Мужчина оформил кредиты на 5 млн по просьбе подруги, которая обанкротилась и отказалась платить: как решить вопрос через полицию или иными способами

Уголовно-правовая квалификация действий подруги (ст. 159 и 165 УК РФ)

Ключевая особенность дела: кредиты оформлял сам «заёмщик» и добровольно подписывал бумаги, поэтому деньги банк выдал законно ему, а хищения у банка (ст. 159.1 УК РФ) в классическом виде нет. Вопрос — в том, как оценить поведение подруги, которая убедила его взять кредиты «для спасения бизнеса», обещая их обслуживать, а затем отказалась платить.

Наиболее точно под ситуацию подходит состав причинения имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием:

1. Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до двух лет со штрафом в размере до восьмид
   — ч. 1 ст. 165 УК РФ

Здесь речь не об изъятии у потерпевшего уже имевшегося имущества (тогда была бы ст. 159 УК РФ — «хищение»), а о том, что подруга, воспользовавшись доверием, побудила его принять на себя долговое бремя, которое теперь ложится на него, — причинив ему имущественный ущерб в виде обязанности возвращать кредиты. Квалифицирующий порог определён в примечании:

Крупным размером в настоящей статье признается стоимость имущества, превышающая один миллион рублей, а особо крупным размером - четыре миллиона рублей.
— примечание к ст. 165 УК РФ, п. 2

Размер обязательств (5 млн рублей) превышает и крупный (1 млн), и особо крупный (4 млн), поэтому при доказанности умысла возможна квалификация по ч. 2 ст. 165 УК РФ (в особо крупном размере).

Не исключена и квалификация как мошенничества (ст. 159 УК РФ), если следствие установит, что кредитные деньги фактически поступили подруге и она распорядилась ими как своими при отсутствии намерения исполнять обязательство за заёмщика:

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до д
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Критерий — заведомое отсутствие у подруги намерения исполнять обязательства, возникшее до получения денег:

1. В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него. О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие. Судам следует учитывать, что указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех 3 обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.
   — п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Для заёмщика это значит: перспектива возбуждения уголовного дела реальна, но её квалификация (ст. 159 или ст. 165 УК РФ, часть 1 или 2) зависит от двух обстоятельств, которые устанавливает следствие: (1) куда фактически поступили кредитные деньги — сразу на счета подруги/её бизнеса или сначала на счёт заёмщика с последующим переводом по её указанию; (2) имела ли подруга на момент оформления кредитов реальную возможность и намерение их обслуживать. Эти признаки (включая её банкротство и то, что она «осталась в тени») прямо входят в перечень п. 4 Пленума ВС РФ № 48.

Вывод: уголовные перспективы есть и строятся на ст. 165 УК РФ, а при доказанности перехода денег подруге без намерения платить — на ст. 159 УК РФ. Заявление в полицию подавать целесообразно.

Положение заёмщика перед банком и гражданско-правовые требования к подруге

Кредит оформлен на самого человека, поэтому перед банком должником является он, и задолженность списать ссылкой на подругу нельзя:

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
— п. 1 ст. 309 ГК РФ

Пока кредитные договоры действительны и не оспорены, банк вправе требовать платежи именно с него. Поэтому решить проблему «не хочу платить, потому что деньги ушли подруге» внутри отношений с банком не удастся — нужно взыскивать ущерб с подруги и/или оспаривать сделки.

В отношении подруги у заёмщика складываются как минимум два гражданско-правовых основания. Первое — возмещение вреда/убытков, причинённых её обманом:

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ (возмещение вреда)

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
   — п. 1 ст. 15 ГК РФ (возмещение убытков)

Применительно к фактам: убытком заёмщика являются суммы, которые он реально заплатил банку (проценты, основной долг) по кредитам, взятым под влиянием обмана подруги, и которые вынужден платить в дальнейшем.

Второе — неосновательное обогащение, если кредитные деньги фактически поступили подруге или обращены на её бизнес без правового основания:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

1. Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. 2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — ст. 1107 ГК РФ, п. 1

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Для заёмщика это означает: если доказано, что кредитные средства перешли подруге, он вправе требовать с неё их возврата как неосновательного обогащения плюс проценты по ст. 395 ГК РФ за весь период удержания. Если же деньги остались у него, но он понёс убытки (платил банку по её обещанным обязательствам), взыскивать следует убытки по ст. 15 и 1064 ГК РФ.

Вывод: перед банком должник — сам заёмщик, и этот долг сохраняется, пока договор не оспорен. С подруги деньги возвращаются двумя путями — как убытки (ст. 15, 1064 ГК РФ) или как неосновательное обогащение (ст. 1102, 1107, 395 ГК РФ) — в зависимости от того, куда реально ушли кредитные средства.

Оспаривание кредитных договоров (ст. 178, 179 ГК РФ)

Дополнительный путь защиты — оспорить сами кредитные сделки, если они заключены под влиянием обмана. Важно понимать ограничение: обман исходил не от банка (кредитора), а от третьего лица (подруги), поэтому действуют специальные правила:

1. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
   — п. 1, 2 ст. 179 ГК РФ (сделка под влиянием обмана)

Для заёмщика это означает: чтобы признать кредитный договор недействительным по мотиву обмана, исходившего от подруги, нужно доказать, что банк знал или должен был знать об этом обмане. Поскольку банк, как правило, об обмане не знал (он добросовестно выдал кредит по подписанным документам), оспорить договор по ст. 179 ГК РФ в отношении банка крайне сложно.

Заблуждение (ст. 178 ГК РФ) применимо ещё меньше: «нужно спасти бизнес подруги» — это мотив, а не порок самой сделки с банком, а заблуждение относительно мотивов сделки существенным не признаётся.

Вывод: оспаривание кредитных договоров против банка — слабый путь (обман исходил от третьего лица, банк добросовестен, мотив не считается заблуждением). Основной удар следует направлять не на банк, а на подругу — через взыскание убытков/неосновательного обогащения и через уголовное дело. Освобождение от долга перед банком возможно только в банкротстве самого заёмщика (отдельный механизм ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), а не через ссылку на подругу.

Процедура обращения в полицию и защита прав потерпевшего

Заявление подаётся в полицию по месту совершения деяния либо в любой территориальный орган МВД — оно будет передано по подследственности:

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
   — ч. 1 ст. 141 УПК РФ (заявление о преступлении)

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ (порядок рассмотрения сообщения)

Признав заявителя потерпевшим, следствие обязано обеспечить ему возмещение вреда:

1. Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда.
   — ч. 1 ст. 42 УПК РФ (потерпевший)

В рамках уголовного дела заёмщик вправе предъявить гражданский иск к подруге о возмещении ущерба — без уплаты госпошлины:

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
   — ч. 1, 2 ст. 44 УПК РФ

Чтобы обеспечить реальное взыскание, следует сразу ходатайствовать о наложении ареста на имущество подруги:

1. Для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, взыскания штрафа, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в части первой статьи 104 1 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора возбуждает перед судом ходатайство о наложении ареста на имущество подозреваемого, обвиняемого или лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия.
   — ч. 1 ст. 115 УПК РФ (арест имущества)

При отказе в возбуждении дела есть два пути обжалования — прокурору/руководителю следственного органа и в суд:

1. Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель.
   — ч. 1 ст. 124 УПК РФ (жалоба прокурору/руководителю следственного органа)

1. Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
   — ч. 1 ст. 125 УПК РФ (обжалование отказа в суд)

Практическая рекомендация: в заявлении подробно изложить цепочку — кто именно, когда и какими обещаниями склонял к оформлению кредитов; приложить доказательства направления денег (выписки, переводы, переписку, аудио с обещанием платить); прямо указать на банкротство подруги как на обстоятельство, свидетельствующее о заведомом отсутствии у неё намерения исполнять обязательства. Подробное, документально подкреплённое заявление повышает шанс, что дело будет возбуждено по ст. 165 или ст. 159 УК РФ, а не «списано» в гражданско-правовой спор.

Вывод: обращение в полицию — правильный и необходимый первый шаг. Заявление подаётся по месту совершения деяния, рассматривается в 3 суток (с продлением до 10 суток, а при документальных проверках — до 30 суток). Параллельно следует готовить гражданский иск к подруге — его можно заявить в уголовном деле (без пошлины) либо отдельным иском в районный суд, с ходатайством об аресте её имущества для обеспечения взыскания.