Подруга оформила займы на мои паспортные данные без моего ведома: как привлечь её к ответственности и очистить кредитную историю?

Квалификация действий подруги и куда подавать заявление

Действия подруги — использование ваших паспортных данных для получения микрозаймов от МФО без вашего ведома — образуют признаки мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ): она как «заёмщик» представила кредитору ложные/недостоверные сведения (выдала себя за вас), получила денежные средства МФО и не исполняет обязательства.

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
   — ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

В данной конструкции имущественный вред причинён самому кредитору (МФО выдало деньги, веря, что заёмщик — вы). Однако преступление напрямую затрагивает и ваши охраняемые законом интересы (вашу кредитную историю и доброе имя), поэтому именно вы — лицо, заинтересованное в защите своих прав, и вправе подать заявление. Потерпевшим по смыслу ст. 42 УПК РФ признаётся лицо, которому преступлением причинён в том числе и неимущественный вред.

1. Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ ; от 28.12.2013 № 432-ФЗ ) 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса. При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя;
   — ст. 42 УПК РФ, п. 1

Вывод: вам следует подать письменное заявление о преступлении по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (а при большой сумме займов — проверить квалификацию также по ст. 159 ч. 2–3 УК РФ, где речь идёт о хищении путём обмана) в отдел полиции по месту совершения деяния либо по вашему месту жительства в порядке ст. 141 УПК РФ. Заявление подаётся лично, подписывается, и заявитель предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ). Приложите скрины просрочек, выписку кредитной истории, переписку с подругой и её устное признание (постарайтесь зафиксировать его письменно — распиской или нотариально удостоверенным признанием). Уточните в заявлении, что договоры займа вы не заключали, паспортные данные передали подруге, денежные средства она получила на свой счёт.

Процедура и сроки рассмотрения заявления полицией, обжалование отказа

Полиция обязана принять, проверить сообщение о преступлении и принять решение в срок не позднее 3 суток; при необходимости продлить до 10, а при проверках и экспертизах — до 30 суток.

обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ст. 144 УПК РФ, п. 1

По результатам рассмотрения принимается одно из решений: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении, либо о передаче сообщения по подследственности. О принятом решении вам обязаны сообщить.

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю.
   — ст. 145 УПК РФ, п. 1-2

Если вам откажут в возбуждении уголовного дела (наиболее частая практика, когда полиция видит в происходящем «гражданско-правовой спор» — подруга обещает выплатить), постановление об отказе можно обжаловать прокурору в порядке ст. 124 УПК РФ либо в районный суд по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ.

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
— ст. 125 УПК РФ, п. 1

Вывод: решение полиции выносится не позднее 3 суток (максимум 30 при проверках). Отказ в возбуждении дела вправе обжаловать прокурору и в районный суд по ст. 125 УПК РФ. Важно понимать: обещание подруги «сама решу и выплачу» не лишает деяние признаков преступления и не является основанием освобождения её от уголовной ответственности — мошенничество считается оконченным с момента получения денежных средств, а возмещение ущерба учитывается лишь при определении наказания (деятельное раскаяние, ст. 75 УК РФ — применимо к преступлениям небольшой тяжести).

Как убрать записи о «ваших» просроченных займах из кредитной истории

Порядок оспаривания записей в кредитной истории установлен ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях». Субъект кредитной истории вправе оспорить информацию, подав заявление в бюро кредитных историй (БКИ), либо непосредственно источнику формирования (самой МФО). БКИ обязано в течение 20 рабочих дней провести дополнительную проверку, запросив подтверждение у источника; МФО как источник обязана в течение 10 рабочих дней подтвердить достоверность либо исправить запись, направив достоверные сведения в БКИ.

1. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории. (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. (В редакции федеральных законов от 28.06.2014 № 189-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4 1 . Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.
   — ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях», ч. 3-4.1

Поскольку запись внесена на основании договора, который вы не заключали, источник формирования (МФО) при подтверждении факта мошенничества обязан исправить вашу кредитную историю в оспариваемой части или аннулировать записи. Если и БКИ, и МФО откажут — отказ обжалуется в судебном порядке; при ликвидации или ином отсутствии источника установление факта недостоверности информации происходит в судебном порядке.

1. При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.
   — ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ, ч. 7

Вывод: незамедлительно, до/параллельно обращению в полицию, через Центральный каталог кредитных историй (бесплатно 2 раза в год) получите информацию, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и в каждое из них подайте заявление об оспаривании записей по трём займам, указав, что договоры вы не заключали, денег МФО не получали, паспортные данные использованы третьим лицом. Приложите доказательства (заявление в полицию, скрины, признание подруги). Если по заявлению в МФО/БКИ оспаривание не решит вопрос — подавайте иск в суд об установлении отсутствия задолженности/оспаривании записей и обязывании исправить кредитную историю. Также настоятельно рекомендую установить запрет на заключение договоров потребительского займа с использованием ваших данных (ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ через внесение сведений о запрете в КИ) — чтобы подруга или иные лица не могли вновь оформить на вас займы.

Защита от взыскания МФО с вас долга (+ альтернативная ветка «договор не заключён»)

Риск состоит в том, что МФО, видя в вас заёмщика по документам, могут обратиться за судебным приказом или иском о взыскании с вас просроченной задолженности. Ваша защита строится на том, что договор займа с вами не заключался: между вами и МФО не было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора применительно к вашей волеизъявлению — вы не подписывали документы, не получали денежные средства, не использовали свой номер телефона при оформлении.

Договор считается заключённым лишь при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям (ст. 432 ГК РФ). Поскольку волеизъявление исходило от подруги с использованием чужих персональных данных, а не от вас, договорные обязательства (включая обязанность вернуть долг) у вас не возникли. Если МФО предъявит к вам требование — заявляйте возражения, что займа вы не брали; при судебном приказе — отменяйте его, перенося спор в исковое производство, где доказывается отсутствие вашей подписи (почерковедческая экспертиза) и получение средств иным лицом.

Если МФО всё же взыщет с вас задолженность по «вашему» (на деле подруге оформленному) долгу либо вы будете вынуждены уплатить, а также понесёте убытки (упущенный доход из-за отказа банков в кредитах), эти убытки взыскиваются с подруги как с причинителя вреда по п. 1–2 ст. 1064 ГК РФ.

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.
   — п. 1-2 ст. 1064 ГК РФ

Кроме того, действия подруги нарушают ваши личные неимущественные права (неприкосновенность частной жизни, доброе имя, персональные данные), что даёт право требовать компенсации морального вреда по ст. 151 и ст. 1101 ГК РФ независимо от имущественных требований.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
— ст. 151 ГК РФ

Вывод: до разрешения вопроса о привлечении подруги и оспаривании кредитной истории НЕ уплачивайте МФО по «своим» займам — платеж может быть расценён как признание долга (ст. 432 ГК). Согласие подруги «сама выплачу» юридически вас от долга не освобождает, поэтому ведите оспаривание самостоятельно и параллельно. В рамках уголовного дела заявите гражданский иск о возмещении вреда (ст. 44 УПК РФ — освобождает от госпошлины): указав сумму убытков и компенсацию морального вреда, — либо взыщите эти суммы с подруги самостоятельным иском в суд по месту её жительства (общая подсудность).

Гражданский иск и преюдициальное значение приговора (связующая норма)

В уголовном деле вы можете выступить и потерпевшим (ст. 42 УПК РФ), и гражданским истцом по требованиям о возмещении имущественного вреда и компенсации морального вреда. Гражданский иск предъявляется после возбуждения уголовного дела до окончания судебного следствия; при этом гражданский истец освобождается от уплаты госпошлины.

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
   — ст. 44 УПК РФ, п. 1-2

Практическое значение приговора для вашей гражданской позиции велико: вступивший в силу приговор по делу о мошенничестве, установивший факт использования ваших паспортных данных подругой и получения денежных средств именно ею, будет иметь преюдициальное значение для последующих гражданских споров с МФО и с самой подругой (ст. 61 ГПК РФ — обстоятельства, установленные вступившим в законную силу приговором суда, не доказываются вновь). Это ключевой инструмент для ускоренного оспаривания записей в кредитной истории и отражения требований МФО.

Вывод: стратегия смешанная и последовательная: (1) письменное заявление в полицию по ст. 159.1 УК РФ с фиксацией доказательств; (2) параллельное заявление в БКИ/МФО об оспаривании записей по ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ; (3) при отказе полиции — обжалование по ст. 124–125 УПК РФ; (4) в возбуждённом деле — заявление о признании потерпевшим и гражданский иск о возмещении имущественного и морального вреда; (5) отражение требований МФО ссылкой на незаключённость договора (ст. 432 ГК РФ) и на преюдициальный приговор. Сумма каждого из трёх займов влияет на квалификацию и порог уголовной ответственности: если каждый заём незначителен, а в сумме они превышают 250 000 рублей, это значительный ущерб, усиливающий позицию (ст. 159 ч. 2 УК РФ); подтверждение того, что деньги зачислялись на счёт/карту самой подруги, — важнейшее доказательство как для уголовного дела, так и для оспаривания долга.