Квалификация: клиентка — потерпевшая от мошенничества, уголовная ответственность ей не грозит
Ситуация, в которой «представители Центрального банка» в личной переписке «предлагают отправить денежные средства по указанным условиям», затем подтверждают перевод и «просят ещё три дня», — классическая схема дистанционного мошенничества: под видом «возврата/разблокировки» средств у жертвы выманиваются новые переводы. Банк России не ведёт с гражданами такую переписку и не заставляет переводить деньги «для проверки» или «верификации» — его функции определены ст. 3 ФЗ «О Банке России» и не предполагают приёма переводов от частных лиц для решения их денежных споров.
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
— ч. 1 и 2 ст. 159 УК РФ
Действия неизвестных лиц, которые под видом Центрального банка путём обмана побудили клиентку перевести деньги, образуют состав мошенничества по ст. 159 УК РФ. Сама клиентка — потерпевшая: она введена в заблуждение и перевела собственные деньги, умысла на хищение у неё не было, поэтому уголовная ответственность ей не грозит — она пострадавшая сторона.
Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ
Это прямо следует из статуса потерпевшего: лицо, которому преступлением причинён имущественный вред, признаётся потерпевшим и наделяется процессуальными правами стороны обвинения, а не привлекается к ответственности.
Мошенничество, присвоение или растрата, совершенные с причинением значительного ущерба гражданину, могут быть квалифицированы как оконченные
— п. 31 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017
случае реального причинения значительного имущественного ущерба, который в соответствии с пунктом 2 примечаний к статье 158 УК РФ не может составлять менее пяти тысяч рублей
— п. 31 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017
Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей
— п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ
Совокупные переведённые суммы (2790 + 6800 = 9590 руб.) превышают минимальный порог «значительного ущерба гражданину» — 5 000 рублей — что позволяет квалифицировать содеянное по ч. 2 ст. 159 УК РФ. Это усиливает позицию потерпевшей и даёт основания к возбуждению уголовного дела.
Вывод: клиентке ничего «не грозит» в смысле уголовной ответственности — она потерпевшая, а не правонарушительница. Единственный реальный риск — дальнейшая потеря денег, если она продолжит переводить по новым требованиям «ЦБ»: ЛЮБЫЕ новые требования («страховка», «комиссия», «для завершения операции», «верификация счёта») — продолжение того же мошенничества, переводить категорически нельзя.
Как зафиксировать мошенничество: заявление о преступлении в полицию
Независимо от обещаний «ЦБ» дать ответ через три дня, необходимо незамедлительно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве — это главное процессуальное действие, которое зафиксирует преступление и станет основой для возврата денег.
Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом
— ст. 141 УПК РФ, п. 1
Заявление подаётся в отдел полиции по месту совершения (можно подать и по месту жительства — через дежурную часть). К нему прикладываются: скриншоты переписки с «представителями ЦБ», письма на электронную почту, платёжные поручения/квитанции о переводах через Сбербанк, выписка по счёту, сведения о реквизитах получателя.
принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ
По решению, которое полиция обязана принять в срок до 3 суток (с возможностью продления до 10 и до 30 суток — ч. 3 ст. 144 УПК РФ), клиентка вправе заявить гражданский иск о возмещении причинённого преступлением имущественного вреда (ст. 44 УПК РФ) — это бесплатный (без госпошлины) способ взыскать переведённые мошенникам деньги в рамках уголовного дела.
Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения
— ч. 1, 2 ст. 44 УПК РФ
Вывод: подача заявления в полицию — обязательный и первоочередной шаг. «Три дня» на ответ от «ЦБ» — уловка мошенников, чтобы выиграть время и выманить ещё суммы либо дать переведённым деньгам уйти из банковской системы; ждать этого ответа нельзя — полицию нужно ставить в известность немедленно, пока переводы ещё можно отследить и приостановить.
Возврат переведённых денег: банк, неосновательное обогащение, гражданский вред
Первый независимый канал — немедленное обращение в Сбербанк с заявлением о мошенничестве (независимо от того, что перевод совершён самой клиенткой): банк вправе приостановить зачисление на счёт получателя, если деньги ещё не окончательно зачислены.
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 11 1 . При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ) 11 2 .
— ч. 11 ст. 9 ФЗ-161 «О НПС»
Здесь важно ограничение: механизм обязательного возмещения банком по ФЗ-161 «О НПС» (ч. 12 ст. 9) действует при операциях БЕЗ добровольного согласия клиента, т.е. когда деньги списали без участия клиента. Поскольку деньги переведены самой клиенткой добровольно (пусть и под влиянием обмана), банк по этой статье вернуть их автоматически не обязан. Поэтому решающий канал возврата — установить получателя денег и взыскать с него.
Если получатель установлен (полиция истребует его данные у банка в ходе проверки), деньги можно истребовать двумя путями: как неосновательное обогащение (лицо, получившее имущество без законных оснований за счёт потерпевшей, обязано вернуть) и как возмещение вреда, причинённого преступлением.
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ
Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ
Практические варианты взыскания: (1) гражданский иск в рамках уголовного дела — бесплатно, против признанного виновным (ст. 44 УПК РФ); (2) отдельный гражданский иск о взыскании неосновательного обогащения с установленного получателя средств.
Если банк или полиция откажут
Если полиция откажет в возбуждении уголовного дела — постановление об отказе можно обжаловать в прокуратуру или в районный суд по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ. Если банк откажет в возврате — подаётся претензия в банк, затем жалоба в Банк России, а при установлении получателя — иск в суд о взыскании неосновательного обогащения.
Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ
Вывод: ждать «ответа ЦБ» не нужно и вредно — за это время средства окончательно списываются и обналичиваются. Немедленный план действий: (1) заявление в Сбербанк о мошенничестве с просьбой приостановить/вернуть переводы — в первые дни шанс на приостановку максимален; (2) заявление в полицию с гражданским иском; (3) при установлении получателя — судебный иск о возврате денег из неосновательного обогащения / вреда. Все платёжные документы и переписку сохранять.
Какие доказательства собрать и сохранить
Для успешного возбуждения дела и возврата денег решающее значение имеют доказательства обмана и факта перевода. По закону в качестве доказательств допускаются показания потерпевшей, вещественные доказательства и иные документы — то есть все материалы, которыми располагает клиентка, имеют прямой процессуальный вес.
В качестве доказательств допускаются: 1) показания подозреваемого, обвиняемого; 2) показания потерпевшего, свидетеля; 3) заключение и показания эксперта; 3 1 ) заключение и показания специалиста; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.07.2003 № 92-ФЗ) 4) вещественные доказательства; 5) протоколы следственных и судебных действий; 6) иные документы.
— ст. 74 УПК РФ, п. 2
К иным документам и вещественным доказательствам, подлежащим приобщению к делу, относятся любые предметы и документы, которые помогают обнаружить преступление и установить его обстоятельства.
Вещественными доказательствами признаются любые предметы: 1) которые служили орудиями, оборудованием или иными средствами совершения преступления или сохранили на себе следы преступления; (В редакции Федерального закона от 31.12.2014 № 530-ФЗ) 2) на которые были направлены преступные действия; 2 1 ) деньги, ценности и иное имущество, полученные в результате совершения преступления; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.07.2003 № 92-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 153-ФЗ) 3) иные предметы и документы, которые могут служить средствами для обнаружения преступления
— ч. 1 ст. 81 УПК РФ
Что сохранить и приложить к заявлению в полицию и в банк: (1) всю переписку с «представителями ЦБ» — скриншоты диалогов с указанием номера/аккаунта, электронные письма с полными заголовками (адрес отправителя), аудио/видео звонков при наличии; (2) платёжные документы Сбербанка на суммы 2790 и 6800 руб. (квитанции, номера операций, чеки), выписку по счёту с указанием реквизитов получателя; (3) сведения об аккаунте покупателя на Авито и самих сделках по продаже товара (чтобы зафиксировать, что деньги от покупателей — легальные поступления, а «запрос в ЦБ» был мошеннической уловкой); (4) сам «ответ ЦБ» на операции и требование «ещё трёх дней». Всё это — доказательства обмана (ст. 159 УК РФ) и размера ущерба.
Вывод: соберите полный пакет документов и переписки и приложите их к заявлению в полицию и в банк. Чем полнее зафиксированы реквизиты получателей и факты обмана, тем больше шансов приостановить движение денег, установить мошенников и взыскать суммы через гражданский иск или возврат неосновательного обогащения.
