Кредит под залог квартиры с сомнительными требованиями: признаки мошенничества
Анализ ситуации: почему требования компании выглядят крайне подозрительно
Ваши опасения по поводу мошенничества обоснованы. Совокупность требований, которые выдвигает компания, не соответствует стандартной практике кредитования под залог недвижимости и содержит признаки подготовки к совершению противоправных действий.
Законность требований компании
1. Требование справки из психоневрологического диспансера (ПНД)
Действующее законодательство не предусматривает обязательного требования справки из ПНД для получения кредита под залог квартиры. Такая справка может потребоваться лишь в отдельных случаях, например, при совершении сделок с недвижимостью, если есть сомнения в дееспособности гражданина, но не кредитором в инициативном порядке.
Более того, требование такой справки может быть направлено на получение информации, составляющей врачебную тайну, что является незаконным.
2. Требование оформить самозанятость (при официальном трудоустройстве)
Это требование абсолютно незаконно и нелогично в контексте получения кредита под залог недвижимости. Согласно Федеральному закону от 27.11.2018 N 422-ФЗ "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход", самозанятость предназначена для лиц, не имеющих работодателя и наемных работников.
"Не вправе применять специальный налоговый режим: ... лица, имеющие работников, с которыми они состоят в трудовых отношениях" (Федеральный закон от 27.11.2018 N 422-ФЗ, статья 4, пункт 4)
То есть, будучи официально трудоустроенным, вы не можете быть самозанятым. Компания практически принуждает вас совершить налоговое правонарушение, что само по себе противозаконно.
3. Требование оформить электронную подпись
Сама по себе электронная подпись — законный инструмент. Однако в данной ситуации, с учетом других требований, это выглядит как попытка получить возможность подписывать от вашего имени юридически значимые документы в электронном виде без вашего ведома или под видом других бумаг.
Признаки мошеннической схемы
Совокупность указанных требований указывает на типичную мошенническую схему, направленную на завладение вашей квартирой. Основные признаки:
- Подмена договора залога договором купли-продажи. Вы думаете, что подписываете договор ипотеки (залога), но по факту могут подсунуть договор купли-продажи. Ваша квартира может быть продана без вашего ведома. Согласно ГК РФ:
"Договор продажи недвижимости заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами... Несоблюдение формы договора продажи недвижимости влечет его недействительность." (ГК РФ, статья 550)
-
Использование электронной подписи для подписания фиктивных документов. Вы можете подписать электронной подписью документы, содержание которых вам не до конца понятно или которые вы не успели прочитать. Это позволит мошенникам оформить переход права собственности на квартиру.
-
Фиктивная сделка (притворная сделка). Мошенники могут оформить притворную сделку. Например, прикрыть договор дарения или купли-продажи договором займа.
"Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна." (ГК РФ, статья 170)
- Оформление самозанятости как способ "легализации" дохода. Компания может объяснить это тем, что самозанятость нужна для якобы "легального" получения дохода от инвестора. На деле это может быть частью схемы по отмыванию денег или созданию видимости вашей предпринимательской деятельности, чтобы потом предъявить вам претензии.
Правовые последствия для вас (риски)
- Потеря квартиры. Самый главный риск. Если вы подпишете договор купли-продажи (даже по ошибке) и зарегистрируете переход права собственности, вернуть квартиру будет крайне сложно. Согласно ГК РФ:
"Право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором." (ГК РФ, статья 223)
Хотя и можно истребовать имущество у добросовестного приобретателя, это долгий и сложный судебный процесс.
-
Долговые обязательства. Вы можете оказаться должником по кредитному договору, который на самом деле не получали, или по договору займа с кабальными процентами.
-
Налоговые последствия. Оформление самозанятости при официальной работе — это нарушение. Вас могут привлечь к ответственности, оштрафовать и доначислить налоги.
-
Уголовная ответственность. Вас могут обвинить в мошенничестве, если схема будет раскрыта, или в других преступлениях.
Меры предосторожности и проверки
-
НЕ выполняйте требования компании. Не предоставляйте документы, не оформляйте самозанятость, не подписывайте никаких документов, особенно электронной подписью.
-
Проверьте компанию через официальные реестры. Запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС. Проверьте, зарегистрирована ли компания, какой у нее уставной капитал, кто учредители и руководитель. Огромное количество "фирм-однодневок" создается именно для мошеннических схем.
-
Проверьте компанию в реестре недобросовестных поставщиков (РНП). Хотя этот реестр касается госзакупок, иногда туда попадают и посредники, уличенные в обмане.
-
Проверьте, является ли компания профессиональным участником рынка ценных бумаг. Если она предлагает "инвестора", возможно, она должна иметь соответствующую лицензию Банка России. Уточните это на сайте ЦБ РФ.
-
Требуйте официальный договор. Любая законная сделка под залог недвижимости должна оформляться письменным договором ипотеки и подлежать обязательной государственной регистрации в Росреестре. Без этого договор считается ничтожным.
"Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность." (Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", статья 10)
-
Не торопитесь. Если компания давит, говорит, что "инвестор ждет", "предложение ограничено по времени", — это верный признак мошенничества. Вас пытаются лишить времени на раздумья и проверку.
-
Проконсультируйтесь с адвокатом. Прежде чем подписывать любые документы, связанные с залогом или продажей квартиры, обязательно обратитесь к независимому адвокату, специализирующемуся на сделках с недвижимостью. Он проверит документы и укажет на возможные риски.
Выводы
С высокой степенью вероятности вы столкнулись с мошенниками. Все три требования (справка из ПНД, самозанятость, электронная подпись) являются нетипичными для законного кредитования под залог квартиры и указывают на попытку обмануть вас, завладеть вашей квартирой и/или втянуть в незаконные финансовые схемы.
Немедленно прекратите любое общение с этой компанией. Не передавайте им оригиналы документов на квартиру, не подписывайте ничего и не оформляйте электронную подпись по их требованию. Ваше финансовое и имущественное благополучие под угрозой. Обратитесь к адвокату для защиты своих прав.
