Микрокредитная компания угрожает уголовной ответственностью по ст. 159.1 за просрочку займа: что делать, это развод?

Просрочка возврата займа — не мошенничество по ст. 159.1 УК РФ

Состав ст. 159.1 УК РФ требует, чтобы заёмщик при получении денег представил заведомо ложные/недостоверные сведения и с целью хищения, то есть при заведомом отсутствии намерения возвращать их.

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
   — ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

1. Действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 1591 УК РФ. Для целей статьи 1591 УК РФ заемщиком признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица. По смыслу закона кредитором в статье 1591 УК РФ может являться банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 7 Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
   — п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Для вашей ситуации это означает: сам по себе факт просрочки (вы взяли займ, получили деньги, но не выплатили вовремя) не образует состава мошенничества в сфере кредитования. Обман при ст. 159.1 — это представление при оформлении займа заведомо ложных сведений (поддельные справки о доходе, ложные данные о месте работы, несообщение о долгах) именно с целью безвозмездно обратить деньги в свою пользу и не возвращать. Ключевые вопросы для квалификации — были ли при оформлении представлены ложные сведения и был ли умысел не возвращать деньги изначально, а не возникла ли просрочка позже из-за жизненных обстоятельств. Обычная задержка платежа по реально полученному и признаваемому займу — это гражданско-правовой спор о взыскании долга, а не преступление.

1. Не является преступлением действие (бездействие), хотя формально и содержащее признаки какого-либо деяния, предусмотренного настоящим Кодексом, но в силу малозначительности не представляющее общественной опасности. (В редакции Федерального закона от 25.06.1998 № 92-ФЗ ) Статья 15. Категории преступлений 1. В зависимости от характера и степени общественной опасности деяния, предусмотренные настоящим Кодексом, подразделяются на преступления небольшой тяжести, преступления средней тяжести, тяжкие преступления и особо тяжкие преступления. 2. Преступлениями небольшой тяжести признаются умышленные и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает трех лет лишения свободы. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3. Преступлениями средней тяжести признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает пяти лет лишения свободы, и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает десяти лет лишения свободы. (В редакции федеральных законов от 09.03.2001 № 25-ФЗ , от 07.12.2011 № 420-ФЗ , от 17.06.2019 № 146-ФЗ ) 4.
   — ч. 2 ст. 14 УК РФ

Если у вас не было умысла на хищение, а просрочка вызвана, например, материальными трудностями — деяние не представляет общественной опасности, присущей преступлению, и подлежит разрешению в гражданско-правовом порядке. Вывод: просрочка возврата микрозайма, при которой заёмщик оформил его без заведомо ложных сведений и не имел изначального умысла не возвращать деньги, не является мошенничеством по ст. 159.1 УК РФ; угроза привлечения к ответственности в такой ситуации безосновательна.

Действия МКК с угрозой уголовного преследования и требованием явиться — нарушение Закона № 230-ФЗ

Микрокредитная компания — кредитор по возврату просроченной задолженности физического лица, и её взаимодействие с должником ограничено Федеральным законом № 230-ФЗ (сфера действия подтверждается ст. 1 закона о денежных обязательствах физлиц).

1. введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
   — п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ

Письмо МКК, в котором компания (а не правоохранительный орган) «требует привлечь к уголовной ответственности» и «просит приехать завтра», является введением должника в заблуждение относительно возможности применения мер уголовно-процессуального воздействия самим кредитором. Ни одна частная организация не вправе «привлекать к уголовной ответственности» — это исключительная функция государственных органов. Прямая угроза уголовным преследованием с требованием явиться — классический приём психологического давления, запрещённый пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

За нарушение предусмотрена административная ответственность:

1. Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. 2.
   — ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Санкция ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ применяется к кредитору (юридическому лицу — МКК) за нарушение правил возврата просроченной задолженности. Вывод: письмо МКК с угрозой уголовного преследования и требованием явиться «завтра» — это прямое нарушение п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, за которое МКК может быть привлечена к ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (штраф для организации от 50 до 500 тыс. руб.). Жалоба подаётся в прокуратуру, ФССП России и Банк России.

Что делать, если вызов действительно поступит: процессуальный порядок и защита от ложного доноса

Письмо МКК не имеет процессуальной силы — это не повестка. Уголовное преследование может инициироваться только через заявление о преступлении, которое подаётся в орган дознания/следствия и регистрируется.

1. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143. Рапорт об обнаружении признаков преступления Сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников, чем указанные в пунктах 1, 2 и 4 части первой статьи 140 настоящего Кодекса, принимается лицом, получившим данное сообщение, о чем составляется рапорт об обнаружении признаков преступления. (В редакции федеральных законов от 29.05.2002 № 58-ФЗ, от 27.12.2019 № 499-ФЗ) Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении 1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 6 ст. 141 УПК РФ

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору.
   — ч. 1 ст. 145 УПК РФ

1. При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении.
   — ч. 2 ст. 148 УПК РФ

Безосновательное заявление МКК, при котором в действиях заёмщика нет состава преступления, — это заведомо ложный донос, влекущий ответственность заявителя:

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

Для вас это означает: если МКК всё же напишет заявление, полиция обязана его зарегистрировать и в срок до 3 суток (с возможным продлением) проверить и принять решение. В подавляющем большинстве случаев по просрочке микрозайма без обмана при оформлении выносится отказ в возбуждении уголовного дела за отсутствием состава преступления, и это даже создаёт для вас рычаг: при отказе орган обязан рассмотреть вопрос о привлечении самой МКК за заведомо ложный донос (ч. 2 ст. 148 УПК). Вывод: никто не вправе «вызывать» вас письмом МКК — повестка вручается в порядке УПК при уже зарегистрированном сообщении о преступлении; если дело действительно возбудят/проверят, вы вправе не свидетельствовать против себя, пользоваться помощью адвоката; а заведомо ложное заявление МКК образует состав по ст. 306 УК РФ.

Гражданско-правовая природа спора: только исковой порядок взыскания

Просроченная задолженность по займу взыскивается в гражданско-правовом порядке — путём предъявления иска, а не угрозой уголовного преследования. При просрочке кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и процентов:

1. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
   — ст. 811 ГК РФ, п. 2

Просрочка даёт МКК право на иск в суд о взыскании долга, процентов и неустойки (ст. 811 ГК РФ, ст. 395 ГК РФ), но никак не на «привлечение к уголовной ответственности». Что касается единственной уголовно-правовой нормы, связанной с непогашением долга, — ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), то она применима только после вступления в законную силу судебного акта о взыскании долга и при злостном уклонении от его исполнения:

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) Примечание. (Примечание утратило силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ) Статья 178. Ограничение конкуренции (Наименование в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 45-ФЗ) 1.
— ст. 177 УК РФ, п. 2

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
   — ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (ст. 159.1 УК — уже разобрана в блоке 1, просрочка не образует её состава)

Вывод: нарушение срока возврата займа даёт МКК только право обратиться в суд с иском о взыскании долга, процентов и неустойки (ст. 811, 395 ГК РФ). Ст. 177 УК РФ о злостном уклонении не применима, пока нет вступившего в силу судебного решения о взыскании. «Уголовное преследование» в досудебном порядке со стороны кредитора в данной ситуации — это незаконное давление, а не правоовая реальность.

Денежные последствия просрочки займа: проценты за просрочку

Просрочка возврата займа порождает обязанность уплатить не только сумму долга, но и проценты за пользование чужими денежными средствами (законную неустойку за просрочку):

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 811 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает: именно в этом — и только в этом — состоят реальные денежные последствия, которые МКК вправе предъявить в гражданском суде. За не возвращённую в срок сумму займа начисляются проценты в размере ключевой ставки Банка России (по ст. 395 ГК РФ) за весь период просрочки, а также проценты за пользование займом по условиям договора. Это сугубо имущественный, исковой механизм — он не имеет отношения к уголовной ответственности и не ставится под угрозу «вызовом завтра». Вывод: денежные последствия просрочки исчерпываются процентами по ст. 811 и ст. 395 ГК РФ в рамках гражданского иска МКК к вам — никаких иных (в том числе уголовно-репрессивных) денежных санкций до вступившего в силу судебного решения возникнуть не может.