Требование оплатить 5% от суммы международного перевода для получения денег

Требование оплатить 5% за «финансовый мониторинг» при получении перевода из-за границы: как распознать обман и защитить свои права

Анализ ситуации

Описанная вами ситуация с высокой долей вероятности является мошеннической схемой. Вам поступило требование оплатить дополнительную комиссию в размере 5% от суммы перевода (что составляет 175 евро) под предлогом прохождения «финансового мониторинга», при этом отправитель уже полностью оплатил услуги перевода. Такое требование противоречит законодательству Российской Федерации, регулирующему как переводы денежных средств, так и противодействие легализации преступных доходов. Сама по себе угроза незачисления средств при отказе платить представляет собой психологическое давление, характерное для действий злоумышленников.

Применимые правовые нормы

Для оценки законности этого требования необходимо проанализировать несколько ключевых аспектов, опираясь на соответствующие нормативные акты.

1. Законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов (финансовый мониторинг)

Основным законом, регулирующим эту сферу, является Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В нем содержится прямой и однозначный запрет на взимание каких-либо дополнительных комиссий за проведение финансового мониторинга.

«К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом...» (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 4, пункт 4)

Эта норма означает, что финансовая организация (банк, платежная система) обязана проводить финансовый мониторинг за свой счет в силу прямого требования закона, а не за счет клиента. Требование оплатить эту процедуру — прямое нарушение указанной статьи.

2. Законодательство о национальной платежной системе и переводах

Порядок осуществления переводов и взимания комиссий регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Оператор по переводу денежных средств (например, банк или платежная система) обязан предоставить вам полную и достоверную информацию об условиях перевода до его совершения.

«Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:

1. с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
   ...» (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 5, пункт 12)

Если вас не уведомили о комиссии в 5% до начала операции, а потребовали ее уже после отправки денег, это нарушает ваше право на информацию. Более того, закон устанавливает общее правило о том, что вознаграждение оператора не должно удерживаться из суммы перевода, хотя для трансграничных переводов допускается исключение. Ваш случай как раз подпадает под определение трансграничного перевода.

«Трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации...» (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 3, пункт 13)

Даже с учетом этого исключения, любая комиссия должна быть согласована заранее, а не возникать внезапно под вымышленным предлогом. Угроза незачисления средств является односторонним изменением условий, что недопустимо в силу общих принципов гражданского права.

3. Квалификация деяния как мошенничества или вымогательства

Действия лиц, требующих с вас деньги, содержат признаки сразу нескольких составов преступлений, предусмотренных Уголовным кодексом РФ.

Во-первых, это мошенничество, то есть хищение ваших денег путем обмана или злоупотребления доверием.

«Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием...» (Источник: 'Уголовный кодекс Российской Федерации' от 13.06.1996 N 63-ФЗ, статья 159, часть 1)

Вас обманывают, сообщая ложную информацию о необходимости уплаты комиссии за якобы обязательный «финансовый мониторинг», чтобы завладеть вашими деньгами.

Во-вторых, так как требование сопровождается угрозой незачисления всей суммы перевода (что является угрозой причинения существенного имущественного вреда), такие действия могут быть квалифицированы как вымогательство.

«Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества... под угрозой... уничтожения или повреждения чужого имущества...» (Источник: 'Уголовный кодекс Российской Федерации' от 13.06.1996 N 63-ФЗ, статья 163, часть 1)

В данном случае угроза незачисления средств фактически равносильна угрозе их утраты для вас.

4. Гражданско-правовые последствия и защита

Даже если представить, что вы заключили какой-то договор, содержащий такие условия, он может быть признан недействительным, так как совершен под влиянием обмана.

«Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.» (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 179, пункт 2)

Обманом считается, в том числе, намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить. Платежная система или банк должны были сообщить вам о всех комиссиях до перевода. Умолчание об этом с последующим требованием денег является формой обмана. Если вы уже понесете убытки, оплатив эту «комиссию», вы сможете требовать их возмещения.

«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков...» (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 15, пункт 1)

Выводы и рекомендации

Требование оплатить 5% от суммы перевода за «финансовый мониторинг» является незаконным. Это классическая мошенническая схема.

Ваши действия должны быть следующими:

1. Ни в коем случае не переводите деньги. Не поддавайтесь на давление и угрозы. Любой платеж, скорее всего, приведет к потере средств, а проблема с зачислением основного перевода не решится.
2. Зафиксируйте все доказательства. Сохраните все скриншоты переписки, уведомлений, требования об оплате, данные отправителя и получателя, информацию о платежной системе. Это будет необходимо для обращения в правоохранительные органы.
3. Обратитесь в службу поддержки вашей платежной системы или банка. Уточните, действительно ли перевод был инициирован и находится в обработке, а также запросите официальную информацию о тарифах. Часто мошенники не имеют отношения к реальным финансовым организациям и лишь имитируют переписку.
4. Подайте заявление в полицию. В заявлении подробно опишите ситуацию, указав на наличие признаков преступлений, предусмотренных статьей 159 УК РФ (Мошенничество) и статьей 163 УК РФ (Вымогательство). Приложите все собранные доказательства.
5. Проконсультируйтесь с адвокатом. Специалист поможет правильно составить заявление в полицию и выстроить дальнейшую линию правовой защиты, особенно если потребуется гражданский иск о возмещении убытков и признании каких-либо договоренностей недействительными.