Квалификация деяния: оформление микрозаймов на чужое имя — преступление
Оформление микрозайма на ваше имя без вашего ведома и согласия третьим лицом — это хищение либо приобретение права на чужое имущество путём обмана (злоупотребления доверием), то есть мошенничество. В зависимости от способа оформления деяние подпадает под общий состав либо под специальный состав с использованием электронных средств платежа (если заём оформлялся дистанционно, через онлайн-кабинет, с использованием ваших персональных данных и/или платёжных данных).
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей
— ч. 1 ст. 159 УК РФ
Мошенничество с использованием электронных средств платежа (Наименование в редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) 1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет
— ч. 1 ст. 159.3 УК РФ
Для вашей ситуации принципиально следующее: заём вы не заключали, деньги не получали, а обязанность платить возникла перед МФО из поддельного (оформленного от вашего имени) договора. Ущерб в данном случае причиняется в первую очередь кредитору (МФО), у которого мошенник похитил деньги, однако и вам деяние причиняет вред — в виде требований об оплате и порчи кредитной истории. Поэтому вы вправе и обязаны зафиксировать факт преступления, подав заявление в полицию. Дополнительно может применяться состав неправомерного доступа к компьютерной информации (ст. 272 УК РФ), если мошенник взломал ваши учётные записи или использовал ваши персональные данные для доступа к информационным системам МФО.
Вывод: действия человека, оформившего микрозаймы на ваше имя, квалифицируются как мошенничество (ст. 159 или ст. 159.3 УК РФ, а при неправомерном доступе к компьютерной информации — дополнительно ст. 272 УК РФ). Это даёт вам право требовать уголовного преследования виновного и последующего возмещения причинённого вам вреда.
Куда и как подать заявление о преступлении (Сочи vs Томск)
Главный и обязательный первый шаг — подать заявление в полицию. По закону заявление о преступлении принимается и регистрируется любым органом, уполномоченным на приём сообщений, независимо от места вашего проживания и места совершения преступления. Это прямо следует из обязанности, установленной ч. 1 ст. 144 УПК РФ.
Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ
Подать заявление вы можете как по месту своего жительства (в Сочи — в территориальный отдел МВД), так и по месту совершения преступления (в Томске). Практически целесообразно обратиться в отдел полиции по месту вашего жительства в Сочи: полиция обязана принять заявление, а при необходимости передать его по территориальности (подследственности) в порядке п. 3 ч. 1 ст. 145 УПК РФ, уведомив вас об этом. Вам обязаны выдать подтверждающий документ.
Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ
Заявление подаётся в письменном виде (с вашей подписью) либо оформляется протоколом с ваших слов. При приёме вас предупредят об ответственности за заведомо ложный донос — это стандартная процедура и не означает, что вашим словам не верят: ответственность по ст. 306 УК РФ наступает только за заведомо ложный донос, а правдивое заявление о реально совершённом в отношении вас преступлении такой ответственности не влечёт.
Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей
— ч. 1 ст. 306 УК РФ
Вывод: вы вправе подать заявление в любой отдел полиции — в том числе по месту своего жительства в Сочи. Полиция обязана его принять, зарегистрировать и выдать вам талон-уведомление (документ о принятии с указанием даты и времени). Срок проверки — до 3 суток с возможным продлением до 10 и 30 суток. Передача материала в Томск для расследования не снимает с вас статуса заявителя и потерпевшего.
Как защититься от звонков с требованием денег (коллекторы/МФО)
Постоянные звонки с разных номеров с требованием вернуть займы, которые вы не брали, — действия, направленные на возврат просроченной задолженности. Эти отношения урегулированы ФЗ-230, устанавливающим жёсткие рамки для кредитора (МФО) и коллекторов. Вам как лицу, не заключавшему договор, важно понимать: вы не являетесь должником по этим обязательствам, а следовательно, взыскатель не имеет правового основания требовать с вас деньги.
Закон прямо запрещает кредитору и коллекторам применять давление и унижать достоинство.
Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц
— ч. 2 ст. 6 ФЗ-230
Ключевой инструмент защиты от звонков — заявление об отказе от взаимодействия, которое должник вправе направить кредитору.
Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия
— п. 2 ч. 1 ст. 8 ФЗ-230
Практические действия по прекращению звонков:
- В каждом разговоре фиксируйте, кем представляется звонящий, из какой организации, по какому договору и на какую сумму требуют деньги; записывайте разговоры (диктофон), сохраняйте номера и время звонков.
- Письменно (заказным письмом с описью вложения) направьте в адрес МФО/коллектора заявление о том, что договор займа вы не заключали, о нём заявлено в полицию, и требовать с вас ничего они не вправе; одновременно заявите отказ от взаимодействия (по ст. 8 ФЗ-230) и отзыв любого согласия на обработку персональных данных.
- При продолжении незаконных звонков подавайте жалобу в ФССП (уполномоченный орган по контролю за коллекторами) и заявление в полицию по факту возможного вымогательства либо самоуправства.
Вывод: требовать с вас долг по займам, которые вы не заключали, взыскатель не вправе. Вы можете прекратить звонки заявлением об отказе от взаимодействия (ст. 8 ФЗ-230) и жалобой в ФССП; за грубое давление, угрозы или оскорбления наступает административная, а в ряде случаев уголовная ответственность взыскателя. Платить по таким «долгам» не следует — уплата не создаёт и не подтверждает долг, но затрудняет последующее оспаривание.
Можно ли «подать в суд» на мошенника и что с него взыскать
Да, но судиться с мошенником напрямую имеет смысл не в первую очередь. Основные механизмы защиты и взыскания таковы.
1. Оспаривание договоров займа (защита от требований к вам). Поскольку договор займа вы не подписывали и не заключали, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым только при достижении соглашения по всем существенным условиям подписью сторон. Сделка, совершённая от вашего имени третьим лицом без вашего волеизъявления, вас не обязывает: у МФО нет действительного требования к вам. Если МФО всё же предъявит к вам иск или вынесет судебный приказ, вы заявляете о незаключённости договора и о том, что подписи/волеизъявления вашего не было.
2. Возражение против судебного приказа. Микрозаймы обычно взыскиваются в приказном порядке у мирового судьи (до 500 000 руб. по сделке в простой письменной форме — ст. 121, 122 ГПК РФ). Такой приказ МФО может получить без вашего участия, и вы узнаете о нём лишь по копии. Его легко отменить — достаточно в 10-дневный срок со дня получения направить возражения относительно исполнения.
При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения. 2. Возражения должника, поступившие в суд по истечении установленного статьей 128 настоящего Кодекса срока, не рассматриваются судом и возвращаются лицу, которым они были поданы, за исключением случая, если это лицо обосновало невозможность представления возражений в установленный срок по независящим от него причинам, на что должно быть указано в определении об отмене судебного приказа. На это определение может быть подана частная жалоба по мотиву отсутствия уважительных причин представления должником возражений по истечении установленного срока. 3. В случае отмены судебного приказа о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей и удовлетворения требований взыскателя в порядке искового производства такие требования удовлетворяются за период, в течение которого алименты подлежали взысканию согласно судебному приказу. При этом за период, предшествующий подаче заявления о вынесении судебного приказа, алименты могут быть присуждены в соответствии с пунктом 2 статьи 107 Семейного кодекса Российской Федерации .
— ст. 129 ГПК РФ, п. 1
Это значит: как только вы получили копию судебного приказа о взыскании с вас займа, который вы не брали, немедленно пишите возражение — судья обязан отменить приказ, и МФО придётся доказывать долг в полноценном исковом производстве, где вы заявите о подделке подписи и о заявлении в полицию.
3. Взыскание с мошенника (гражданский иск и самостоятельный иск). Если в результате действий мошенника вы понесли убытки (например, с вашего счёта списали деньги, вы оплатили чужой долг, потратились на юристов/экспертов), вы вправе взыскать их с виновного.
Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ
Если мошенник обогатился за ваш счёт (например, получил доступ к вашим средствам или вы погасили навязанный долг), применяется норма о неосновательном обогащении.
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ
Взыскание возможно двумя путями:
- гражданский иск в уголовном деле — предъявляется после возбуждения уголовного дела, без госпошлины, рассматривается вместе с уголовным делом;
- самостоятельный иск в гражданском порядке — если уголовное дело не возбуждено или приостановлено.
Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины
— ч. 1, 2 ст. 44 УПК РФ
Вывод: подать в суд на мошенника можно через гражданский иск в рамках уголовного дела (ст. 44 УПК РФ) либо отдельным иском о возмещении вреда (ст. 1064 ГК РФ) и неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ). Однако прежде всего и важнее — защититься от требований МФО к вам самим: оспорить незаключённость договора (ст. 432 ГК РФ) и своевременно отменить любой судебный приказ возражением (ст. 129 ГПК РФ). Обязанность платить по чужому займу у вас отсутствует.
Порядок действий: пошаговый план и сроки
С учётом изложенного ваш план действий должен быть таким (в указанной последовательности):
Шаг 1 — заявление в полицию (немедленно). Подайте в отдел полиции по месту жительства в Сочи письменное заявление о преступлении: укажите, что вам стало известно об оформлении микрозаймов на ваше имя, вы их не заключали, назовите известные данные лица (номер телефона, ФИО, если известны) и МФО. Получите талон-уведомление. Срок проверки — до 3 суток (с продлением до 10–30 суток). По постановлению о передаче материала в Томск вы сохраняете права заявителя и потерпевшего.
Шаг 2 — запись/остановка звонков. В разговорах с взыскателями узнавайте организацию и реквизиты договора, фиксируйте звонки; направьте МФО/коллектору письменное заявление о том, что договор вы не заключали, с отказом от взаимодействия (ст. 8 ФЗ-230) и отзывом согласия на обработку персональных данных.
Шаг 3 — запросите сведения о договорах. Направьте в каждую МФО запрос (письменно, заказным письмом) о предоставлении договора и документов, на основании которых он оформлен, с требованием приостановить взыскание до проверки заявления в полиции. Параллельно проверьте свою кредитную историю в БКИ — там будет виден перечень «ваших» займов и статус оспаривания.
Шаг 4 — оспаривание взыскания. Если поступит судебный приказ или иск от МФО — немедленно подавайте возражения (10-дневный срок по ст. 129 ГПК РФ) и заявляйте о незаключённости договора (ст. 432 ГК РФ), приобщая талон-уведомление из полиции.
Шаг 5 — взыскание ущерба с мошенника. После возбуждения уголовного дела (либо при наличии убытков) предъявляйте гражданский иск (ст. 44 УПК РФ) или самостоятельный иск о возмещении вреда (ст. 1064 ГК РФ) и неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ).
Вывод: деньги по чужим займам вы платить не обязаны; ваша главная задача — зафиксировать преступление (полиция), документально пресечь требования взыскателей (ФЗ-230) и своевременно отменять любые судебные акты о взыскании с вас возражениями. Привлечь мошенника к ответственности и взыскать с него ущерб можно через уголовное дело с гражданским иском.
