Оспаривание кредитного договора, заключенного под влиянием мошенников
Анализ ситуации
Ваша пожилая родственница стала жертвой организованной мошеннической схемы, в результате которой:
- Были похищены денежные средства (1,5 млн рублей)
- Был продан автомобиль по заниженной цене
- Был получен кредит на 1,2 млн рублей на основании поддельных документов
Ключевой вопрос: возможность оспаривания кредитного договора, заключенного на основании подложных документов, предоставленных мошенниками.
Применимые правовые нормы
Основания для оспаривания кредитного договора
"Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159.1)
"Подделка официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования или сбыт такого документа" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 327)
Обязанности банка при кредитовании
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента" (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов", статья 7)
"Кредитная организация обязана реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана" (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 24.2)
Особые положения при мошенничестве
"Кредитные организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита при одновременном наличии следующих обстоятельств: 1) кредитная организация нарушила требования... 2) возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита у заемщика" (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 13 часть 7)
Выводы и рекомендации
-
Кредитный договор может быть оспорен - поскольку он был заключен на основании поддельных документов, предоставленных мошенниками, без действительного волеизъявления вашей родственницы.
-
Необходимо срочно предпринять следующие действия:
- Немедленно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) и подделке документов (ст. 327 УК РФ)
- Получить копию постановления о возбуждении уголовного дела
- Направить в банк официальное обращение с уведомлением о мошенническом характере кредита и приложением копии постановления о возбуждении уголовного дела
- Требовать приостановления начисления процентов и прекращения требований по кредиту на основании ст. 13 ФЗ "О потребительском кредите"
-
Перспективы оспаривания - при наличии возбужденного уголовного дела и доказательств мошеннических действий третьих лиц, есть реальные шансы освободить вашу родственницу от обязательств по кредиту.
-
Рекомендуется обратиться к адвокату для профессионального сопровождения процесса оспаривания кредитного договора в суде и взаимодействия с банком.
Важно действовать оперативно, так как своевременное обращение в правоохранительные органы и банк значительно увеличивает шансы на успешное оспаривание кредитного договора.
