Оплатила кредит, но кредитор написал заявление в полицию – как быть?

Здравствуйте. Ситуация, в которой вы оказались, действительно неприятная и стрессовая, но с правовой точки зрения она вполне разрешима, особенно при наличии у вас на руках всех подтверждающих оплату документов. Давайте спокойно и пошагово разберем, что происходит, почему это незаконно и как вам действовать.

Вы стали жертвой попытки решить гражданско-правовой спор с помощью уголовного преследования

В основе ваших отношений с кредитором лежит гражданско-правовой договор, а именно — кредитный договор. Согласно ему, вы обязались вернуть деньги и проценты, а кредитор — их принять.

Судя по вашему рассказу, вы это обязательство полностью исполнили. Гражданское законодательство прямо говорит, что обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

"Надлежащее исполнение прекращает обязательство." (Источник: ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением)

Вы, как добросовестный заемщик, свою часть сделки выполнили. Наличие у вас платежных документов — это прямое доказательство того, что никакого хищения (кражи) денег не было. Вы не изымали их тайно и противоправно у кредитора, а внесли в счет погашения своего же долга по договору. Это принципиально разные вещи.

Почему вызов на допрос — это не приговор, а ваше право на защиту

Сам факт вызова на допрос не означает, что вы автоматически стали обвиняемой. Сейчас на основании заявления кредитора проводится проверка сообщения о преступлении. Вам могли прислать повестку как свидетелю или как лицу, в отношении которого ведется проверка.

В этой ситуации вашими главными союзниками становятся презумпция невиновности и собранные вами доказательства.

"Обвиняемый считается невиновным, пока его виновность в совершении преступления не будет доказана в предусмотренном настоящим Кодексом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда." (Источник: УПК РФ Статья 14. Презумпция невиновности)
"Подозреваемый или обвиняемый не обязан доказывать свою невиновность. Бремя доказывания обвинения и опровержения доводов, приводимых в защиту подозреваемого или обвиняемого, лежит на стороне обвинения." (Источник: УПК РФ Статья 14. Презумпция невиновности)

Несмотря на это, у вас есть веские доказательства, и их необходимо представить. Закон прямо дает вам такое право.

"Подозреваемый, обвиняемый, а также потерпевший, гражданский истец, гражданский ответчик и их представители вправе собирать и представлять письменные документы и предметы для приобщения их к уголовному делу в качестве доказательств." (Источник: Статья 86 УПК РФ. Собирание доказательств)

Что делать до и во время допроса: пошаговая инструкция

Вас вызывают для дачи показаний, и к этому нужно тщательно подготовиться.

1. Подготовьте доказательства. Сделайте несколько копий всех платежных документов (чеки, квитанции, выписки с банковского счета, расписки, если были). Оригиналы всегда держите при себе.

2. Воспользуйтесь правом на адвоката. Это самый важный совет. Не ходите на допрос в одиночку. Адвокат проследит за законностью процедуры, поможет правильно сформулировать ответы и зафиксирует возможные нарушения.

   "Свидетель вправе: ... 6) являться на допрос с адвокатом в соответствии с частью пятой статьи 189 настоящего Кодекса;" (Источник: УПК РФ Статья 56. Свидетель)
   "Если свидетель явился на допрос с адвокатом, приглашенным им для оказания юридической помощи, то адвокат присутствует при допросе и пользуется правами, предусмотренными частью второй статьи 53 настоящего Кодекса." (Источник: УПК РФ, Статья 189. Общие правила проведения допроса)

3. Давайте показания спокойно и по существу. Ваша задача — четко и ясно изложить свою позицию:

   • Между вами и кредитором был заключен кредитный договор.
   • Вы признаете факт получения денежных средств.
   • Свои обязательства по возврату долга вы полностью и добросовестно исполнили, что подтверждается представленными платежными документами.
   • Никаких действий по тайному хищению денежных средств (краже) вы не совершали. Спор, если он и есть, носит исключительно гражданско-правовой характер.

Как квалифицировать действия кредитора? Это заведомо ложный донос

Заявление кредитора, который точно знает, что вы платили по договору, но при этом обвиняет вас в краже этих самых денег, имеет признаки преступления, предусмотренного статьей 306 УК РФ.

"Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей... либо лишением свободы на срок до двух лет." (Источник: УК РФ Статья 306. Заведомо ложный донос)

Кредитор смешивает гражданско-правовые отношения с уголовным преступлением, что является злоупотреблением правом. Закон прямо запрещает это.

"Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)." (Источник: ГК РФ Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав)

Более того, важным моментом является то, что сотрудники полиции, проверяя заявление, обязаны в случае отказа в возбуждении дела по факту кражи, рассмотреть вопрос о возбуждении дела в отношении самого заявителя.

"При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении." (Источник: УПК РФ Статья 148. Отказ в возбуждении уголовного дела)

Механизмы вашей дальнейшей защиты

После того как вы дадите показания и представите документы, с большой вероятностью в возбуждении уголовного дела в отношении вас будет отказано за отсутствием события или состава преступления. На этом ваше право на защиту не заканчивается.

1. Обжалование. Если в отношении вас были предприняты незаконные действия, вы имеете право их обжаловать.

   "Действия (бездействие) и решения суда, прокурора, руководителя следственного органа, следователя, органа дознания... могут быть обжалованы в порядке, установленном настоящим Кодексом." (Источник: УПК РФ Статья 19. Право на обжалование процессуальных действий и решений)

2. Право на реабилитацию и возмещение вреда. Если по результатам проверки будет вынесен отказ в возбуждении дела по реабилитирующим основаниям, у вас возникает право требовать возмещения вреда, причиненного необоснованным уголовным преследованием.

   "Право на реабилитацию включает в себя право на возмещение имущественного вреда, устранение последствий морального вреда и восстановление в трудовых, пенсионных, жилищных и иных правах. Вред, причиненный гражданину в результате уголовного преследования, возмещается государством в полном объеме независимо от вины органа дознания, дознавателя, следователя, прокурора и суда." (Источник: УПК РФ Статья 133. Основания возникновения права на реабилитацию)

3. Гражданский иск к кредитору. Помимо этого, вы можете подать самостоятельный иск к кредитору о защите чести, достоинства и деловой репутации (о клевете) и взыскании с него компенсации морального вреда, так как его заведомо ложный донос причинил вам нравственные страдания.

   "Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: ... вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию;" (Источник: ГК РФ Статья 1100. Основания компенсации морального вреда)

Краткие выводы и рекомендации

1. Сохраняйте спокойствие. Вы — законопослушный человек, исполнивший свои обязательства. Закон на вашей стороне.
2. Наймите адвоката. Немедленно обратитесь к адвокату по уголовным делам, согласуйте с ним позицию и идите на допрос только вместе.
3. Подготовьте пакет документов. Соберите и сделайте копии всех платежек, договора с кредитором, выписок со счета. Это ваша главная защита.
4. На допросе изложите факты. Спокойно и четко объясните, что это был кредит и вы его вернули, предъявив документы. Скажите, что заявление кредитора — это злоупотребление правом и, возможно, ложный донос.
5. Требуйте справедливости. После вынесения постановления об отказе в возбуждении дела против вас, обсудите с адвокатом перспективу подачи заявления о ложном доносе на кредитора и гражданского иска о возмещении морального вреда.