Обман при получении кредита через посредника: как вернуть предоплату 500 000 рублей и что делать, если навязывают незаконные схемы?

Квалификация действий Дмитрия: признаки мошенничества

Действия Дмитрия по получению от вас денежных средств (совокупно около 1,09 млн руб.: 590 000 руб. по первому эпизоду в феврале–мае и 498 500 руб. по второму эпизоду в июле–августе) за услуги по «оформлению» кредитов, чьи существенные условия в итоге не соответствовали обещанным, при последующем отказе вернуть деньги и предложении заведомо незаконных схем (фиктивные штампы о разводе, фиктивная сделка с квартирой, фиктивный фундамент для обмана банка) — охватываются составом хищения путём обмана или злоупотребления доверием.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч.1 ст.159 УК РФ

Здесь ключевое для квалификации — не сам факт неисполнения обязательств (это могло бы быть лишь гражданско-правовым спором), а то, что деньги брались под обещание конкретного результата (кредит на определённых условиях), при этом условия систематически «подменялись» уже после получения денег, а при требовании вернуть средства вам предлагались способы, содержащие признаки самостоятельных преступлений. Такая совокупность указывает на то, что у вас изначально отсутствовало реальное намерение исполнять обещанное на заявленных условиях либо оно заведомо было неисполнимо — это и есть обман как способ хищения.

Размер ущерба существенен для квалификации по части 2 (значительный ущерб гражданину):

Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей. (В редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ , от 12.06.2024 № 133-ФЗ ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— п.2 Примечаний к ст.158 УК РФ

Поскольку причинённый вам ущерб (совокупно по двум эпизодам более 1 млн руб.) безусловно превышает и минимальный порог значительного ущерба (5 000 руб.), и определяется с учётом вашего имущественного положения, деяние квалифицируется как минимум по части 2 статьи 159 УК РФ:

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ ; от 29.11.2012 № 207-ФЗ ) 4.
— ч.2 ст.159 УК РФ

Вывод: действия Дмитрия содержат признаки мошенничества, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (хищение путём обмана с причинением значительного ущерба гражданину). По первому эпизоду есть особенность: кредит в мае фактически был оформлен (хотя и на худших условиях), поэтому по нему часть денег может быть расценена как оплата реально оказанных услуг — это, однако, не исключает признаков мошенничества по второму эпизоду, где деньги (498 500 руб.) получены, а обещанный результат не достигнут и от возврата отказались. При объединении эпизодов в одно производство размер хищения следует считать суммарно.

Куда подавать заявление: подследственность и подсудность

Вопреки заголовку «Заявление в СК», мошенничество (ст. 159 УК РФ) к подследственности Следственного комитета не относится: по делам о преступлениях, предусмотренных частями 2–7 статьи 159 УК РФ, предварительное следствие производят следователи органов внутренних дел.

следователями органов внутренних дел Российской Федерации - по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных статьями 111 частями первой - третьей, 113, 114, 117 частями второй и третьей, 122 частями третьей и четвертой, 123 частью третьей, 124, 124 1 , 127 1 , 127 2 , 150 частями второй и третьей, 151 частями второй и третьей, 158 частями второй - четвертой, 159 частями второй - седьмой, 159 1 частями второй - четвертой, 159 2 частями второй - четвертой, 159 3 частями второй - четвертой, 159 5 частями второй - четвертой, 159 6 частями второй - четвертой, 160 частями второй - четвертой, 161 частями второй и третьей, 162, 163 частями второй и третьей, 164, 165 частью второй, 166 частями второй - четвертой, 167 частью второй, 171 частью второй, 171 1 частями первой 1 , второй, четвертой и шестой, 171 3 , 172, 172 2 , 172 4 частями второй и третьей, 173 1 , 173 2 , 173 3 , 174, 174 1 , 175 частью третьей, 176, 178, 179, 180 частями второй и третьей , 181 частью второй, 183, 184, 186, 187, 191, 191 1 частью третьей, 192, 193 частью второй, 193 1 частями второй и третьей , 195 - 197, 200 1 частью второй, 200 3 частью второй, 201, 202, 205, 206, 207 частями второй, третьей и четвертой, 208 - 210 1 , 212 1 , 213 частями второй и третьей, 215 2 , 217 1 , 217 3 , 219 частями второй и третьей, 220 частями второй и третьей, 221 частями второй и третьей, 222 частями второй - шестой , 222 1 , 222 2 , 223 частями первой - третьей , 223 1 , 225, 226, 226 1 частями первой 1 , второй и
— п.2 ч.1, пп.3 ч.2 ст.151 УПК РФ

Это нормы п.п. 3 ч. 2 ст. 151 УПК РФ, прямо перечисляющего «статьи 159 частями второй — седьмой» в подследственности следователей органов внутренних дел (полиции). Следственный комитет в п.п. 1 ч. 2 ст. 151 расследует мошенничество только в специальных составах по ст. 159.1–159.6 (кредитное, страховое, предпринимательское и т.п.), а не «обычное» мошенничество ч. 2 ст. 159, к которому относится ваша ситуация.

Поэтому подавать заявление следует в территориальный орган внутренних дел (отдел полиции) по месту совершения деяния:

Предварительное расследование производится по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. В случае необходимости производства следственных или розыскных действий в другом месте следователь вправе произвести их лично либо поручить производство этих действий следователю или органу дознания, дознаватель вправе произвести их лично либо поручить производство этих действий дознавателю или органу дознания. Поручения должны быть исполнены в срок не позднее 10 суток. (В редакции Федерального закона от 05.04.2013 № 53-ФЗ) 2. Если преступление было начато в одном месте, а окончено в другом месте, то уголовное дело расследуется по месту окончания преступления. 3. Если преступления совершены в разных местах, то по решению вышестоящего руководителя следственного органа уголовное дело расследуется по месту совершения большинства преступлений или наиболее тяжкого из них. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 4. Предварительное расследование может производиться по месту нахождения обвиняемого , большинства свидетелей или большинства потерпевших в целях обеспечения его полноты, объективности и соблюдения процессуальных сроков. (В редакции Федерального закона от 20.02.2026 № 39-ФЗ) 4 1 .
— ч.1 ст.152 УПК РФ

Если заявление подать в СК — он обязан принять его, но передаст по подследственности, что лишь затянет сроки. Если вы знаете, где находится офис Дмитрия (место получения денег), это и будет местом совершения деяния.

Вывод: заявление о мошенничестве подаётся в отдел полиции (орган внутренних дел) по месту совершения деяния — как правило, по месту нахождения офиса Дмитрия или месту передачи (перевода) денег. Следственный комитет это дело не расследует; направление заявления «в СК» лишь добавит этап передачи по подследственности.

Порядок подачи заявления и сроки рассмотрения

Заявление о преступлении подаётся в письменном или устном виде; письменное подписывается заявителем, устное заносится в протокол:

Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ч.2 ст.141 УПК РФ

При подаче вас предупредят об уголовной ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ) — это стандартная процедура, и вам нужно излагать только действительные факты (переписка, договор, квитанции, показания свидетеля-друга подтверждают ваши утверждения).

Орган дознания/следователь обязан принять заявление и в срок до 3 суток принять по нему решение (с возможностью продления до 10 и до 30 суток):

обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч.1 ст.144 УПК РФ

Вам обязаны выдать талон-уведомление (документ о принятии сообщения о преступлении):

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
— ч.4 ст.144 УПК РФ

По итогам проверки выносится одно из решений — о возбуждении дела, об отказе в возбуждении, либо о передаче по подследственности:

о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 499-ФЗ) ГЛАВА 20. ПОРЯДОК ВОЗБУЖДЕНИЯ УГОЛОВНОГО ДЕЛА
— п.3 ч.1 ст.145 УПК РФ

Вывод: заявление подаётся в письменном виде в дежурную часть отдела полиции по месту совершения деяния, с описью прилагаемых доказательств (договор, квитанция, выписки по переводам, скриншоты переписки, данные о свидетеле-друге). Обязательно требуйте талон-уведомление о регистрации. Решение должно быть принято в срок до 3 суток (с продлением до 30 суток при проверке); о любом решении вам обязаны сообщить и разъяснить порядок обжалования.

Что делать, если откажут в возбуждении дела (гражданско-правовой спор)

Наиболее вероятный риск — полиция увидит в ситуации гражданско-правовой спор («некачественно оказанная услуга») и откажет в возбуждении дела. Заявление от этого не обесценивается, а решение подлежит обжалованию. Отказ в возбуждении уголовного дела обжалуется прокурору (ст. 124 УПК РФ) или в районный суд (ст. 125 УПК РФ):

могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч.1 ст.125 УПК РФ

При обжаловании важно настаивать на том, что признаки хищения — умысел на обман и последующее уклонение от возврата с предложением подделки документов (штампы о разводе, фиктивный фундамент, фиктивная сделка с квартирой), — выходят за рамки простого договорного спора. Предложения Дмитрия совершить подделку документов сами по себе содержат признаки преступлений, предусмотренных ст. 327 УК РФ:

Подделка паспорта гражданина или удостоверения, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях их использования или сбыт таких документов - наказываются ограничением свободы на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. 3. Приобретение, хранение, перевозка в целях использования или сбыта либо использование заведомо поддельных паспорта гражданина, удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, штампов, печатей или бланков - наказываются ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо лишением свободы на срок до одного года. 4. Деяния, предусмотренные частями первой - третьей настоящей статьи, совершенные: а) группой лиц по предварительному сговору или организованной группой; б) в целях совершения преступления на территории Российской Федерации либо с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, - наказываются лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до одного года либо без такового. (Часть в редакции Федерального закона от 09.11.2024 № 383-ФЗ) 5.
— ч.2 ст.327 УК РФ

Указание в заявлении на эти эпизоды (предложение подделать штампы о разводе в паспортах, изготовить фиктивные документы) усиливает позицию: излагаемый вами сценарий не сводится к спору о качестве услуг, а содержит признаки умышленного преступного посягательства и склонения к иным преступлениям.

Вывод: если по заявлению будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела со ссылкой на гражданско-правовой характер спора, это постановление обжалуется прокурору в течение 3 суток рассмотрения жалобы либо в районный суд по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ. В заявлении прямо укажите на эпизоды предложения подделки документов (ст. 327 УК РФ) — они подтверждают уголовно-правовой, а не договорный характер деяния.

Гражданско-правовой способ возврата денег (параллельно уголовному)

Независимо от уголовного дела вы вправе вернуть деньги в гражданском порядке — это может быть и самостоятельным способом, и основанием для гражданского иска в рамках уголовного дела.

Если между вами и Дмитрием заключён договор оказания услуг, вы вправе отказаться от него, оплатив лишь фактически понесённые исполнителем расходы:

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. 2. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.
— п.1 ст.782 ГК РФ

В вашем случае фактических расходов, которые Дмитрий реально понёс и может подтвердить, нет (его «работа» сводилась к консультированию и обещаниям), поэтому практически вся уплаченная сумма подлежит возврату. При этом деньги, полученные после того, как стало очевидно, что обещанный результат недостижим, являются неосновательным обогащением:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п.1 ст.1102 ГК РФ

Поскольку основания для удержания денег отпали (услуга на оговорённых условиях не оказана, а от возврата полученных сумм Дмитрий отказывается), на невозвращённую сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ со дня, когда требование о возврате предъявлено (в вашем случае — с момента, когда вы потребовали вернуть 350 000 руб., т.е. с 7–9 августа, а по остальным суммам — с момента отказа):

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п.1 ст.395 ГК РФ

Вывод: у вас два независимых основания вернуть деньги: (1) отказ от договора возмездного оказания услуг с обязанностью Дмитрия вернуть полученное за вычетом подтверждённых фактических расходов (ст. 782 ГК РФ); (2) взыскание неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ) с процентами по ст. 395 ГК РФ. Иск подаётся в суд по месту жительства/нахождения ответчика. Полный возврат и проценты можно также оформить как гражданский иск в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ), что сэкономит расходы на отдельный гражданский процесс.

Сроки давности и риски для заявителя

По срокам давности уголовного преследования ваши риски минимальны, но их нужно учитывать:

Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки: а) два года после совершения преступления небольшой тяжести; б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести; в) десять лет после совершения тяжкого преступления; г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления. 2. Сроки давности исчисляются со дня совершения преступления и до момента вступления приговора суда в законную силу. В случае совершения лицом нового преступления сроки давности по каждому преступлению исчисляются самостоятельно. 3. Течение сроков давности приостанавливается, если лицо, совершившее преступление, уклоняется от следствия или суда либо от уплаты судебного штрафа, назначенного в соответствии со статьей 76 2 настоящего Кодекса. В этом случае течение сроков давности возобновляется с момента задержания указанного лица или явки его с повинной. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 4. Вопрос о применении сроков давности к лицу, совершившему преступление, наказуемое смертной казнью или пожизненным лишением свободы, решается судом. Если суд не сочтет возможным освободить указанное лицо от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности, то смертная казнь и пожизненное лишение свободы не применяются. 5.
— ч.1 ст.78 УК РФ

Мошенничество по ч. 2 ст. 159 УК РФ (максимум до 5 лет лишения свободы) относится к преступлениям средней тяжести; срок давности привлечения к ответственности — 6 лет со дня совершения. Оба эпизода (февраль–август текущего года) произошли недавно, давность не истекла и истекать не начала. Срок давности приостанавливается, если виновный уклоняется от следствия.

Риск для вас как заявителя — ответственность за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), о которой вас обязаны предупредить при приёме заявления (ч. 6 ст. 141 УПК РФ). Этот риск реализуется только при заведомо ложных сведениях; у вас есть подтверждающие документы и свидетель, поэтому реальной угрозы нет. Излагайте только факты, подтверждаемые документами, и не заявляйте о событиях, в которых не уверены.

Отдельно: недобросовестность Дмитрия подкрепляется тем, что он требовал денег «не задавать вопросов», торопил, а при отказе от незаконных схем стал избегать ответа. Всю переписку (включая СМС супруги Дмитрия с условиями «24%» и его сообщения про «депозит») сохраните и приложите — она прямо опровергает довод о чисто гражданско-правовом споре и подтверждает умысел.

Вывод: сроки давности не пропущены (6 лет, оба эпизода недавние). Ответственность по ст. 306 УК РФ вам не грозит при изложении подтверждённых фактов. Сохраните и приобщите к заявлению договор, квитанцию, выписки по переводам (177 000 + 413 000 + 195 000 + 150 000 + 150 000 + 3 500 руб.), переписку и данные друга-свидетеля — они формируют доказательственную базу по обоим эпизодам.