Здравствуйте. Я внимательно изучил вашу ситуацию и должен сразу предупредить: вы столкнулись с классической мошеннической схемой. Никаких 200 000 рублей вы не получите, а все деньги, которые вы уже отправили и которые вас просят отправить, будут потеряны. Давайте разберем ситуацию спокойно и по пунктам, опираясь на закон.
Обещание выплаты и требование «налога» — это обман
Человек из телеграм-канала вас обманывает. Его заявление о том, что банк требует налог или комиссию за зачисление перевода, не соответствует действительности. Законодательство Российской Федерации не предусматривает никаких «налогов на перевод» между физическими лицами, которые должен уплачивать получатель для зачисления средств на свою карту.
Налог — это строго определенная законом вещь. Согласно Налоговому кодексу РФ:
«Под налогом понимается обязательный, индивидуально безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения принадлежащих им на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления денежных средств в целях финансового обеспечения деятельности государства и (или) муниципальных образований.» (Источник: НК РФ, Статья 8)
Банк не является государственным органом и не уполномочен взимать налоги. Более того, взимание любых комиссий банком происходит по соглашению с клиентом, а не по требованию от отправителя. Как указано в законе о банках:
«Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.» (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Статья 29)
Вы не заключали с банком никакого соглашения об уплате подобной комиссии за входящий перевод. Требование «налога» — это вымышленный предлог, чтобы выманить у вас еще 15 000 рублей.
Описанные действия являются мошенничеством
То, что делает этот человек, подпадает под признаки уголовного преступления. В Уголовном кодексе РФ есть четкое определение:
«Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием...» (Источник: УК РФ, Статья 159)
Он обманул вас, пообещав безвозмездную помощь (200 000 рублей), и уже завладел вашими деньгами в сумме 7 000 рублей под вымышленным предлогом «услуги». Теперь он пытается похитить еще и 15 000 рублей под новым предлогом «налога». Это именно «хищение чужого имущества путем обмана».
Могут ли у банка возникнуть вопросы к такой сумме на счете ребенка?
Да, могут, но это не должно вас сейчас беспокоить, так как сам перевод — выдумка.
Если бы крупная сумма действительно поступила, банк мог бы обратить на нее внимание в рамках борьбы с отмыванием денег. У банков есть право на контроль подозрительных операций. Закон № 115-ФЗ говорит, что если у банка возникают подозрения, что операция совершается для легализации преступных доходов, он вправе:
«...отказать в совершении операции... при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации... возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.» (Источник: Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов...", Статья 7)
Однако, обсуждать это в данной ситуации не имеет смысла, поскольку никакого перевода на 200 000 рублей не существует, и мошенник просто выманивает у вас ваши собственные деньги под видом «налогов» и «комиссий».
Что будет, если перевести еще 15 000 рублей?
Вы просто потеряете и эти деньги. Мошенник придумает новую причину для следующего перевода («комиссия за безопасность», «страховка», «ошибка в реквизитах»), и так будет продолжаться до тех пор, пока вы не прекратите отправлять ему средства. Вернуть деньги будет крайне сложно, но в данной ситуации ваш перевод в 7 000 рублей, а тем более последующие, с правовой точки зрения являются вашим убытком.
В Гражданском кодексе сказано:
«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков... Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело...» (Источник: ГК РФ, Статья 15)
Важный момент о вашем возрасте и деньгах
Вам 14 лет, и по закону вы можете совершать некоторые самостоятельные действия. Например, вы вправе:
«...распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами.» (Источник: ГК РФ, Статья 26)
Однако, другие сделки, к которым относится и перевод денег в рамках этой сомнительной «помощи», требуют письменного согласия ваших родителей. И если родители не давали согласия на такие переводы, сделка может быть признана недействительной:
«Сделка, совершенная несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей... может быть признана судом недействительной по иску родителей...» (Источник: ГК РФ, Статья 175)
Это означает, что у ваших родителей есть право через суд потребовать возврата отправленных вами денег как неосновательного обогащения мошенника.
Что вам нужно сделать прямо сейчас
- Немедленно прекратите любое общение с этим человеком. Не переводите ему больше ни копейки. Не верьте никаким его обещаниям и угрозам.
- Обязательно и без страха расскажите обо всем родителям. Это самый важный шаг. Да, это может быть неприятно, но вы стали жертвой преступления. Родители — ваши законные представители, и только они могут эффективно защитить ваши интересы, обратиться в банк и полицию. Без них вернуть 7 000 рублей будет практически невозможно.
- Вместе с родителями обратитесь:
- В полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ). Нужно будет рассказать все детали: номер карты, на которую вы переводили деньги, переписку, никнейм мошенника.
- В банк, в котором у вас открыта карта. Сообщите, что вы, возможно, стали жертвой мошенников, и попытайтесь оспорить операцию. Шанс на возврат невелик, но его стоит использовать.
Вы не сделали ничего криминального, вы стали жертвой обмана. Самое правильное и юридически грамотное сейчас — обратиться за помощью к родителям и в правоохранительные органы. Не пытайтесь решить эту проблему самостоятельно, это только увеличит ваш финансовый ущерб.
