Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Мошенничество

Банк заблокировал карту из-за перевода на подозрительный номер: как разблокировать, если не знаешь данных получателя и законно ли это

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте в банк письменное заявление о направлении в Банк России вашего заявления об исключении сведений из базы данных о переводах без согласия клиента.descriptionТребование в Т-Банк об обращении в Банк России с заявлением об исключении сведений из базы данных по части 119 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ (свободная форма)
  2. 2
    Укажите в заявлении, что данные получателя вам неизвестны, и закон не обязывает вас их предоставлять для разблокировки.
  3. 3
    Подайте заявление об исключении сведений из базы данных напрямую в Банк России через его интернет-приемную.descriptionЗаявление в Банк России об исключении банковских реквизитов из базы данных о переводах без согласия клиента по 161-ФЗ (свободная форма)
  4. 4
    При отказе банка или Банка России обжалуйте их действия в районный суд по месту нахождения банка или вашего жительства.
  5. 5
    Заявите в суде требование о взыскании с банка процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму заблокированных средств за период неправомерной блокировки.

Документы и доказательства

  • Копия заявления с отметкой банка о принятии или квитанция и опись вложения при отправке заказным письмом.
  • Документы, подтверждающие факт блокировки: выписка по счету, скриншоты ошибок в мобильном приложении, детализация звонков в банк.
  • Если банк предоставит письменный отказ: Письменный отказ банка в разблокировке карты и доступа к приложению (при наличии) — для последующего обжалования в суде.
  • Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму средств, к которым вы были лишены доступа в период неправомерной блокировки.

  • Срочно: первые шаги

    • Не сообщайте банку данные получателя перевода: закон не обязывает вас это делать, а реквизиты у банка уже есть.
    • Заявление подавайте лично с отметкой о принятии или заказным письмом с описью вложения.
    • Одновременно подайте такое же заявление напрямую в Банк России через его интернет-приемную.
    • В заявлении укажите, что перевод не состоялся, и требуйте разблокировать карту и доступ к приложению.
    • При отказе банка или Банка России готовьте иск в районный суд об обязании разблокировать карту.

  • Сроки и риски

    • Если банк откажет в разблокировке или не направит заявление в Банк России, обжалуйте его действия в районный суд по месту нахождения банка или вашему месту жительства.
    • Уголовная ответственность вам не грозит: перевод не состоялся, ущерба нет, ваш умысел на участие в схеме отсутствует (ст. 5 УК РФ, ч. 1 ст. 159 УК РФ).

  • Чего не делать

    • Не сообщайте сотрудникам банка данные получателя перевода, если вы их действительно не помните, — закон не обязывает вас это делать.
    • Не подписывайте в банке документы о признании вашего перевода мошенническим или о согласии на блокировку.
    • Не пытайтесь повторно перевести деньги или обойти блокировку через другие каналы, пока не решен вопрос с банком.
    • Не угрожайте сотрудникам банка и не требуйте разблокировки в устной форме — это не даст результата.
    • Не обращайтесь к незнакомцу, который просил перевести деньги, и не пытайтесь его разыскивать.
    • Не скрывайте от банка факт, что вы не запомнили данные получателя, — это не основание для отказа в разблокировке.

  • Когда нужен адвокат

    • Если банк откажет в разблокировке после обращения в Банк России: Обратитесь к адвокату, если банк откажет в разблокировке после вашего заявления в Банк России.
    • Если дело дойдет до суда: Защита в суде нужна при обжаловании отказа банка: высокая сложность и процессуальные сроки.
    • Если будет подан иск о взыскании процентов: Адвокат потребуется для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ за неправомерную блокировку.
    • Если банк предъявит обвинение в мошенничестве: Привлеките юриста, если банк обвинит вас в мошенничестве или пособничестве — нужна защита.
    • Консультация адвоката оправдана: банк настаивает на незаконном условии, спор может затянуться.
    • Без адвоката можно обойтись на досудебном этапе: заявления в банк и Банк России вы вправе подать сами.

  • Альтернативные пути

    • Запросите в банке письменное подтверждение, что ваши сведения действительно включены в базу данных Банка России.
    • Если сведений в базе нет, требуйте разблокировки карты со ссылкой на п. 3 ст. 845 ГК РФ.
    • Предложите банку провести идентификацию вас как клиента лично в отделении для подтверждения правомерности операций.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент является держателем банковской карты и пользователем дистанционного банковского обслуживания на основании договора банковского счёта. По просьбе незнакомого лица клиент инициировал перевод денежных средств в размере 8 000 рублей на счёт третьего лица по номеру телефона, получив эквивалент наличными. Операция не была исполнена: банк отказал в её совершении, после чего заблокировал карту и доступ к мобильному приложению. Сотрудник службы безопасности банка потребовал от клиента сообщить данные получателя перевода как условие разблокировки. Клиент такими данными не располагает. Из этого следует, что спор касается правомерности ограничения доступа к счёту и порядка его восстановления.

Затронутые правоотношения:

  • Договор банковского счёта и дистанционное банковское обслуживание (гл. 45 ГК РФ) — определяет объём прав клиента на распоряжение денежными средствами и пределы допустимых ограничений со стороны банка. Именно в рамках этого договора банк обязан доказать наличие законного основания для блокировки карты и приложения.

  • Отношения по переводу денежных средств в национальной платёжной системе (ФЗ № 161-ФЗ) — регулируют право банка отказать в совершении конкретной операции при выявлении признаков перевода без добровольного согласия клиента, а также порядок приостановления использования электронного средства платежа. Отсюда вытекает различие между законным отказом в одной операции и незаконной тотальной блокировкой доступа к счёту.

  • Отношения в сфере противодействия переводам без согласия клиента (ст. 8, 9 ФЗ № 161-ФЗ, база данных Банка России) — определяют, когда и на какой срок банк вправе приостановить использование электронного средства платежа, а также механизм восстановления доступа через заявление об исключении сведений из базы данных. Это ключевой элемент спора: блокировка допустима только при наличии сведений о клиенте или его карте в базе данных Банка России.

  • Уголовно-правовые отношения (ст. 5, 33, 159 УК РФ) — затрагиваются постольку, поскольку действия клиента внешне напоминают участие в схеме по выводу или переводу денежных средств. Однако отсутствие умысла и неоконченность операции исключают уголовную ответственность.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Перевод не был исполнен. Банк отказал в совершении операции, денежные средства не были списаны со счёта клиента и не поступили получателю. Это исключает факт хищения, причинение ущерба и оконченный состав какого-либо преступления.

  2. Банк выявил признаки перевода без добровольного согласия клиента. Это давало банку право отказать в совершении конкретной операции по переводу 8 000 рублей, но не блокировать карту и доступ к приложению целиком без дополнительного законного основания.

  3. Сведения о клиенте или его электронном средстве платежа в базе данных Банка России отсутствуют (не подтверждены банком). Полная блокировка карты и отключение дистанционного обслуживания допустимы только на период нахождения таких сведений в базе данных. Без этого основания ограничение доступа к счёту неправомерно.

  4. Клиент не располагает данными получателя перевода и не обязан их сообщать. Реквизиты получателя уже имеются у банка, поскольку именно их он проверял при отказе в операции. Закон не связывает разблокировку с предоставлением клиентом сведений о третьем лице.

  5. У клиента отсутствовал умысел на участие в противоправной схеме. Он действовал по просьбе незнакомого лица, получил наличные и не был осведомлён о возможном преступном характере операции. Это исключает как мошенничество, так и пособничество ему.

  6. Существует специальный механизм восстановления доступа. Клиент вправе подать заявление об исключении сведений из базы данных Банка России о переводах без добровольного согласия клиента — через банк или напрямую в Банк России. Решение по такому заявлению принимается в установленный срок, а отказ может быть обжалован в суд.

Законны ли отказ в совершении перевода и блокировка карты/приложения

Банк является «оператором по переводу денежных средств» и вправе не исполнять отдельное распоряжение клиента только в случаях, прямо предусмотренных законом или договором. Общая гарантия свободного распоряжения средствами закреплена в ГК РФ:

  1. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
    — п. 3 ст. 845 ГК РФ
  1. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
    — п. 3 ст. 845 ГК РФ
  1. Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
    — п. 1 ст. 858 ГК РФ
  1. Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом . 2. Не допускается арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу совместного счета. В случае, когда договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор, арест денежных средств на совместном счете осуществляется в соответствии с правилами семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них. 3. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859)
    — п. 1 ст. 858 ГК РФ

Это означает, что для блокировки карты и прекращения доступа к личному кабинету банк обязан опереться на конкретное, предусмотренное законом основание, а не на усмотрение службы безопасности. Таким основанием по закону о платёжной системе является выявление признаков перевода без добровольного согласия клиента:

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
— ч. 3.4 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе»

Ключевой момент: для перевода по карте/СБП/электронным деньгам закон предписывает банку лишь «отказать в совершении» конкретной операции, а не блокировать карту целиком и не отключать дистанционный сервис. При этом закон одновременно обязывает банк незамедлительно сообщить клиенту о причине и дать возможность подтвердить распоряжение либо совершить повторную операцию:

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 3 4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию: 1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3 4 настоящей статьи; 2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента; 3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт
— ч. 3.6 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе»

Из этого следует, что отказ в исполнении самой операции по переводу 8000 рублей в адрес «подозрительного» получателя — законен (операция соответствует признаку перевода без добровольного согласия клиента). Однако полная блокировка карты и отключение мобильного приложения с требованием явиться в банк допустимы только при наличии отдельного законного основания — прежде всего по правилам противодействия переводам без согласия клиента, когда сведения о клиенте или его электронном средстве платежа внесены в базу данных Банка России:

В случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
— ч. 11.6 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»

Вывод: отказ в перечислении 8000 рублей — правомерен; тотальное отключение доступа к счёту без оформленного законом основания и без наличия ваших сведений в базе данных Банка России — неправомерно. Банк вправе приостановить использование электронного средства платежа только на период нахождения сведений о вас (или о карте) в базе данных о переводах без согласия клиента, и обязан вас об этом уведомить.

Правомерно ли требование сообщить данные получателя перевода как условие разблокировки

Требование сотрудника службы безопасности «сообщить данные человека, которому вы пытались перевести деньги» под угрозой неразблокировки не основано на законе. Оно противоречит сразу двум положениям:

  • реквизиты получателя уже содержатся в самом распоряжении клиента — именно их банк проверял, отказывая в операции, и именно эти сведения у банка уже имеются (ч. 3.4 ст. 8 ФЗ-161 говорит о проверке операции с признаками перевода без согласия клиента — то есть банк сам установил «подозрительность» получателя по имеющимся реквизитам);
  • закон не связывает снятие ограничений с предоставлением банку сведений о третьем лице — получателе платежа.

Единственный предусмотренный законом механизм восстановления доступа, когда сведения о клиенте оказались в базе данных о переводах без согласия клиента, — это заявление в Банк России об исключении сведений из базы данных, которое клиент вправе подать, в том числе через сам банк:

После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11 6 и 11 7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел
— ч. 11.8 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»

Решение по такому заявлению принимается в установленный срок, и отказ в его удовлетворении может быть обжалован в суд.

Из этого следует: вы не обязаны искать на улице постороннего человека и не обязаны сообщать банку данные получателя, которого вы не запомнили. Для разблокировки достаточно подать в банк заявление об исключении ваших сведений (или сведений о вашей карте) из базы данных Банка России о переводах без добровольного согласия клиента — банк обязан направить его в Банк России; также вы вправе подать это заявление в Банк России самостоятельно. Срок рассмотрения такого заявления составляет 15 рабочих дней, а отказ можно оспорить в суде.

Вывод: требование банка предоставить данные лица-получателя как безусловное условие снятия блокировки — незаконно; оно не предусмотрено ни законом о платёжной системе, ни договором банковского счёта, а механизм восстановления доступа иной — заявление об исключении сведений из базы данных Банка России.

Уголовно-правовая оценка действий клиента

Состав мошенничества требует хищения чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием:

  1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
    — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Фактических обстоятельств для привлечения вас к уголовной ответственности нет. Во-первых, перевод не состоялся — операция была отклонена банком, деньги не списаны, следовательно, отсутствуют и оконченное хищение, и причинённый кому-либо ущерб, и сам факт распоряжения денежными средствами в чью-либо пользу. Во-вторых, отсутствует вина: уголовная ответственность возможна только при установленной вине, а объективное вменение запрещено:

  1. Лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых установлена его вина. 2. Объективное вменение, то есть уголовная ответственность за невиновное причинение вреда, не допускается.
    — ст. 5 УК РФ, п. 1

Вы действовали по просьбе незнакомца, получив от него наличные, и не были осведомлены о том, что перевод может быть связан с мошенническими действиями. Само по себе согласие помочь постороннему лицу «перевести деньги» при недоказанности осведомлённости о преступном характере операции и при отсутствии наступившего вреда не образует ни состава мошенничества (ч. 1 ст. 159 УК РФ), ни пособничества ему (ч. 5 ст. 33 УК РФ), поскольку пособничество предполагает умышленное содействие конкретному преступлению.

Вывод: при данных обстоятельствах (перевод заблокирован банком, деньги не списаны, умысел на участие в преступной схеме отсутствует) основания для привлечения вас к уголовной ответственности отсутствуют. Если банк либо правоохранительные органы усмотрят в ваших действиях признаки участия в мошеннической схеме, ваша защита строится именно на отсутствии умысла и неосведомлённости о характере операции — это подтверждается вашими правдивыми объяснениями о ситуации на улице.

Порядок действий, денежные последствия и что делать дальше

Практическая последовательность для восстановления доступа:

  1. Подайте в банк письменное заявление (заказным письмом с описью либо с отметкой о вручении на втором экземпляре), в котором: укажите, что перевод не состоялся и к его исполнению вы не настаиваете; укажите, что сведения о получателе перевода сообщить не можете и не обязаны; и потребуйте на основании ч. 11.8 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе» направить в Банк России заявление об исключении ваших сведений (или сведений о вашем электронном средстве платежа) из базы данных о переводах без добровольного согласия клиента, либо принять ваше заявление и передать его в Банк России.

  2. Подайте заявление об исключении сведений из базы данных напрямую в Банк России (интернет-приёмная Банка России) — решение по нему принимается в срок 15 рабочих дней, отказ обжалуется в суд (ч. 11.10 ст. 9 ФЗ-161).

  3. Если банк откажет — обжалуйте его действия в суд (районный суд по месту нахождения банка или по вашему месту жительства) с требованием обязать банк возобновить использование электронного средства платежа.

Денежное последствие. Если в результате неправомерной блокировки вы были лишены возможности распоряжаться оставшимися на счёте деньгами, вы вправе дополнительно потребовать уплаты процентов за неправомерное удержание этих средств:

  1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
    — п. 1 ст. 395 ГК РФ

То есть при доказанной неправомерности полного отключения карты и приложения вы можете взыскать с банка проценты по ключевой ставке Банка России на сумму заблокированных средств за весь период, когда вы были лишены доступа к ним.

Вывод: восстановление доступа достигается не «поиском незнакомца» и не предоставлением данных получателя, а заявлением об исключении сведений из базы данных Банка России о переводах без согласия клиента (через банк или напрямую) с последующим обжалованием отказа в суде; при неправомерном отключении доступа к счёту дополнительно взыскиваются проценты по ст. 395 ГК РФ.

Банк вправе отказать в конкретном переводе 8000 рублей, но полная блокировка карты и доступа в личный кабинет без законного основания неправомерна. Требование сообщить данные получателя как условие разблокировки незаконно — восстановить доступ можно через заявление об исключении ваших сведений из базы данных Банка России о переводах без добровольного согласия клиента.

Отказ банка в исполнении самой операции по переводу 8000 рублей на «подозрительную» карту правомерен — это прямо предусмотрено ч. 3.4 ст. 8 ФЗ «О национальной платёжной системе»: при выявлении признаков перевода без добровольного согласия клиента по карте банк отказывает в совершении операции. Однако закон предписывает банку лишь отказать в конкретной операции, а не блокировать карту целиком и не отключать мобильное приложение. Полное приостановление использования электронного средства платежа допустимо только при наличии сведений о вас или вашей карте в базе данных Банка России о переводах без согласия клиента (ч. 11.6 ст. 9 ФЗ-161). Если таких сведений нет — блокировка карты и доступа к счёту нарушает п. 3 ст. 845 и п. 1 ст. 858 ГК РФ, которые запрещают банку устанавливать не предусмотренные законом ограничения права клиента распоряжаться своими деньгами.

Требование сотрудника службы безопасности сообщить данные получателя перевода как условие разблокировки не основано на законе. Реквизиты получателя уже имеются у банка — именно их он проверял, отказывая в операции. Законный механизм восстановления доступа иной: вы вправе подать заявление об исключении ваших сведений (или сведений о вашей карте) из базы данных Банка России о переводах без добровольного согласия клиента — через сам банк или напрямую в Банк России (ч. 11.8 ст. 9 ФЗ-161). Порядок и срок рассмотрения такого заявления устанавливаются Банком России, отказ можно обжаловать в суд.

Уголовно-правовых рисков при описанных обстоятельствах нет. Перевод не состоялся, деньги не списаны, ущерб никому не причинён — отсутствует сам факт хищения (ч. 1 ст. 159 УК РФ). Кроме того, при условии подтверждения вашей неосведомленности о преступном характере операции уголовная ответственность без вины не допускается (ст. 5 УК РФ). Оснований для квалификации ваших действий как мошенничества или пособничества ему нет.

Если в результате неправомерной блокировки вы были лишены доступа к своим деньгам, вы вправе дополнительно потребовать от банка уплаты процентов по ключевой ставке Банка России на сумму заблокированных средств за весь период неправомерного ограничения доступа (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Пошаговые действия

  1. Подайте в банк письменное заявление (заказным письмом с описью вложения либо с отметкой о принятии на вашем экземпляре), в котором:

    • укажите, что перевод 8000 рублей не состоялся и вы не настаиваете на его исполнении;
    • сообщите, что данными получателя перевода вы не располагаете и закон не обязывает вас их предоставлять;
    • потребуйте на основании ч. 11.8 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе» направить в Банк России ваше заявление об исключении ваших сведений (или сведений о вашей карте) из базы данных о переводах без добровольного согласия клиента.

  2. Подайте заявление об исключении сведений из базы данных напрямую в Банк России — через интернет-приёмную на официальном сайте. Решение по заявлению принимается в установленный Банком России срок.

  3. Если банк откажет в разблокировке или не направит ваше заявление в Банк России — обжалуйте его действия в районный суд по месту нахождения банка или по вашему месту жительства с требованием обязать банк возобновить использование электронного средства платежа.

  4. При доказанной неправомерности полной блокировки дополнительно заявите требование о взыскании с банка процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму заблокированных средств за весь период, когда вы были лишены доступа к ним.