Какие преступления может совершить мошенник, получив скан загранпаспорта
Сам по себе скан паспорта (копия) — не документ, удостоверяющий личность, и его использование для оформления кредита или иной юридически значимой сделки возможно лишь путём обмана либо подделки. Если злоумышленник использует чужие паспортные данные, чтобы обманом получить деньги или право на чужое имущество (например, оформить заём на имя потерпевшего), его действия квалифицируются как мошенничество.
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ
Для фактов клиента это означает: если по скану всё же оформят договор займа или кредита на имя потерпевшего и получат деньги, это образует состав мошенничества — при условии установления умысла на хищение и факта обмана кредитора (использование чужих персональных данных вместо своих).
Само по себе незаконное собирание и использование чужих персональных данных (ФИО, дата рождения, паспортные данные, подпись на скане) для распространения сведений о частной жизни без согласия может быть квалифицировано и по ст. 137 УК РФ.
Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации , за исключением случаев, предусмотренных статьей 272 1 настоящего Кодекса, - (В редакции федеральных законов от 08.12.2003 № 162-ФЗ, от 30.11.2024 № 421-ФЗ) наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2.
— ч. 1 ст. 137 УК РФ
Паспортные данные и подпись относятся к сведениям о частной жизни лица; их собирание и распространение без согласия лица образует указанный состав. Однако уголовно-правовая защита по этой статье срабатывает, когда данные незаконно собираются или распространяются именно как сведения о частной жизни (личная тайна), а не просто используются для идентификации при совершении иной сделки.
Вывод по вопросу. Риск уголовно наказуемого использования скана реален, но он реализуется в основном в двух формах: (1) мошенничество (ст. 159 УК РФ) — если по данным потерпевшего обманом получили деньги или кредит; (2) нарушение неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК РФ) — при незаконном распространении паспортных данных. Для возбуждения дела потерпевший должен заявить о конкретных фактах; узнать о них он может по выписке из кредитной истории или из уведомлений кредиторов.
Насколько реально оформить кредит по скану, и как работает самозапрет
Оформить потребительский кредит или заём только «по скану паспорта» так же просто, как кажется, нельзя: договор должен быть заключён надлежащим способом, а кредитная организация и микрофинансовая организация обязаны провести идентификацию заёмщика. При этом главный инструмент защиты потерпевшего — действующий с 2025 года механизм самозапрета: запрет, установленный в кредитной истории, обязывает кредитора отказать в заключении договора, даже если мошенник предъявит чужие данные.
об обязанности кредитной организации, микрофинансовой организации отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории заемщика, в случае несоответствия представленных заемщиком сведений об идентификационном номере налогоплательщика, выявленного в рамках проверки, проведенной в соответствии с частью 4 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, или невозможности самостоятельного получения кредитной организацией, микрофинансовой организацией в порядке, установленном частью 4 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, сведений об идентификационном номере налогоплательщика, принадлежащем заемщику, о случаях, когда юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 6 статьи 13 настоящего Федерального закона, о порядке оспаривания в соответствии с частями 4 1-1 и 4 1-2 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" информации, содержащейся в кредитной истории, о договоре потребительского кредита (займа), заключенном с субъектом кредитной истории - физическим лицом при наличии действующего запрета (для кредитных организаций, микрофинансовых организаций). (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 4 1 .
— п. 24 ч. 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Это означает, что при наличии действующего запрета в кредитной истории кредитная организация или МФО обязаны отказать в заключении договора потребительского кредита (займа) с таким лицом — то есть самозапрет блокирует попытку мошенника оформить заём по вашим данным до того, как договор будет заключён. Установить и снять запрет лицо может самостоятельно:
Субъект кредитной истории - физическое лицо вправе устанавливать запрет, а также снимать запрет посредством внесения сведений о запрете (снятии запрета) в кредитную историю. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 10. Субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно получить сведения о запрете (снятии запрета), запросив их из всех квалифицированных бюро кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг или в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 11.
— ч. 9 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»
Запрет вносится и снимается через внесение сведений в кредитную историю (подача заявления через Госуслуги или МФЦ), а получить подтверждение о его наличии можно бесплатно. Это ключевая превентивная мера в ситуации клиента: установив запрет, он лишает мошенников возможности оформить на его имя кредит/заём, даже имея на руках скан паспорта. Снимается запрет тем же способом перед оформлением собственного кредита.
Дополнительно: если агентство (оператор персональных данных) ненадлежаще обращается с полученными данными без правового основания, это влечёт административную ответственность.
Обработка персональных данных в случаях, не предусмотренных законодательством Российской Федерации в области персональных данных, либо обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частями 2, 11 - 18 настоящей статьи и статьей 17.13 настоящего Кодекса , если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, - (В редакции федеральных законов от 11.06.2021 № 206-ФЗ, от 30.11.2024 № 420-ФЗ) влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на должностных лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей; на юридических лиц - от ста пятидесяти тысяч до трехсот тысяч рублей. (В редакции федеральных законов от 24.02.2021 № 19-ФЗ, от 30.11.2024 № 420-ФЗ) 1 1 . Повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на должностных лиц - от ста тысяч до двухсот тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 30.11.2024 № 420-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.02.2021 № 19-ФЗ) 2.
— ч. 1 ст. 13.11 КоАП РФ
Вывод по вопросу. «Оформить кредит только по скану» без обхода системы идентификации и без действующего запрета — затруднительно, но полностью исключать нельзя (недобросовестные МФО/подделка документов). Гарантированная защита — установить самозапрет на кредиты (ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ): при его наличии кредитор обязан отказать в выдаче, а если заём всё же оформят — кредитор не вправе требовать его исполнения (см. блок 3).
Если кредит всё же оформлен: гражданско-правовая защита
Если мошенники, несмотря ни на что, оформили договор займа или кредита на имя потерпевшего, такой договор не порождает обязанностей для потерпевшего, если он его не подписывал и воли не выражал: сделка совершается путём составления документа, подписанного лицом, совершающим сделку.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (
— п. 1 ст. 160 ГК РФ
Применительно к ситуации: подпись на скане паспорта не является подписью под договором. Если договор займа/кредита подписан не потерпевшим (подделана или воспроизведена скан-копия подписи), то письменная форма сделки не соблюдена в отношении волеизъявления потерпевшего — он не выразил волю на заключение договора. Такая сделка применительно к потерпевшему не соответствует требованиям закона и посягает на его права и охраняемые законом интересы.
За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 168 ГК РФ
Сделка, совершённая от имени потерпевшего лицом, не имеющим полномочий, посягает на права потерпевшего; для него она не влечёт правовых последствий, и он вправе добиваться признания её недействительной (ничтожной) и исключения записи из кредитной истории.
Кроме того, закон прямо ограничивает кредитора в истребовании долга в двух защитных случаях: (1) при заключении договора вопреки действующему запрету; (2) после возбуждения уголовного дела о хищении денежных средств по договору.
Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ ) 6.
— ч. 6 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств: 1) кредитная организация нарушила требования, установленные статьями 24 2 - 24 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частями 9 1 - 9 5 статьи 7 настоящего Федерального закона, микрофинансовая организация нарушила требования, установленные частями 5 - 13 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и частями 9 1 - 9 5 статьи 7 настоящего Федерального закона; 2) возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика.
— ч. 7 ст. 13 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Это значит, что после возбуждения уголовного дела по факту хищения (например, оформления займа мошенниками по чужим данным) кредитная организация и МФО не вправе требовать от потерпевшего исполнения обязательства, начислять проценты и уступать права требования — до вступления приговора в силу либо прекращения дела. Копия постановления о возбуждении уголовного дела направляется кредитору заёмщиком.
Вывод по вопросу. Даже если заём оформлен, у потерпевшего есть две независимые линии защиты: (1) гражданско-правовая — договор, который он не подписывал, не порождает для него обязательств (ст. 160, 168 ГК РФ), и запись подлежит оспариванию в БКИ и суде; (2) специальная — при возбуждении уголовного дела о хищении кредитор лишается права требовать исполнения и начислять проценты (ч. 7 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ). Обе линии применяются одновременно.
Что делать сейчас: пошаговый порядок действий
Порядок защиты складывается из трёх направлений, каждое из которых не требует от клиента доказывать уже причинённый вред — достаточно самого факта утечки данных.
1. Проверка кредитной истории. Узнать, не оформлены ли уже на имя клиента договоры, можно бесплатно через бюро кредитных историй.
не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. (В редакции федеральных законов от 03.08.2018 № 327-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 1 . Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом "г" пункта 2 части 6 1 или подпунктом "в" пункта 2 части 6 4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории . Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.08.2018 № 327-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 2 2 .
— ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»
То есть два раза в год бесплатно (одно обращение на бумаге) можно получить полный кредитный отчёт и проверить, не появились ли чужие договоры. Это первый контрольный шаг: если по данным открыты займы — немедленно переходить к оспариванию (ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ, блок 3) и заявлению в полицию.
2. Установление самозапрета на кредиты — через Госуслуги или МФЦ (механизм описан в блоке 2). Это превентивный барьер от оформления новых займов по чужим данным.
3. Заявление о преступлении. Если есть основания полагать, что данными воспользовались или могут воспользоваться для мошенничества (или уже оформлен заём), подаётся заявление в полицию, которое для потерпевшего становится основанием для ограничения требований кредитора (ч. 7 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ).
Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ч. 1 ст. 141 УПК РФ
Заявление подаётся в территориальный орган МВД по месту совершения деяния; при устном обращении составляется протокол. По заявлению орган дознания/следствия в порядке ст. 144 УПК РФ обязан провести проверку и принять решение. Параллельно о факте утечки персональных данных (неправомерная обработка оператором) можно подать заявление в Роскомнадзор — его проверка влечёт административную ответственность оператора по ст. 13.11 КоАП РФ (блок 2).
Вывод по вопросу. Правильная последовательность: (1) бесплатно запросить кредитную историю и проверить, нет ли чужих договоров; (2) установить самозапрет на кредиты через Госуслуги/МФЦ; (3) если обнаружены признаки оформления займа или есть реальная угроза — подать заявление о преступлении в полицию (ст. 141 УПК РФ) и, при необходимости, заявление в Роскомнадзор о неправомерной обработке данных. Заявлять о преступлении можно и превентивно, если утечка данных установлена, — это пригодится для применения ч. 7 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ в случае последующего оформления займа.
