Просят оплатить доставку кредитной карты заранее: это обман или нет?

Предварительная оплата «доставки» кредитной карты — признаки мошенничества

Требование заранее оплатить доставку кредитной карты по присланной ссылке — классическая схема обмана. Прежде всего, кредитный договор по своей правовой природе означает, что кредитор сам передаёт заёмщику деньги, а заёмщик их возвращает с процентами; банк-кредитор не получает от вас денег за выдачу собственного продукта.

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 1 1 . Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 2.
   — п. 1 ст. 819 ГК РФ

Напротив, сама цель мошенника — чтобы вы перечислили ему свои деньги до получения какой-либо карты. Требование предоплаты за «курьерскую службу» по посторонней ссылке — это именно обман с целью завладеть вашими денежными средствами: у вас выманивают перевод под предлогом услуги, которая не будет оказана. Такое деяние образует состав мошенничества:

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Для состава ч. 1 ст. 159 УК РФ имеет значение момент передачи денег: если вы не перевели ещё ни рубля, деяние находится в стадии приготовления/покушения на мошенничество (либо обман пока не окончен), но полиция обязана проверить сообщение о готовящемся преступлении. Если же вы оплатили и деньги ушли, а карта не пришла — хищение окончено, и налицо ч. 1 ст. 159 УК РФ (а при ущербе свыше 5 000 руб. для граждан значительность переводит дело в ч. 2, наказываемую свободнее).

Вывод: оплачивать «доставку» кредитной карты ни в коем случае нельзя — это обман. Легитимный банк доставку своей карты у вас не выкупает, а требуемые предоплатные переводы по присланным ссылкам являются признаком мошенничества (ст. 159 УК РФ); если ничего не оплачено — не платите, если уже оплатили — немедленно обращайтесь в полицию.

Риск фишинга: переход по ссылке и ввод данных банковской карты

Присланная вам «ссылка для оплаты» может также использоваться для похищения реквизитов вашей банковской карты. Если, перейдя по такой ссылке, вы вводите номер карты, срок действия, CVС-код или коды из СМС от банка — это прямой путь к списанию денег с вашего счёта. Получение доступа к данным платёжной карты и охватываемой ими компьютерной (платёжной) информации квалифицируется как неправомерный доступ к охраняемой компьютерной информации:

1. Неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, если это деяние повлекло уничтожение, блокирование, модификацию либо копирование компьютерной информации, за исключением случаев, предусмотренных статьей 272 1 настоящего Кодекса, - (В редакции Федерального закона от 30.11.2024 № 421-ФЗ) наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок. 2. То же деяние, причинившее крупный ущерб или совершенное из корыстной заинтересованности, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 28.06.2014 № 195-ФЗ) 3.
   — ч. 1 ст. 272 УК РФ

Совершение мошенником такого доступа с последующим списанием денег образует конкуренцию норм (ст. 272 и 159 УК РФ) и квалифицируется по статье о мошенничестве, но для вас важно другое: ни при каких условиях не вводите данные своей карты на незнакомых сайтах и не сообщайте коды из СМС никому, кто «прислал ссылку». Банки и их курьерские службы никогда не запрашивают CVС или одноразовые коды подтверждения.

Вывод: переходить по присланной ссылке и вводить данные карты опасно — это может обернуться хищением ваших средств через фишинг (неправомерный доступ — ст. 272 УК РФ). Оплату не производите, реквизиты карты на подозрительных ресурсах не вводите.

Куда и как обратиться, если вы уже перевели деньги (и если только планировали)

Даже если вы ещё не оплачивали, раз есть явный обман — вы вправе подать заявление в полицию о покушении на мошенничество. Если же деньги уже переведены, обращение в правоохранительные органы обязательно.

Заявление о преступлении может быть сделано в устной или письменной форме, с указанием данных заявителя и обстоятельств обмана:

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ст. 141 УПК РФ, п. 1

Орган дознания (полиция) обязан принять и проверить сообщение о любом совершённом или готовящемся преступлении и принять решение в срок не позднее 3 суток (с возможным продлением до 10 и до 30 суток при проверках и экспертизах):

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

По результатам проверки выносится одно из решений — о возбуждении уголовного дела, об отказе либо о передаче по подследственности; о принятом решении заявителю обязаны сообщить и разъяснить право его обжаловать:

О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 499-ФЗ) ГЛАВА 20. ПОРЯДОК ВОЗБУЖДЕНИЯ УГОЛОВНОГО ДЕЛА
— ч. 2 ст. 145 УПК РФ

Практический совет: сохраните всю переписку, ссылку, скриншоты и реквизиты получателя платежа; подайте заявление в отдел полиции по месту жительства либо через портал Госуслуг, и приложите как можно больше деталей — откуда поступило предложение, какой «банк» назывался, куда переводились деньги.

Вывод: вы вправе требовать от полиции принять заявление (ст. 141 УПК РФ), проверить его в 3-суточный срок (ст. 144 УПК РФ) и сообщить о решении (ст. 145 УПК РФ). Отказ в возбуждении дела или бездействие обжалуются прокурору и в суд в порядке ст. 124–125 УПК РФ.

Можно ли вернуть переведённые мошеннику деньги (если перечислили)

Если вы уже оплатили «доставку» и деньги ушли на счёт мошенника, эти средства подлежат возврату как неосновательное обогащение — мошенник получил их без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Возврат возможен двумя путями. Во-первых, путём гражданского иска в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ) — если уголовное дело возбуждено и мошенник установлен. Во-вторых, путём подачи самостоятельного иска о взыскании неосновательного обогащения в суд по месту жительства ответчика; однако на практике взыскать реально только если удастся установить владельца счёта-получателя. Если карту вы так и не получили и деньги пропали — это дополнительное основание немедленно обратиться в полицию и зафиксировать факт перевода (платёжные документы будут доказательством).

Важно отметить: оплата «доставки» сама по себе не создаёт обязанности платить по кредиту — вы не получали от банка денег, кредитный договор с реальным банком не заключён, платёж ушёл не банку-кредитору, а некоему получателю, который обманул. Никакого долга перед «одобрившим карту» лицом у вас поэтому не возникает.

Вывод: переведённые мошеннику деньги можно истребовать как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) — в рамках уголовного дела гражданским иском либо отдельным иском в суд, при условии установления получателя платежа. При этом предоплата «доставки» не порождает кредитного долга — кредит вы фактически не получали.

Процессуальный механизм возврата денег: гражданский иск в уголовном деле

Если вы уже перевели мошенникам деньги и уголовное дело возбуждено, вернуть сумму проще всего через гражданский иск, предъявляемый в рамках уголовного дела сразу после его возбуждения. Потерпевший от преступления вправе заявить такое требование:

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Гражданский иск в уголовном деле имеет два важных преимущества: он подаётся бесплатно (государственная пошлина не уплачивается) и рассматривается одновременно с уголовным делом судом, что избавляет от отдельного длительного судебного процесса. Имущественный вред от мошенничества (сумма переведённых денег) возмещается осуждённым, а если он установлен и признан гражданским ответчиком — взыскание производится по приговору.

Вывод: если вы перевели деньги мошеннику, сумму убытка можно взыскать в качестве гражданского истца в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ) — без госпошлины и одного процесса с расследованием; параллельно возможен самостоятельный гражданский иск о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ).