Сотрудник полиции просит прислать объяснение через мессенджер по заявлению МФО о мошенничестве: как проверить и что делать

Законно ли требование «распечатать, сфотографировать и скинуть в мессенджер» объяснение

Полиция действительно вправе вызывать граждан и получать объяснения в рамках проверки зарегистрированного сообщения о преступлении:

вызывать в полицию граждан и должностных лиц по расследуемым уголовным делам и находящимся в производстве делам об административных правонарушениях, а также в связи с проверкой зарегистрированных в установленном порядке заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях, разрешение которых отнесено к компетенции полиции; получать по таким делам, материалам, заявлениям и сообщениям, в том числе по поручениям следователя и дознавателя, необходимые объяснения, справки, документы (их копии); подвергать приводу в полицию в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом, граждан и должностных лиц, уклоняющихся без уважительных причин от явки по вызову;
— п. 3 ч. 1 ст. 13 ФЗ «О полиции»

То есть сам факт, что сотрудник (в том числе участковый/начальник отдела участковых) вызывает вас и просит объяснения по заявлению МФО, вписывается в полномочия полиции — это повод для проверки по ст. 144 УПК РФ, о чём говорит её ч. 1:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Однако порядок и форма отобрания объяснений законом жёстко не регламентированы на этой стадии: УПК РФ лишь предоставляет право «получать объяснения», не устанавливая их обязательной письменной формы, бланка или способа доставки. Требование «распечатать, сфотографировать и переслать в мессенджер» не является процессуальной формой фиксации объяснений и не подтверждено никакой нормой. Никакого законного механизма, обязывающего вас действовать именно так (распечатывать бланк и отправлять его фото обратно в мессенджер), не существует.

При этом у вас есть прямое конституционное право не давать объяснений против себя:

Статья 51 (часть 1) Конституции Российской Федерации устанавливает, что никто не обязан свидетельствовать против самого себя, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом. Конституция не связывает при этом запрет обязывать кого-либо свидетельствовать против самого себя только лишь с уголовно-правовыми отношениями, с определенной стадией процесса или процессуальным положением субъекта данного права, а также только со свидетельскими показаниями как установленной процессуальной формой допроса. Понятие "свидетельствовать или давать свидетельство" и в этимологическом и в процессуальном смысле означает подтверждать или удостоверять какое-либо событие, очевидцем которого является свидетельствующий субъект, предоставлять доказательственную информацию об обстоятельствах и фактах, которой он обладает, и указывать источник этой информации, а само свидетельство выступает при этом как удостоверение, доказательство, улика. Право не свидетельствовать против самого себя включает и право хранить молчание, то есть не давать свидетельства о любых фактах, содержащих не только инкриминирующую, но и оправдательную и иную информацию, которая могла бы быть использована для уголовного преследования или в поддержку обвинения. Эти положения полностью корреспондируют принципу презумпции невиновности, закрепленному в статье 49 Конституции Российской Федерации, и в частности запрету обязывать обвиняемого доказывать свою невиновность (часть 2 статьи 49).
— ст. 51 Конституции РФ (поз. КС РФ № 6-П от 25.04.2001)

А также корреспондирующие процессуальные гарантии, которые должны вам разъясняться при любых действиях в ходе проверки:

Лицам, участвующим в производстве процессуальных действий при проверке сообщения о преступлении, разъясняются их права и обязанности, предусмотренные настоящим Кодексом, и обеспечивается возможность осуществления этих прав в той части, в которой производимые процессуальные действия и принимаемые процессуальные решения затрагивают их интересы, в том числе права не свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса, пользоваться услугами адвоката, а также приносить жалобы на действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа в порядке, установленном главой 16 настоящего Кодекса. Участники проверки сообщения о преступлении могут быть предупреждены о неразглашении данных досудебного производства в порядке, установленном статьей 161 настоящего Кодекса. При необходимости безопасность участника досудебного производства обеспечивается в порядке, установленном частью девятой статьи 166 настоящего Кодекса, в том числе при приеме сообщения о преступлении. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.03.2013 № 23-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 1 2 . Полученные в ходе проверки сообщения о преступлении сведения могут быть использованы в качестве доказательств при условии соблюдения положений статей 75 и 89 настоящего Кодекса.
— ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ

Из ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ следует: перед получением объяснений вам обязаны разъяснить право не свидетельствовать против себя и право пользоваться адвокатом. Если вы решите дать объяснения добровольно, это можно сделать лично при явке либо направить письменные объяснения с подписью (например, заказным письмом или через канцелярию отдела), но не пересылкой фотографий в личный мессенджер сотрудника.

Вывод: вы не обязаны исполнять требование «распечатать, сфотографировать и скинуть объяснение в мессенджер» — такой способ фиксации объяснений законом не предусмотрен. Вы вправе либо явиться лично и дать объяснения (с обязательным разъяснением прав, в том числе ст. 51 Конституции), либо вообще отказаться от дачи объяснений, либо направить их письменно официальным путём. Обязанность давать объяснения против себя у вас отсутствует.

Есть ли в просрочке микрозайма состав мошенничества (ст. 159.1 / ст. 159 УК РФ)

Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования наступает только при строго определённых признаках:

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Это означает, что обязательным элементом состава является представление кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений именно как способ хищения. Разъяснение Верховного Суда конкретизирует, что простой факт невозврата займа сам по себе преступлением не является:

Действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 159.1 УК РФ. Для целей статьи 159.1 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. По смыслу закона кредитором в статье 159.1 УК РФ может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора ( статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
— п. 13 Пленума ВС № 48 от 30.11.2017

Решающее значение имеет умысел на невозврат денег, возникший до их получения. Это закреплено в п. 4 Пленума:

В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него
— п. 4 Пленума ВС № 48 от 30.11.2017

Применительно к вашей ситуации возникает развилка, от которой зависит ответ:

1. Если при оформлении займа вы указали достоверные данные (реальные паспорт, место работы, доход) и изначально намеревались вернуть заём — простая просрочка платежа, даже длительная, это гражданско-правовой спор о неисполнении обязательства, а не мошенничество. Состав ст. 159.1 УК РФ отсутствует: нет заведомо ложных сведений и нет доказанного умысла на хищение до получения денег. Сам факт «проверки данных» по заявлению МФО не создаёт состава преступления.

2. Если вы сознательно представили ложные сведения (чужой паспорт, несуществующее место работы, заведомо недостоверный доход) с целью получить деньги без намерения их возвращать — тогда возможна квалификация по ст. 159.1 УК РФ (либо ст. 159 УК РФ при использовании чужого паспорта/подложных документов, как разъяснено в п. 14 Пленума № 48).

Вывод: сама по себе просрочка займа в МФО, даже при последующем заявлении МФО в полицию «по факту мошенничества», не образует состава преступления, если кредитные данные были достоверными, а деньги вы изначально намеревались вернуть. Это гражданско-правовой долг, а не уголовное дело. Наиболее вероятный исход проверки в такой ситуации — отказ в возбуждении уголовного дела за отсутствием состава преступления (п. 2 ч. 1 ст. 145 УПК РФ). Уголовная ответственность реальна только в той ветке, где доказаны заведомо ложные сведения и умысел на невозврат до получения займа.

Как проверить подлинность сотрудника и каковы риски МФО при ложном доносе

Сомнение в том, что вам пишет действительно сотрудник полиции, обоснованно: переписка в мессенджере с требованием пересылать фотографии объяснений не является официальной формой процессуального взаимодействия. Для проверки вы вправе обратиться в дежурную часть и канцелярию отдела полиции, в котором, по вашим словам, служит указанное лицо (Тоцкий районный отдел), и по номеру сообщения/ФИО сотрудника выяснить: зарегистрировано ли заявление МФО (номер КУСП), существуют ли в производстве материалы проверки и действительно ли данное должностное лицо ведёт проверку. Заявителю по закону выдаётся документ о принятии сообщения — это касается и самой МФО как заявителя:

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Если же сотрудник требует от вас данных, не подтверждая официальный статус и не называя номер материала проверки, вы вправе не передавать никаких документов и сведений до получения официального вызова или уведомления.

Отдельно следует оценить добросовестность самого обращения МФО. Если заявление о «мошенничестве» подано МФО заведомо безосновательно — то есть организация осознанно переводит обычный гражданско-правовой долг в уголовную плоскость, зная, что признаков хищения нет, — это может образовывать состав заведомо ложного доноса:

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, - (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, соединенные с искусственным созданием доказательств обвинения, -
— ст. 306 УК РФ, п. 1

Практическое значение эта норма имеет двоякое: она демонстрирует, что ложное обвинение наказуемо, и даёт вам самостоятельный рычаг — в случае, если в возбуждении дела откажут за отсутствием состава (что наиболее вероятно при добросовестно полученном займе), наличие заведомо необоснованного доноса можно указать при обжаловании или в жалобе в порядке надзора, хотя привлечение представителя МФО по ст. 306 УК РФ требует доказательства заведомости (умысла на оговор), а не простого заблуждения о природе спора.

Вывод: до передачи каких-либо объяснений и документов убедитесь в подлинности сотрудника и самого материала проверки — запросите официальный вызов либо уточните номер материала (КУСП) в отделе полиции. Пересылка объяснений в мессенджер не является законной формой взаимодействия и ничего вам юридически не гарантирует. В случае заведомо необоснованного (ложного) доноса МФО сама рискует ответственностью по ст. 306 УК РФ.

Сроки проверки, возможные решения и порядок их обжалования

Проверка сообщения о преступлении проводится в сжатые сроки и завершается одним из трёх решений:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Конкретные решения перечислены в ст. 145 УПК РФ:

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности
— п. 3 ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Срок проверки — по общему правилу до 3 суток, с возможностью продления руководителем следственного органа до 10 суток, а по мотивированному ходатайству (при необходимости документальных проверок, ревизий, экспертиз, ОРМ) — до 30 суток (ч. 3 ст. 144 УПК РФ). По результату принимается либо постановление о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в возбуждении, либо о передаче по подследственности.

Применительно к вашему делу важно, что полученное в ходе проверки объяснение в дальнейшем, даже при возбуждении дела, может быть использовано как доказательство лишь при соблюдении ст. 75 и 89 УПК РФ:

Полученные в ходе проверки сообщения о преступлении сведения могут быть использованы в качестве доказательств при условии соблюдения положений статей 75 и 89 настоящего Кодекса.
— ч. 1.2 ст. 144 УПК РФ

Это ещё один аргумент в пользу того, что «фотография объяснения из мессенджера» не имеет доказательственной силы полноценного, надлежаще оформленного объяснения.

Если проверка закончится отказом в возбуждении уголовного дела, заявитель (МФО) вправе его обжаловать; если же дело возбудят, уже вы как лицо, чьи права затрагиваются, сможете обжаловать действия и решения должностных лиц. Порядок судебного обжалования установлен ст. 125 УПК РФ:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Вывод: проверка по заявлению МФО должна завершиться в срок до 3–10 суток (максимум 30 при продлении) одним из решений по ст. 145 УПК РФ. При наиболее вероятном исходе — отказе в возбуждении дела за отсутствием состава преступления — преследование прекращается, а вопрос возврата долга остаётся в гражданско-правовой плоскости. Любое процессуальное решение, а также действия сотрудника (включая необоснованные требования пересылать объяснения в мессенджер) могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ либо прокурору в порядке ст. 124 УПК РФ.

Гражданско-правовые последствия: долг по микрозайму сохраняется

Уголовная проверка и её исход не отменяют гражданско-правовое обязательство из договора микрозайма. Даже если в возбуждении уголовного дела откажут или его прекратят, МФО (займодавец) сохраняет право требовать возврата суммы займа и процентов в гражданско-правовом порядке — путём обращения в суд за выдачей судебного приказа или с исковым заявлением о взыскании задолженности.

Отношения сторон регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ) и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (№ 353-ФЗ). Ключевая для вас защитная норма — ограничение предельного размера начисляемых процентов и иных платежей при просрочке, установленное ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ (проценты и платежи при просрочке не могут превышать определённого законом кратного размера к сумме займа). Точный текст этой нормы, как и её действующая редакция с учётом последних изменений, подлежит дополнительной сверке, однако принципиально важно: начисления по просроченному микрозайму законодательно ограничены, и при взыскании через суд любые требования сверх установленного предела подлежат отклонению.

Практические действия по защите: сохраняйте договор займа, квитанции и подтверждения всех произведённых платежей (что напрямую опровергает версию о «хищении» и подтверждает реальность долговых, а не преступных отношений); если платёжные документы есть — они станут вашим главным доказательством отсутствия умысла на невозврат.

Вывод: уголовно-правовая проверка и гражданский долг — два самостоятельных пласта. Отказ в возбуждении уголовного дела не освобождает вас от обязанности вернуть заём, однако сумма, которую МФО вправе требовать, ограничена ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ и нормами ФЗ № 353-ФЗ, а сверхнормативные начисления взысканию не подлежат. Оптимальная стратегия — решать вопрос о долге в гражданско-правовом порядке (реструктуризация, досудебное урегулирование или судебное разбирательство с проверкой законности начисленных процентов), а не посредством «объяснений в мессенджере».