После банкротства списывают деньги по микрозайму, который я не брала: что делать, если подпись в договоре подделана

Кто и на каком основании вправе списывать деньги с вашей карты

Списание денег с вашей карты без вашего распоряжения — исключительное действие; банк может его совершить только в строго определённых законом случаях.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— ст. 854 ГК РФ, п. 1–2

Это означает: если вы не давали банку распоряжение на списание, то законное списание возможно только по решению суда (исполнительный лист, судебный приказ) либо в случаях, прямо установленных законом или договором банковского счёта. «Договор о микрозайме» сам по себе НЕ даёт МФО права автоматически списывать деньги с вашей карты — для этого нужен либо исполнительный документ (судебный приказ, исполнительная надпись нотариуса, исполнительный лист), либо ваше отдельное заранее данное согласие (например, заранее данный акцепт на списание в договоре с банком/платёжной форме).

Первый и самый важный шаг — выяснить, на основании чего именно удерживаются деньги. Запросите в банке письменное разъяснение со ссылкой на конкретный документ-основание: номер и дату судебного приказа, исполнительного листа, постановления судебного пристава-исполнителя либо исполнительной надписи нотариуса. От этого зависит весь дальнейший алгоритм действий.

Вывод по вопросу: законно списывать с карты без вашего волеизъявления можно только при наличии исполнительного документа (судебный приказ/решение/исполнительная надпись) или вашего прямого согласия; «микрозайм» без вашей подписи сам по себе таким основанием не является, поэтому прежде всего установите в банке точное основание удержания.

Оспаривание самого долга: договор вы не подписывали и денег не получали

Поскольку вы утверждаете, что заём не брали и договор не подписывали, ваша главная линия защиты — доказать, что договор займа с вами не заключался (подпись не ваша) и деньги вам не передавались.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Статья 809. Проценты по договору займа 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 4.
— ст. 808 ГК РФ, п. 1–2

По закону договор займа с займодавцем — юридическим лицом (МФО) должен быть заключён в письменной форме независимо от суммы. Подтверждением займа служит именно подписанный заёмщиком документ (расписка, договор). Если подпись в представленном договоре выполнена не вами, то документ не доказывает, что вы приняли на себя обязательство.

Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. 3. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Статья 814. Целевой заем 1.
— ст. 812 ГК РФ, п. 1–2

Дополнительно вы вправе ссылаться на безденежность: заёмщик может доказывать, что деньги фактически не поступили в его распоряжение. В вашем случае это подтверждается отсутствием каких-либо операций по зачислению средств на ваши счета.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 57. Представление и истребование доказательств 1. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
— ст. 56 ГПК РФ, п. 1

Ключевой процессуальный момент: по общему правилу каждая сторона доказывает то, на что ссылается. МФО, предъявляя требование, обязана доказать сам факт заключения договора и передачи вам денег (реальный характер договора займа). Если подпись не ваша — у кредитора нет допустимого доказательства заключения договора именно с вами, и бремя опровержения фактически смещается: вы заявляете о подложности, а суду для проверки нужна экспертиза.

Как это оформляется в суде:

При возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам. 2. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы. 3.
— ст. 79 ГПК РФ, п. 1

В случае заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, суд может для проверки этого заявления назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства. Статья 187. Исследование заключения эксперта. Назначение дополнительной или повторной экспертизы 1. Заключение эксперта оглашается в судебном заседании. В целях разъяснения и дополнения заключения эксперту могут быть заданы вопросы. Первым задает вопросы лицо, по заявлению которого назначена экспертиза, его представитель, а затем задают вопросы другие лица, участвующие в деле, их представители. В случае, если экспертиза назначена по инициативе суда, первым задает вопросы эксперту истец, его представитель. Судьи вправе задавать вопросы эксперту в любой момент его допроса. Суд может провести допрос эксперта путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155 1 настоящего Кодекса , либо путем использования системы веб-конференции в порядке, установленном статьей 155 2 настоящего Кодекса . (В редакции федеральных законов от 26.04.2013 № 66-ФЗ , от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) 2. Заключение эксперта исследуется в судебном заседании, оценивается судом наряду с другими доказательствами и не имеет для суда заранее установленной силы.
— ст. 186 ГПК РФ, п. 3

Механизм защиты: заявите ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы по вопросу «кем, вами или другим лицом, выполнена подпись от имени заёмщика в договоре», а при необходимости — заявление о подложности доказательства. При подтверждении экспертом, что подпись не ваша, договор признаётся незаключённым с вами.

Вывод по вопросу: если подпись в договоре выполнена не вами, а денег вы не получали, обязательство перед МФО у вас не возникло; доказывать факт заключения договора и передачи денег обязан кредитор, а вы вправе опровергнуть договор заявлением о подложности и почерковедческой экспертизой (ст. 186, 79 ГПК РФ).

Как остановить списание: отмена судебного приказа и оспаривание исполнительной надписи

Если деньги списываются по судебному приказу, его нужно срочно отменить — для этого достаточно подать возражения, и приказ отменяется судьёй без разбирательства по существу.

Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) Статья 129. Отмена судебного приказа 1. При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения. 2. Возражения должника, поступившие в суд по истечении установленного статьей 128 настоящего Кодекса срока, не рассматриваются судом и возвращаются лицу, которым они были поданы, за исключением случая, если это лицо обосновало невозможность представления возражений в установленный срок по независящим от него причинам, на что должно быть указано в определении об отмене судебного приказа. На это определение может быть подана частная жалоба по мотиву отсутствия уважительных причин представления должником возражений по истечении установленного срока. 3.
— ст. 128 ГПК РФ, п. 3

Правило простое: при поступлении в установленный срок возражений должника судья ОТМЕНЯЕТ судебный приказ (отменить нужно в течение 10 дней со дня получения копии приказа). Для отмены не требуется доказывать подложность подписи — достаточно самого факта возражений; все споры о подлинности договора будут решаться уже в исковом производстве. Если 10-дневный срок пропущен, вы можете его восстановить, обосновав уважительность причин (например, вы не получали копию приказа по независящим от вас обстоятельствам).

При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения. 2. Возражения должника, поступившие в суд по истечении установленного статьей 128 настоящего Кодекса срока, не рассматриваются судом и возвращаются лицу, которым они были поданы, за исключением случая, если это лицо обосновало невозможность представления возражений в установленный срок по независящим от него причинам, на что должно быть указано в определении об отмене судебного приказа. На это определение может быть подана частная жалоба по мотиву отсутствия уважительных причин представления должником возражений по истечении установленного срока. 3. В случае отмены судебного приказа о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей и удовлетворения требований взыскателя в порядке искового производства такие требования удовлетворяются за период, в течение которого алименты подлежали взысканию согласно судебному приказу. При этом за период, предшествующий подаче заявления о вынесении судебного приказа, алименты могут быть присуждены в соответствии с пунктом 2 статьи 107 Семейного кодекса Российской Федерации .
— ст. 129 ГПК РФ, п. 1–2

Если же удержание идёт по исполнительной надписи нотариуса, её нужно оспорить в суде. Важно проверить законность самой надписи: по договорам займа/кредита с МФО исполнительная надпись существенно ограничена.

кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 2 1 ) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 31.12.2017 № 506-ФЗ) 2 2 ) договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 480-ФЗ) 2 3 ) договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг в сроки, установленные в договорах об оказании услуг связи, при наличии в указанных договорах условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 480-ФЗ) 3) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации. (Статья в редакции Федерального закона от 03.
— ст. 90 Основ законодательства о нотариате, п. 1–2 (фрагмент о МФО)

Из этого следует: исполнительная надпись нотариуса в принципе допустима по «кредитным договорам», но с прямым исключением для договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация — то есть по микрозайму МФО исполнительная надпись по данному пункту не совершается. Кроме того, даже там, где она возможна, требуется обязательное условие о взыскании по исполнительной надписи, прямо включённое в договор.

Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами. (Статья в редакции Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ )
— ст. 91 Основ законодательства о нотариате

Исполнительная надпись правомерна только если документы подтверждают бесспорность требований. В вашем случае спора о праве нет бесспорности — вы оспариваете сам факт заключения договора, поэтому надпись, если она была совершена, является неправильным нотариальным действием.

Заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий. Заявления о неправильном удостоверении завещаний и доверенностей или об отказе в их удостоверении должностными лицами, указанными в федеральных законах, подаются в суд по адресу соответственно госпиталя, больницы, санатория, другого стационарного лечебного учреждения; организации социального обслуживания, предоставляющей социальные услуги в стационарной форме; экспедиции, воинских части, соединения, учреждения и военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, места лишения свободы. (В редакции федеральных законов от 02.07.2013 № 185-ФЗ, от 28.11.2015 № 358-ФЗ, от 28.11.2018 № 451-ФЗ) Заявление о неправильном удостоверении завещания или об отказе в его удостоверении капитаном морского судна, судна смешанного плавания или судна внутреннего плавания, плавающих под Государственным флагом Российской Федерации, подается в суд по месту порта приписки судна. 2. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия. 3.
— ст. 310 ГПК РФ, п. 1–3

Оспаривание исполнительной надписи производится подачей заявления в суд по месту нахождения нотариуса в течение 10 дней со дня, когда вам стало известно о совершённом нотариальном действии. При этом возникший между сторонами спор о праве (а он у вас есть — о самом существовании долга) рассматривается судом в порядке искового производства.

Вывод по вопросу: при судебном приказе — немедленно (в 10-дневный срок со дня получения копии) подайте возражения, и приказ будет отменён; при исполнительной надписи нотариуса — оспорьте её в течение 10 дней со дня, когда о ней узнали, подав заявление в суд по месту нахождения нотариуса (а спор о подлинности долга — отдельным иском).

Банкротство не покрывает этот «долг», но долга нет вовсе

Вы завершили банкротство в феврале 2024, а «микрозайм» датируется сентябрём 2024. Важно понимать, что освобождение от долгов по итогам банкротства касается только тех обязательств, которые существовали на момент процедуры.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— ст. 213.28 ФЗ-127, п. 3

Из этой нормы следует два вывода. Во-первых, освобождение распространяется на требования кредиторов, в том числе не заявленные в процедуре, но возникшие ДО завершения банкротства. Во-вторых, освобождение не распространяется на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения процедуры. «Займ» сентября 2024 возник уже ПОСЛЕ завершения вашего банкротства в феврале 2024 — он в принципе не охватывался процедурой, и ссылка на списание долгов банкротством сама по себе не защищает от этого требования.

Однако это не должно вас беспокоить: ваша защита строится не на банкротстве, а на том, что обязательство вообще не возникло — вы договор не подписывали и денег не получали (см. выше). Банкротство здесь юридически нейтрально: оно не создаёт и не устраняет этот долг, потому что долга как такового нет.

Вывод по вопросу: завершённое в феврале 2024 банкротство не распространяется на обязательство, возникшее в сентябре 2024, поэтому аргумент «все долги списали» здесь не работает; правильная позиция — оспаривать сам факт заключения договора как не подписанного вами.

Возврат уже списанных денег и проценты

Деньги, которые с вас неправомерно списали в отсутствие обязательства, являются для МФО (или того, кто их получил) неосновательным обогащением и подлежат возврату с процентами.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— ст. 1102 ГК РФ, п. 1

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. 2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— ст. 1107 ГК РФ, п. 1–2

Это значит: если будет установлено, что договор с вами не заключался и денег вы не получали, то всё списанное с вашей карты подлежит возврату как неосновательное обогащение, а на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) с момента, когда получатель узнал или должен был узнать о неправомерности удержания.

Возврат производится либо путём предъявления самостоятельного иска о взыскании неосновательного обогащения и процентов (после того, как отменён приказ/оспорена надпись и долг признан отсутствующим), либо в рамках искового дела о признании договора незаключённым — с требованием о взыскании обратно удержанных сумм. Если списание шло через судебного пристава — можно также потребовать поворот исполнения при отмене судебного акта (ст. 443 ГПК РФ), а действия пристава при наличии претензий оспорить.

Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде. (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 2. Постановление, действия (бездействие) главного судебного пристава Российской Федерации могут быть оспорены в суде. 3. Отказ в отводе судебного пристава-исполнителя может быть обжалован только лицом, заявлявшим отвод. Удовлетворение отвода судебного пристава-исполнителя обжаловано быть не может. 4. Постановление о взыскании исполнительского сбора может быть оспорено в суде. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ) Глава 18. Сроки и порядок обжалования (оспаривания) постановлений Федеральной службы судебных приставов, а также постановлений должностных лиц службы судебных приставов, их действий (бездействия) (Наименование в редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 121 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве», п. 1

Вывод по вопросу: удержанные при отсутствии обязательства деньги подлежат возврату как неосновательное обогащение с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ; механизм — иск о признании договора незаключённым + взыскание неосновательного обогащения и процентов, а при удержании через пристава — обжалование его действий (ст. 121 ФЗ-229) и поворот исполнения.

Уголовно-правовая защита: заявление в полицию

Если заём оформлен на вас с использованием ваших паспортных данных без вашего ведома, а подпись в договоре подделана, это содержит признаки мошенничества.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ст. 159 УК РФ, ч. 1

Хищение или приобретение права на чужое имущество путём обмана (в том числе оформление займа третьим лицом на чужие данные либо с поддельной подписью, последующее обращение взыскания на счёт потерпевшей) подпадает под признаки ч. 1 ст. 159 УК РФ. Вам надлежит защищаться от этого путём подачи заявления о преступлении.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143.
— ст. 141 УПК РФ, ч. 1–2

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ст. 144 УПК РФ, ч. 1

Порядок: письменное заявление о преступлении подаётся в территориальный орган полиции по месту совершения деяния; дознаватель/следователь обязан принять и проверить сообщение и вынести решение в срок не позднее 3 суток (при необходимости срок проверки может быть продлён). В заявлении опишите факты: договор с подписью, которая не ваша, займ вы не оформляли, денег не получали, с вашей карты удерживаются средства. Приложите копию присланного договора. Заявитель предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос, поэтому указывайте только достоверные сведения.

Это заявление работает в связке с гражданской защитой: наличие возбуждённой проверки/уголовного дела и подтверждённая экспертизой подложность подписи помогут и в отмене приказа, и в оспаривании исполнительной надписи, и станут основанием для возврата списанных сумм.

Вывод по вопросу: при подделке подписи и оформлении займа на ваши данные без вашего ведома подайте письменное заявление о преступлении (ст. 141 УПК РФ) в полицию; проверка должна завершиться решением в срок до 3 суток (ст. 144 УПК РФ), а деяние подпадает под признаки ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Дополнительные линии защиты: электронная подпись, потребительский заём и возврат взысканного

Если МФО утверждает, что заём оформлен онлайн (через SMS-код). В этом случае спор переносится в плоскость доказывания факта идентификации заёмщика. По договору потребительского кредита (займа) заёмщик должен отдельно и явно выразить согласие на соответствующие условия, а сам способ заключения договора (простая электронная подпись, SMS-код) должен достоверно подтверждать, что договор подписан именно вами. Если вы не передавали никому коды подтверждения, не сообщали паспортные данные и не давали доступ к телефону и карте, то использование вашего номера/данных третьим лицом не создаёт для вас обязательства — бремя доказывания того, что заём оформили именно вы, лежит на кредиторе (ст. 56 ГПК РФ), и любое сомнение в идентификации толкуется в вашу пользу при споре о заключённости договора.

Возврат уже взысканного (поворот исполнения). Если с вас удержали деньги на основании судебного приказа или решения суда, которые впоследствии отменены, всё удержанное должно быть возвращено — действует механизм поворота исполнения судебного акта (ст. 443 ГПК РФ). На практике: после отмены судебного приказа и вынесения решения об отсутствии долга вы обращаетесь с заявлением о повороте исполнения либо с иском о взыскании неосновательного обогащения — и удержанные суммы возвращаются с процентами по ст. 395 ГК РФ (см. выше ст. 1102, 1107 ГК РФ). Если удержание шло через судебного пристава-исполнителя, при отмене основания взыскания исполнительное производство прекращается, а действия пристава при нарушениях оспариваются в порядке ст. 121 ФЗ-229.

Вывод по вопросу: независимо от того, как именно «оформлен» заём (бумажный договор с поддельной подписью или онлайн с использованием ваших данных), юридическое бремя доказать, что обязательство возникло именно у вас, лежит на кредиторе; после отмены приказа/оспаривания надписи удержанное возвращается по правилам поворота исполнения (ст. 443 ГПК РФ) и неосновательного обогащения с процентами по ст. 395 ГК РФ.