Можно ли взять автокредит на себя, если жена банкрот, и не будет ли это считаться мошенничеством

Войдёт ли автомобиль, купленный в браке и оформленный на мужа, в конкурсную массу супруги-банкрота

Ключевой вопрос — судьба имущества, приобретённого в период брака, даже если оно оформлено только на одного из супругов и кредит оформлен только на него. Семейный кодекс прямо устанавливает, что титул («на кого оформлено») значения не имеет:

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
— п. 1 ст. 34 СК РФ

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
— п. 2 ст. 34 СК РФ

Это для вашей ситуации означает следующее: автомобиль, купленный во время брака (даже на кредит, оформленный только на мужа, и даже зарегистрированный ГИБДД только на мужа), юридически является общей совместной собственностью супругов. «Оформление на себя» не превращает машину в личное имущество мужа.

Теперь применю это к банкротству жены. Закон о банкротстве допускает включение в конкурсную массу доли должника в общем имуществе супругов:

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу)
— п. 7 ст. 213.26 ФЗ № 127-ФЗ

Практический вывод: даже если автомобиль оформлен только на мужа, доля жены (по общему правилу ½) входит в конкурсную массу и подлежит реализации финансовым управляющим. финансовый управляющий вправе выявить это имущество и поставить вопрос о выделе доли жены и её продаже с торгов. Часть выручки, приходящаяся на долю жены, пойдёт кредиторам; часть, приходящаяся на долю мужа, — ему.

Единственная реальная возможность уйти от такого исхода — доказать, что автомобиль приобретён на личные средства мужа, не являющиеся общим доходом супругов (ст. 36 СК РФ):

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.
— п. 1 ст. 36 СК РФ

Это применимо только если кредит фактически обеспечен личными добрачными накоплениями мужа, а направление средств на нужды семьи не доказано. Однако если суд установит, что полученное по кредиту использовано на нужды семьи, дело обернётся обратным — по ст. 45 СК возникает солидарная ответственность жены.

Вывод: сам по себе факт оформления автомобиля в браке на имя мужа НЕ выводит машину из-под банкротства жены — доля жены (½) попадёт в конкурсную массу и может быть реализована. «Оформление на себя» не защищает от этого, если не доказан личный (добрачный) источник средств мужа.

Является ли оформление автокредита на мужа при банкротстве жены мошенничеством

Мошенничество в сфере кредитования — это хищение денег путём предоставления банку заведомо ложных сведений:

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Для ситуации мужа это означает: состав ст. 159.1 УК возможен только если муж при оформлении кредита представил банку заведомо ложные сведения о себе. Сам факт того, что его супруга банкрот, — не является основанием. Если в анкете/заявке муж правдиво указал доход, место работы, семейный статус и не скрыл наличия обязательств (включая то, что супруга — банкрот, если банк об этом прямо спрашивает) — состава мошенничества нет. Прямой запрет на выдачу кредита супругу гражданина-банкрота отсутствует.

Однако отдельно следует рассматривать риск по ст. 195 УК (неправомерные действия при банкротстве) — сокрытие имущества:

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника - юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб
— ч. 1 ст. 195 УК РФ

Этот риск для жены и мужа реальный, но только если покупка автомобиля направлена на сокрытие имущества — например, если на купленной в кредит машине «прячется» доля жены от взыскания, либо если супруги фиктивно оформляют машину на мужа, чтобы скрыть от финансового управляющего реально принадлежащее жене имущество. Если же муж покупает автомобиль честно за свои средства, платит кредит и не скрывает факт покупки — состава преступления нет.

Вывод: оформление автокредита только на мужа само по себе мошенничеством не является (ст. 159.1 требует ложных сведений именно банку), но при использовании этой схемы для сокрытия имущества жены от финансового управляющего возникает риск ст. 195 УК (сокрытие имущества при банкротстве), а также риск неприменения к жене правил об освобождении от долгов.

Обязанности супруги-должника и последствия сокрытия имущества; вопрос кредита на нужды семьи

Даже если автомобиль формально приобретён мужем, жена-должник обязана раскрывать финансовому управляющему сведения обо всём имуществе, включая общее имущество супругов:

Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом. При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в арбитражный суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке арбитражный суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки. Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение другим лицам, отчуждение или уничтожение имущества, а также незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, в том числе уклонение или отказ от предоставления финансовому управляющему сведений в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, передачи финансовому управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. 10.
— п. 9 ст. 213.9 ФЗ № 127-ФЗ

Отсюда важное следствие: жена обязана сообщить финансовому управляющему о приобретении автомобиля, поскольку он затрагивает общее имущество супругов. Утаивание этого факта — нарушение обязанности, влекущее серьёзные последствия.

Наиболее тяжёлое последствие — жена может быть не освобождена от долгов после завершения банкротства:

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. 5.
— п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ

Наконец, отдельный риск — если кредит мужа будет признан использованным на нужды семьи, то по ст. 45 СК он станет общим долгом и может «потянуть» за собой жену:

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи
— п. 2 ст. 45 СК РФ

Это означает: если автомобиль (кредит) фактически используется на нужды семьи, банк может заявить требования к жене как к лицу, отвечающему по общему обязательству, и эти требования будут включены в реестр требований кредиторов её дела о банкротстве. То есть желание «не подставить её» может не сработать ровно в той части, в которой машина используется на нужды семьи.

Вывод: жена-должник обязана раскрыть финансовому управляющему факт приобретения автомобиля (общее имущество супругов); сокрытие грозит неприменением освобождения от долгов (п. 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ) и уголовной ответственностью (ст. 195 УК РФ). Кроме того, если кредит фактически направлен на нужды семьи, он может быть признан общим долгом супругов по п. 2 ст. 45 СК РФ, и требования банка включат в реестр требований кредиторов жены.

Развилки: стадия банкротства жены и источник средств на покупку

Итоговый ответ зависит от двух неизвестных фактов, которые вы не назвали. Разберу обе ветки.

Ветка А — стадия «реализация имущества гражданина» (должница признана банкротом). Тогда на имущество жены распространяется режим п. 1 ст. 213.25: всё её имущество, включая долю в общем имуществе супругов, — конкурсная масса, распоряжение — только финансовым управляющим. Доля жены в автомобиле, купленном в браке, подлежит изъятию и реализации (п. 7 ст. 213.26). Оформление машины на мужа не отменяет этого.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу
— п. 1 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ

Ветка Б — стадия «реструктуризация долгов» (решение суда о введении реструктуризации). Тогда для сделок должника с транспортными средствами и кредитами требуется письменное согласие финансового управляющего, иначе сделки могут быть оспорены:

он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок: по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина; (В редакции Федерального закона от 23.06.2016 № 222-ФЗ) по передаче имущества гражданина в залог. В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина. С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 23.06.2016 № 222-ФЗ) 5 1 . Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего.
— п. 5 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ

Но добавлю важное: это ограничения, налагаемые на жену-должника, а не на мужа. Муж — не должник, поэтому получение им кредита само по себе не требует согласия финансового управляющего. Однако если жена участвует в сделке (созаёмщик, поручитель, внесение ею средств, залог её доли) — согласие понадобится.

Ветка В — за счёт каких средств покупается автомобиль. Если это личные добрачные накопления мужа (ч. 1 ст. 36 СК) — машина является его личной собственностью и в конкурсную массу жены не входит, при условии что это доказано и средства не являлись общим доходом. Если это текущие доходы мужа, полученные в браке (зарплата), — они по п. 2 ст. 34 СК являются общим доходом супругов, значит, автомобиль — общее имущество, и доля жены попадает в конкурсную массу. Если кредит обеспечен средствами, потраченными на нужды семьи, — по п. 2 ст. 45 СК кредит может стать общим долгом и кредитор включит требования к жене в реестр.

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. 2. Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные в период брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался. 3. Исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, созданный одним из супругов, принадлежит автору такого результата. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 18.12.2006 № 231-ФЗ) Статья 37. Признание имущества каждого из супругов их совместной собственностью Имущество каждого из супругов может быть признано судом их совместной собственностью, если будет установлено, что в период брака за счет общего имущества супругов или имущества каждого из супругов либо труда одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие). (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 457-ФЗ) Статья 38. Раздел общего имущества супругов 1.
— п. 1 ст. 36 СК РФ

Вывод: решение зависит от двух фактов — (1) на какой стадии находится банкротство жены (реструктуризация или реализация имущества) и (2) из которого источника финансируется покупка. Если стадия «реализация» и средств общие — доля жены попадёт в конкурсную массу независимо от оформления на мужа; согласие фин. управляющего жене требуется при её участии в связанных сделках; если средства лично-добрачные и доказан личный источник — автомобиль защищён как личное имущество мужа.

Гражданско-правовые (денежные) последствия: оспаривание сделки и реституция

Помимо риска включения доли жены в конкурсную массу, у сделки купли-продажи автомобиля, совершённой в период банкротства жены, есть отдельное последствие — её можно оспорить, и тогда наступает возврат сторон в первоначальное положение (реституция):

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом
— п. 2 ст. 167 ГК РФ

Как это применяется к вашей ситуации. Сделки, совершённые супругом должника в отношении общего имущества, подлежат оспариванию в деле о банкротстве по основаниям семейного законодательства:

Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов, по основаниям, предусмотренным семейным законодательством. 5. К участию в рассмотрении в деле о банкротстве гражданина заявления об оспаривании сделки должника-гражданина, затрагивающей права несовершеннолетнего лица или права лица, признанного судом недееспособным, привлекается орган опеки и попечительства. По результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника-гражданина арбитражный суд выносит одно из определений, указанных в пункте 6 статьи 61 8 настоящего Федерального закона, при наличии заключения органа опеки и попечительства об оценке последствий признания сделки недействительной, в том числе о возможном ухудшении положения прав несовершеннолетнего лица или прав лица, признанного судом недееспособным. § 2. Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей
— п. 4 ст. 213.32 ФЗ № 127-ФЗ

Практический смысл: если финансовый управляющий или кредиторы докажут, что покупка автомобиля в браке (или оформление его на мужа) направлена на сокрытие доли жены от взыскания — либо что сделка совершена с целью причинения вреда кредиторам (п. 2 ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ: сделка, совершённая в течение трёх лет до принятия заявления о банкротстве, при неравноценном встречном исполнении или в отношении заинтересованного лица), — сделка может быть признана недействительной. Последствием будет реституция: возврат автомобиля (или его стоимости) и, соответственно, денежные потери для покупателя-мужа — он может лишиться машины, внесённых средств и одновременно остаться обязанным по кредиту перед банком.

Вывод (денежные последствия): если сделка купли-продажи автомобиля будет оспорена (ст. 213.32, ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ), наступает реституция по п. 2 ст. 167 ГК РФ — возврат полученного по сделке либо возмещение его стоимости. Для мужа это означает риск утраты автомобиля и невозврата уплаченных средств при сохранении обязательства по кредиту, если покупка будет признана направленной на сокрытие имущества должника-жены.