Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Мошенничество

Познакомился с девушкой, купил билеты на сайте и перевел мошенникам: могу ли я вернуть деньги от банка, если уголовное дело уже возбуждено?

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Направьте в банк письменное заявление о возмещении переведенных сумм, приложив талон о возбуждении уголовного дела.descriptionЗаявление в банк о возврате денежных средств, переведенных мошенникам на карты физических лиц (свободная форма)
  2. 2
    Запросите в банке сведения о получении информации из базы ЦБ РФ о мошеннических реквизитах получателя на момент перевода.
  3. 3
    При отказе банка обжалуйте его действия в Банк России, указав на нарушение обязанностей по проверке операций.descriptionЖалоба в Банк России (свободная форма)
  4. 4
    Заявите гражданский иск к обвиняемым в рамках возбужденного уголовного дела до окончания судебного следствия.
  5. 5
    Основной способ возврата — взыскание ущерба с мошенников, а не с банка, поскольку переводы совершены вами добровольно.
  6. 6
    Учитывайте, что возмещение от банка возможно лишь при игнорировании им данных базы ЦБ РФ о мошенническом получателе.

Документы и доказательства

  • Заявление о возмещении по ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ с приложением талона о возбуждении уголовного дела.
  • Запрос в банк о наличии информации из базы ЦБ РФ о получателе на дату перевода (ч. 3.13 ст. 8).
  • Выписки по счету и чеки по всем переводам мошенникам.
  • Скриншоты переписки с «девушкой», сайта билетов и формы возврата.
  • Если клиент будет признан потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу: Документы уголовного дела: постановление о признании вас потерпевшим и гражданским истцом.
  • Гражданский иск к обвиняемым в рамках уголовного дела (ст. 44 УПК РФ).

  • Срочно: первые шаги

    • Немедленно запросите в банке письменную информацию, поступали ли от Банка России данные о мошеннических реквизитах получателя до момента ваших переводов.
    • Подайте в банк письменное заявление о возмещении ущерба, приложив копию постановления о возбуждении уголовного дела.
    • Зафиксируйте все детали: скриншоты переписки, сайта, формы возврата, чеки и выписки по карте.
    • Уточните точную дату переводов: от нее зависит, действует ли механизм возмещения по базе ЦБ (с 25.07.2024).
    • При отказе банка в возмещении подготовьте жалобу в Банк России на действия банка.
    • Основной путь возврата — заявите гражданский иск к мошенникам в рамках возбужденного уголовного дела.

  • Денежные требования

    • Возмещение от банка маловероятно: вы сами вводили данные карты и подтверждали переводы, что банк сможет расценить как нарушение порядка использования карты.
    • Единственный шанс на возмещение — если реквизиты получателя были в базе ЦБ РФ, а банк всё равно исполнил перевод; тогда банк обязан вернуть сумму в течение 30 дней.
    • Если дата перевода известна и она после 25.07.2024: Механизм возмещения по базе ЦБ РФ действует только для переводов, совершённых после 25.07.2024; для более ранних операций он не применяется.
    • Отсутствие звонка из банка не даёт права на компенсацию: банк обязан лишь информировать о совершённых операциях, а не звонить до их исполнения.
    • Иск о возмещении ущерба можно предъявить после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия в суде первой инстанции.

  • Сроки и риски

    • Запросите в банке, была ли информация о получателе в базе ЦБ РФ на момент перевода.
    • При отказе банка обжалуйте его действия в Банк России.
    • Заявите гражданский иск к мошенникам в рамках уголовного дела до окончания следствия в суде первой инстанции.
    • Учитывайте риск отказа банка, так как вы сами вводили данные карты и подтверждали переводы.

  • Чего не делать

    • Не вводите данные карты и коды из СМС на сайтах по ссылкам от незнакомцев.
    • Не оплачивайте «комиссии» и «верификацию» для возврата средств — это признак мошенничества.
    • Не рассчитывайте на возмещение от банка, если сами подтвердили переводы.
    • Не ждите звонка из банка как основания для возврата — банк не обязан звонить.
    • Не пытайтесь скрыть факт самостоятельного перевода — это ухудшит вашу позицию.
    • Не отказывайтесь от участия в уголовном деле — это основной путь возврата денег.

  • Когда нужен адвокат

    • Без адвоката можно обойтись, если банк не получил из базы ЦБ РФ данные о мошеннических реквизитах получателя до вашего перевода.
    • Адвокат нужен для представления ваших интересов в уголовном деле и взыскания ущерба с мошенников.
    • Обращение к адвокату оправдано при отказе банка в возмещении, если вы считаете, что он нарушил закон.
    • Квалифицированная помощь потребуется для подготовки и подачи гражданского иска в рамках уголовного дела.
    • Адвокат поможет оспорить отказ банка, если тот не доказал ваше нарушение порядка использования карты.
    • Услуги адвоката целесообразны, если у другой стороны спора есть представитель или процесс усложняется.

  • Альтернативные пути

    • Проверьте через банк, получал ли он от ЦБ РФ информацию о мошеннических реквизитах получателя до момента ваших переводов.
    • Если банк получил такую информацию, но исполнил перевод, требуйте возмещения всей суммы в течение 30 дней.
    • Если переводы были до 25.07.2024, механизм возмещения по базе ЦБ РФ к вам не применяется.
    • Рассматривайте взыскание ущерба с мошенников через гражданский иск в рамках возбужденного уголовного дела.
    • Заявите гражданский иск до окончания судебного следствия в суде первой инстанции.
    • Не рассчитывайте на возмещение от банка по общему правилу, так как вы сами вводили данные карты и подтверждали переводы.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент стал потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве (ст. 159 УК РФ): он познакомился с девушкой, которая предложила посетить театр и направила ссылку на сайт с билетами; после покупки билета клиентом девушка сообщила о болезни и предложила оформить возврат. Для возврата клиент на сайте самостоятельно ввёл данные своей банковской карты и последовательно оплатил «комиссию за возврат» и «верификацию». Все переводы совершены клиентом добровольно, под влиянием обмана; деньги не возвращены. Банк не приостанавливал операции и не связывался с клиентом. Уголовное дело возбуждено, клиент признан потерпевшим. Из этого следует, что спор с банком носит не уголовно-правовой, а гражданско-правовой характер и разрешается по нормам ФЗ № 161-ФЗ о переводах без добровольного согласия клиента.

Затронутые правоотношения:

  • Отношения клиента и банка как оператора по переводу денежных средств — регулируются ФЗ № 161-ФЗ, прежде всего ст. 8 и 9. Затронуты потому, что клиент требует возмещения от банка, а не от мошенников; именно эти нормы определяют, обязан ли банк проверять переводы, отказывать в их совершении и возмещать ущерб.
  • Деликтные отношения с мошенниками — регулируются ст. 1064 ГК РФ. Затронуты потому, что реальным причинителем вреда является не банк, а лица, организовавшие мошенническую схему; именно с них возможно взыскание ущерба в полном объёме.
  • Уголовно-процессуальные отношения — клиент признан потерпевшим по возбуждённому уголовному делу. Затронуты потому, что дают клиенту право заявить гражданский иск в уголовном деле, что является основным реальным механизмом возврата денег.
  • Обязательственные отношения с получателем средств — потенциально регулируются ст. 1102 ГК РФ о неосновательном обогащении. Затронуты потому, что полученные мошенниками или подставными лицами деньги могут быть истребованы как неосновательное обогащение, если не будет доказано иное основание для их удержания.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Клиент совершил переводы самостоятельно, введя данные карты и подтвердив операции. Это исключает квалификацию операций как совершённых без согласия клиента в смысле, при котором банк обязан безусловно возместить ущерб по ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ. Банк вправе отказать, доказав нарушение клиентом порядка использования электронного средства платежа.

  2. Дата совершения переводов. Если переводы совершены до 25.07.2024, механизм возмещения по ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ не применяется, поскольку ФЗ № 369-ФЗ вступил в силу по истечении одного года после официального опубликования. Для операций до этой даты действует только общий порядок ст. 9, который в данной ситуации не гарантирует возмещения.

  3. Нахождение реквизитов получателя в базе данных ЦБ РФ о мошеннических переводах на момент операции. Если банк получил от ЦБ информацию о получателе как о мошенническом и, несмотря на это, исполнил перевод, он обязан возместить сумму в течение 30 дней по ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ. Если такой информации не было, обязанность банка возместить ущерб не возникает.

  4. Отсутствие звонка из банка. Само по себе не является основанием для возмещения, поскольку закон возлагает на банк обязанность информировать о совершённой операции, а не звонить клиенту до её исполнения.

  5. Возбуждение уголовного дела и признание клиента потерпевшим. Это даёт клиенту право заявить гражданский иск к обвиняемым в рамках уголовного дела, что является основным реальным способом возврата денег, поскольку банк в описанной ситуации не является причинителем вреда.

Главный вопрос — возместит ли банк деньги, переведённые вами самим по указанию мошенников

Ключевое для квалификации: операцию, совершённую клиентом «с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием», закон признаёт переводом без добровольного согласия клиента. Однако это само по себе ещё не означает безусловного возмещения банком:

3 1 . Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
— ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Приведённая норма лишь требует, чтобы банк до списания проверил операцию на признаки перевода без добровольного согласия. То, что вы перевели деньги добровольно (ввели реквизиты карты, подтвердили платёж кодами — «комиссию за возврат» и «верификацию» вы оплачивали сами), означает следующее: это не хищение с вашей карты третьим лицом (когда банк почти всегда возмещает), а перевод с согласия под влиянием обмана, для которого закон предусмотрел особый, более строгий механизм возмещения.

По общему правилу ч. 15 ст. 9 ФЗ-161, банк обязан возместить операции, совершённые до направления клиентом уведомления о мошенничестве, — НО лишь при условии, что не докажет нарушение вами порядка использования карты:

  1. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 16.
    — ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Для вашей ситуации это центральное неблагоприятное обстоятельство: вы сами сообщили данные карты и вводили их в мошенническую форму, сами проводили «комиссию за возврат» и «верификацию» — то есть фактически нарушили порядок использования электронного средства платежа (передали его реквизиты и коды подтверждения третьим лицам). Поэтому по данной норме банк, скорее всего, откажет в возмещении, и такой отказ будет обоснованным. Отсутствие звонка из банка это не меняет: закон (ч. 4 ст. 9 ФЗ-161) возлагает на банк лишь обязанность информировать о совершённой операции, а не звонить клиенту по каждой подозрительной операции до её исполнения.

  1. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. 5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без добровольного согласия клиента. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 6. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет. 7. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором. 8. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
    — ч. 4 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ
  1. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
    — ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Вывод: безусловная компенсация от банка именно потому, что вы сами оплатили «комиссии» по указанию мошенников, законом не гарантирована — по ч. 15 ст. 9 банк вправе отказать, доказав, что вы нарушили порядок использования карты (добровольно сообщили данные и коды). Незвонок из банка сам по себе основанием возмещения не является.

Единственный реальный канал возмещения от банка — если операция попала в базу данных ЦБ РФ и банк её проигнорировал

Закон с 25.07.2024 (вступил в силу через год после опубликования ФЗ № 369-ФЗ от 24.07.2023 — ст. 2) установил исключение: если операция соответствовала признакам перевода без добровольного согласия, содержащимся в базе данных ЦБ РФ, и обслуживающий вас банк, получив из этой базы информацию, всё же исполнил операцию вопреки обязанности отказать (по платежной карте — ч. 3.4 ст. 8) либо приостановить, — банк обязан возместить сумму в течение 30 дней:

3 13 . В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3 1 - 3 5 , 3 8 - 3 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 14 .
— ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Иными словами, обязанность банка вернуть деньги возникает не из факта мошенничества как такового, а из того, что банк был осведомлён о нахождении реквизитов счёта/карты получателя в базе ЦБ РФ о мошеннических переводах и, невзирая на это, исполнил ваш перевод. Именно такую операцию ч. 3.4 ст. 8 обязывает банк не совершать по платежной карте:

3 4 . Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
— ч. 3.4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Примечание о сроках возмещения: по ч. 3.13 ст. 8 срок возмещения — 30 дней со дня получения заявления клиента. Указанный в ч. 15 ст. 9 срок «30 дней, а при трансграничном переводе — 60 дней» относится к другому основанию (операции, совершённые без согласия до уведомления клиента); здесь к вам применим только первый 30-дневный срок — для внутренних переводов на карты, а 60-дневный срок применялся бы лишь к трансграничному переводу, чего в вашей ситуации нет.

Применение к вашей ситуации: если счёт или карта «продавца билетов» (а на практике реквизиты подставных лиц и дропперов массово попадают в базу ЦБ) на момент перевода уже числились в базе о мошеннических операциях и ваш банк прошёл мимо этого — вы вправе требовать возмещения всей переведённой суммы. Если реквизитов получателя в базе не было либо банк не имел от ЦБ информации — требование о возмещении по этому основанию отклоняется.

Вывод: шанс получить деньги от банка есть только в одном случае — когда реквизиты получателя на момент перевода уже находились в базе данных ЦБ РФ о мошеннических переводах, а ваш банк, несмотря на это, исполнил операцию; тогда он обязан возместить сумму в течение 30 дней (ч. 3.13 ст. 8). Проверить это вы сами не можете: направьте банку письменное заявление о возмещении и запросите, поступала ли ему от ЦБ информация о получателе; при отказе подайте жалобу в Банк России. Если это условие не подтвердится, компенсации от банка не будет.

Темпоральная развилка: если переводы совершены до 25.07.2024 — механизма ч. 3.13 ст. 8 ещё не существовало

ФЗ № 369-ФЗ, вводящий обязанность банка сверять переводы с базой ЦБ РФ и возмещение по ч. 3.13 ст. 8, был принят 24.07.2023 и вступает в силу через один год после официального опубликования:

Статья 2 Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.
— ст. 2 ФЗ № 369-ФЗ от 24.07.2023

Следовательно, положения о массовой антифрод-проверке переводов по платежным картам и об обязанности банка возмещать операции, соответствующие данным из базы ЦБ РФ, действуют только для операций, совершённых с 25.07.2024, и только при соблюдении условий ч. 3.13 ст. 8 (банк реально получал информацию из базы и нарушил обязанность отказать).

Если переводы (оплата «билета», «комиссии за возврат» и «верификации») совершены до 25.07.2024, действует только общая ст. 9 ФЗ-161 в прежней редакции: банк возмещает операции, совершённые без согласия, лишь пока не докажет ваше нарушение порядка использования карты, — а такое нарушение здесь очевидно (вы сами вводили данные карты и платили). Тем самым для переводов до указанной даты перед банком у вас практически нет правовых оснований требовать возврата.

Вывод: дата переводов имеет решающее значение. Для операций до 25.07.2024 компенсация от банка маловероятна и возможна лишь в экстраординарных случаях. Для операций с 25.07.2024 — только при подтверждении факта нахождения реквизитов получателя в базе ЦБ и бездействия банка (ч. 3.13 ст. 8).

Рабочий механизм возврата — взыскание ущерба с мошенников в рамках уголовного дела, а не с банка

Банк в описанной ситуации не является причинителем вреда — ваши деньги поступили мошенникам, а не банку. Поэтому при невозможности возмещения от банка (что, скорее всего, и будет) реальный возврат осуществляется с виновных — лиц, организовавших «продажу билетов» и получивших ваш платёж.

Реальным причинителем вреда по ст. 1064 ГК РФ являются мошенники, и вред подлежит возмещению в полном объёме именно ими:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Поскольку уголовное дело возбуждено, вы вправе заявить гражданский иск в рамках этого уголовного дела о возмещении ущерба, причинённого преступлением, предъявив его к обвиняемому (или, при неустановлении лиц, — к фактическим получателям средств как неосновательно обогатившимся). Такой иск предъявляется после возбуждения дела и до окончания судебного следствия, при этом от госпошлины истец освобождается:

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
— ст. 44 УПК РФ, ч. 1

  1. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства; 3) давать объяснения по предъявленному иску; 4) заявлять ходатайства и отводы; 5) давать показания и объяснения на родном языке или языке, которым он владеет; 6) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 7) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса.
    — ч. 2 ст. 44 УПК РФ

О размере требования: взыскивается не только сумма фактически переведённых мошенникам средств (полностью, включая «комиссии» и «верификацию»), но и проценты на неё как на неправомерно удерживаемую сумму:

  1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
    — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Право на проценты по ст. 395 ГК РФ возникает не у банка-возврата как такового, а при просрочке возврата денег обязанным лицом: с мошенников (неосновательно получивших средства) — с момента удержания; с банка — только в том случае, если он обязан возместить по ч. 3.13 ст. 8 ФЗ-161 и пропустил 30-дневный срок возмещения.

Вывод: основной и наиболее реалистичный путь возврата денег — предъявление гражданского иска к мошенникам в рамках возбуждённого уголовного дела (ст. 44 УПК РФ), поскольку вред действительно причинён именно ими и по ст. 1064 ГК обязанность возмещения лежит на причинителе вреда — то есть на обвиняемых, а не на банке. В иск включайте полную сумму переведённых средств и проценты по ст. 395 ГК РФ. Заявите следователю ходатайство о признании вас гражданским истцом и зафиксируйте размер ущерба (суммы всех переводов); при установлении обвиняемых взыскание обращается на их имущество. Банк привлечь к ответственности по этому основанию нельзя — он не завладел вашими средствами.

Прямой ответ: рассчитывать на компенсацию от банка в вашей ситуации маловероятно, поскольку вы сами вводили данные карты и подтверждали переводы. Банк вправе отказать в возмещении, если докажет, что вы нарушили порядок использования электронного средства платежа (ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ), и в описанной ситуации такой отказ вероятен. Единственное исключение — если реквизиты получателя на момент перевода уже находились в базе данных ЦБ РФ о мошеннических операциях, а банк, получив эту информацию, всё равно исполнил перевод (ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ).

Развёрнутый вывод по каждой ветке:

1. Возмещение по общему правилу (ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ) — маловероятно.

Вы совершали переводы самостоятельно: вводили данные карты в мошенническую форму, оплачивали «комиссию за возврат» и «верификацию». Такие действия банк, скорее всего, сможет квалифицировать как нарушение порядка использования электронного средства платежа, поскольку вы добровольно сообщили реквизиты карты и коды подтверждения третьим лицам. По ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ банк обязан возместить операцию, совершённую без согласия клиента, только если не докажет, что клиент нарушил порядок использования карты. Банк, вероятно, сможет доказать такое нарушение, что сделает отказ в возмещении правомерным. Отсутствие звонка из банка не является основанием для возмещения: ч. 4 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ обязывает банк лишь информировать о совершённых операциях, а не звонить по каждой подозрительной операции до её исполнения.

2. Возмещение по специальному основанию (ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ) — единственный реальный шанс, но только при подтверждении условий.

С 25.07.2024 действует механизм, по которому банк обязан возместить сумму перевода в течение 30 дней, если он получил от Банка России информацию о том, что реквизиты получателя содержатся в базе данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, но вопреки этому исполнил операцию (ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ). При этом ч. 3.4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ прямо обязывает банк отказывать в совершении операции с использованием платёжных карт, если она соответствует признакам перевода без добровольного согласия. Если ваши переводы совершены до 25.07.2024, этот механизм к вам не применяется, поскольку ФЗ № 369-ФЗ от 24.07.2023 вступает в силу по истечении одного года после официального опубликования (ст. 2 указанного закона). Для переводов до этой даты действует только общая норма ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ, по которой банк, как указано выше, вероятно, сможет отказать, доказав нарушение порядка использования карты.

3. Реальный механизм возврата — гражданский иск в уголовном деле.

Поскольку уголовное дело уже возбуждено, основной канал возмещения ущерба — предъявление гражданского иска к обвиняемым (мошенникам) в рамках уголовного дела. Вред подлежит возмещению в полном объёме лицом, его причинившим (п. 1 ст. 1064 ГК РФ). Вы вправе заявить гражданский иск после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве в суде первой инстанции (ч. 2 ст. 44 УПК РФ), при этом от уплаты госпошлины вы освобождаетесь (ч. 2 ст. 44 УПК РФ). Банк в описанной ситуации не является причинителем вреда — деньги поступили мошенникам, а не банку.

Пошаговые действия

  1. Направьте в банк письменное заявление о возмещении суммы перевода. В заявлении укажите даты и суммы операций, приложите копию талона-уведомления о возбуждении уголовного дела. Одновременно запросите у банка информацию: поступала ли ему от Банка России информация о нахождении реквизитов получателя в базе данных о мошеннических переводах на момент совершения операций. Срок рассмотрения заявления банком — не более 30 дней (ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

  2. При отказе банка — подайте жалобу в Банк России. Если банк откажет в возмещении, обжалуйте его действия в Банк России, указав на необходимость проверки соблюдения банком обязанностей по ч. 3.1, 3.4, 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ (проверка признаков перевода без добровольного согласия и сверка с базой ЦБ РФ).

  3. Заявите гражданский иск в рамках возбуждённого уголовного дела. Обратитесь к следователю, в производстве которого находится дело, с ходатайством о признании вас гражданским истцом и приобщении искового заявления о возмещении имущественного вреда, причинённого преступлением. Иск предъявляется после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия в суде первой инстанции (ч. 2 ст. 44 УПК РФ). Госпошлина не уплачивается.

  4. Если переводы совершены с 25.07.2024 и банк получил информацию из базы ЦБ РФ, но исполнил операцию — требуйте возмещения в течение 30 дней со дня подачи заявления в банк (ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ). При неисполнении — обращайтесь в суд с иском к банку, ссылаясь на указанную норму.

  5. Если переводы совершены до 25.07.2024 — основной путь возврата только через гражданский иск к мошенникам в уголовном деле. Требования к банку по ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ в этом случае неприменимы, а по ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ банк, вероятно, сможет отказать, доказав нарушение вами порядка использования карты.