Добрый день! Столкнулся с ситуацией: некто оформил микрозайм, указав при оформлении мой адрес, а не свой по паспорту. Теперь я получаю письма от микрофинансовой организации с требованиями погасить долг, а также звонки от коллекторов. Я не брал этот займ и не давал согласия на использование моего адреса. Что мне делать в такой ситуации? Как защитить себя от претензий и прекратить эти требования?
НейроадвокатВы стали жертвой неправомерных действий неизвестного лица, которое оформило договор микрозайма, указав Ваш адрес, а также микрофинансовой организации (МФО), которая обрабатывает Ваши персональные данные без законных оснований и предъявляет Вам требования как якобы должнику, хотя Вы не являетесь стороной договора.
Данная ситуация затрагивает несколько ключевых правовых аспектов:
Согласно Федеральному закону «О персональных данных», Ваш адрес является Вашими персональными данными. Обработка персональных данных допускается только с Вашего согласия, за исключением случаев, предусмотренных законом.
«Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: 1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных» (Федеральный закон «О персональных данных», статья 6, часть 1)
«Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным» (Федеральный закон «О персональных данных», статья 9, часть 1)
Вы не давали согласия на обработку Ваших персональных данных, следовательно, МФО не имела права их использовать.
«Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом» (Федеральный закон «О персональных данных», статья 7)
Важно отметить, что микрофинансовая организация обязана идентифицировать лицо, обратившееся за займом. То, что займ был оформлен с указанием чужого адреса, свидетельствует о нарушении МФО своих обязанностей по проверке данных клиента.
«Микрофинансовая организация обязана... идентифицировать лицо, обратившееся за предоставлением микрозайма, в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"» (Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статья 9, часть 2, пункт 4)
Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правила взаимодействия с должниками. Важно, что МФО и коллекторы обязаны действовать добросовестно и не вводить в заблуждение лиц, к которым они обращаются.
«Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: ... 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства» (Федеральный закон № 230-ФЗ, статья 6, часть 2)
Это самый важный шаг. Вы должны письменно заявить МФО, что не являетесь заемщиком, не давали согласия на использование Ваших данных, и потребовать прекратить взаимодействие с Вами.
Согласно закону, МФО обязана ответить на Ваше обращение в течение десяти рабочих дней.
«Кредитор и представитель кредитора обязаны ответить на обращение должника и представителя должника по содержащимся в таком обращении вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого обращения» (Федеральный закон № 230-ФЗ, статья 10)
В заявлении укажите:
Неизвестное лицо, оформившее займ на Ваш адрес, могло совершить мошенничество. Подайте заявление в полицию по факту использования Ваших персональных данных третьим лицом.
«Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается...» (Уголовный кодекс РФ, статья 159.1)
Роскомнадзор осуществляет контроль за соблюдением законодательства о персональных данных. Сообщите о незаконной обработке Ваших персональных данных МФО.
«Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке» (Федеральный закон «О персональных данных», статья 17, часть 1)
Банк России осуществляет надзор за деятельностью микрофинансовых организаций. Вы можете пожаловаться на неправомерные действия МФО.
«Надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований настоящего Федерального закона осуществляет Банк России» (Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», статья 16, часть 1)
Если звонят коллекторы, подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая контролирует деятельность по возврату задолженности.
«Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, рассматривает дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 настоящего Кодекса» (КоАП РФ, статья 23.92, часть 1)
Предъявление требований к Вам как к лицу, не являющемуся должником, является серьезным нарушением.
«Не нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ... общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц... - влечет наложение административного штрафа на... юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей» (КоАП РФ, статья 14.57, часть 1)
Вы имеете право требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда.
«Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам» (Федеральный закон № 230-ФЗ, статья 11)
Да, Вы имеете на это полное право. Звонки, письма и требования оплатить чужой долг причиняют Вам нравственные страдания.
«Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда» (ГК РФ, статья 151)
«Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков» (Федеральный закон «О персональных данных», статья 24, часть 2)
Для доказывания Вашей непричастности к договору Вам потребуется:
Договор микрозайма, заключенный с указанием Вашего адреса без Вашего согласия, не создает для Вас никаких прав и обязанностей, поскольку Вы не являетесь стороной этого договора.
«При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку» (ГК РФ, статья 183, часть 1)
Поскольку Вы не давали согласия на заключение договора, он не может быть вменен Вам. Договор является недействительным (оспоримым) в части, касающейся Вас, как сделка, нарушающая требования закона (отсутствие согласия субъекта персональных данных).
«Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки» (ГК РФ, статья 168, часть 2)
Кроме того, действия неизвестного лица по оформлению займа с использованием чужих данных могут содержать признаки мошенничества (статья 159.1 УК РФ).
Немедленно направьте письменное заявление в МФО (заказным письмом с уведомлением о вручении или лично под отметку), в котором укажите, что Вы не являетесь заемщиком, не давали согласия на использование Ваших данных, и требуйте прекратить любые взаимодействия с Вами.
Подайте заявление в полицию о мошенничестве со стороны неизвестного лица, использовавшего Ваш адрес.
Обратитесь с жалобой в Роскомнадзор на незаконную обработку Ваших персональных данных МФО.
Подайте жалобу в Банк России на действия МФО.
Если Вас беспокоят коллекторы, подайте жалобу в ФССП на их неправомерные действия.
Сохраняйте все доказательства (письма, записи звонков, скриншоты сообщений) — они понадобятся Вам для возможного судебного разбирательства.
Если МФО продолжит Вас беспокоить после Вашего заявления, обратитесь к адвокату для подготовки искового заявления о защите чести, достоинства, компенсации морального вреда и возмещении убытков.
Важно: Вы не несете никакой ответственности по договору, который не заключали. Никакие требования МФО и коллекторов в Ваш адрес не имеют законной силы.
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
