Может ли полиция звонить из-за просроченного микрозайма на 5 тысяч рублей

Образует ли просрочка микрозайма уголовный состав (мошенничество в кредитовании)?

Звонок из полиции со ссылкой на заявление МФО не означает автоматически, что в ваших действиях есть преступление. Просрочка возврата займа сами по себе является гражданско-правовым спором о взыскании, а не уголовным деянием. Ключевой признак состава ст. 159.1 УК РФ — хищение путём представления кредитору заведомо ложных сведений с намерением не возвращать деньги, причём умысел должен возникнуть до получения займа.

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Если индивидуальный предприниматель либо руководитель организации представил кредитору заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации не с целью хищения денежных средств, а с целью получения кредита либо льготных условий кредитования, намереваясь при этом исполнить договорные обязательства, то такие действия не образуют состава мошенничества в сфере кредитования
— п. 14 Постановления Пленума ВС РФ №48 от 30.11.2017

Для вашего случая это означает: если вы при оформлении займа на 5000 руб. сообщили о себе достоверные сведения и брали деньги с намерением вернуть (что типично при займе «на пару недель»), но впоследствии возникла просрочка — состава ст. 159.1 нет: вы ничего не скрывали и мошеннического умысла при получении не имели. Просрочка после получения займа о хищении (безвозмездном изъятии чужих денег) не свидетельствует — это лишь неисполнение гражданско-правового обязательства.

Отдельно: ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) здесь также неприменима — она требует два обязательных условия, которых в вашей ситуации заведомо нет: (1) вступивший в законную силу судебный акт о взыскании и (2) задолженность в крупном размере:

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) Примечание. (Примечание утратило силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ст. 177 УК РФ

При этом ни судебного решения, ни задолженности в крупном размере (5000 руб. кратно ниже любых порогов крупности) у вас нет. Более того, суд — как и при ст. 159.1 — является гражданским органом: сперва кредитор обязан взыскать долг в судебном порядке.

Вывод: ни ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, ни ст. 177 УК РФ к описанной ситуации (просрочка займа ~5000 руб. на месяц при отсутствии обмана при оформлении) неприменимы — состава преступления нет. Если МФО действительно направило в полицию заявление, при отсутствии признаков хищения уголовное дело возбуждено быть не может.

Законна ли процедура «звонка из полиции» и как проверить заявление?

Полиция по закону обязана принять и проверить любое поступившее сообщение о преступлении и принять по нему решение в срок не позднее 3 суток:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Поэтому сам факт «подачи заявления МФО» и его проверки дознавателем формально возможен. Однако порядок приглашения гражданина для процессуальных действий имеет строго установленную форму: вызов на допрос осуществляется повесткой с указанием, кто и в каком качестве вызывается, даты и времени, а также последствий неявки:

Свидетель, потерпевший вызывается на допрос повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время явки на допрос, а также последствия неявки без уважительных причин. 2. Повестка вручается лицу, вызываемому на допрос, под расписку либо передается с помощью средств связи. В случае временного отсутствия лица, вызываемого на допрос, повестка вручается совершеннолетнему члену его семьи либо передается администрации по месту его работы или по поручению следователя иным лицам и организациям, которые обязаны передать повестку лицу, вызываемому на допрос. 3. Лицо, вызываемое на допрос, обязано явиться в назначенный срок либо заранее уведомить следователя о причинах неявки. В случае неявки без уважительных причин лицо, вызываемое на допрос, может быть подвергнуто приводу либо к нему могут быть применены иные меры процессуального принуждения, предусмотренные статьей 111 настоящего Кодекса. 4. Лицо, не достигшее возраста шестнадцати лет, вызывается на допрос через его законных представителей либо через администрацию по месту его работы или учебы. Иной порядок вызова на допрос допускается лишь в случае, когда это вызывается обстоятельствами уголовного дела. 5. Военнослужащий, гражданин, проходящий военные сборы, гражданин, пребывающий в добровольческом формировании, вызываются на допрос через командование воинской части. (В редакции Федерального закона от 28.12.2024 № 507-ФЗ)
— ч. 1 ст. 188 УПК РФ

Из этого следует: телефонный звонок «из полиции» без вручения повестки не является процессуальным вызовом. Свидетель или опрашиваемое лицо по действующему УПК вызывается повесткой под расписку либо через средства связи с фиксацией факта вызова; устный звонок с требованием «явиться» юридической силы не имеет.

Проверка подлинности: если вам реально звонил сотрудник полиции, заявление должно быть зарегистрировано в книге учёта сообщений о преступлениях (КУСП) с присвоением номера. Вы вправе обратиться в дежурную часть отдела полиции по месту подачи заявления с вопросом, зарегистрировано ли такое сообщение и присвоен ли ему номер.

Вывод: телефонный звонок — не законная процессуальная процедура вызова; юридически значимым приглашением является лишь повестка. Требование «явиться» по устному звонку вашей обязанностью не порождает. Рекомендуется проверить в дежурной части, существует ли вообще зарегистрированное заявление, прежде чем реагировать.

Чем закончится проверка заявления и какова защита от ложного доноса?

Если заявление МФО о «мошенничестве» действительно подано, проверка должна закончиться законным решением. При отсутствии признаков преступления (отсутствие состава — раз вы не совершали хищения) выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела:

При отсутствии основания для возбуждения уголовного дела руководитель следственного органа, следователь, орган дознания или дознаватель выносит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Отказ в возбуждении уголовного дела по основанию, предусмотренному пунктом 2 части первой статьи 24 настоящего Кодекса, допускается лишь в отношении конкретного лица. (В редакции федеральных законов от 04.07.2003 № 92-ФЗ; от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1 1 . Решение об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с мотивированным постановлением прокурора о направлении соответствующих материалов в орган предварительного следствия для решения вопроса об уголовном преследовании по фактам выявленных прокурором нарушений уголовного законодательства, вынесенное на основании пункта 2 части второй статьи 37 настоящего Кодекса, может быть принято только с согласия руководителя следственного органа. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.12.2010 № 404-ФЗ) 1 2 .
— ч. 1 ст. 148 УПК РФ

Основанием для отказа служит, среди прочего, отсутствие в деянии состава преступления — то есть именно тот случай, когда никакого умысла на хищение у вас не было:

Уголовное дело не может быть возбуждено, а возбужденное уголовное дело подлежит прекращению по следующим основаниям: 1) отсутствие события преступления; 2) отсутствие в деянии состава преступления
— п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ

Важно: если проверка подтвердит, что заявление МФО о «мошенничестве» было заведомо ложным, правоохранители обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении дела за заведомо ложный донос:

При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 3. Информация об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, распространенного средством массовой информации, подлежит обязательному опубликованию. 4. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в течение 24 часов с момента его вынесения направляется заявителю и прокурору. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное постановление и порядок обжалования. 4 1 .
— ч. 2 ст. 148 УПК РФ

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, - (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, соединенные с искусственным созданием доказательств обвинения, - наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Но осторожно: МФО вправе обратиться в полицию, добросовестно полагая, что в её действиях есть признаки преступления (например, если заёмщик скрыл данные) — тогда это не заведомо ложный донос. Заведомо ложным донос является лишь когда заявитель сам осознаёт, что преступления не было. Поэтому ссылаться на ложный донос МФО стоит лишь при наличии доказательств недобросовестности коллекторов/кредитора.

Если же вам всё-таки пришёл отказ в возбуждении уголовного дела — копия направляется вам, и его можно обжаловать, как и иные решения и действия дознавателя (в том числе неправомерный «вызов»), в районный суд:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Вывод: при отсутствии состава преступления проверка заявления МФО должна завершиться постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела — это защищает вас. Если дело возбудили или иным образом нарушили ваши права — это решение и действия обжалуются в районный суд по ст. 125 УПК РФ.

Гражданско-правовые последствия просрочки и допустимые действия взыскателей

Раз просрочка — не преступление, ваши реальные риски лежат в гражданско-правовой плоскости. При неисполнении МФО вправе обратиться в суд (в т.ч. в порядке приказного производства) за взысканием долга, процентов и неустойки. За просрочку на сумму займа начисляются проценты как мера ответственности:

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов
— п. 1 ст. 811 ГК РФ

При этом для микрозаймов со сроком до года закон жёстко ограничивает начисление неустойки кредитором при просрочке — она может начисляться только на невозвращённую часть основного долга, а не на проценты:

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга
— ч. 2 ст. 12.1 ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности…»

Если вас «донимают» звонками и угрозами именно коллекторы или сама МФО, помните: закон прямо запрещает взыскателям введение должника в заблуждение — в том числе относительно возможности применения к нему мер уголовно-процессуального воздействия и относительно принадлежности к органам государственной власти (т.е. «представление себя полицией»):

введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления
— пп. «б», «в» п. 2 ч. 2 ст. 6 ФЗ-230

Вывод: долг по микрозайму взыскивается исключительно как гражданско-правовое требование (через суд/приказ), начисление неустойки на просроченный микрозайм ограничено законом (только на основной долг), а звонки с угрозами уголовного преследования и «выдавание себя за полицию» являются недопустимыми действиями взыскателей. Практическая рекомендация: погасите просроченную задолженность (или оспорьте начисленное, если оно завышено), чтобы снять повод для заявлений, а при психологическом давлении со стороны взыскателей — фиксируйте звонки и можете заявить о нарушении ФЗ-230 в надзорные органы.