении уголовного дела

Защита прав гражданина, пострадавшего от кибермошенничества (фишинга) и получившего отказ в возбуждении уголовного дела

Ситуация, с которой вы столкнулись, является распространенной: правоохранительные органы нередко отказывают в возбуждении уголовного дела по фактам мошенничества в сети Интернет, что не лишает вас права на защиту другими законными способами.

1. Обжалование отказа в возбуждении уголовного дела

Ваше право на обжалование решения правоохранительных органов прямо предусмотрено законом.

• Обжалование прокурору или руководителю следственного органа: Вы можете подать жалобу на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела прокурору или руководителю следственного органа. >"Действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа, прокурора и суда могут быть обжалованы в установленном настоящим Кодексом порядке участниками уголовного судопроизводства" (Источник: Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 123). Прокурор обязан рассмотреть жалобу в срок до 3 суток (в исключительных случаях — до 10 суток) и вынести мотивированное решение >"Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения..." (Источник: Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 124).

• Обжалование в суд: В случае несогласия с решением прокурора или если вы изначально решили обратиться в суд, вы имеете на это право. >"Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения... могут быть обжалованы в районный суд..." (Источник: Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 125). Судья проверяет законность и обоснованность отказа в судебном заседании.

Рекомендация: Подготовьте мотивированную жалобу, в которой укажите, что вывод о «обычной сделке» не соответствует обстоятельствам дела, так как ваше волеизъявление было сформировано под влиянием обмана (фишинга). Приложите все имеющиеся у вас доказательства.

2. Предъявление гражданского иска к лицу, на счет которого ушли деньги

Возможность взыскания денег в гражданском порядке существует независимо от исхода уголовного дела.

• Правовое основание: Основным основанием для иска в данной ситуации является неосновательное обогащение. >"Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 1102). Деньги, полученные в результате мошеннических действий, не имеют законного основания.
• Ответчик: Иск предъявляется к тому физическому лицу (в вашем случае — зарегистрированному как субъект предпринимательской деятельности), на банковский счет которого поступили ваши средства. Если это лицо действовало как представитель или работник некой организации, ответственность может нести организация >"Юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 1068).
• Подсудность:
  • Если ответчик является индивидуальным предпринимателем, спор, скорее всего, будет рассматривать арбитражный суд (если он связан с предпринимательской деятельностью ответчика) >"Арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности... индивидуальными предпринимателями" (Источник: Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 28).
  • Если ответчик — просто физическое лицо, иск подается в районный суд общей юрисдикции по месту его жительства >"Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика" (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 28).
• Бремя доказывания: В гражданском процессе >"Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений" (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 56). Вам необходимо будет доказать:
  1. Факт перечисления денежных средств именно на счет ответчика (банковская выписка).
  2. Отсутствие каких-либо договорных или иных законных оснований для такого перечисления (т.е. вы не покупали у него товар или услугу).
  3. Связь между мошенническими действиями (фишинговым сайтом) и этим переводом (скриншоты, переписка).
• Исковые требования: Вы можете требовать:
  • Возврата суммы неосновательного обогащения.
  • Уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности обогащения >"На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395)" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 1107).
  • Компенсации морального вреда >"Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 1099).

3. Внесудебные механизмы и обращение в иные органы

• Финансовый омбудсмен: Вы можете обратиться с жалобой на действия банка (если такие будут) к финансовому уполномоченному. Это внесудебный досудебный механизм.
• Банк России: Можно направить жалобу в Банк России на кредитную организацию, обслуживающую счет получателя, если есть основания полагать, что банк не осуществляет должный контроль за операциями клиента. >"Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (Источник: Федеральный закон "О национальной платежной системе", статья 27).
• Роскомнадзор: Вы можете сообщить о фишинговом сайте (распространении информации с использованием поддельных ресурсов) в Роскомнадзор. >"Запрещается распространение информации... за распространение которой предусмотрена уголовная или административная ответственность" (Источник: Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", статья 10). Фишинг подпадает под это определение.
• Федеральная налоговая служба (ФНС): Можно сообщить в ФНС о лицах, которые, возможно, используют счет для незаконных операций, не связанных с заявленной предпринимательской деятельностью.

4. Действия в отношении банка, выпустившего карту

В вашей ситуации предъ