Взломали Госуслуги и звонит "сотрудница банка" о микрозаймах и неустойке: это мошенники?

Это мошенники: квалификация действий «сотрудницы» и «банка»

Схема, описанная вами («сотрудница банка» пишет в Telegram, сообщает о мнимых микрозаймах и взломе аккаунта, а затем требует неустойку 200 тыс. рублей за расторжение «договора»), — это классическая мошенническая схема. Реального договора с вами нет, никакой законной обязанности платить не существует, а цель лица — выманить у вас деньги через выдуманное «расторжение договора» и «неустойку».

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Действия неизвестных лиц, которые под видом «сотрудника банка» вводят вас в заблуждение и склоняют к передаче денег (в том числе под видом «неустойки»), содержат признаки хищения чужого имущества путём обмана. Факт того, что вы не подписывали никакого договора и ничего у этих лиц не занимали, делает их требование заведомо не основанным на праве — то есть элементом обмана, направленного на завладение вашими деньгами. Если деньги вы им не перевели, их действия образуют покушение на мошенничество; это не меняет квалификации деяния как преступного.

1. Неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, если это деяние повлекло уничтожение, блокирование, модификацию либо копирование компьютерной информации, за исключением случаев, предусмотренных статьей 272 1 настоящего Кодекса, - (В редакции Федерального закона от 30.11.2024 № 421-ФЗ) наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок. 2. То же деяние, причинившее крупный ущерб или совершенное из корыстной заинтересованности, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 28.06.2014 № 195-ФЗ) 3.
   — ч. 1 ст. 272 УК РФ

Отдельно в действиях лиц, получивших доступ к вашей учётной записи на портале Госуслуг, усматриваются признаки неправомерного доступа к охраняемой законом компьютерной информации (ст. 272 УК РФ). Взлом аккаунта Госуслуг — самостоятельное преступление, которое фиксируется в заявлении в полицию наряду с мошенничеством.

Вывод по вопросу: это мошенники. Их действия содержат признаки преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ (а в части взлома аккаунта Госуслуг — ст. 272 УК РФ), и никаких законных оснований по выплате им «неустойки» не существует.

Обязанность платить «неустойку» 200 тыс. рублей отсутствует

Требование «сотрудницы» об уплате 200 тыс. рублей за расторжение договора юридически ничтожно по двум самостоятельным основаниям.

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
   — п. 1 ст. 330 ГК РФ

Неустойка может быть взыскана только в двух случаях: когда она установлена законом или договором. В вашем описании нет ни заключённого договора, ни обязательства, которое вы нарушили, — вы ничего у этих лиц не занимали и не подписывали. Следовательно, нет и основания для начисления штрафа за «неисполнение обязательства».

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
— ст. 331 ГК РФ

Кроме того, соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме; несоблюдение этой формы влечёт его недействительность. Вы сами отметили, что в присланном «договоре» ни слова о штрафе при расторжении нет. Это означает: даже если бы какой-то договор формально существовал, условие о неустойке в нём отсутствует, значит, и требовать её нечем.

Дополнительно: по самой природе неустойка возможна только при неисполнении или ненадлежащем исполнении существующего обязательства. У вас перед «сотрудницей» и «банком» из переписки обязательства нет вообще — договор вы не заключали и денег не получали.

Вывод по вопросу: платить «неустойку» 200 тыс. рублей вы не обязаны и не должны. Требование о ней не имеет правового основания: нет ни договора, ни условия о неустойке (ч. 2 ст. 330, ст. 331 ГК РФ), ни самого обязательства.

Оспаривание займов, оформленных на ваше имя без волеизъявления

Если займы действительно оформлены на ваше имя (что нужно проверить через кредитную историю, а не из слов «сотрудницы»), у вас есть два юридических пути.

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). 2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
   — п. 1, 2 ст. 812 ГК РФ

Если договор займа оформлен без вашего участия либо деньги займа фактически не поступили в ваше распоряжение (ушли мошенникам), вы вправе доказывать его безденежность. Важно: по общему правилу оспаривать заём свидетельскими показаниями нельзя, однако для случая заключения договора под влиянием обмана сделано прямое исключение — такие доказательства допустимы. То есть факт обмана (мошеннической схемы) прямо открывает вам возможность доказывать, что вы денег не получали и договор не заключали.

Параллельно следует оспорить записи в кредитной истории.

1. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
   — п. 3 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

1. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
   — п. 4 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Вы вправе подать в бюро кредитных историй заявление об оспаривании записей о займах, которые вы не брали. Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку, запросив данные у источника (банка или МФО), а источник в течение 10 рабочих дней обязан либо подтвердить сведения, либо исправить кредитную историю. На время проверки в кредитной истории ставится соответствующая пометка.

Вывод по вопросу: оформленные без вашего волеизъявления займы подлежат оспариванию — как через доказательство безденежности/введения в заблуждение (ст. 812 ГК РФ), так и через заявление в БКИ (ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ). Платить по таким займам вы не обязаны. Обязательно проверьте кредитную историю (через Госуслуги бесплатно) и зафиксируйте, какие именно займы там числятся.

Защита через самозапрет и блокировку требований кредитора

Чтобы мошенники не могли оформлять новые займы на ваше имя, следует немедленно установить запрет (самозапрет) на получение кредитов и займов.

1. Для установления запрета (снятия запрета) субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг: 1) заявление о запрете; 2) заявление о снятии запрета. 2. Запрет может распространяться на заключение кредитными организациями
   — ч. 1, 2 ст. 5.1 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Запрет устанавливается бесплатно и неограниченное число раз через портал Госуслуг или МФЦ. Он блокирует заключение новых договоров потребительского кредита (займа) на ваше имя. Учитывая, что ваш аккаунт Госуслуг был взломан, установить запрет нужно сразу после восстановления доступа к аккаунту.

1. Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в следующих случаях: 1) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования части 4 5 статьи 7 настоящего Федерального закона и наличии на день заключения кредитной организацией, микрофинансовой организацией с заемщиком договора потребительского кредита (займа) сведений о действующем запрете в кредитной истории такого заемщика, распространяющемся на заключенный с ним договор потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 4 7 статьи 7 настоящего Федерального закона; 2) при нарушении кредитной организацией, микрофинансовой организацией требования предложения первого части 4 6 статьи 7 настоящего Федерального закона. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ ) 7.
   — п. 1 ч. 6 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

1. Кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств: 1) кредитная организация нарушила требования, установленные статьями 24 2 - 24 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частями 9 1 - 9 5 статьи 7 настоящего Федерального закона, микрофинансовая организация нарушила требования, установленные частями 5 - 13 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и частями 9 1 - 9 5 статьи 7 настоящего Федерального закона; 2) возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика.
   — ч. 7 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Два механизма прямо лишают кредитора права требовать с вас исполнения по займу: (1) если заём заключён при действующем в вашей кредитной истории запрете — кредитор вообще не вправе требовать исполнения; (2) если по факту хищения денег по займу возбуждено уголовное дело — банк или МФО не вправе требовать исполнение, начислять проценты и уступать долг до вступления приговора в силу. Второе обстоятельство делает подачу заявления в полицию и возбуждение уголовного дела ключевым шагом для вашей защиты от взысканий.

Вывод по вопросу: немедленно установите самозапрет на кредиты (через Госуслуги/МФО), а подача заявления о преступлении и возбуждение уголовного дела заблокируют право кредиторов требовать с вас долги по мошеннически оформленным займам (ч. 6, 7 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ).

Защита банковских счетов и возврат списанного

Параллельно с уголовно-правовой защитой проверьте, не производились ли несанкционированные операции по вашим счетам, и заявите об этом в банк.

1. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции.
   — ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Если операции по вашему счёту (карте) совершены без вашего согласия, вы обязаны незамедлительно уведомить банк (не позднее дня, следующего за днём получения уведомления об операции). Банк обязан возместить вам сумму такой операции в течение 30 дней после вашего заявления о возмещении, если не докажет, что вы нарушили порядок использования средства платежа. Это распространяется и на операции, совершённые после взлома аккаунта/телефона.

Вывод по вопросу: если с ваших счетов списывались деньги без вашего согласия — незамедлительно подайте в банк заявление об использовании средства платежа без вашего согласия и о возмещении. Банк обязан возместить сумму в 30-дневный срок, если не докажет вашего нарушения (ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

Порядок действий: заявление в полицию, сроки и обжалование отказа

Главный шаг — подать заявление о преступлении в полицию (территориальный орган МВД по месту совершения деяния, куда можно обратиться лично или через электронную приёмную).

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143.
   — ч. 1, 3 ст. 141 УПК РФ

Заявление подаётся в устной или письменной форме; письменное должно быть подписано, устное заносится в протокол. В заявлении следует указать: факт взлома Госуслуг, переписку в Telegram с лже-сотрудницей (номер, ник, скриншоты), требование неустойки 200 тыс. рублей, присланный «договор», сообщения о мнимых займах. Приложите скриншоты переписки и файл «договора».

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Полиция обязана принять и проверить сообщение и вынести решение не позднее 3 суток (с возможностью продления). По итогам принимается решение о возбуждении уголовного дела или об отказе.

1. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса.
   — ч. 5 ст. 144 УПК РФ

Вам обязаны выдать документ (талон-уведомление) о принятии сообщения. Отказ в приёме сообщения, а равно постановление об отказе в возбуждении дела, вы вправе обжаловать прокурору или в районный суд в порядке ст. 124, 125 УПК РФ.

Вывод по вопросу: незамедлительно подайте заявление о преступлении (мошенничество по ст. 159 УК РФ и неправомерный доступ к информации по ст. 272 УК РФ) в полицию с доказательствами; получите талон-уведомление; проверка проводится в срок до 3 суток, а отказ в возбуждении дела обжалуется прокурору или в районный суд. Возбуждение уголовного дела дополнительно заблокирует требования кредиторов (ч. 7 ст. 13 ФЗ № 353-ФЗ).