Пользователь, являясь застрахованным лицом по обязательному пенсионному страхованию, обратился в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) с заявлением о назначении единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Ключевым обстоятельством является то, что при подаче заявления пользователь сознательно не выразил согласие на установление пожизненной выплаты накопительной пенсии. Фонд, рассмотрев заявление, отказал в единовременной выплате, сославшись на превышение так называемого «10-процентного порога», и в одностороннем порядке, без получения прямого и недвусмысленного согласия пользователя, назначил ему пожизненную выплату (пожизненную накопительную пенсию). Пользователь предпринял попытку отменить данное решение, подав заявление об отказе от назначенной выплаты, однако получил отказ. После этого НПФ фактически приступил к исполнению назначенной выплаты, перечислив первый платеж на банковскую карту пользователя, который он не использовал.
Юридически значимыми являются следующие аспекты. Во-первых, правоотношения между пользователем и НПФ регулируются законодательством о негосударственных пенсионных фондах и об обязательном пенсионном страховании. Во-вторых, принципиальное значение имеет порядок волеизъявления застрахованного лица при выборе вида выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Законодательством предусмотрено несколько видов выплат (единовременная, срочная, пожизненная), и право выбора конкретного вида, как правило, принадлежит гражданину. НПФ обязан руководствоваться не только формальными критериями (размер накоплений, пороговые значения), но и прямым волеизъявлением гражданина, которое должно быть выражено явно. Факт того, что пользователь намеренно не поставил галочку о согласии на пожизненную выплату, является юридически значимым действием, демонстрирующим его отсутствующее согласие на данный вид выплаты. В-третьих, назначение пожизненной выплаты без согласия гражданина может быть квалифицировано как нарушение установленного порядка распоряжения средствами пенсионных накоплений и как навязывание услуги. Отказ НПФ в отмене такого назначения также является самостоятельным юридически значимым действием. Перечисление первого платежа при отсутствии согласия на вид выплаты не порождает юридических последствий в виде подтверждения согласия, особенно если заявитель не использует полученные средства, так как само по себе зачисление денег на счет является односторонним действием НПФ, а не актом волеизъявления гражданина. Таким образом, ситуация затрагивает право пользователя на свободный выбор вида пенсионной выплаты и обязанность НПФ строго соблюдать процедуру, установленную для распоряжения средствами пенсионных накоплений.
Согласно части 3 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", право на единовременную выплату возникает у застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. В вашей ситуации НПФ применил это правило, посчитав, что ваш размер превышает указанный порог, и на этом основании отказал в единовременной выплате. Однако ключевой момент — этот отказ не даёт фонду права самостоятельно выбирать иной вид выплаты. Норма ч.3 ст.6 прямо предусматривает право застрахованного лица на единовременную выплату при соблюдении условия о 10-процентном пороге, а не обязанность фонда назначить её автоматически. Если же порог превышен, единовременная выплата не полагается, но из этого вовсе не следует, что НПФ вправе без волеизъявления гражданина назначить ему пожизненную выплату. Законодательство предусматривает иные виды выплат (например, срочную пенсионную выплату или выплату правопреемникам), и выбор между ними остаётся за застрахованным лицом.
Если размер накопительной пенсии, рассчитанный на день назначения накопительной пенсии в соответствии с настоящим Федеральным законом, равен или составляет менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, установленной в соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 24 октября 1997 года N 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации", застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.
— Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", ст. 6 ч. 3
Часть 4 статьи 9 того же закона устанавливает, что установление накопительной пенсии (в том числе пожизненной) осуществляется НПФ, но при этом застрахованное лицо обращается за назначением к страховщику. Сама процедура подразумевает подачу гражданином заявления установленной формы. Вы подали заявление на единовременную выплату, сознательно не указав согласие на пожизненную. Это означает, что ваше волеизъявление было направлено исключительно на получение средств единовременно, а не на получение ежемесячных пожизненных сумм. НПФ, отказывая в одной выплате и назначая другую без вашего согласия, вышел за пределы предоставленных ему полномочий. Порядок установления выплаты требует активных действий застрахованного лица, выраженных в заявлении, и не допускает замены одного вида выплаты на другой по инициативе фонда при отсутствии явно выраженного согласия.
Установление накопительной пенсии, выплата и доставка накопительной пенсии застрахованному лицу, формирующему пенсионные накопления у страховщика, которым является негосударственный пенсионный фонд, осуществляются негосударственным пенсионным фондом. Застрахованное лицо, формирующее пенсионные накопления у страховщика, которым является негосударственный пенсионный фонд, может обращаться за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии к этому страховщику по месту его нахождения.
— Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии", ст. 9 ч. 4
Действия НПФ по назначению пожизненной выплаты без вашего согласия, а также последующий отказ отменить её, подпадают под признаки сделки, нарушающей требования закона. В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, такая сделка (в данном случае — одностороннее решение НПФ об установлении пожизненной выплаты, которое является юридически значимым действием) является оспоримой, если она нарушает требования закона, но не посягает на публичные интересы или права третьих лиц. Однако в вашем случае нарушение затрагивает ваши личные права как застрахованного лица самостоятельно определять вид выплаты (по аналогии с правом на свободное волеизъявление). Поскольку закон не допускает назначения пожизненной выплаты без обращения застрахованного лица и его согласия, действия фонда можно квалифицировать как ничтожные как посягающие на ваш личный интерес — право выбора вида выплаты. По общему правилу, сделка, не соответствующая закону, ничтожна (п. 2 ст. 168 ГК РФ), если она нарушает явно выраженный запрет. Запрет на самовольное назначение иного вида выплаты при отказе в одном прямо следует из системного толкования положений Закона № 424-ФЗ, где порядок назначения привязан к заявлению гражданина. Таким образом, назначение пожизненной выплаты является незаконной сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке, и вы не обязаны доказывать её оспоримость, поскольку она ничтожна.
- За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
- Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 168
Получение первого платежа на карту без его использования однозначно не является действием, подтверждающим ваше согласие на пожизненную выплату. Согласие на выплату (как составная часть гражданско-правовой сделки, каковой является любое распоряжение пенсионными накоплениями) должно быть явно выраженным — поданным заявлением или иным способом, прямо свидетельствующим о воле. Молчание или пассивное получение денежных средств, которые были перечислены вопреки вашей воле, не может считаться акцептом. Более того, вы своевременно предприняли меры — подали заявление на отмену выплаты, что доказывает отсутствие согласия. Ваши дальнейшие действия — неиспользование денег — также подтверждают непринятие навязанной выплаты.
