Гражданский муж оформил на меня кредитные карты через приложение банка и обнулил их: как взыскать с него деньги?

Уголовно-правовая квалификация и привлечение к ответственности

Действия гражданского мужа, который без ведома заявительницы через её приложение банка оформил на её имя кредитные карты и израсходовал кредитные лимиты, содержат признаки хищения чужих денежных средств. Поскольку деньги получены от банка путём обмана о личности заёмщика (банк полагал, что кредит оформляет сама заявительница), а затем похищены, применимы нормы о мошенничестве.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Диспозиция ч. 1 ст. 159 УК РФ охватывает хищение чужого имущества либо приобретение права на него путём обмана. Здесь гражданский муж обманул банк, действуя от имени заявительницы при оформлении кредита через её учётную запись в приложении.

1. В случаях когда в целях хищения денежных средств лицо, например, выдавало себя за другое, представив при оформлении кредита чужой паспорт, либо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях, основание для квалификации содеянного по статье 159.1 УК РФ отсутствует, ответственность виновного наступает по статье 159 УК РФ.
   — п. 14 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Этот пункт Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017 прямо решает вопрос квалификации для нашей ситуации: когда лицо для получения кредита оформляет его на другое лицо (по чужим документам, чужому аккаунту) без согласия последнего — оснований для ст. 159.1 УК (мошенничество в сфере кредитования) нет, ответственность наступает по ст. 159 УК РФ (мошенничество). Гражданский муж действовал не как «заёмщик», а как посторонний, использовавший чужую личность, поэтому деяние квалифицируется как мошенничество по ч. 1 (или ч. 2 — с причинением значительного ущерба) ст. 159 УК РФ. Дополнительно, если средства похищены с её банковского счёта/карты (электронных средств платежа), возможна квалификация по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ как кража с банковского счёта:

г) с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159 3 настоящего Кодекса), - (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до полутора лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) (Часть в редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Кража, совершенная: а) организованной группой; б) в особо крупном размере, - наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ) Примечания. 1.
— п. 3 «г» ст. 158 УК РФ

Для возбуждения уголовного дела необходимо подать заявление в полицию. Ст. 141 УПК РФ устанавливает, что заявление о преступлении подаётся в устной или письменной форме и подписывается заявителем:

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
   — ч. 1 ст. 141 УПК РФ

Заявление подаётся в орган внутренних дел (полицию); по нему в срок не позднее 3 суток (с возможностью продления до 10, а при необходимости — до 30 суток) принимается решение — о возбуждении дела, об отказе либо о передаче по подследственности:

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
   — ч. 1, 2 ст. 145 УПК РФ

Важно — риск ложного доноса. Заявитель предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ). Поэтому в заявлении и последующих объяснениях надлежит сообщать только достоверные сведения об оформлении карт и трате средств мужем — что у вас есть скриншоты и кредитные договоры, подтверждающие оформление на ваше имя без вашего участия.

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, - (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, соединенные с искусственным созданием доказательств обвинения, - наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Вывод: привлечь гражданского мужа к уголовной ответственности можно — с высокой вероятностью его действия будут квалифицированы как мошенничество (ст. 159 УК, по п. 14 Пленума ВС № 48 — не ст. 159.1, а именно ст. 159; при хищении с банковского счёта — как кража по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК). Подайте письменное заявление в полицию (можно по месту жительства или месту совершения действий), приложив скриншоты из приложения, кредитные договоры и объяснение, что данные карты вы не оформляли и не давали согласия на их использование. Дело возбуждается в сроки ст. 144 УПК; отказ в возбуждении подлежит обжалованию (ст. 124, 125 УПК).

Возмещение ущерба: гражданский иск и денежные последствия

Вопрос «могу ли подать на него на возмещение» решается положительно — да, вы вправе требовать от него полного возмещения причинённого ущерба в размере израсходованных кредитных лимитов. Основание — п. 1 ст. 1064 ГК РФ, по которому вред, причинённый имуществу гражданина, возмещается в полном объёме причинителем вреда:

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Важно: ущерб причинён именно вам — на ваше имя оформлены долговые обязательства и кредитные лимиты, которые он израсходовал, значит, именно вы понесли имущественный ущерб (убытки). Взыскать этот ущерб с него можно двумя путями: (1) гражданским иском в рамках уголовного дела — ст. 44 УПК РФ позволяет потерпевшему предъявить требование о возмещении имущественного вреда, причинённого непосредственно преступлением, и при этом освобождает от уплаты госпошлины:

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
   — ч. 1 ст. 44 УПК РФ

{c1 продолжение}

Или (2) отдельным иском в суд общей юрисдикции (по месту жительства ответчика) о возмещении ущерба / неосновательном обогащении / взыскании убытков по ст. 15, 1102, 1064 ГК РФ, если уголовное дело не будет возбуждено или вы не хотите связывать взыскание с уголовным процессом. Плюс на сумму ущерба начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (за период с момента, когда он должен был вернуть деньги, до фактической уплаты):

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Если речь о розыске/аресте его имущества — в уголовном деле возможно наложение ареста на имущество для обеспечения гражданского иска (ст. 115 УПК РФ).

Вывод: да, подать на возмещение можно и нужно. Наиболее удобный и бесплатный путь — гражданский иск в рамках уголовного дела (ст. 44 УПК РФ, без госпошлины), заявив его после возбуждения дела; альтернатива — самостоятельный иск в суд общей юрисдикции о возмещении ущерба и процентов (ст. 1064, 15, 395 ГК РФ). Размер взыскания — вся сумма израсходованных по обоим кредитным лимитам плюс проценты по ст. 395 ГК с момента возникновения задолженности.

Судьба кредитных договоров: обязан ли банку платить

Ключевой вопрос — поскольку кредитные карты оформлены на ваше имя без вашей воли через приложение, вы эти договоры не заключали и не обязаны платить банку. Гражданский муж действовал без полномочий от вашего имени. Ст. 183 ГК РФ устанавливает: сделка, совершённая лицом без полномочий действовать от имени другого лица, считается заключённой от имени и в интересах самого этого лица (то есть гражданского мужа), если только представляемый впоследствии не одобрит сделку:

1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку. До одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении. (Пункт в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения. 3. Если представляемый отказался одобрить сделку или ответ на предложение представляемому ее одобрить не поступил в разумный срок, другая сторона вправе потребовать от неуправомоченного лица, совершившего сделку, исполнения сделки либо вправе отказаться от нее в одностороннем порядке и потребовать от этого лица возмещения убытков. Убытки не подлежат возмещению, если при совершении сделки другая сторона знала или должна была знать об отсутствии полномочий либо об их превышении. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
   — п. 1 ст. 183 ГК РФ

Для вас это означает: поскольку вы не одобряли и не одобряете эти кредитные договоры, они создают обязанности не для вас, а для того, кто их реально заключил, используя ваш аккаунт, — для гражданского мужа. Платить по ним банку обязано именно лицо, фактически получившее кредитные средства, — ваш гражданский муж, а не вы. Последующее одобрение (например, самостоятельные погашения по этим картам из своих средств) могло бы создать для вас обязанности — этого делать не следует.

Защита от претензий банка строится на том, что подписи/волеизъявления на оформление кредита вы не давали — договор для вас недействителен (ничтожен) как заключённый без вашей воли и полномочий. В общем виде правило о недействительности сделок, нарушающих требования закона, закреплено в ст. 168 ГК РФ:

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
   — п. 1 ст. 168 ГК РФ

Практический алгоритм: (1) уведомите банк письменно, что карты оформлены без вашего ведома и вы их не одобряете (ст. 183 ГК); (2) добивайтесь признания кредитных договоров недействительными либо списания задолженности в судебном порядке, если банк настаивает на вашей обязанности; (3) параллельно подавайте заявление в полицию — возбуждение уголовного дела по ст. 159/158 УК подтвердит, что заёмщиком являетесь не вы. Банк, выдавший кредит по чужому аккаунту, не имеет права взыскивать долг с лица, которое его не брало.

Вывод: вы не обязаны платить банку по кредитным картам, оформленным на ваше имя гражданским мужем без вашего ведома: по п. 1 ст. 183 ГК РФ такие договоры считаются заключёнными от имени и в интересах лица, их фактически оформившего (мужа), при условии, что вы их не одобряете. Письменно уведомите банк о неодобрении сделок и при необходимости оспаривайте их недействительность (ст. 168 ГК) в суде. Всю сумму кредитных лимитов, которую он израсходовал, взыскивайте с него как причинённый вред (ст. 1064 ГК) в порядке гражданского иска.

Исполнение и обеспечение взыскания

Чтобы взысканный ущерб был реально получен, а не остался «на бумаге», важно вовремя обеспечить имущественные требования. В рамках уголовного дела для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска следователь (с согласия руководителя следственного органа) или дознаватель (с согласия прокурора) вправе ходатайствовать перед судом о наложении ареста на имущество гражданского мужа:

1. Для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, взыскания штрафа, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в части первой статьи 104 1 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора возбуждает перед судом ходатайство о наложении ареста на имущество подозреваемого, обвиняемого или лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия. Суд рассматривает ходатайство в порядке, установленном статьей 165 настоящего Кодекса. При решении вопроса о наложении ареста на имущество суд должен указать на конкретные, фактические обстоятельства, на основании которых он принял такое решение, а также установить ограничения, связанные с владением, пользованием, распоряжением арестованным имуществом. (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 190-ФЗ ) 2. Наложение ареста на имущество состоит в запрете, адресованном собственнику или владельцу имущества, распоряжаться и в необходимых случаях пользоваться им, а также в изъятии имущества и передаче его на хранение. 3.
   — ч. 1 ст. 115 УПК РФ

Для этого в заявлении в полицию и в гражданском иске следует просить принять меры к розыску и аресту его имущества (счета, недвижимость, транспорт, зарплата) в размере причинённого ущерба. Арест имущества запрещает ему распоряжаться (продавать, переводить, прятать) активами до разрешения дела, что и обеспечивает фактическое получение вами денег.

Если же идти путём отдельного гражданского иска (ст. 1064, 1102, 395 ГК РФ), обеспечение исполнения достигается обеспечительными мерами в порядке ГПК РФ (арест счетов/имущества ответчика по определению суда), а принудительное исполнение решения — через службу судебных приставов по исполнительному листу (обращение взыскания на доходы и имущество должника).

Вывод: чтобы возмещение было не формальным, одновременно с заявлением в полицию и гражданским иском заявляйте ходатайство о наложении ареста на имущество гражданского мужа (ч. 1 ст. 115 УПК РФ в уголовном деле либо обеспечительные меры по ГПК в гражданском). Это закрепляет его активы под будущее взыскание и исключает их сокрытие.