После смерти военнослужащего на СВО с его банковского счета снимали крупные суммы: кто виноват и куда обращаться

Деньги на счёте со дня смерти принадлежат наследникам, а не банку и не посторонним лицам

Денежные средства, находившиеся на банковском счёте военнослужащего на день его смерти, входят в состав наследства и с момента открытия наследства принадлежат наследникам.

Статья 1152. Принятие наследства 1. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. 2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
— п. 4 ст. 1152 ГК РФ

Временем открытия наследства является момент смерти, поэтому со дня гибели военнослужащего права на деньги со счёта перешли к его наследникам, а не остались у него и тем более не перешли к кому-либо другому.

Статья 1112. Наследство В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Статья 1113. Открытие наследства Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина. Статья 1114. Время открытия наследства 1. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда. (В редакции Федерального закона от 30.03.2016 № 79-ФЗ) 2. Граждане, умершие в один и тот же день, считаются в целях наследственного правопреемства умершими одновременно и не наследуют друг после друга, если момент смерти каждого из таких граждан установить невозможно.
— ст. 1112 ГК РФ, п. 2

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику «со дня открытия наследства», то есть задним числом с даты смерти. Это означает, что уже на момент каждого из оспариваемых снятий денег они по закону принадлежали вам (наследникам), а лицо, снимавшее их без вашего согласия, распоряжалось чужим имуществом.

Заключение по вопросу: любые суммы, снятые со счёта ПОСЛЕ даты смерти военнослужащего, — это имущество, принадлежавшее на тот момент наследникам. Снятие их посторонним лицом (а также наследником, действующим в обход остальных) — это распоряжение чужим имуществом без правового основания.

Квалификация снятия денег после смерти — кража с банковского счёта

Снятие денежных средств со счёта умершего лица, приходящихся на уже открытое наследство, без ведома и согласия наследников образует тайное хищение чужого имущества — кражу. Специальный квалифицирующий признак — совершение кражи «с банковского счёта».

Статья 158. Кража 1. Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, - наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Кража, совершенная: а) группой лиц по предварительному сговору; б) с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище; в) с причинением значительного ущерба гражданину; г) из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем, - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3. Кража, совершенная: а) с незаконным проникновением в жилище;
— ст. 158 УК РФ, п. 3

Ключевой квалифицирующий признак в вашей ситуации — изъятие именно с банковского счёта:

г) с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159 3 настоящего Кодекса), - (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) (Часть в редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Кража, совершенная: а) организованной группой; б) в особо крупном размере, - наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ) Примечания. 1.
— п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ

Разъяснение Пленума ВС РФ прямо относит к краже незаконное изъятие имущества в отсутствие собственника (владельца), а также тайное изъятие при обмане или злоупотреблении доверием для облегчения доступа к имуществу:

Как тайное хищение чужого имущества (кража) следует квалифицировать действия лица, совершившего незаконное изъятие имущества в отсутствие собственника или иного владельца этого имущества, или посторонних лиц либо хотя и в их присутствии, но незаметно для них. В тех случаях, когда указанные лица видели, что совершается хищение, однако виновный, исходя из окружающей обстановки, полагал, что действует тайно, содеянное также является тайным хищением чужого имущества. Если виновное лицо использовало обман либо злоупотребление доверием только для обеспечения или облегчения доступа к имуществу, отвлечения внимания потерпевшего или иных лиц, но при этом само изъятие имущества осуществило тайно, то его действия образуют состав кражи.
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 29 от 27.12.2002

Применительно к вашим фактам: после смерти владельца счёта его «распоряжения» больше не порождают правовых последствий, а лицо, использующее чужую карту или иной доступ к счёту умершего для снятия наличных, действует тайно, в отсутствие законных владельцев (наследников) и с корыстной целью. Если сумма снятого соответствует размерам, указанным в примечаниях к ст. 158 УК РФ, содеянное квалифицируется как кража с банковского счёта (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ).

Заключение по вопросу: снятие крупных сумм после гибели владельца счёта — это признаки преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража с банковского счёта), а при меньших, но превышающих 2 500 руб. суммах — как минимум кража по ч. 1 ст. 158 УК РФ либо мелкое хищение в зависимости от размера.

Обязанности банка и органов: банк не вправе ограничивать, но и «автоматической заморозки» без сведений о смерти не происходит

Ваше предположение, что «какие-то органы должны были сообщить в банк о гибели, а банк — заморозить счёт», по общему правилу не подтверждается: закон не возлагает на органы ЗАГС, Минобороны или иные ведомства автоматическую обязанность сообщать банку о смерти каждого вкладчика, а банк не узнаёт о смерти сам и не обязан по своей инициативе «замораживать» счёт.

Напротив, банк по договору счёта связан обязанностью исполнять распоряжения, исходящие от лица, использующего средства доступа к счёту (карту, ПИН), и не вправе произвольно ограничивать распоряжение средствами:

1. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
   — п. 3 ст. 845 ГК РФ

До тех пор, пока банк не получил сведения о смерти клиента (от наследников, нотариуса, суда, правоохранительных органов), операции по карте/счёту технически проходят как распоряжения владельца счёта. Именно поэтому снятия «прошли»: банк не знал и не обязан был знать о гибели. Вина за несанкционированное снятие лежит не на банке, а на лице, снявшем деньги, и — частично — на наследниках, своевременно не уведомивших банк и не принявших мер к охране наследства.

Вместе с тем у наследников есть правовой инструмент охраны наследства — обращение к нотариусу, по запросу которого банк обязан сообщить о счетах и остатках:

1. В целях выявления состава наследства и его охраны банки, другие кредитные организации и иные юридические лица обязаны по запросу нотариуса сообщать ему об имеющихся у этих лиц сведениях об имуществе, принадлежавшем наследодателю. Полученные сведения нотариус может сообщать только исполнителю завещания и наследникам.
   — п. 3 ст. 1171 ГК РФ

Заключение по вопросу: обязанности банка «автоматически заморозить» счёт и обязанности органов сообщать банку о смерти закон не устанавливает. Ответственность за снятие несёт лицо, снявшее деньги; банк отвечает лишь в случае, если снятие произошло ПОСЛЕ того, как ему стало достоверно известно о смерти клиента. Наследникам, узнавшим о смерти, следовало (и следует в подобных случаях незамедлительно) письменно уведомлять банк и подавать нотариусу заявление о принятии мер к охране наследства.

Куда обратиться: заявление в полицию — обязательный первый шаг

Для привлечения виновного к ответственности необходимо подать заявление о преступлении в территориальный орган внутренних дел (по месту нахождения банка/совершения снятий) либо в прокуратуру (направляется по подследственности). Заявление подаётся наследником как потерпевшим.

Статья 141. Заявление о преступлении 1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ч. 1 ст. 141 УПК РФ

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Из этой нормы следует, что заявление обязаны принять и проверить, а решение по нему принять не позднее 3 суток (с возможностью продления до 10 и до 30 суток по ч. 3 ст. 144 УПК РФ). В заявлении следует указать: данные умершего и дату смерти, реквизиты счёта, приложить выписку по счёту с датами и суммами снятий, свидетельство о смерти и о праве на наследство, а также по возможности — кто мог иметь доступ к карте/ПИН-коду. Одновременно требуйте истребовать у банка записи камер видеонаблюдения, сведения о банкоматах и операциях.

В рамках уголовного дела наследник (потерпевший) вправе предъявить гражданский иск о возмещении ущерба, причинённого преступлением, без уплаты госпошлины:

1. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
   — ч. 2 ст. 44 УПК РФ

Заключение по вопросу: обращаться необходимо в полицию (орган дознания/следствия) с заявлением о преступлении по ст. 158 УК РФ; заявление должны принять и принять по нему решение в срок до 3 суток. Если откажут — решение обжалуется прокурору или в суд (ч. 5 ст. 144 УПК РФ). Параллельно заявите требование о возмещении ущерба (гражданский иск), которое в уголовном процессе предъявляется без госпошлины.

Гражданско-правовые последствия: взыскание снятых денег как неосновательного обогащения

Независимо от исхода уголовного дела (и даже если виновное лицо не будет установлено или уголовное дело не возбудят), вы вправе взыскать снятые суммы в порядке гражданского судопроизводства с конкретного лица, если будет доказано, что именно оно получило эти деньги без правового основания.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Снявший деньги после смерти наследодателя приобретает имущество без установленных законом оснований (он не наследник либо действовал вопреки правам других наследников), за счёт наследников, поэтому обязан вернуть неосновательно полученное. На сумму неосновательного обогащения начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ.

Заключение по вопросу: у вас есть два параллельных пути защиты — уголовное преследование (заявление в полицию) и гражданско-правовой иск о взыскании неосновательного обогащения с лица, снявшего деньги. Оба требуют установления лица, фактически снявшего средства, что устанавливается по банковским выпискам, записям камер, данным о банкоматах и принадлежности карты.

Вывод: виновным является лицо, снявшее деньги после смерти владельца счёта без согласия наследников, — его действия образуют кражу с банковского счёта (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ) и одновременно неосновательное обогащение, подлежащее возврату (ст. 1102 ГК РФ). Первичное действие — заявление в полицию с приложением выписки; параллельно — уведомление нотариуса и банка. Банк и «какие-либо органы» не несут автоматической обязанности уведомлять друг друга и «замораживать» счёт, поэтому упрёк в их бездействии по общему правилу несостоятелен, если только банку не было достоверно сообщено о смерти до снятий.

Сроки, альтернативные способы защиты и порядок исполнения

По срокам. Заявление о краже целесообразно подать незамедлительно — от этого зависит сохранность доказательств (записи камер, данные банкоматов хранятся ограниченное время). Уголовная ответственность за кражу (в том числе п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, относящейся к категории тяжких) сохраняется в пределах сроков давности, установленных ст. 78 УК РФ; для взыскания снятых сумм в гражданском порядке применяется общий срок исковой давности три года (ст. 196 ГК РФ), исчисляемый со дня, когда наследники узнали о нарушении своего права (фактически — с даты получения выписки).

По альтернативам. Помимо заявления в полицию, у вас есть самостоятельный гражданско-правовой путь: иск о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ) с установленного лица — без обязательной привязки к исходу уголовного дела. Кроме того, для защиты прав наследников законом предусмотрена охрана наследства нотариусом по заявлению (п. 1 ст. 1171, ст. 1172 ГК РФ), включая опись имущества и передачу наличных денег в депозит нотариуса; подать такое заявление нотариусу следовало сразу после открытия наследства, а сейчас — в части сохранившихся активов.

По исполнению. После установления виновного взыскание производится: в уголовном деле — посредством удовлетворённого гражданского иска; в гражданском — по решению суда через исполнительное производство (ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). На сумму неосновательно снятых средств сверх их возврата могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

Заключение по вопросу: защищайте права двумя путями одновременно — уголовным (заявление в полицию, срок рассмотрения до 3 суток) и гражданским (иск о неосновательном обогащении, давность 3 года); не упускайте и нотариальный механизм охраны наследства. Возврат денег обеспечивается гражданским иском в уголовном деле либо исполнительным производством по решению суда, при необходимости — с процентами по ст. 395 ГК РФ.