Осторожно, мошенники: почему предложение «юриста» об активации «прямого расчёта» в обход банка незаконно и смертельно опасно для вас
Ситуация, в которой вы оказались, вызывает очень серьёзные опасения. Предложенная вам схема не только не поможет вернуть деньги, но с огромной вероятностью приведёт к их окончательной потере, а вас может втянуть в нарушение закона. Признаки обмана налицо: вам предлагают заведомо незаконный способ «обхода блокировок», маскируя его под обычную практику.
Ниже я подробно, со ссылками на конкретные нормы права, объясню, почему действовать по этой инструкции нельзя, и дам рекомендации.
Анализ предложенной схемы: почему это незаконно и опасно
Сама идея функции «прямого расчёта», которая позволяла бы совершать финансовые операции без стандартной идентификации и верификации, установленной банком и законом, не предусмотрена ни одним нормативным правовым актом Российской Федерации. Это ключевой и самый тревожный сигнал. Финансовые операции в банковской сфере жёстко регламентированы, и «обход» установленных процедур невозможен без нарушения закона. Вам, по сути, предлагают привязать вашу банковскую карту к счёту и активировать неизвестную «функцию», чтобы кто-то (этот лже-юрист или иные лица) мог беспрепятственно распоряжаться вашими деньгами, обходя системы контроля банка.
Такие действия противоречат целому ряду базовых законодательных актов.
Применимые нормы права
1. Нарушение законодательства о противодействии легализации преступных доходов и идентификации клиентов
Все финансовые организации, включая банки и профучастников рынка ценных бумаг, обязаны идентифицировать клиента и его операции. Обойти банковскую верификацию (идентификацию) – значит нарушить ключевой принцип безопасности.
«Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя…»
(Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статья 7, пункт 1)
«Банки обязаны отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если в результате ее совершения могут быть нарушены требования настоящего Федерального закона.»
(Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 9, пункт 1)
Любые действия, направленные на уклонение от этих обязательных процедур, являются незаконными.
2. Признаки мошенничества и иных уголовных преступлений
Сам факт предложения «обойти блокировки» с помощью сомнительной схемы, особенно с использованием вашей банковской карты, содержит состав как минимум приготовления к мошенничеству.
«Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием»
(«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ, статья 159, часть 1)
В данном случае обман налицо: вам рассказывают о несуществующей «законной практике» возврата денег через «прямой расчёт». Более того, действия могут быть квалифицированы по специальной статье – мошенничество с использованием ваших электронных средств платежа (карты).
«Мошенничество с использованием электронных средств платежа»
(«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ, статья 159.3, часть 1)
Но есть ещё один чрезвычайно важный состав. Вы, как владелец карты, можете быть втянуты в совершение преступления, даже не подозревая об этом. Передача доступа к вашему электронному средству платежа другому лицу для совершения «неправомерных операций» (а перевод денег, добытых преступным путём или по сомнительной схеме, именно таковым и является) – это отдельное преступление.
«Передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций»
(«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ, статья 187, часть 3)
А в примечании к той же статье уточняется:
«Под неправомерной операцией… понимаются совершенные с использованием электронного средства платежа перевод денежных средств, выдача и (или) получение со счета наличных денежных средств, которые зачислены на банковский счет клиента оператора по переводу денежных средств без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.»
(УК РФ, статья 187, примечание 3)
Таким образом, если вы сознательно передаёте доступ к своей карте для обхода системы, вы рискуете стать соучастником преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ. Ответственность за это – вплоть до нескольких лет лишения свободы.
3. Злоупотребление правом и недействительность сделок
Действия, направленные на обход закона с противоправной целью, напрямую запрещены гражданским законодательством. Любая сделка, совершённая под влиянием такого обмана, может быть признана недействительной, но это не защитит вас от финансовых потерь, если вы добровольно передадите деньги или доступ.
«Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).»
(«Гражданский кодекс Российской Федерации» от 30.11.1994 N 51-ФЗ, статья 10, пункт 1)
«Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.»
(ГК РФ, статья 179, пункт 2)
4. Банковская тайна и запрет на неправомерный доступ
Вам предлагается, по сути, организовать схему, которая позволит кому-то со стороны получить неправомерный доступ к банковским информационным системам или обойти их защиту. Закон прямо запрещает распространение информации, помогающей такое делать.
«Запрещается размещение в информационно-телекоммуникационных сетях… информации, позволяющей в целях неправомерного завладения или создания условий для неправомерного завладения имуществом клиентов осуществлять доступ к информационным системам кредитных организаций…»
(Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», статья 30)
Выводы и рекомендации: что делать?
- Немедленно прекратите любое общение с этим «юристом» и ни в коем случае не выполняйте его указания. Не привязывайте карту, не активируйте никакие функции и не сообщайте ему никакие данные (паспортные, реквизиты карт, CVC-коды, СМС с паролями). Вы имеете дело с мошенником.
- Зафиксируйте факт попытки обмана. Сохраните всю переписку, записи разговоров, контактные данные лже-юриста. Это пригодится для заявления в полицию.
- Обратитесь в правоохранительные органы. Напишите заявление о возможном мошенничестве (ст. 159 УК РФ) и/или попытке введения вас в заблуждение для совершения хищения. Это также поможет обезопасить других граждан от действий этого лица.
- Реальный путь возврата денег от лжеброкера – только законный. Самостоятельные попытки уже провалились. Для вас сейчас единственно верный шаг – обратиться за помощью к квалифицированному адвокату (не к онлайн-консультанту с сомнительной репутацией). Адвокат оценит перспективы подачи гражданского иска, разъяснит сроки исковой давности (с момента обмана прошло три года, и этот срок может стать проблемой, но адвокат проверит, не был ли он приостановлен или прерван), поможет составить заявление в полицию по факту мошенничества со стороны брокера, а также будет представлять ваши интересы в суде.
Помните: ни один добросовестный специалист никогда не предложит вам схему, основанную на обходе законодательства, тем более в такой чувствительной сфере, как банковские операции. Вас пытаются втянуть в криминальную схему, единственной целью которой является хищение ваших денег.
