Освобождение от кредитных обязательств при оформлении кредита мошенником
Анализ вашей ситуации
В вашем случае имеются все признаки мошеннических действий третьего лица, который без вашего согласия оформил кредит на 1 млн рублей через ваш телефон и перевел средства на свою карту. Вы правильно поступили, обратившись в полицию, поскольку действия вашего знакомого подпадают под состав преступления.
Применимые правовые нормы
Квалификация действий мошенника
"Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159)
"Мошенничество с использованием электронных средств платежа" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159.3)
"Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей" (Источник: Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159.6)
Основания для оспаривания кредитного договора
"Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 179)
"Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности)" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 812)
Последствия возбуждения уголовного дела
"Кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств: 1) кредитная организация нарушила требования, установленные статьями 24.2 - 24.4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частями 9.1 - 9.5 статьи 7 настоящего Федерального закона, микрофинансовая организация нарушила требования, установленные частями 5 - 13 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и частями 9.1 - 9.5 статьи 7 настоящего Федерального закона; 2) возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика" (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 13 часть 7)
Выводы и рекомендации
Ваши шансы на освобождение от кредитных обязательств
-
Высокие шансы на освобождение от долга - при условии возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и доказательства того, что кредитная организация нарушила процедуры проверки при оформлении кредита.
-
Два основных пути решения проблемы:
- Уголовно-правовой: использование факта возбуждения уголовного дела для приостановления требований банка
- Гражданско-правовой: оспаривание кредитного договора как совершенного под влиянием обмана
Конкретные действия
-
По уголовному делу:
- Контролируйте ход расследования
- Получите копию постановления о возбуждении уголовного дела
- Направьте копию постановления в банк, где был оформлен кредит
-
По взаимодействию с банком:
- Уведомите банк письменно о мошенническом характере кредита
- Предоставьте доказательства движения денежных средств на счет злоумышленника
- Требуйте приостановления начисления процентов и пеней
-
По гражданско-правовой защите:
- Подготовьте иск о признании кредитного договора недействительным
- Соберите все доказательства отсутствия вашего волеизъявления на получение кредита
-
По возмещению ущерба:
- Заявите в рамках уголовного дела гражданский иск о возмещении ущерба
- Требуйте конфискации денежных средств у мошенника и их возврата вам
Важные сроки
"Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 181)
Рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на финансовых преступлениях и гражданских спорах с банками, для комплексной защиты ваших интересов.
